Уже 6 лет действует закон, который позволяет физическим лицам признавать себя банкротами. Всегда ли банкротство означает списание всех долгов? От каких долгов гражданин не сможет освободиться даже после окончания процедуры банкротства?
Когда долги нависают как дамоклов меч, граждане решаются на личное банкротство, полагая, что признание их банкротом означает списание всех долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.
Однако это не так.
Процедуру банкротства можно запустить как в судебном, так и во внесудебном порядке. В последнем случае можно банкротиться через МФЦ.
Когда можно начать процедуру банкротства?
Покупка нового айфона и невозможность рассчитаться за него не является основанием для признания его счастливого обладателя банкротом.
Процедура банкротства начинается, если совокупные долги гражданина составляют не менее 500 тысяч рублей и он их не гасит в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть погашены (п.2 ст.213.3 Закона №127-ФЗ).
Какие долги не списываются при банкротстве
Какие долги нельзя списать при банкротстве
Принцип «кому должен – всем прощаю» срабатывает не всегда.
Какие долги остаются с физическим лицом даже после окончания процедуры банкротства?
Перечень случаев, когда долг продолжает «висеть» за гражданином указаны в п.4 и п.5 ст.213.28 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Нельзя простить долги, если должник действовал недобросовестно.
В эту группу входят следующие неправомерные действия должника (п.4 ст.213.28 Закона №127-ФЗ):
- 1) должник привлечен решением суда к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия, фиктивное банкротство.
Например, должник «рисует» документы – выдает справки самому себе об отсутствии сделок, заключенных в течение 3-х лет до банкротства (Постановление Первого ААС от 07.09.2020 г. №А39-8135/2018).
- 2) должник сокрыл или предоставил ложные сведения финансовому управляющему или суду.
Речь идет о фальсификация данных о своем финансовом состоянии, размере заработка.
Например, в процессе банкротства должник спокойно работал, получал доход, но скрыл эту информацию от финансового управляющего. Также должник «забыл» проинформировать о наличии у него в собственности некоторого имущества (Постановление АС Волго-Вятского округа от 19.03.2021 г. №А29-15304/2018).
- 3) должник совершил мошенничество, злостно уклонялся от гашения долгов перед кредиторами, от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.
Распространенным случаем является обман кредиторов с целью получения кредита. Например, предоставления ложных сведений банку о размере своего дохода.
Вторая группа случаев, при которой должник не освобождается от долгов, не связана с его незаконным поведением при банкротстве (п.5 ст.213.28 Закона №127-ФЗ).
В эту группу входят следующие требования кредиторов:
- 1) по текущим платежам;
Речь идет о платежах, которые возникли в процедуре банкротства. Понятно, что финансовому управляющему нужно платить фиксированную сумму – 25 тысяч рублей и проценты. В момент банкротства могут наступить обязательства по уплате налогов, коммуналки, услуг связи.
Такие суммы не списываются после завершения банкротства.
- 2) о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью;
Например, должник признан виновным в аварии и должен возместить пострадавшему определенную сумму на лечение.
- 3) по алиментам;
Например, должник использовал на личные цели деньги, полученные от продажи автомобилей, при наличии долгов по алиментам. Требования по алиментам сохраняют силу и после окончания банкротства (Постановление АС Волго-Вятского округа от 26.11.2020 г. №А39-8135/2018).
- 4) о выплате долгов по зарплате и выходных пособий;
У должника могут работать по найму физические лица, которым он остался должен. Чаще всего, эта норма применяется к предпринимателям.
- 5) о возмещении морального вреда;
Например, должник был приговорен к лишению свободы за совершение преступления. С должника по уголовному делу взыскана компенсация морального вреда в размере 500 тысяч рублей в пользу потерпевшего физического лица. Это обязательство после банкротства должника останется (Постановление АС Дальневосточного округа от 08.10.2020 г. №А51-4474/2019).
- 6) иные, которые неразрывно связаны с личностью должника.
Например, должник не освобождается и после банкротства от возмещения материального ущерба в результате совершенного по его вине ДТП (Постановление АС Поволжского округа от 18.01.2021 г. №А65-27966/2019).
В эту же группу включаются долги по субсидиарной ответственности, которые должник причинил юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности (п.6 ст.213.28 Закона №127-ФЗ).
Например, директор компании был признан виновным в неуплате налогов на сумму 1,5 млн рублей. Это крупный размер недоимки, а поэтому директора суд приговорил к уголовной ответственности с взысканием причиненного бюджету ущерба. Директор как физическое лицо был признан банкротом, но при этом долг перед налоговиками никуда не исчез (Постановление АС Поволжского округа от 26.01.2021 г. №А72-7884/2019).
Если должник не представит доказательств того, что неуплата налогов была следствием ошибки, а он действовал добросовестно, то избавиться от налоговых долгов, не получится (Постановления АС Волго-Вятского округа от 02.12.2020 г. №А79-5499/2019, АС Уральского округа от 25.11.2020 г. №А50-31894/2018).
Также невозможно избавиться от долгов, которые возникли как последствия недействительности сделки. Например, суд признал недействительными сделками решения комиссии по трудовым спорам в отношении перечисленных компанией в пользу должника 11 млн рублей. То есть в свое время должнику необоснованно были перечислены деньги, что позволяет говорить о злоупотреблении правом и причинении вреда имуществу компании. Впоследствии при банкротстве должника эти долги остались за ним в полном объеме (Постановление АС Волго-Вятского округа от 11.03.2021 г. №А29-4251/2019).
Источник: rosco.su
Какие долги не списываются при банкротстве ИП?
ИП не может платить по кредитам, налогам либо поставщикам на протяжении трех месяцев; размер задолженностей составляет не менее 500 тысяч рублей; задолженности возникли из хозяйственной деятельности ИП; размер финансовых обязательств превышает стоимость имущества.
Чем отвечает ИП при банкротстве?
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ОТВЕЧАЕТ ПО ДОЛГАМ, КАК ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО: ВСЕМ СВОИМ ЛИЧНЫМ ИМУЩЕСТВОМ. ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ «НЕПРИКОСНОВЕННОГО» ПО ЗАКОНУ.
Как ИП стать банкротом?
Чтобы оформить банкротство ИП, необходимо заполнить заявление и подать документы в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя. При этом нужно соблюдать ряд правил, прописанных в ст. 27 и 33 Арбитражного процессуального кодекса.
Какие долги не списываются по банкротству?
- по невыплаченной зарплате или выходным пособиям (для граждан-предпринимателей);
- по алиментам;
- по субсидиарной ответственности контролирующего лица;
- по возмещению морального или физического вреда;
- требования по текущим платежам.
В каком случае индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом?
Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом в случае, если он неспособен в полном объеме рассчитаться с кредиторами по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Можно ли быть ИП при банкротстве?
Можно. Последствия признания банкротом гражданина без статуса ИП прописаны в ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Запрета на регистрацию ИП после банкротства физического лица в законе нет.
Нужно ли закрывать ИП при банкротстве?
При банкротстве ИП, статус предпринимателя «автоматически» утрачивается, и в течение пяти лет о повторной регистрации в качестве ИП можно забыть. Этого можно избежать, если перед банкротством закрыть ИП. При банкротстве в статусе ИП, может применяться иной порядок при оспаривании сделок.
Какие последствия после банкротства ИП?
К негативным последствиям признания ИП банкротом следует отнести такие: запрет на пребывание в должности директора организации сроком 3 года; невозможность запуска процедуры банкротства в течение следующих 5 лет; запрет на поучение статуса ИП в течение 5 лет
Какие последствия после банкротства?
Последствия банкротства физического лица- В течение 5 лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права обратиться с заявлением о признании его банкротом; не имеет права занимать должности в .
Как объявить ИП банкротом в Казахстане?
Признание банкротства в добровольном порядке осуществляется на основании заявления должника в суд. Признание банкротства в принудительном порядке осуществляется на основании заявления в суд кредитора, а в случаях, предусмотренных законодательными актами, и иных лиц.
Какую сумму долга можно списать?
Если у банкрота нет активов или вырученных средств не хватило для погашения всех долгов, просрочку по коммуналке могут списать. . На банкротство через суд можно подать при общей сумме долга от 350 тыс. рублей.
Что будет если меня признают банкротом?
Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу; Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела); Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество; Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.
Как списываются долги при банкротстве?
Списание долгов происходит после успешного завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве. Причем сама процедура реализации имущества в банкротстве не так страшна, как ее название, особенно если Ваш долг уже находится на стадии исполнительного производства и пристав приходил к Вам для описи имущества.
Как происходит процедура банкротства физического лица?
- Сбор документов;
- Подготовка заявления о Вашем банкротстве;
- Направление заявления о банкротстве физического лица в суд;
- Признание судом гражданина Банкротом;
- Формирование реестра требований кредиторов;
- Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовы вляющим;
Кто не может быть признан банкротом согласно 127 ФЗ?
С 1 октября 2015 года возможно банкротство физических лиц
Итак, теперь банкротом может быть признан не только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (организация, предприятие), но и гражданин – физическое лицо.
Источник: krugruk.ru
Какие долги не списываются в процедуре банкротства
Обращаясь за консультацией, должники хотят узнать – какие долги не списываются в процедуре банкротства? Да, не все задолженности можно списать. Это факт, который закреплён на законном уровне. В некоторых случаях суд не станет рассматривать обращение из-за хорошего финансового состояния. Если должник в состоянии дальше выплачивать деньги кредитору, не потерял работу, имеет хороший заработок, то в лучшем случае может рассчитывать на реструктуризацию.
В остальных случаях будет проводиться стандартная процедура и срок списания долгов по банкротству составит от полугода до года. Это долгий процесс, требующий терпения, подготовки, сбора документов и полноценного сотрудничества с финансовым управляющим. При долге до 250 тысяч рублей можно пройти упрощённую процедуру банкротства через МФЦ. Для этого нужно написать заявление, подготовить паспорт, ИНН и исполнительный лист.
Долги, которые можно списать с помощью банкротства:
- Все типы кредитов;
- Налоговые задолженности;
- Штрафы;
- Просрочки по ЖКУ;
- Задолженности перед другими лицами.
Закон о банкротстве ясно определяет – кто выплачивает долг при банкротстве. Все обязательства должны быть исполнены должником. При наличии квартиры в ипотеку или автокредита, имущество будет изъято банком для продажи на торгах. Полученная сумма переводится кредитору. Если этого будет недостаточно, могут быть дополнительные расходы, продажа ценных вещей, техники.
Это делается до тех пор, пока долг не будет полностью закрыт.
Исключение составляют предметы, необходимые для жизнедеятельности и работы. Если должник зарабатывает в такси, то ему нужно оставить машину. Предварительно придётся убедить финансового управляющего, что это действительно необходимо для работы.
Один из распространенных вопросов во время консультаций – какие долги учитываются при банкротстве? Все типы задолженностей. Если кредиторов несколько – за один раз не получится избавиться ото всех долгов.
Не получится списать задолженность, если:
- Были совершены неправомерные действия для получения фиктивного банкротства;
- Должник предоставил арбитражному управляющему заведомо ложную информацию о своём состоянии. Попытался скрыть имущество и предметы роскоши;
- Были совершены подозрительные действия по продаже имущества родственникам, друзьям или коллегам;
- Должник получил кредит, предоставив ложную информацию о своих доходах. Злостно уклонялся от выплат.
При выявлении одного подобного факта, процедура не будет доведена до конца. Также нельзя списать:
- Текущие долги, возникшие во время или после процедуры. Например, по ЖКУ;
- Возмещение ущерба или здоровья другому человеку;
- Алименты;
- Возмещение морального вреда;
- Возмещение гражданских убытков;
- Выплата выходного пособия или заработной платы.
Эти долги не получится списать через признание несостоятельности. Однако все остальные можно. Поэтому отвечаем на вопрос, спасет ли банкротство от долгов, положительно. Главное – не пытаться скрыть информацию и взаимодействовать с арбитражным управляющим. Это в ваших же интересах.
После окончания процедуры на гражданина накладываются ограничения:
- Обращаясь в банк для получения кредита, в течение 5 лет он должен уведомлять, что прошёл через банкротство;
- Запрещено занимать руководящие должности или открывать свою организацию в течение 3 лет;
- В течение 5 лет запрещено повторно инициировать процедуру банкротства.
Это главные ограничения, о которых стоит знать. За нарушение одного пункта предусмотрено наказание, вплоть до уголовного.
Источник: vashplanb.com
