Практически каждый человек стремится к успешной жизни: каждому хочется жить в роскошном доме, ездить на дорогих автомобилях и ни в чем себе не отказывать. При этом большинство людей не хочет упорно трудиться — они мечтают о пассивном доходе, о котором то и дело пишут в бизнес-литературе. Этой слабостью общества активно пользуются создатели финансовых пирамид, которые обещают доверчивым мужчинам и женщинам баснословные деньги, а потом внезапно исчезают, забирая с собой целые миллионы. Финансовые пирамиды устроены настолько хитро, что жертвы мошенников никак не могут доказать, что их ограбили. В рамках данной статьи мы поговорим о пяти мошеннических проектах, из-за которых разорились тысячи людей.
За всю историю человечества было создано огромное количество финансовых пирамид, вот самые яркие примеры
Пирамида Мейдоффа — самая крупная афера в мире
Бернард Мейдофф — американский мошенник и финансист, который организовал крупнейшую в истории финансовую пирамиду, в результате которой пострадало до 3 миллионов человек. Доверчивые люди, которые поверили обещаниям мошенника, потеряли в общем числе около 17,5 миллиардов долларов.
ТОП 10 схем финансовых пирамид
Бернард Мейдофф
В 1960-е годы Бернард Мейдофф работал управляющим в инвестиционной компании «Fairfield Sentry». Как Бернард, так и его фирма пользовались большим уважением — с ними сотрудничали многие крупные организации. В 1970-е годы мужчина решил начать пользоваться своей репутацией в плохих целях. Он начал предлагать клиентам до 46% годовых от игры на фондовом рынке, но на самом деле просто расплачивался со старыми клиентами деньгами, которые приносили новые участники созданной им пирамиды.
Бернард Мейдофф обманул миллионы человек и заработал огромное состояние
Афера американского хитреца была разоблачена только спустя десятилетия — в 2008 году Бернард Мейдофф рассказал сыновьям о том, что его бизнес является «одной большой ложью». Те не стали медлить, и сообщили об этом регулирующим органам. Специалисты из Федерального бюро расследований убедились в правдивости признания мошенника и сразу же заморозили его счета.
Некоторые из обманутых клиентов Бернарда Мейдоффа покончили с жизнью. Вдобавок к этому, мошенника обвинили в отмывании денег и других преступных деяниях. В 2009 году Бернарда Мейдоффа к 150 годам лишения свободы за создания крупнейшей в истории финансовой пирамиды, замаскированной под инвестиционный фонд.
Деньги влияют на счастье больше, чем считалось раньше. Вот подробности
Пирамида MMM — крупнейший обман в России
Сергей Мавроди — основатель нескольких финансовых пирамид, самой крупной из которых является «МММ». Одноименная компания была создана в 1989 году и первое время вела только торговую деятельность. Но в 1994 году детище Мавроди обрело черты давно известной мошеннической схемы — люди вносили деньги и получали доход от тех, которые вступили в пирамиду после них. Некоторые участники схемы действительно смогли заработать, но большинство просто потеряло деньги.
Как Заработать на Финансовых Пирамидах в 2022
Сергей Мавроди
Точных данных нет, но предполагается, что в пирамиде Мавроди участвовало от 2 до 15 миллионов человек. Ущерб от деятельности МММ тоже очень трудно оценить. Одни источники гласят, что люди потеряли 110 миллионов долларов. В других источниках говорится, что народу был нанесен ущерб в размере до 80 миллиардов долларов. За мошенничество он несколько раз сидел в тюрьме и скончался в 2018 году.
Муравьиные фермы Ван Фэна
Одну из самых необычных финансовых пирамид в 1999 году придумал китайский бизнесмен Ван Фэн. Он организовал компанию, которая предлагала клиентам купить коробку с муравьями за 1500 долларов, что по курсу тех времен равнялось примерно 100 тысячам рублей. Задача клиентов была довольно проста — они должны были следить за развитием насекомых в течение трех месяцев. После этого срока Ван Фэн обещал выкупить коробку за еще большую сумму для использования в медицинских целях.
Коробка с муравьиной фермой Ван Фэна
Само собой разумеется, клиенты Ван Фэна не смогли обрести богатство. В тот момент, когда оборот проекта предприимчивого китайца составил около двух миллиардов долларов, его аферу раскрыли. Законы Китая очень строгие и преступников, особенно таких подлых, там наказывают жестоко — мошенник Ван Фэн был приговорен к смерти.
Обязательно подпишитесь на наш Telegram-канал с анонсами свежих статей. Зайдите и посмотрите, что у нас нового!
Примеров крупных финансовых пирамид очень много и, возможно, вы можете назвать еще несколько вариантов. Если да, смело пишите в комментариях и не забудьте подписаться на наш Дзен-канал .
Источник: dzen.ru
Сколько живут финансовые пирамиды? Недолго
Финансовая пирамида представляет собой схему, при которой доход выплачивается за счет привлечения новых участников, вкладывающих свои средства.
Обычно эти средства могут привлекаться под предлогом инвестиций в различные проекты, на развитие стартапов или приобретение ценных бумаг.
Однако основатель пирамиды может в любой момент остановить работу и отказаться выплачивать доходы, а также вернуть вложенные средства. К сожалению, вернуть свои взносы обычно практически невозможно, хотя в некоторых случаях можно попытаться получить компенсацию через Фонд защиты вкладчиков или в судебном порядке.
В данной статье мы рассмотрим, как долго обычно существуют финансовые пирамиды, можно ли заработать на них, а также как обезопасить свои вложения от рискованных схем.
Что такое финансовая пирамида
Идея, лежащая в основе финансовой пирамиды, происходит от сочетания слов «финансы» и «пирамида». Организаторы таких схем получают доход от взносов, внесенных участниками. Чем больше людей вступает в схему, тем выше доход организатора.
Термин «пирамида» объясняется тем, что для ее существования необходимо постоянное увеличение числа участников в геометрической прогрессии. В вершине пирамиды находится один или несколько организаторов, которые рекламируют схему и принимают решения о распределении доходов. Участники, которые присоединяются позднее, находятся внизу и получают меньше.
По закону, обычные участники финансовой пирамиды не несут уголовной ответственности. Однако, они рискуют своими деньгами, так как шанс на получение дохода и возврата инвестиций есть только на начальном этапе работы схемы. Большинство участников финансовых пирамид не получают никаких доходов.
Признаки финансовых пирамид
Целью финансовой пирамиды всегда является получение прибыли, поэтому для ее существования необходимо привлекать средства от физических и иногда юридических лиц.
Организаторы могут использовать различные привлекательные предлоги:
- инвестирование в ценные бумаги отечественных и зарубежных компаний;
- финансирование перспективных проектов, которые обещают огромную прибыль;
- разработка новых технологий и изделий.
Новые участники обычно не получают детальной информации о том, как будут использованы их средства. Если задать этот вопрос представителям компании, ответ будет максимально неопределенным.
Владельцам финансовой пирамиды не нужно инвестировать средства участников, потому что они зарабатывают на самом факте привлечения денег.
Перед тем, как вложить свои сбережения в финансовую пирамиду, следует обратить внимание на ряд характерных признаков:
- Отсутствие необходимых лицензий и разрешений на проведение финансовых операций. Чтобы работать в инвестиционной сфере, компания должна иметь соответствующую лицензию.
- Обещание гарантированного дохода для всех участников схемы. Законные участники рынка ценных бумаг не могут давать гарантий доходности и должны предупреждать о рисках инвестирования. Только банки могут гарантировать доходность по вкладам.
- Обещание доходности, существенно превышающей ставки по вкладам в банках. Мошенники привлекают новых участников, обещая высокие проценты по вкладам.
- Агрессивная реклама в СМИ и в Интернете. Финансовые пирамиды живут недолго, поэтому организаторам нужно быстро собрать деньги от новых участников.
- Отсутствие у компании собственности и подробной информации о ее деятельности и инвестициях. Чаще всего организаторам достаточно офиса на несколько человек и минимального набора документов для рекламы.
- Отсутствие объективной информации о доходах и расходах, отчетности за предыдущие периоды. Некоторые мошенники могут публиковать данные о доходности в своей рекламе, но они не соответствуют реальности.
Способы привлечения денег в финансовые пирамиды постоянно совершенствуются. В последние годы многие из них гарантируют доходы от вложений в криптовалюту или высокие технологии, но проверить эти обещания сложно, так как многие люди имеют смутное представление о работе с криптовалютой.
Даже при использовании уже опробованных ИТ-новинок, применение их в реальной жизни остается неочевидным. Поэтому следует быть осторожным и не вкладываться в проекты, которые не могут дать точную информацию о своей деятельности, особенно если реклама содержит только общие фразы.
Но как же привлекают новых клиентов, если почти все знают о негативных последствиях участия в финансовых пирамидах? Для этого используются методы «сарафанного радио».
Организаторы пирамиды обещают повышенный доход или другие преимущества своим участникам за привлечение новых членов. Таким образом, люди, которые уже вложили свои деньги в «выгодный проект», начинают затягивать своих родственников, друзей и коллег. Этот подход эффективно дополняет агрессивную рекламную кампанию в интернете и СМИ.
Виды финансовых пирамид
В начале XX века появились первые финансовые пирамиды, и с тех пор их методы работы с клиентами продолжают совершенствоваться. Несмотря на это, все схемы могут быть условно разделены на три типа: одноуровневые, многоуровневые и матричные.
В одноуровневых схемах участникам выплачивается доход, пока в пирамиду продолжают поступать новые вклады. В многоуровневых схемах участник должен сам привлекать новых членов, чтобы получать доход. В матричных схемах доход зависит от выполнения сложной схемы с привлечением новых клиентов и перехода на более высокий уровень.
Так как деятельность финансовых пирамид является уголовно наказуемой в России, они постоянно разрабатывают новые схемы, чтобы привлечь деньги от доверчивых граждан.
В настоящее время все операции осуществляются через интернет, а личный контакт с людьми вообще не требуется. Если у пирамиды есть офис, то обычно там находятся несколько менеджеров, которые не имеют представления о деятельности компании.
Когда начинаются проблемы с выплатой денег, офис моментально закрывается, а руководство прекращает контакты через социальные сети, мессенджеры и электронную почту. Затем они скрываются за границей России с собранными деньгами.
В чем отличие пирамиды от сетевого маркетинга
Компании, которые занимаются сетевым маркетингом, также могут быть названы пирамидами. Однако, в отличие от обычных пирамид, их основная цель заключается в распространении товаров через участников схемы. Участники сетевого маркетинга имеют возможность влиять на свой доход. Однако, с увеличением количества новых участников возникают проблемы с продвижением продуктов.
Организаторы компаний сетевого маркетинга практически не могут быть привлечены к ответственности. Формально, каждый участник схемы не только вкладывает деньги в обещание заработка, но и покупает товар. Если продукция окажется низкого качества и не будет найдена своя аудитория, то вернуть ее и вернуть свои вложенные средства не получится.
Сколько в среднем живут финансовые пирамиды
Финансовая пирамида продолжает свое существование, пока организаторы извлекают из нее выгоду. Однако, когда объем средств, полученных от новых клиентов, не будет достаточным для выплаты дохода участникам верхних уровней, то компания наверняка закроется.
Обычно руководители пирамиды заранее просчитывают эти моменты, и скрываются с деньгами намного раньше, чем клиенты заподозрят обман.
Опасность финансовой пирамиды заключается в возможной потере денег. В лучшем случае участник такой схемы вкладывает свои сбережения. Однако, очень часто граждане берут кредиты на огромные суммы, продают недвижимость и автомобили, чтобы вложиться в проект с обещанием гарантированно высокого дохода. Нередко люди даже вкладывают средства от займов, полученных в МФО, в пирамиды.
Что еще хуже, родные и близкие также могут пострадать, если член пирамиды уговорит их вложить деньги в «крутой» проект.
От чего зависит время работы финансовой пирамиды
Если финансовая пирамида не получает новых вкладчиков, то она быстро закрывается, а организатор рискует наказанием по уголовному закону. Поэтому он старается собрать как можно больше средств граждан за короткий период времени.
Длительность существования пирамиды зависит от нескольких факторов:
- от того, когда выплата доходов первым участникам станет значительной частью вкладов новых участников;
- от того, когда появятся проблемные клиенты, которые не получили свой доход или требуют раскрытия информации о деятельности компании;
- от того, когда СМИ, правоохранительные органы и Банк России обратят внимание на деятельность мошеннической фирмы.
Чтобы вложить деньги в финансовую пирамиду, нужно обычно перевести их на счет или электронный кошелек, указанный в рекламе. Руководители схемы быстро переводят все деньги на счета в иностранных банках или в кошельки с криптовалютой.
В результате закрытия финансовой пирамиды взаимодействие с клиентами прекращается незамедлительно. В случае обращения в правоохранительные органы и суды, даже частичное возврат денег становится невозможным, так как официальные счета компании будут пустыми.
В некоторых ситуациях вкладчикам выдают документы, подтверждающие право на получение дохода. Мошенники могут их называть ценными бумагами, поскольку рядовые граждане не обладают достаточными знаниями о работе фондового рынка. Законный выпуск ценных бумаг регистрируется через ЦБ РФ, что позволяет легко проверить их подлинность.
Можно ли успеть заработать на финансовой пирамиде
Финансовая пирамида обеспечивает возможность получить прибыль только первым участникам, и только на непродолжительный период времени. Если схема привлекла большое количество людей, то и поток денежных средств может быть достаточным для выплат участникам более высоких уровней.
Обычно, получив первые выплаты, участники вкладывают их в схему снова и снова, чтобы не упустить возможность заработать. Легко представить, что это приведет к результату.
Чтобы снизить суммы выплат участникам более высоких уровней, организаторы могут предлагать еще более высокие доходы за вложения на длительный период.
Например, если стандартный взнос «гарантирует» доходность 100% годовых, то долгосрочные предложения могут быть под 200%. Таким образом, мошенники накапливают максимально возможную сумму средств, прежде чем прекратить свою деятельность.
Если пирамида рухнет, вернуть свои деньги будет невозможно, поскольку на счетах компании не останется ничего.
Как обезопасить себя от финансовых пирамид
Пирамидальные финансовые схемы используют естественное желание людей заработать, и многие вкладчики просто ищут гарантированный доход. Однако, они не обращают внимания на детали работы компании или легальность источников ее дохода.
Часто компании нанимают известных людей, чтобы привлечь больше доверия. Но это не означает, что пирамидальная структура становится легальной, и организаторы инвестируют деньги в различные виды рекламы, которые оплачиваются средствами участников.
СМИ и интернет могут предоставить информацию о рисках, связанных с пирамидальными финансовыми схемами. Однако, люди, которые видят лишь огромные цифры дохода, часто игнорируют предупреждения о возможных потерях.
Чтобы избежать риска потери денег, нужно соблюдать следующие рекомендации:
- обращаться только к лицензированным брокерским компаниям или инвестиционным продуктам банков для вложения в ценные бумаги;
- проверять наличие у организации лицензии ЦБ перед вложением денег;
- не доверять компаниям, которые не могут показать реальные результаты своей работы или предоставить официальные данные о сфере деятельности;
- относиться скептически к отзывам «реальных клиентов» и бывалых людей на сайтах компаний, так как их могут купить или написать сотрудники пирамиды.
Оценить риски и выгоды инвестирования в финансовые пирамиды довольно трудно. Вложение в такие схемы всегда сопряжено с высоким риском потери средств.
Даже если вы станете участником схемы на самом начальном уровне, получение дохода будет исключительно невероятным событием. Огромное большинство участников таких пирамид просто потеряет свои деньги.
Почему опасно доверять свои деньги финансовым пирамидам
Кладя свои сбережения в банк, вы можете быть уверены, что они будут возвращены вам, хотя и с невысоким процентом. Однако, если вы решите работать с финансовыми пирамидами, то не сможете получить никаких гарантий, даже если вам обещают их в рекламе или на встрече с высокопоставленными менеджерами.
Несмотря на то, что законы России предусматривают защиту прав вкладчиков, закрытие финансовой пирамиды приведет к следующим проблемам:
- даже если правоохранительные органы смогут найти организаторов пирамиды, они будут наказаны уголовно, и даже могут попасть в тюрьму, как это было с организатором МММ Сергеем Мавроди. Но они не вернут вам ваши деньги;
- на счетах компании не будет денег для выплаты даже частичной суммы;
- невозможно продать имущество, чтобы расплатиться с вкладчиками, поскольку у мошеннических фирм нет никакого имущества;
- в некоторых случаях ответственность за преступную схему могут нести не реальные организаторы, а номинальные учредители и подставные лица.
Не забывайте, что вложение денег в любой финансовый продукт, кроме вклада в банке, который обладает лицензией Банка России, является инвестицией, а не вкладом. И инвестиция может принести убытки.
Фонд защиты вкладчиков может выплатить компенсацию жертвам финансовых пирамид. Однако максимальная сумма компенсации составляет только 25 000 рублей (для ветеранов и инвалидов Wow — до 250 000 рублей).
Учитывая, что суммы вложений в пирамиды обычно значительно превышают эту сумму, компенсация может покрыть только часть потерь.
Раскрываюсь больше как автор, также тут —
Телеграмм канал реалити-шоу: «Покупаю Виллу на Бали инвестируя по 15 000руб в месяц».
Источник: vc.ru
Громкие дела. Пять известных финансовых пирамид в мировой истории
Во времена экономической нестабильности то и дело появляются новые заманчивые предложения для якобы выгодных инвестиций. Чаще всего за ними стоят мошеннические схемы, так называемые финансовые пирамиды.
Финансовая пирамида — мошенническая схема, при которой жертву заставляют инвестировать средства обещанием баснословных доходов, но просто используют вновь привлеченные средства для выплат инвесторам, настаивающим на прекращении своих инвестиций. Потом наступает момент, когда пирамида прекращает выплаты, и инвесторы теряют деньги.
Рассказываем о пяти громких финансовых пирамидах в истории.
Акции Миссисипской компании
Первая в истории финансовая пирамида была основана в 1717 году шотландским финансистом Джоном Ло, который был заядлым и везучим картёжником и даже успел стать министром финансов Франции на волне первоначального успеха Миссисипской компании. По сути, первой в мире финансовой пирамидой стала компания, получившая от государства монопольное право на торговлю с французскими колониями в Северной Америке.
Первоначально акции Миссисипской компании росли в цене благодаря рекламе Джона Ло, финансовые идеи которого поддерживал французский регент Филипп Орлеанский. В глазах общества такая поддержка выглядела весомым аргументом, поэтому акции Миссисипской компании стремились приобрести все. Основной доход от акций шёл во французскую казну, а не в карман Ло.
Казалось, Франция наконец-то выходит из тяжёлого экономического кризиса прошлых лет, но успех предприятия оказался кратким, а последствия разрушительными для экономики. Бумажные деньги не обеспечивались серебром. Их становилось всё больше, например, только в 1719 году денежная масса была увеличена почти в 10 раз за счёт выпуска новых банкнот на миллиард ливров.
При этом дела у Миссисипской компании продвигались плохо. Всё больше акционеров стали продавать её акции, стремясь обменять их в банке на серебро. К декабрю 1720 года стоимость одной акции Миссисипской компании снизилась наполовину, а Франция была вынуждена признать банкротство, потому что не могла обеспечить серебром бумажные деньги, от которых вместе с акциями стало избавляться население. Многие французы потеряли состояния, а Джон Ло был вынужден эмигрировать из Франции, поскольку регент опасался за его жизнь.
В 1919 году итальянский эмигрант Чарльз Понци открыл в Бостоне компанию, которая выпускала купоны, обмениваемые на почтовые марки. Понци убедил инвесторов, что благодаря разнице почтовых тарифов в разных странах можно приобретать международные ответные купоны в одной стране дешевле, а обменивать в другой на почтовые марки дороже с хорошей выгодой.
Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг», разрекламировал её, пообещав вкладчикам 50% прибыль за 90 дней. Однако он не предупредил инвесторов, что по закону обменивать международные купоны можно только на почтовые марки, но не на деньги, поэтому они не подходили в качестве прибыльного инвестиционного инструмента. Деньги прежним инвесторам выплачивались за счёт новых вкладчиков, поэтому обеспечить всех прибылью компания не могла. В 1920 году, когда ежедневный оборот компании составлял $250 000, первый вкладчик подал иск в суд с требованием выплатить ему 50% прибыли компании. В результате проверки стало ясно, что купоны не обеспечены реальными деньгами, инвесторы начали массово забирать свои деньги, и компания быстро обанкротилась, а её основателя Понци посадили в тюрьму за мошенничество.
Финансовая пирамида Берни Мейдоффа
Самым известным последователем Чарльза Понци, создавшим, возможно, крупнейшую финансовую пирамиду в истории, стал Берни Мейдофф. Мейдофф был одним из основателей и председателем совета директоров американской фондовой биржи Nasdaq.
В 1960 году он основал компанию Madoff Investment Securities , которая входила в топ-25 участников торгов биржи Nasdaq. Она просуществовала более 40 лет до краха в 2008 году, когда Мейдофф признался в мошенничестве, заявив, что использовал деньги клиентов для игры на бирже и проиграл их, «уплатив» клиентам несуществующие суммы денег. Мейдофф обокрал тысячи инвесторов на сумму $20 млрд и был приговорен к 150 годам тюремного заключения.
Сам Мейдофф утверждал, что в «схему Понци» его компания превратилась только в 90-х, тогда как следователи полагают, что это случилось раньше, вероятно, ещё в 70-х годах.
Столь долгое время существования «схемы Понцы» в Madoff Investment Securities объясняется несколькими факторами. Во-первых, общественным авторитетом самого Мейдоффа — крупный бизнес одного из основателей Nasdaq, финансового эксперта, внушал доверие инвесторам. Во-вторых, в отличие от многих мошенников, Мейдофф не обещал клиентам сказочную прибыль около 50%. В-третьих, не только компания Мейдоффа оставалась в выигрыше, например, компания J.P. Morgan Chase самокотировки» цена одной акции стала превышать 100 номиналов, Мавроди начал выпускать билеты и объявил, что 100 билетов равны одной акции МММ. Долгое время обязательства по обратному выкупу ценных бумаг МММ соблюдались.
В результате аномального роста популярности билетов МММ в деятельность компании вмешалось государство, Сергей Мавроди был арестован, а вкладчики потеряли свои деньги. По оценкам, от деятельности компании пострадало до 15 млн человек, а МММ стала крупнейшей в истории России финансовой пирамидой.
Муравьиная ферма Вана Фэна
Самая, пожалуй, необычная финансовая пирамида была создана в 1999 году в Китае. Китайский бизнесмен Ван Фэн основал компанию Yilishen Tianxi Group of China, которая за $1500 предлагала вкладчикам приобрести коробку с особого вида муравьями. Инвесторы должны были их растить по специальной инструкции в течение 90 дней. Потом представители компании забирали муравьёв на переработку, якобы для создания лекарств на их основе, а через 14 месяцев вкладчики получали прибыль в $450. Ван Фэн быстро стал успешным и знаменитым бизнесменом, однако когда оборот компании достиг $2 млрд, пирамида рухнула, а её основателя Вана приговорили к смертной казни.
Источник: investfuture.ru
