Как известно, любой человек независимо от рода деятельности рано или поздно созревает для покупки собственного жилья. Это приятное событие может наступить сразу, если есть достаточная сумма денег. В другом случае можно взять ипотеку, чтобы через несколько лет все равно обзавестись собственной недвижимостью.
Однако не все граждане могут получить заем по классической или упрощенной схеме, которая имеет стандартную процедуру практически в любом банке. В основном она касается наемных работников, которые могут представить по запросу справку о доходах. Гораздо сложнее будет оформить ипотеку людям с долей в бизнесе и ИП.
Компания «Кредитный двор» сотрудничает со многими банками и компетентна в вопросах ипотечного кредитования. Обратившись к нам, вы повысите свои шансы купить жилье в кредит.
В чем сложность получения ипотеки для собственников бизнеса и ИП
В первую очередь в большем объеме данных и показателей, которые бизнесмен отражает в своей декларации в отличие от наемного работника со справкой о доходах. Например, в документе у разных предпринимателей может быть одинаковый показатель прибыли. Однако один может вести эффективный бизнес, а второй – ничего не зарабатывать, а то и вовсе идти в минус.
Может ли ИП взять ипотеку?
Практически в любом бизнесе сложно отследить реальный доход, так как это может быть не только теневой приток денег, но и определенные условия работы по сменам или сезонам.
Кроме всего прочего, все представленные финансовые данные банк должен просматривать вручную, так как автоматически просчитать все риски невозможно. Поэтому не все банки захотят тратить столько времени на рассмотрение такого клиента.
Способы получения и условия по ипотеке для ИП и собственников бизнеса
1. Самый реальный способ получить от банка положительный ответ – иметь 50% и более от стоимости жилья наличными для первоначального взноса.
2. Созаемщики. Если они являются наемными работниками, тогда совокупный доход будет высчитываться по стандартным справкам о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
3. Наличие залога. Если у бизнесмена есть в качестве залога недвижимость, своя или кого-то из родных, банк, скорее всего, не откажет в выдаче займа.
4. Расчетный счет в банке, где будет оформляться ипотека.
Предприниматель может перевести в этот банк все свои обороты, которые покажут финансовое состояние клиента. Однако для того, чтобы в банке сформировалась история движения средств, важно в течение полугода-года активно использовать расчетный счет. После этого можно смело подавать заявку на получение ипотеки.
Порой банки не кредитуют определенные сферы бизнеса из-за больших рисков, связанных с его ведением. Например, к таким сферам относят игорный бизнес. Как правило, для ИП и собственников бизнеса процентная ставка выше стандартной на 1-3%.
Пакет документов для ИП и собственников бизнеса
1. Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН заемщика.
2. Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН созаемщиков, если такие имеются.
🟢 Банк для ИП 2023 на 7 летнем опыте. Банк для маркетплейсов. Банк для бизнеса.
3. Данные о личности заемщика и его репутации.
4. Заключение по финансовому состоянию.
5. Информация о жилье, которое предоставляется в ипотеку.
6. Свидетельство о постановке на учет ИП.
7. Выписка из ЕГРИП.
8. Выписка из реестра предпринимателей. Срок не позднее 3-10 дней на момент подачи документов в банк.
9. Налоговая декларация 3-НДФЛ и отчет о финансах за указанные банком периоды. При этом не должно быть убытков и минусов.
Банк изучает кредитную историю, все займы и ссуды, ранее взятые займы, а также наличие штрафов, просрочек, пеней. Банк вправе затребовать любые иные документы по бизнесу заемщика, в том числе за прошлые годы.
10. Документы на недвижимость:
• свидетельство на право собственности;
• выписка из реестра прав на недвижимость;
• данные о собственнике жилья и всех, кто там зарегистрирован;
• экспертная оценка рыночной стоимости.
Процедура оформления ипотеки для ИП и собственников бизнеса с компанией «Кредитный двор»
Для начала рекомендуем вам прочитать отзывы наших клиентов в группе Вконтакте.
С нашей помощью вы сможете приобрести жилье в ипотеку не только в Уфе или Республике Башкортостан, но и в любой точке России.
Наша компания минимизирует все ваши действия, беря на себя основную подготовку документов для заключения ипотечного договора с банком:
1. Индивидуально под вас подбираем банки, которые вам подойдут лучше всего. Учитываем все ваши пожелания.
2. На следующем этапе мы формируем заявку для подачи в банк. Заполняем за вас анкету и помогаем собрать необходимые документы в виде сканов или фотографий. Мы берем на себя все вопросы, связанные с банком, избавляя вас от необходимости тратить время на посещение банка.
3. После одобрения ипотеки вы сможете приобрести понравившийся вам объект. Для этого мы собираем документы на объект, заказываем оценку и направляем все это в банк на рассмотрение.
4. За одобрением объекта следует процедура подписания кредитного договора и оплата страховки — страхуется титул, имущество и ваша жизнь.
5. После перехода права собственности вам останется только получить ключи. Имейте ввиду, что пока ипотека не выплачена, объект остается в залоге у банка. После погашения ипотеки обременение снимается и объект переходит в вашу полную собственность.
Источник: 111bankov.ru
Ипотечный кредит для индивидуального предпринимателя. Кто из банков дает
Всем известно, что бизнес очень часто работает на заемных деньгах, т.е. кредитов от банков. Но получить от банка деньги в долг довольно сложно, особенно, если у тебя бизнес не очень «прозрачный». Но это вроде как деньги на бизнес, на его развитие. Но физическому лицу, которое предприниматель, тоже очень сложно взять кредит в банке.
Нет кредитную карту скорее всего дадут без проблем, небольшой кредит может быть, а вот с серьезной суммой на длительный срок все будет проблематично. Скорее всего попросят подтвердить не только доход лично свой, но и показать обороты по своему малому предприятию.
Также проблематично взять предпринимателю ипотечный кредит для улучшению своих жилищных условий.
Но все-таки возможно, хотя и с нюансами.
Банки дающие ипотеку ип
Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.
Дают ли ипотеку для ИП и в каком банке можно получить
- Предполагает получение отсрочки по выплате на срок до 1 года. Это очень удобно, поскольку ИП может приобрести коммерческую недвижимость, укрепить свое финансовое положение и только после этого оплачивать долги. Не секрет, что после покупки имущества возникнут дополнительные траты, связанные с ремонтом и покупкой оборудования или техники, необходимой для увеличения прибыли.
- Отсутствие поручителей – это приятный бонус. Не секрет, что крайне сложно найти человека, который согласится погасить долги за вас, если наступит непредвиденная ситуация. На такое могут пойти только очень близкие люди.
- При всех преимуществах, банк может отказать ИП, если у него негативная кредитная история, налоги платятся по упрощенной системе или предприниматель осуществляет сезонную работу.
- Процентная ставка от 10% до 14% годовых, что достаточно привлекательно.
- Срок кредитования не превышает 8 лет. Необходимо это учитывать, поскольку в большинстве случаев ипотека выдается на более длительный срок.
- Минимальный взнос не менее 20% от стоимости имущества. Без первоначального взноса кредитор не сможет оформить ипотеку предпринимателю.
- Заявление. Каждый предприниматель должен заполнить заявление утвержденного образца. Получить бланк можно лично в офисе финансовой компании. Однако, как показывает практика, специалисты банка принимают документы, сами заполняют заявление и просят заемщика просто ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того чтобы процесс кредитования стал максимально комфортным и удобным для клиента.
- Оригинал личного паспорта. Как известно, никакой договор нельзя оформить без паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность.
- Налоговая декларация. Если вы работаете по упрощенной системе налогообложения, то нужно запросить декларацию только за последней год. Для тех предпринимателей, которые выбрали общую систему налогообложения, действует требование – декларация за 2 года.
- Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Предоставляется исключительно оригинал документа.
- Если ваша деятельность подразумевает наличие лицензии, то ее также потребуется приготовить.
Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.
Рекомендуем прочесть: Рсумма Выплаты Алимепнтов Если Стоит На Бирже В 2020
Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.
Ипотека для ИП
Жилищная проблема стоит остро перед многими россиянами. Реальной перспективой обрести свое жилье являются ипотечные кредиты. Но если для обычных физических лиц, имеющих достаточный доход, оформить ипотечный кредит не составляет труда, то ипотека для ИП часто невозможна.
Следующий этап трудностей ипотека для предпринимателей представит на стадии рассмотрения заявки. Здесь опят главная роль отводится налоговой декларации. Кредитные эксперты оценивают степень доходности предпринимательской деятельности заявителя в отчетный период, и здесь очень многое зависит не только от суммы, выплаченных налоговых платежей, а от системы налогообложения.
Инструкция как получить ипотеку ИП
Если же ИП приобретает жилое помещение для ведения своей предпринимательской деятельности, а не для личных целей, то условия кредитования будут несколько другими. Процентная ставка будет ниже. Но наличие коммерческой недвижимости в целях обеспечения своих обязательств является неотъемлемой частью получения положительного решения от банкиров.
- Все денежные операции ИП по его расчётному счёту «прозрачны», и не вызывают дополнительных вопросов;
- ИП имеет хорошую кредитную историю не только в этом банке, но и в других;
- Подавать документы в тот банк, клиентом которого ИП является. Но это не обязательное условие.
Ипотека для ИП: какому ИП кредит получить легко
Но есть «ИП-шники» понятные банкам: понятны доходы, понятны расходы, понятно сколько такой заемщик сможет тратить на погашение долга. Ипотека для ИП, понятного банку — вполне возможна, такому ИП кредит получить не сложно.
Что же это за ИП, которым рады в кредитных отделах банков?
Это те индивидуальные предприниматели, у кого оборот почти равен прибыли, хоть и отчитываются такие «ИП-шники» по упрощенной системе налогообложения, платя налог 6% от оборота.
Это:
Кому получить кредиты в банках сложно, так это индивидуальным предпринимателям, так называемым «ИП-шникам», особенно тем, кто работает по упрощенной системе налогообложения (а по «упрощенке» работает подавляющее большинство «ИП-шников»).
И основная причина в том, что доходы ИП очень часто не видны и не понятны банкам.
Рекомендуем прочесть: Приказ о проведении инвентаризации перед годовой отчетностью образец 2020—
Дают ли ипотеку ИП
Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.
- документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
- налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
- налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о государственной регистрации ИП;
- лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.
Ипотека для ИП
Основные сложности, возникающие у кредитных организаций при сотрудничестве с представителями бизнеса, связаны именно с определением уровня доходов и их стабильности. Поэтому вопрос, может ли ИП получить ипотеку, остается достаточно актуальным. Решить его в ДельтаКредит позволяет предоставление следующего списка документов:
В ДельтаКредит взять ипотеку могут в том числе ИП. Предпринимателям, как и физическим лицам, доступны все представленные в банке программы, а основным отличием при оформлении договора является набор документов. Требуемый перечень позволяет корректно оценить деятельность заемщика, финансовые возможности и предстоящие риски, что во многом является залогом успешной сделки.
Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)
Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.
Лучшие предложения в 2020 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.
Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям
Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.
- Сбербанк. Предлагает достаточно выгодные условия кредитования, которые мало отличаются от ипотеки для физических лиц. Однако стоит быть готовым к сбору внушительного пакета документов.
- ВТБ24. Предлагает ипотеку сроком до10 лет, при этом предпринимателю необходимо внести аванс 20% от стоимости жилья.
- Уралсиб. Срок кредита предлагается до 120 месяцев размером до 95 млн. рублей. Предлагается процентная ставка от 14,25%. Заемщику необходимо самому обеспечить не менее 20% от стоимости жилья.
- Дельтакредит. Только начал работу в этой сфере и активно развивает кредитование индивидуальных предпринимателей.
- МДМ-банк. Готов предоставить кредит на срок до 5 лет с минимальная процентная ставкой от 13,5%.
Источник: zakonandpravo.ru
