В Нижегородской области зарегистрировано больше 18,5 тысяч самозанятых. К концу года число тех, кто получил такой статус, должно вырасти до 28–29 тысяч. Всё больше жителей региона для оформления своей трудовой деятельности выбирают именно этот режим.
Чиновники агитируют вступать в ряды самозанятых, а работодатели, заключая договор с сотрудниками, обещают, что их доход будут учитывать при оформлении кредита или ипотеки. Так ли это на самом деле? С какими сложностями придется столкнуться, если нужно открыть счет в банке для работы или взять взаймы у банка?
- «ИП не кредитуем, самозанятых тем более»
- Экспериментальный режим
- Плюсов масса
- Кредиты для новой категории бизнеса
- Для оформления кредита нужно предоставить
- Главные условия
«ИП не кредитуем, самозанятых тем более»
Нижегородец Дмитрий Лазарев решил устроиться водителем-курьером, увидел объявление, что крупная федеральная компания ищет сотрудников для доставки продуктов и промтоваров. Пообещали неплохую зарплату и полную занятость.
«В фирме предлагают заключить договор со мной как с самозанятым, и мои доходы будут учитывать банки, если мне, к примеру, потребуется взять кредит или ипотеку. Я на перепутье — мы хотим купить квартиру, не хватает около полумиллиона. Если я оформлюсь по этой схеме, даст ли банк мне жилищный кредит?», — рассуждает Дмитрий.
А вот дизайнер Cветлана Илларионова ответ на этот вопрос уже получила в нескольких кредитных организациях, и, к сожалению, он ее не обрадовал.
«Я стала самозанятой в этом году. Занимаюсь дизайном, работаю с рекламными агентствами, компаниями на аутсорсинге. Времена сложные, решила взять кредит на покупку нового, более мощного ноутбука для работы. Обратилась в один банк, другой. Ответ один: «Мы ИП не кредитуем, самозанятых тем более», — поделилась с Banknn.ru Светлана.
Экспериментальный режим
Эксперимент по самозанятым начался еще в прошлом году, но Нижегородская область присоединилась к нему только с 1 января 2020-го. Теперь, согласно Федеральному закону от 27.11.2018 № 422-ФЗ, любой человек, работающий на себя, может добровольно перейти на новый налоговый режим и платить налог на профессиональный доход по льготной ставке — 4 или 6%. Это позволяет легально вести бизнес и получать доход от работы без рисков быть оштрафованным за незаконную предпринимательскую деятельность, объясняют в УФНС по Нижегородской области.
Плюсов масса:
- не надо составлять декларации — учет доходов идет в мобильном приложении;
- не нужно покупать кассовый аппарат и платить страховые взносы;
- ИП тоже оформлять не нужно — доход подтверждается справкой из приложения;
- предлагают получить налоговый вычет 10 тыс. руб. (у ИП такой возможности нет);
- получаете выгодные налоговые ставки;
- просто зарегистрироваться через Интернет и даже совмещать режим самозанятого с работой по трудовому договору.
Выйти из тени, легализовать свои доходы, заниматься любимым делом и безбоязненно сотрудничать с компаниями — преимущества очевидно. Но остается немало вопросов — как банки рассматривают самозанятых в качестве клиентов? Как кредитная организация будет проверять платежеспособность? Легко ли самозанятому взять кредит?
Развод самозанятых на оформлении государственного кредита для бизнеса
Кредиты для новой категории бизнеса
Кредит для самозанятого: где реально получить, требования и условия + список банков для оформления заявки
Самозанятые – граждане, работающие на себя, которые платят налог на профессиональный доход. С появлением самозанятых возникает вполне закономерный вопрос: как им получить кредит? Несмотря на то, что банки разработали различные программы, кредитование такой категории граждан осуществляется крайне редко. Рассмотрим, что нужно для получения кредита, и какие банки готовы сотрудничать с самозанятыми.
Кто такие самозанятые?
С июля 2020 года практически во всех регионах граждане РФ (и не только) смогли стать самозанятыми. Это статус, при котором человек может легально работать на себя и платить налог до 6%. Взносы в пенсионный фонд, в обязательной форме, платить не нужно.
Как отметило государство, таким образом, они предложили выйти гражданам из «тени» и официально работать. Хорошо это или плохо? Конечно, никто не хочет отдавать часть кровных…но, закон есть закон.
В качестве льгот самозанятым поставили различные бонусы по налогу (в 2020 году даже часть простили и вернули). И как итог, самый главный бонус – это кредитные продукты. Казалось бы, только ради этого можно получить статус, официально работать и пользоваться кредитными продуктами банка. Думаю, оформить ипотеку, автокредит или потребительский кредит на развитие дела не против многие граждане.
Как оформить кредит самозанятому?
Если в 2019 году на официальных сайтах банков небыло специальной программы, то сейчас крупные игроки финансового рынка предлагают заманчивые условия. Кстати, СБЕР банк предлагает выгодные условия, если получать доход на карту в их банке и пользоваться сервисом «Своё дело».
Для оформления кредита следует обратиться в банк с полным пакетом документов. Как правило, это:
- Паспорт.
- Выписка по счету, для подтверждения дохода.
- Второй документ, для подтверждения личности.
После заполнить заявку, дождаться решения. Получив одобрение подписать договор и получить деньги. Казалось бы, все прозрачно и просто. Но как все происходит на самом деле?
Оформляют ли банки кредиты самозанятым?
Изучив многочисленные отзывы в интернете можно заметить, что банки в 99,9% случаев отказывают в предоставление кредита. При этом самозанятые граждане, подающие заявку, не имеют испорченной кредитной истории. Почему такое отношение? Все очень просто – для банка самозанятый и безработный одинаковые понятия.
В результате этого следует рассматривать кредитование с предоставлением залогового обеспечения или с привлечением поручителя. Главное, чтобы залог был ликвидным. Очень хорошо банки кредитуют под залог машины или квартиры. Получить в кредит самозанятый сможет не более 80% от рыночной цены обеспечения.
Без залога и поручителей, как отмечают клиенты, можно взять кредит самозанятому в банке Тинькофф. Он выдает в долг до 2 миллионов без подтверждения доходы. Главное, обратить внимание на ставку, которая не будет минимальной.
Но не все так плохо. Специалисту портала vachdrug.ru удалось найти предложение, в рамках которого клиенты получают одобрение. При этом вам не надо предоставлять залог и привлекать поручителей.
Обратившись в МСП Банк можно получить кредит при наличии небольшого пакета документов. Необходимо перейти на официальный сайт кредитора, заполнить заявку и получить решение. Судя по отзывам, заявка рассматривается до 3 дней.
Получается, взять кредит в банке самозанятому крайне сложно или порой невозможно. Получить деньги можно только под залог ценного имущества или поручительство. Также банки попросят оформить страхование.
Если у вас есть опыт кредитования или оформления заявки, просим поделиться опытом, через раздел «Комментарий». Будем благодарны любым советам, которые помогут читателям нашего портала получить деньги в долг без проблем.
Банки, принимающее заявки онлайн
[get_credits income = без справок]
В Телеграм-канале «FN | Познавательный журнал» интересные статьи, полезная информация и тесты каждый день! Подписывайтесь, чтобы не пропустить новую публикацию!
Источник: finotes.ru