Какой банк даст кредит самозанятому

Все категории граждан нуждаются в финансовой поддержке, в том числе, в потребительских кредитах. Ведь иногда оплатить дорогостоящую операцию, отдых, ремонт, купить недвижимость или машину. Самозанятые граждане – отдельная категория физических лиц, работающих «на себя» и использующих собственные навыки для заработка денег.

К ним можно отнести нянечек, сиделок, репетиторов и прочих. Но их отличие от фрилансеров в том, что они официально регистрируют свою деятельность и заводят счет в банке. Благодаря этому взять кредит самозанятому человеку намного проще, кроме того, они могут рассчитывать на некоторые льготы и скидки.

Но, при условии, что речь идет о потребительских кредитах и относительно небольших суммах. Так как оформить кредит наличными для самозанятых граждан РФ для покупки квартиры, машины и земли будет намного сложнее. О том, какие банки дают кредит самозанятым и что нужно при этом учитывать, расскажем дальше.

Банки, дающие кредит самозанятым гражданам

Прежде чем поговорить о том, какой выбрать банк для самозанятых, стоит побольше узнать об этой категории заемщиков. Самозанятый – это гражданин, физическое лицо, которое осуществляет профессиональную деятельности, работает «на себя», но регистрирует этот факт официально и открывает счета для получения дохода. Более того, самозанятые граждане могут использовать ранее открытые банковские счета, но специалисты рекомендуют заводить отдельный, для контроля прибыли.

Перед оформлением кредита самозанятым гражданам в России, стоит взять во внимание и другие особенности, касаемо отношения банка к этой категории клиентов:

• Самозанятые – это не юридическое лицо, но по последним поправкам в закон их относят к представителям малого и среднего бизнеса, а значит, они могут получить субсидии и финансовую поддержку банков;
• Получить кредит в банке для самозанятых будет несколько сложно, потому что оценить уровень дохода и надежность заемщика нелегко;
• Сложнее всего взять самозанятым ипотечный кредит, зачастую приходится привлекать солидарных заемщиков, предлагать залог или привлекать поручителей;
• Чтобы получить потребительский кредит самозанятым нужно предоставить расширенный пакет документов и подтвердить уровень дохода, его стабильность. В этом случае пригодится выписка со счета или официальное трудоустройство на дополнительную работу.

Взять кредит для самозанятых граждан РФ будет нелегкой задачей, потому что банки априори не расценивают эту категорию клиентов, как надежных и проверенных.

Что нужно для оформления кредита

Список банков, дающих кредит самозанятым, не такой большой, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее, такие компании существуют, но условия и требования к клиентам могут отличаться в каждом отдельном случае. Поэтому этот нюанс лучше уточнить еще до получения кредита самозанятому человеку. Если говорить о требованиях к заемщику, то это:

• Возраст от 21-24 лет;
• Гражданство России;
• Прописка и фактическое проживание на территории РФ;
• Чистая кредитная история и отсутствие долгов в финансовых учреждениях;
• Наличие постоянного источника дохода;
• Официальная регистрация деятельность и наличие отдельного счета в банке.

Потребительский кредит для самозанятых граждан выдают только при наличии полного пакета документов, среди которых может быть:

Кредиты самозанятым в Cбербанке

• Паспорт;
• Полис страхования;
• Идентификационный код;
• Выписка с лицевого счета;
• Справка о количестве дохода (если есть официальное трудоустройство);
• Справка о регистрации гражданина, как самозанятого.

В отдельных случаях для оформления кредита самозанятым нужно также предоставить второй удостоверяющий личность документ, залог или поручителей, привлечь солидарных заемщиков. На самом деле, доказать наличие стабильного постоянного дохода не так легко, поэтому лучше связаться с представителями банка и узнать, как лучше поступить и какие документы могут пригодится.

Процесс получения кредита для самозанятых граждан РФ выглядит следующим образом:

• Узнайте, какие банки дают кредит самозанятым гражданам;
• Выберите подходящую компанию;
• Перейдите на официальный сайт и изучите условия кредитования;
• Зайти в отдельный раздел и заполнить заявку;
• Отправить заявку;
• Получить предварительное решение банка;
• Прийти в банк для подписания документов и получения денег.

Заявки на льготный кредит для самозанятых рассматривают довольно быстро, на это уходит не больше пары часов. Положительный ответ может получить 50% заемщиков. После этого клиентам необходимо договориться о встрече и к этому времени подготовить полный пакет оригиналов документов. В указанное время нужно явиться в офис компании, подписать договор и получить деньги. Стоит отметить, что окончательную сумму можно узнать только после того, как банк проверит данные о заемщике.

Получить кредит можно любым удобным способом – наличными, на карту или на счет. Также на месте составляется график платежей, определяется размер платежа и способ оплаты.

Выбираем кредит в банке для самозанятых

Чтобы выбрать оптимальное и выгодное предложение, нужно взять во внимание следующие нюансы:

• Размер капитала банка, его надежность, наличие лицензии и программы кредитования. Лучше выбирать банки, одобренные Центральным банком РФ;
• Наличие специальных программ для самозанятых граждан;
• Условия предоставления кредита, тарифы, максимальный размер и срок кредитования;
• Перечень необходимых документов и требования к клиентам;
• Способы получения денег и варианты оплаты кредита;
• Размер минимального платежа;
• Нужна ли помощь поручителей или предоставление залога;
• Наличие дополнительных опций – кредитные каникулы, продление срока кредитования, скидки, страхование;
• Тип кредита – целевой или нецелевой.

Так как самозанятым заемщикам довольно сложно получить потребительский кредит в банке, есть несколько рекомендаций, которые могут повысить шансы:

• Можно предоставить справку, подтверждающую дополнительный доход;
• Можно предоставить поручительство;
• Кредит можно взять вместе с солидарным заемщиком, который официально трудоустроен и имеет постоянный источник дохода;
• Предоставьте справки о наличии чистой кредитной истории;
• Сделайте первый взнос, который равен половине стоимости кредита;
• Откройте депозит в банке. Также можно оформить один из продуктов – кредитную или дебетовую карту.

Главная задача самозанятого заемщика – доказать свою платежеспособность и надежность. Как только вы это сделаете, компания с радостью предоставит крупный кредит на выгодных условиях.

В чем особенность потребительских кредитов

Потребительские кредиты для самозанятых граждан не особенно отличаются от кредитов для обычных клиентов (если речь идет о нецелевых заемах). Поэтому нужно помнить о некоторых особенностях подобных предложений:

• Средняя сумма потребительского кредита – до 500 тысяч рублей;
• Средний срок кредитования – около пяти лет;
• Средняя ставка по кредиту – 10-14%;
• Получить предварительный ответ можно по интернету, отправив онлайн-заявку;
• Для оформления ссуды требуется большой пакет документов;
• Самозанятым почти невозможно получить крупный кредит на покупку недвижимости;
• Можно выбрать удобный способ получения кредита;
• Есть несколько вариантов оплаты кредита;
• Пользователи получают доступ к личному кабинету и различным интернет-сервисам;
• Можно привлечь солидарных заемщиков, поручителей или предложить залог;
• Не нужно указывать цель получения средств;
• Ключевое значение имеет состояние кредитной истории, наличие постоянного источника дохода.

Стоит заметить, что на многих банковских сайтах есть специальный онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать общую стоимость кредита, размер переплаты, размер минимального платежа и даже штраф. Это очень полезный инструмент, благодаря которому проще оценить выгоду от пользования ссудой и принять окончательное решение. Чтобы воспользоваться калькулятором, достаточно ввести общий размер кредита, срок кредитования, процентную ставку.

Также не стоит забывать о том, что обязательные платежи по кредиту нужно вносить в срок, иначе есть риск выйти на просрочку и ухудшить состояние кредитной истории. Это отрицательно скажется на отношениях с банком и дальнейшем сотрудничестве. В случае необходимости, лучше договориться о кредитных каникулах или продлении срока кредитования.

Итоги

Потребительские кредиты для самозанятых граждан почти не отличаются от тех, которые могут оформить официально устроенные люди. За исключением того, что с ними сотрудничать далеко не все компании и получить им кредит намного сложнее. Это объясняется тем, что проверить размер дохода таких граждан невозможно, да и общая сумма может быть недостаточной. Поэтому для получения ссуды в банке, такие клиенты должны доказать свою платежеспособность и надежность. Также можно предоставить залог, пригласить поручителей или солидарных заемщиков с официальным трудоустройством.

К самозанятым гражданам предъявляются более серьезные требования, им нужно подготовить больше документов. При этом предварительный ответ можно получить через интернет, в течении нескольких часов. Не стоит забывать, что получить нецелевой потребительский кредит вполне реально, а вот с оформлением ипотеки могут возникнуть сложности. Поэтому основное значение имеет размер кредита и срок кредитования. Чем больше сумма нужна, тем сложнее будет оформить ссуду.

Источник: kartarasrochki.ru

Как взять кредит самозанятому человеку: нюансы и советы

С ростом популярности фриланса стал актуален вопрос связанный с тем, как взять кредит самозанятому человеку. Фрилансеры не подают декларации, могут принимать деньги на личную карту. Они не ведут книгу учета и не работают с онлайн-кассой. Несмотря на то, что они платят налоги, часто сталкиваются со сложностью при получении кредитов. Раньше банки с недоверием относились к этой категории заемщиков, но сейчас ситуация меняется, и появляются способы получить кредит на общих условиях.

Содержание скрыть

Сложности с получением кредита у самозанятых

Самозанятый — это человек, работающий на себя и не привлекающий дополнительных работников. Им может считаться частный репетитор, няня, копирайтер, переводчик и другие категории людей, оказывающих услуги. Они платят налог на профессиональный доход (НПД). Это дает возможность трудиться официально, при этом не регистрируясь в качестве ИП. Преимущество — пониженная ставка по налогу.

Одним из основных показателей надежности клиента считается его платежеспособность. Для этого требуется справка от работодателя, которой у самозанятых нет. Такой заемщик несет риски для банка. Поэтому некоторые из них выдают займ с первоначальным взносом или повышенной процентной ставкой.

Главная проблема при попытке получить кредит — некоторые банки не считают самозанятых надежными заемщиками. Но здесь стоит отметить тип банковского продукта, который вы желаете оформить. Если это карта рассрочки или кредитка, они выдаются без подтверждения доходов. Но будьте готовы к небольшому начальному лимиту по карте. Если говорить об ипотеке, то она предполагает выдачу большой суммы в несколько миллионов рублей, что также представляет собой риск.

Подтверждение доходов

Если вы платите налог на самозанятость, подтвердить доход будет несложно с помощью справки. Она выдается через интернет, а финансовые организации принимают ее как официальный документ. Она доказывает легальность вашего дохода и платежеспособность, позволяя получить кредит на общих условиях.

Некоторые банки могут дополнительно запросить подтверждение статуса самозанятости.

Как подтвердить доход в приложении «Мой налог»

У самозанятых есть личный кабинет в приложении «Мой налог», где можно отслеживать свои поступления, формировать справки и чеки. Это приложение позволяет подтвердить статус самозанятого и сформировать справку о доходах за выбранный период. Преимущества — удобство, быстрота и возможность сформировать справку в любой момент, после чего выслать по электронной почте.

Для подтверждения статуса самозанятого следуйте инструкции:

1. Откройте приложение «Мой налог».
2. Перейдите в раздел «Прочее».
3. Нажмите на кнопку «Справки» и выберите нужную.

1. Войдите в личный кабинет и откройте «Настройки».
2. Перейдите в раздел «Справки».
3. Выберите «Справку о состоянии расчетов».

Вы получите документ сразу, и на нем будет стоять электронная подпись ФНС.

Другие способы подтверждения дохода

Вы можете подтвердить доход, заполнив справку по форме банка. Преимуществом этого способа является возможность указать любые доходы, среди которых могут быть и неофициальные, потому что проверять их не будут. Для подтверждения дохода подойдут такие документы как:

• выписка из банка о движениях по счету за определенный период;
• выписка по электронным счетам;
• документ, подтверждающий наличие крупного вклада в банке.

Редко встречаются отдельные программы для граждан, работающих на себя. Но самозанятым легче всего получить потребительские займы или кредитные карты. С автокредитом и ипотекой будет сложнее, ведь банки могут неохотно заключить долгосрочный договор. Однако некоторые из них предлагают льготные ипотечные программы и кредиты на развитие бизнеса.

Некоторые банки позволяют оформить рефинансирование кредита для самозанятых.

Для получения ипотеки потребуется большой первоначальный взнос, а условия по такому займу будут строгими. Возможно, заемщику потребуется привлечения поручителей. Такой вид кредита предполагает более высокую процентную ставку и передачу недвижимости в залог банку.

Как самозанятому увеличить шансы на получение кредита

Если вы ранее брали займы и допускали просрочки, важно улучшить кредитную историю. Для этого можно получить кредитную карту, которой вы будете активно пользоваться. Или оформить небольшой займ, который вы сможете вовремя закрыть. Данные способы потребуют больше времени и подойдут в случае, если вы хотите подать заявку через некоторое время. Они помогут улучшить кредитную историю и показать банку, что вы являетесь надежным клиентом.

Также существуют другие методы:

• Закройте текущие долги. Если вы уже допустили просрочки по имеющимся займам, погасите задолженность. Потому что банки часто отказывают клиентам, имеющим просрочки по другим кредитам.
• Подайте заявку в своем банке. Если у вас уже есть счет в одном из банков, сначала рассмотрите его для подачи заявки. Если пришел отказ, обратите внимание на другие организации.
• Внесите большой первоначальный взнос. Если вы собираетесь взять ипотеку, попробуйте внести максимальный первоначальный взнос. Он может составлять 35%, но главное условие — он должен быть выше минимального показателя.
• Оформите кредит под залог движимого или недвижимого имущества. Этот способ будет выгоден и для банка, но он подойдет только в случае вашей платежеспособности.
• Найдите поручителя или созаемщика. Это позволит повысить ваши шансы на получение одобрения.

Даже если вы получите отказ, можно рассмотреть другие финансовые организации. Вы не столкнетесь с ограничениями на количество заявок, важно только хорошо изучить условия и требования со стороны других банков. Другой выход — стать поручителем для человека, который может взять кредит за вас и подтвердить свой доход. В этом случае достаточно договориться с другом или родственником, имеющим хорошую кредитную историю и подать заявку в банк.

Банки, работающие с самозанятыми

Не все финансовые компании готовы работать с самозанятыми. Однако есть несколько организаций, которые рассматривают заявки от этой категории заемщиков. Если вы интересуетесь тем, где взять кредит самозанятому, обратите внимание на эти банки:

• Хоум Кредит Банк,
• Русский Стандарт,
• Тинькофф,
• СКБ банк,
• Газпромбанк,
• Альфа-банк,
• Сбербанк.

Для получения займа необходимо собрать нужные документы. Их список зависит от того, какой именно тип займа вам нужен. Например, потребительский выдают только по паспорту, для автокредита нужно дополнительно предоставить права, а для ипотеки у вас запросят СНИЛС. Для получения займа вам нужно:

1. Собрать пакет документов.
2. Подать заявку онлайн или посетив офис банка.
3. Дождаться ответа.

У вас могут дополнительно запросить подтверждение доходов или статуса самозанятого. Если вы зарегистрированы официально, проблем с предоставлением этих документов не будет. Сформируйте их в приложении и направьте в банк.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Заключение

За последние годы фриланс стал набирать популярность. Это удобно, ведь такая форма занятости предполагает свободное распоряжение своим временем. Однако фрилансеры сталкиваются со сложностями при попытке получить займ, ведь финансовые организации не видят в них надежных заемщиков. Поэтому им необходимо подтвердить доход выписками и справками о размере доходов. Сейчас процедура их получения стала проще.

При регистрации в качестве самозанятого и уплате НПД сложностей возникнуть не должно. Сейчас банки принимают справку, которая формируется в специальном приложении для плательщиков этого налога. Поэтому для повышения шансов на получение одобрения потребуется только улучшить кредитную историю, если вы ранее допускали просрочки. Также за последние несколько лет количество банков, выдающих кредит таким гражданам увеличилось. Поэтому теперь клиенты могут выбирать подходящие банки и сравнивать их условия между собой.

Несмотря на упрощение процедуры выдачи кредита, самозанятые могут столкнуться с более строгими условиями по займам. Например, с повышенной процентной ставкой, небольшим сроком погашения и дополнительными требованиями в виде залога и поручительства. В таком случае стоит заранее узнать условия в разных банках по тем продуктам, которые вам нужно получить. Подавайте заявку только в том случае, если уверены в своей платежеспособности и готовы вовремя погасить кредит.

Источник: mokka.ru

Дайте кредит самозанятому! Легко ли получить заём тому, кто работает на себя?

В Нижегородской области зарегистрировано больше 18,5 тысяч самозанятых. К концу года число тех, кто получил такой статус, должно вырасти до 28–29 тысяч. Всё больше жителей региона для оформления своей трудовой деятельности выбирают именно этот режим.

Чиновники агитируют вступать в ряды самозанятых, а работодатели, заключая договор с сотрудниками, обещают, что их доход будут учитывать при оформлении кредита или ипотеки. Так ли это на самом деле? С какими сложностями придется столкнуться, если нужно открыть счет в банке для работы или взять взаймы у банка?

• «ИП не кредитуем, самозанятых тем более»
• Экспериментальный режим
• Плюсов масса
• Кредиты для новой категории бизнеса
• Для оформления кредита нужно предоставить
• Главные условия

«ИП не кредитуем, самозанятых тем более»

Нижегородец Дмитрий Лазарев решил устроиться водителем-курьером, увидел объявление, что крупная федеральная компания ищет сотрудников для доставки продуктов и промтоваров. Пообещали неплохую зарплату и полную занятость.

«В фирме предлагают заключить договор со мной как с самозанятым, и мои доходы будут учитывать банки, если мне, к примеру, потребуется взять кредит или ипотеку. Я на перепутье — мы хотим купить квартиру, не хватает около полумиллиона. Если я оформлюсь по этой схеме, даст ли банк мне жилищный кредит?», — рассуждает Дмитрий.

А вот дизайнер Cветлана Илларионова ответ на этот вопрос уже получила в нескольких кредитных организациях, и, к сожалению, он ее не обрадовал.

«Я стала самозанятой в этом году. Занимаюсь дизайном, работаю с рекламными агентствами, компаниями на аутсорсинге. Времена сложные, решила взять кредит на покупку нового, более мощного ноутбука для работы. Обратилась в один банк, другой. Ответ один: «Мы ИП не кредитуем, самозанятых тем более», — поделилась с Banknn.ru Светлана.

Экспериментальный режим

Эксперимент по самозанятым начался еще в прошлом году, но Нижегородская область присоединилась к нему только с 1 января 2020-го. Теперь, согласно Федеральному закону от 27.11.2018 № 422-ФЗ, любой человек, работающий на себя, может добровольно перейти на новый налоговый режим и платить налог на профессиональный доход по льготной ставке — 4 или 6%. Это позволяет легально вести бизнес и получать доход от работы без рисков быть оштрафованным за незаконную предпринимательскую деятельность, объясняют в УФНС по Нижегородской области.

Плюсов масса:

• не надо составлять декларации — учет доходов идет в мобильном приложении;
• не нужно покупать кассовый аппарат и платить страховые взносы;
• ИП тоже оформлять не нужно — доход подтверждается справкой из приложения;
• предлагают получить налоговый вычет 10 тыс. руб. (у ИП такой возможности нет);
• получаете выгодные налоговые ставки;
• просто зарегистрироваться через Интернет и даже совмещать режим самозанятого с работой по трудовому договору.

Выйти из тени, легализовать свои доходы, заниматься любимым делом и безбоязненно сотрудничать с компаниями — преимущества очевидно. Но остается немало вопросов — как банки рассматривают самозанятых в качестве клиентов? Как кредитная организация будет проверять платежеспособность? Легко ли самозанятому взять кредит?

Кредиты для новой категории бизнеса