Какой банк не блокирует счета ИП

Юридические организации и бизнесмены проводят все свои финансовые операции через расчетные счета (РС). Они являются инструментом для безналичного расчета, исполнения множества операций, связанных с предпринимательской деятельностью, выдачами заработной платы и проч. За пользование расчетным счетом компания или ИП платит установленную сумму.

Однако, сейчас все чаще ИП или ЮЛ стали сталкиваться с ситуацией блокировки своего РС. Эта ситуация является довольно проблематичной, ведь приостанавливается вся деятельность организации: нельзя снять средства для собственных нужд, нельзя оплатить контракты или договоры с поставщиками и проч. Рассмотрим основные причины блокировки расчетных счетов, что делать в данной ситуации и как быстрее восстановить работоспособность счета.

Что такое блокировка расчетного счета?

Она означает прекращение всех операций по расходованию средств с РС. Поступления на заблокированный РС могут производиться в штатном режиме. Процедура блокировки и разблокирования является одинаковой для счетов компаний, ИП, адвокатов и нотариусов.

Есть ли в России банки, которые не сотрудничают с судебными приставами?

Блокировать счета могут налоговые структуры, если у клиента имеются проблемы по выплате налогов и сборов, банк, если денежные средства заподозрены в нелегальности их происхождения, и суд, если вынесено решение о взыскании долга.

Право блокировать РС регламентирует ст.72 НК РФ. Согласно ей, для уплаты налогоплательщиком задолженностей по сборам и налогам инспекция может приостанавливать операции по РС в банке. По мнению налоговиков, этот способ является самым эффективным для налогоплательщика, хотя и самым страшным с точки зрения ведения бизнес-деятельности.

Банк может принять решение о блокировании РС, если возникли подозрения на отмывание денег через него, например, постоянно поступают большие суммы в иностранной валюте, или средства переводятся частным лицам или на счета других организаций, или один из контрагентов был обнаружен в списках участников, причастных к экстремистской или террористической деятельности.

Причины блокировки РС ЮЛ или ИП.

• Неисполнение требований по своевременной оплате налоговых платежей.
• Непредоставление налоговой декларации или опоздание более, чем на 10 дней.
• Применение блокирования счета в качестве обеспечительной меры, если в ходе проверок было принято решение о привлечении ИП или ЮЛ к ответственности.
• Потеря сданной отчетности проверяющими органами (такое бывает, если отчеты сдаются по почте или в руки сотрудникам, поэтому электронный вариант является самым оптимальным).
• Несвоевременное предоставление «уточненных» отчетных документов.
• Неправильно указанный КБК в поручении на оплату налогов.
• Отсутствие ЮЛ по месту указанного юридического адреса.
• Взыскание долга в пользу истца по судебному решению.
• Непредоставление документов членам комиссии камеральной проверки.

Процедура блокирования РС ИП или ЮЛ.

Если решение исходит от налоговой инспекции, то:

КАРТЫ КАКИХ БАНКОВ НЕ ВИДИТ ПРИСТАВЫ В 2023 ГОДУ

• Налоговый орган принимает решение о блокировании РС налогоплательщика
• Решение об этом отправляется в обслуживающий банк
• Копия решения передается владельцу аккаунта с уведомлением о получении под роспись.
• Банк блокирует РС с момента получения уведомления от налоговой инспекции и сообщает ей информацию об остатках средств на заблокированном счете.

Если решение исходит от самого банка, то:

• Банк уведомляет клиента о блокировании его счета с объяснением причин с ссылками на законодательство.
• Просит предоставить документы, подтверждающие законность поступлений.
• После рассмотрение предоставленных документов принимает решение о возобновлении обслуживания.

Если решение исходит от судебных органов, то:

• Суд передает в банк уведомление о своем решении.
• На этом основании банк блокирует РС. Копия уведомления вручается владельцу счета.

Как разблокировать расчетный счет ИП или ЮЛ?

• Узнать причину блокировки РС. Она указана в уведомлении, которое высылается по адресу клиента. Прийти уведомление может с опозданием, поэтому можно сразу же обратиться в банк и запросить причину решения о блокировке РС. Если объяснения банка покажутся расплывчатыми, то стоит обратиться в налоговую службу за специальными разъяснениями.
• Если действие счета остановлено причине несдачи вовремя декларации, то нужно срочно ее сдать. После того, как налоговые органы ее получили, разблокировка счета происходит уже на следующий день.
• Если счет заблокирован по причине налоговой задолженности, то клиент должен взять из банка выписку со счету, подтверждающую, что у него хватает средств для уплаты возникшей задолженности. В течение двух суток инспекция принимает решение о разблокировке счета и снятии с него средств для погашения налоговых долгов.
• Если счет заблокирован банком по подозрению в мошеннических действиях, то его владелец должен предоставить необходимые документы для снятия с себя всех подозрений. После проверки банк возобновляет обслуживание счета.
• Если счет заблокирован по поставлению суда, то клиент обязан выполнить его условия (выплатить долги, возместить ущерб исцу и проч.). Разблокировка счета производится только на основании решения суда, подлинник которого отправляется в банк.

Как забрать деньги с заблокированного расчетного счета?

Забрать свои средства с заблокированного счета возможно только после его разблокировки. Чтобы разблокировать счет, нужно выполнить все выставленные требования или доказать их неправомерность в суде. Этот процесс является довольно долгим и сложным.

Если счет блокируется по решению налоговых органов, то некоторые расходные операции могут производиться. Для этого их исполнение должно предшествовать очередности уплаты налоговых платежей. К ним относятся: выплата зарплаты, алиментов, больничных, пособий, требований о возмещении вреда, причиненного здоровью и жизни.
ИП или ЮЛ не имеет право открывать новые РС до тех пор, пока не разблокирован старый РС.

Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет.

Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Источник: investor100.ru

Счета ИП блокируют все чаще. Как этого избежать?

Это происходит в связи с соблюдением 115-го федерального закона. Даже количество запросов «блокировка счета» в «Яндексе» в этом году выросло вдвое. Как предпринимателям обезопасить себя и от каких рискованных действий стоит отказаться, чтобы не потерять доступ к счету?

—>

Индивидуальный предприниматель Алексей занимается грузоперевозками. Столкнувшись с блокировкой счета, он представил в банк «ВТБ» необходимый пакет документов, и через месяц счет был разблокирован. У партнера счет в Сбербанке, туда был представлен аналогичный пакет документов, но счет так и не разблокировали, говорит Алексей:

«Пакет документов был представлен тот же, что и в ВТБ, но Сбербанк отказал без объяснения причины. Со Сбербанком мы работали по второй фирме, пришлось его закрывать, выводить остаток, который был на счете, сумма до миллиона, но только через четыре месяца ее нам выдали».

Почему на один комплект документов реакция банков может быть разной, Business FM пояснили в Сбербанке: клиенты проводят различные операции через разные кредитные организации, в связи с чем банки оценивают разный набор операций по счету, но все они выстраивают свою работу в соответствии с требованиями законодательства.

Критерии сомнительных операций определены в нормативах Банка России, и банки обязаны выявлять и оценивать те, которые имеют такие признаки. Предусмотрена законодательством и процедура реабилитации.

Предприниматель может снизить свои риски. Например, одна из самых распространенных ошибок — уверенность в том, что все средства, которые поступили на расчетный счет, по сути выручку, можно снять наличными или перевести на счет личной карты. На самом деле есть нюансы, отмечает руководитель по управлению комплаенс-рисками блока «Малый и средний бизнес» Альфа-банка Наталья Петропавловская:

Наталья Петропавловская руководитель по управлению комплаенс-рисками блока «Малый и средний бизнес» Альфа-банка «Даже если предприниматель выбрал льготную систему налогообложения и, например, в налоговую отчитывается только по доходам, это не означает, что у него нет расходов, а согласно законодательству, предприниматели должны все расчеты вести через расчетный счет — и доходы, и расходы. И, конечно, должны оплачивать налоги по своей деятельности, в том числе и за сотрудников, которые приняты в штат, или, может быть, за тех, кто оказывает им услуги по договорам гражданско-правового характера. Если предприниматель получает доход и 100% переводит себе на личную карту, особенно когда такие поступления делаются в крупных суммах, конечно, у банка возникают вопросы, и банк может запросить документы по деятельности предпринимателя, а может и применить меры в рамках 115-го ФЗ».

В тех ситуациях, когда банк видит, что выручка приходит на счет, из нее закупается товар, оплачивается аренда или коммунальные услуги и другие расходы, вопросов, как правило, не возникает, особенно если по всем признакам понятно, что ведется реальная предпринимательская деятельность. И уже личный доход предприниматель может либо снять наличными, либо перевести на свою личную карту и дальше использовать на свое усмотрение. Также банкиры оценивают, какой процент от выручки составляют налоги и насколько этот показатель отличается от среднестатистического. Если обращать внимание на эти пункты, можно снизить риски блокировки счета.

Источник: www.bfm.ru

За что ИП могут заблокировать счет в банке



Генеральный директор компании «Невская Перспектива»

Все российские банки обязаны подчиняться закону о противодействии отмыванию денег. Действуя в рамках этого правового акта, они должны контролировать проводимые клиентами операции. Это задача службы финансового мониторинга — отдела, который обязан следить за состоянием платежей, анализировать клиентские операции и, в случае необходимости, запрашивать у них на проверку документацию.

Если требования законодательства не будут выполняться — банку грозят серьезные последствия, в том числе и отзыв лицензии. Поэтому в любых неясных ситуациях банки предпочитают подстраховаться и начинают блокировать счета предпринимателей до полного выяснения обстоятельств.

Как совершается блокировка счета?

Банки получают рекомендации по мониторингу своих клиентов от Центрального банка Российской Федерации. Если в работе индивидуального предпринимателя обнаруживается что-то из списка рекомендаций, счет блокируется. В этом случае банковское учреждение предпринимает следующие меры:

• Приостановление операций по счетам;
• Отказ от выдачи наличных средств;
• Закрытие клиенту доступа в интернет-банкинг.

Главная цель финансового мониторинга — выявление и пресечение отмывания денег и финансирования терроризма. В случае, если какие-либо операции и платежи расцениваются как подозрительные или клиент оставляет запросы без ответа, банк может заморозить счет такого ИП, даже не предупреждая.

Некоторые банки все же начинают разбирательство в отношении сложившейся ситуации. Обычно это происходит с помощью:

• Запроса пояснения от клиента;
• Предоставления нужных документов;
• Контроля за правильностью оформления платежей.

Блокировка представляет собой заморозку средств на банковском счету. После такой меры предприниматель не может совершать никакие покупки и оплату услуг, снимать наличные. Эта ситуация исправима, но потребуется некоторое время — разморозка счета может занять около недели.

Причины блокировки счета ИП

Как уже описывалось выше, причиной заморозки счета может послужить ряд определенных подозрительных действий индивидуального предпринимателя. Среди них можно выделить:

1. Уклонение от уплаты налогов или слишком маленькие взносы. Минимальная планка налога равняется 0,9% от общего оборота по счету индивидуального предпринимателя. Если платить меньшую сумму — банк начинает проверять такого ИП и часто замораживает счета без разъяснения причин.
2. Использование нескольких расчетных счетов, которые открыты в разных банках. Если ИП оплачивает налоги с одного счета, то банк, в котором открыты и используются другие счета, не видит этих платежей. Проблема решается предоставлением банку информации об уплате налогов с других счетов.
3. Снятие наличных средств в больших размерах. Центробанк рекомендует обращать внимание на тех клиентов, которые снимают наличные в крупных размерах. Решением этой проблемы будет снятие необходимой суммы по частям.
4. Назначение платежа описано неправильно. Банковскому учреждению важно знать, за что от ИП поступают деньги и куда он их отправляет. Если в поле «назначение платежа» указать, что оплата производится по договору, финансовый мониторинг откажет в таком переводе.
5. Занятие индивидуального предпринимателя не соответствует ОКВЭД. Если ИП занимается разработкой сайтов, а получает денежные переводы с иным назначением платежа (например, «за продажу канцтоваров»), это вызовет подозрения у финансового мониторинга. Решить проблему можно путем внесения изменений в ОКВЭД.
6. Непроверенные контрагенты (заказчики). Банковские учреждения проверяют не только своих клиентов, но и то, от кого им приходят деньги. Если партнер предпринимателя находится в «черном списке», является фирмой-«однодневкой» или вызывает подозрение из-за сумм денежных переводов и назначения платежей, счет ИП будет заблокирован.
7. Несвоевременная сдача отчета ведет к заморозке счета по требованию налоговой службы. Если не уплатить необходимые налоги или не предоставить требуемую документацию, счет также будет заблокирован в связи с требованием налоговой.

Возобновление обслуживания такого счета происходит после личного обращения индивидуального предпринимателя и обновления сведений о нем. В случае начала активного пользования своим расчетным счетом ИП обязан предоставить объяснения и соответствующую документацию.

Что делать, если счет заблокирован?

Если финансовый мониторинг замечает подозрительные денежные поступления, банковский сотрудник связывается с клиентом и начинает разбираться в ситуации, выясняя:

• Откуда именно поступило начисление;
• За какую услугу поступил денежный перевод;
• Согласно какому договору производилась операция.

Задача сотрудника в данной ситуации — убедиться, что предприниматель ничего не нарушал, и помочь клиенту избежать блокировки его расчетного счета. Однако если банк получил запрос из налоговой службы или суда, счет блокируется сразу, и лишь потом клиент начинает разбираться.

Сначала следует установить причину, по которой банк принял решение о блокировке расчетного счета ИП. Для этого нужно узнать номер и дату вынесенного решения, после чего — позвонить в налоговую службу. Данные передаются инспектору, а предприниматель получает разъяснение о причинах, по которым закрыли доступ к расчетному счету.

В налоговой службе также можно узнать, как ее устранить и начать предпринимать меры. После того как ИП выполнит выдвинутые требования, его счет разблокируют. Если же бизнесмен готов оспаривать эти претензии, придется обращаться в суд.

Как избежать заморозки расчетного счета?

Для того, чтобы не допустить блокировки своего расчетного счета, индивидуальному предпринимателю нужно выполнять несколько правил:

1. Оплачивать налоги со своего расчетного счета, на который поступают средства, и следить, чтобы сумма была не менее, чем 0,9% от общего оборота финансов ИП. Чтобы не ошибиться с реквизитами, можно настроить заполнение платежей по шаблонам и сохранить их.
2. Снимать меньшие суммы наличных. Если нужно покрыть затраты по бизнесу, оплачивать их стоит с расчетного счета. Вместо наличных можно использовать корпоративную карту, с помощью которой индивидуальный предприниматель может оплачивать расходы как для офиса, так и для себя лично.
3. Четко указывать описание платежки. Если оплата производится согласно договору, нужно указать его дату и номер. В случае, когда деньги переводятся на личную карту, стоит указать в поле «назначение платежа» — «перечисление личных средств». Некоторые банки по умолчанию оставляют это поле заполненным именно так.
4. Работать согласно Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД). Если бизнес начал расширяться и прибавились новые виды деятельности, все это нужно указать в заявлении по форме Р24001 и сообщить в свой банк.
5. Сотрудничать с проверенными контрагентами. Для этого можно пользоваться различными сервисами справок и сайтом налоговой службы. Кроме того, некоторые банки сами оповещают своих клиентов о тех или иных подозрительных заказчиках. Если бизнесмен ничего не нарушает, а повлиять на контрагента невозможно — лучше спросить в банке, как подстраховаться и заключить сделку, чтобы она прошла безопасно и не вызвала никаких подозрений в нарушении закона.
6. Сдавать отчеты вовремя. Чтобы ничего не пропустить, можно настроить нужные уведомления по СМС и почте. Приступать к оформлению отчетности лучше заранее.

Еще одно общее правило — не игнорировать звонки из банка. Важно помнить, что блокировка клиентских счетов не приносит банку выгоды. Поэтому лучше не пропускать звонки от банковских сотрудников. Если есть какая-то непонятная ситуация — банк всегда поможет ее решить.

Источник: delovoymir.biz