Где выгоднее открыть расчетный счет, по каким критериям лучше выбирать банковское учреждение для этого? Для того чтобы это понять, надо сравнить банковские услуги и условия, которые эти учреждения предоставляют для обслуживания и выбрать наиболее удобные именно для вашего бизнеса.
Критерии для выбора
Для выбора финансового учреждения при открытии расчетного счета надо принимать во внимание такие параметры:
- надежность,
- цена обслуживания (тарифы и возможные комиссии),
- присутствие и функциональность интернет-банкинга,
- цена услуги по открытию,
- каковы проценты на остаток.
Если сравнивать учреждении по этим критериям, то можно выбрать наиболее подходящий под ваши потребности.
- Надежность. Наиболее важный критерий при выборе финансового учреждения,
- Стоимость обслуживания. Этот критерий включает в себя ежемесячные (абонентские) и дополнительные платежи, комиссии за сервис расчетного счета. Так как по большому счету в обслуживание ничего особенно не входит, то и переплачивать за это сколько бы то ни было не стоит,
- Наличие и функциональность интернет-банкинга. В настоящее время очень важное дополнение. Так как при наличии этой функции можно любую платежную операцию проводить посредством Интернета, не посещая банковское учреждение и не простаивая в очередях,
- Стоимость открытия. Хотя и не самый важный критерий, но надо и его учитывать. Оплата за открытие расчетного счета – единоразовый платеж, в среднем открытие обходится в пределах 500-2000 рублей. Но есть некоторые финансовые учреждения, которые за открытие не взимают ни копейки,
- Процент на остаток. Стоит обратить внимание на этот критерий при выборе. Процент, начисляемый на остаток – это ежемесячная сумма, начисляемая на остаток денег на банковском счету согласно процентной ставки, действующей в этом финансовом учреждении. Даже несколько процентов годовых могут дать дополнительную прибыль – пусть ваши деньги всегда работают, плюс этими процентами вы можете покрыть ежемесячную оплату за обслуживание.
Даже учитывая эти пять параметров, выбрать из огромного перечня лучший из банков довольно трудно, поэтому для начала сравним 3 банка, где можно открыть счет бесплатно и не платить за его обслуживание ежемесячно.
Банки, где открытие счета и обслуживание бесплатно
Обычно, такие банки, в первую очередь, ориентированы на малый бизнес. Естественно, совсем бесплатное обслуживание (без абонентской платы) ни один банк не предлагает, но есть некоторые сервисы, где плата не взимается:
| Надежность | Выше среднего | Высокая | Выше среднего |
| Цена обслуживания | Первые три месяца бесплатно. Далее, если оборотов по р/счету нет – также бесплатно. Если обороты есть, на выбор 3 тарифных плана: простой, продвинутый, профессиональный. Операции по счету стоят в зависимости от тариф а обслуживания, но при любом плане мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование, зарплатные и кооперативные карты к расчетному счету – бесплатны . Есть встроенная бесплатная бухгалтерия | Низкая. Есть три тарифа обслуживания: стартовый (бесплатные платежи не предусмотрены, открытие бесплатно), оптимальный – обслуживание — 490 рублей, операции по счету тарифицируются согласно плана, безлимитный – 3000 рублей обслуживание, безлимитное количество безналичных платежей. Для всех планов – бесплатные мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование | Средняя. Тарифы могут отличаться в разных городах – в крупных выше, чем в других. В крупных городах нет бесплатного обслуживания. Самые оптимальные планы: «Все просто» от 0% до 5% (в крупных городах), « Онлайн » — от 350 рублей. Для всех тарифов бесплатно – мобильный и интернет-банкинг, |
| Наличие и функциональность интернет-банкинга | Один из лучших интернет-банкингов в РФ. Простой и доступный интерфейс. Почти мгновенная обработка операций. Сам интернет-банкинг бесплатен. Есть дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, корпоративную связь, онлайн бухгалтерию | Хороший . Простой и понятный. | Средний уровень. Практически отсутствует мобильный банк |
| Оплата за открытие расчетного счета | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Проценты на остаток | Есть и довольно высокие. При тарифном плане «Простой» — до 4%, при «Продвинутый» и «Профессиональный» — до 6 % | Есть. Средние. По тарифу «стартовый» — нет, « Оптимальный » — 3 %, «Безлимитный» — 5 % | Нет. |
Регистрация ООО через банк: подводные камни
Топ 5 крупнейших банков России
Если сравнивать 5 крупнейших банков РФ (Альфа банк, ВТБ, Сбербанк, банк «Точка» (филиал банка «Открытие»), «Райффайзен»), то можно увидеть следующие данные.
Надежность их очень высока, но и стоимость за обслуживание тоже немаленькая. Шансы, что эти банки станут банкротами – ничтожно малы. А значит и открытые счета в них под надежной защитой. Обзор 5 крупнейших банков:
| Надежность | Высокая | Высокая | Высокая | Высокая | Высокая |
| Цена за обслуживание | Средняя, отличается для разных городов. Средняя цена от 1000 рублей в месяц. Бесплатно – СМС-информирование, интернет-банкинг | Средняя — выше среднего. Есть 6 тарифов от 1100 до 10300 рублей в месяц. | Средняя — выше среднего. Отличается для разных городов. Бесплатно СМС-информирование, интернет-банкинг | Средняя. Есть три тарифа. Есть безлимитное количество корпоративных карт, мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование. | Средняя. Разные тарифные планы в зависимости от города. Есть бесплатный интернет-банкинг. |
| Наличие и функциональность интернет-банкинга | Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. | Есть. Выше среднего. Подключение платное. | Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. На тарифе «СтартАП» платный мобильный банк. | Есть. Отличный. Понятный и современный. | Есть. Выше среднего. На тарифе «Старт» платный мобильный банкинг |
| Цена за открытие расчетного счета | Зависит от города (от 900 рублей). | Платное – 2000 рублей. | Бесплатное | Бесплатно | Бесплатно |
| Проценты на остаток | Нет. | Нет. | Есть. 3 % годовых. | Есть. Высокий. До 8% годовых. | Нет. |
Сравнение тарифов
Если выбирать финансовое учреждение, опираясь, в основном, на цену за месячное обслуживание, то можно обратиться к следующей таблице, где представлены наиболее упоминаемые финансовые учреждения, цена за открытие лицевого счета в них и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.
| Альфа | 0 | От 0 до 9900 |
| Веста | 0 | От 0 до 3000 |
| ВТБ | От 0 до 1500 рублей | От 1000 до 11000 |
| Локо | 0 | От 0 до 4990 |
| Модульбанк | 0 | От 0 до 4500 |
| Открытие | 0 | От 495 |
| Райффайзен | 0 | От 990 до 7500 |
| Сбербанк | 0 | От 0 до 3100 |
| СКБ | 0 | От 750 до 1700 |
| Тинькофф | 0 | От 499 до 4990 (первые 3 месяца – 0) |
| Точка | 0 | От 0 от 7500 |
| УБРР | 0 | От 0 до 7000 |
Опираясь на данные таблицы можно выбрать банк с самой дешевой стоимостью месячного обслуживания. Минимальная сумма за обслуживание подразумевает довольно ограниченный функционал по обслуживанию счета, но возможно, вам будет достаточно и этого. Возможно, некоторые мелочи станут решающим фактором при выборе финансового учреждения – срочное открытие счета за один день, выезд менеджера для этого, оперативная работа службы клиентской поддержки, по отзывам клиентов и т.д. В любом банке есть свои плюсы и свои минусы.
Банки, удобные для ИП и для ООО
По рейтингу индивидуальных предпринимателей, самые удобные для ведения бизнеса были отобраны по таким параметрам:
Этим банкам отдали свои предпочтения клиенты, которые отметили надежность этих финансовых организаций, а также:
- наличие широкого выбора тарифных планов обслуживания,
- круглосуточную работу сервисов технической и клиентской поддержки, оказывают помощь в открытии,
- возможность смены ранее выбранного тарифного плана на другой.
Некоторые банки оптимально подходят для открытия счета как для ИП, так и для ООО.
Какие бумаги необходимы при открытии счета и нужен ли расчетный счет
Если вы индивидуальный предприниматель (физическое лицо) и хотите открыть счет, то вам необходимы следующие бумаги:
- заявление о желании открыть счет,
- заполненная анкета,
- выписка из ЕГРИП,
- ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате (заверенная у нотариуса),
- ксерокопия вашего паспорта (заверенная нотариально),
- лицензии и разрешения, полученные для ведения деятельности.
Запомните! Открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя не обязательно. Он открывается по его желанию или если возникла резкая необходимость в его наличии (заключаемые договора превышают сумму 100000 или не устраивает наличный расчет).
Для ООО для открытия расчетного счета в банке необходимы следующие бумаги:
- заявление,
- анкета юридического лица,
- выписка из ЕГРЮЛ,
- ИНН,
- ксерокопии учредительных документов (нотариально заверенные),
- приказ о назначении руководителя фирмы,
- образцы подписей тех, кто наделён правом подписи,
- ксерокопии паспортов вышеуказанных лиц,
- если заявка подается представителем фирмы по доверенности, то его паспорт в подлиннике.
Перечень документов может меняться в зависимости от банка, где вы предполагаете открыть счет.
Для ООО открытие счета сопряжено со следующими причинами:
- действие лимита на наличные расчеты – не более 100000 по одному договору,
- для хранения наличных необходимо приобретение сейфа или обустройство кассы и возложение на какого-нибудь сотрудника обязанностей кассира,
- отслеживание лимита по кассе,
- соблюдать требование по налогам касательно ООО можно только имея расчетный счет – все оплаты нужно вносить только в безналичной форме.
В случае с ООО открытие счета обязательная процедура из-за налоговых требований.
Почему могут отказать в открытие счета
Причин в отказе открыть расчетный счет может быть несколько:
- неправильно заполненная заявка на открытие счета,
- в анкете на заявку недостоверная информация на фирму,
- предоставлены не все документы,
- вы не сдаете отчеты в ФНС,
- отсутствуют документы, подтверждающие личность,
- часто оставляли заявки в различных банках (это законно, но бурная деятельность в этом направлении вызывает подозрения, хотя некоторые банки и относятся более, чем лояльно к этому).
Если вам отказали в открытии счета по одной из этих причин, то уточните, по какой именно и устраните ее.
Как правильно выбрать банк
Чтобы правильно выбрать банк для работы в дальнейшем, кроме всех остальных параметров, о которых было рассказано выше, опирайтесь на следующие моменты:
- определите для себя, какие именно сервисы вам нужны. В соответствии с этим составьте список банков,
- узнайте качество работы нужных вам сервисов, стоимость,
- уточните, к какому банку относятся ваши контрагенты – может вам стоит открыть свой счет в этом банке – так вы сэкономите на комиссии и ускорите время прохождения платежей,
- расположение банкоматов близ дома или по дороге на работу – наличие банкоматов рядом позволит сэкономить время на поиск терминала для обналичивания денег,
- время обработки платежей. Есть банки, где время работы существенно длиннее, а значит и ваши платежные поручения с большим шансом уйдут по адресату быстрее.
Вместе с основными принципами выбора банка эти приятные мелочи смогут сделать ведение бизнеса проще.
Конечно, и другие банки, могут быть вполне подходящими для ведения вашего бизнеса (Уралсиб, Мосолблбанк, банк «Возрождение», Приорбанк, Почта банк, Абсолют и другие). Охватить все известные банки по все параметрам невозможно. Выбирать надо по принципу «что лично мне выгодно».
Источник: easybizzi39.ru
Какой банк выбрать при открытии ип
Превратить выручку в прибыль с минимальными потерями так же сложно, как перенести воду в дырявом ведре. Каждая «пробоина» – зарплата, налоги, расходы на связь – уменьшает финансовый поток. Статья за обслуживание банковского счета – одна из таких «пробоин».
Чтобы работать безналично и платить за услуги разумно, индивидуальный предприниматель должен найти лучший банк для ИП. Банкиры ежедневно ведут маркетинговую войну за каждого клиента. Высокотехнологичным полем битвы стал интернет.
Деньги в бизнесе движутся так. Предприниматель получает выручку, проводит расходы на закупку сырья или товаров, платит зарплату, аренду, налоги, погашает проценты по кредитам. То, что остается, – чистая прибыль. Он может вернуть ее в бизнес (купить новый автомобиль, еще один станок, потратить на ремонт) или забрать себе.
Предприниматели могут не открывать счета, а рассчитываться наличными. В таком случае лимит на 1 договор – 100 тыс. руб. Безналичный расчет поможет привлечь новых клиентов. В сегменте B2B с поставщиком услуг или продуктов без счета в банке работать не будут.
Каждый предприниматель с чего-то начинал. Одни вели бизнес и нарабатывали клиентов, не оформившись. Другие начинали с наличных и уклонялись от налогов. В таком случае есть предел масштабирования. Со временем бизнес набирает обороты и требует выхода из тени.
Первый шаг – открыть счет, иначе покупатели не смогут рассчитываться картами или через интернет. Поставщики же не примут платеж за продукцию или услуги. Одним словом, нет счета – нет возможностей.
Как выбирают банк
Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.
Рассмотрим, на что важно обратить внимание.
- Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
- Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга. Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения. Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
- Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
- Digital-навыки банка. К 2019 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.
Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.
ТОП банков для ИП
Тинькофф Банк
Первый по уровню удобства для ИП и по цене B2B-сервисов – мнение Business Banking Fees Rank 2017. Второй по версии banki.ru в номинации «качество услуг». Подходит для начинающих бизнесменов и тех, кто пытается сэкономить на РКО для ИП.
Чистая прибыль за 1-е полугодие 2018 – 11,7 млрд руб. Его акции торгуются на лондонской бирже. «А» – долгосрочный рейтинг АКРА, «B1» – долгосрочный рейтинг Moody’s.
Преимущества:
- на счет можно получать платежи через 5 минут после оформления заявки;
- 4-6% на остаток по счету;
- кредитование, гарантии и овердрафт за 490 руб.;
- бесплатная онлайн-бухгалтерия для УСН и ЕНВД;
- 78 000 на рекламу.
Недостаток: бесплатны лишь 3 платежных поручения, остальные – по 49 руб.
Тинькофф банк гибок и активно сотрудничает с интернет-площадками, дает нашим читателям особые условия. Открывайте бесплатно расчетный счет ИП на тарифе «Простой». Получайте 7 месяцев бесплатного обслуживания и интернет-банкинг в подарок. Проценты на остаток всегда до 4%, зарплатный проект – за 0 руб.
Альфа-банк
Каждый 5-й предприниматель открывает счет у них. Это один из крупнейших универсальных банков России. 28 лет опыта на рынке. ВВ+, ВВ, и Ва2 по версии международных рейтинговых агентств указывает на стабильность кредитной организации.
Новым клиентам дает 9 000 руб. на рекламу в Яндексе, 3000 руб. – в Гугл. Удвоенный рекламный бюджет в Mytarget. Бесплатный год обслуживания сайта и CRM на платформе Megagroup.ru.
Провести открытие счета для ИП в Альфе выгодно нашим читателям:
- бесплатное открытие расчетного счета;
- 3 месяца обслуживания в подарок;
- бесплатное заверение карточки с образцами подписей.
Преимущества:
- нет оборотов – нет ежемесячных платежей;
- внутри интернет-банка есть бесплатная бухгалтерия;
- 1% на остаток по счету;
- широкая филиальная сеть;
- 5 тарифных планов на выбор;
- есть «Тариф 1%»: обслуживание 0 руб., платежки бесплатно, со всех входящих денег – 1%.
Недостаток: по 4 из 5 тарифов – комиссия с выручки на счет составляет от 0,18% до 1%.
Простой и понятный «Тариф 1%» подходит предпринимателям, которые ведут нерегулярную деятельность. Можно не вникать в хитрости, просто платить 1% с выручки, все остальное – бесплатно. Нет выручки – нет платежей.
Точка
Этот банк называет себя «тем самым лучшим банком для предпринимателей». Работает на базе уникального межбанковского симбиоза ФК Открытие и Киви Банка. 3 года подряд Точка получала 1-е место по версии Business Internet Banking Rank за интернет-банкинг и мобильный банк.
Проводят открытие счета для ИП за 40 минут. Сами приезжают на встречу, подключают интернет-банк и корпоративную карту.
Преимущества:
- номер счета известен сразу после подачи заявки – его можно сообщать контрагентам;
- уведомляют налоговую об открытии счета, а контрагентов – о новых реквизитах;
- переносят данные из предыдущего интернет-банкинга;
- круглосуточная поддержка и платежи;
- интегрируется с CRM-системами и 6 популярнейшими сервисами облачной бухгалтерии.
Недостатки:
- дорогой эквайринг – 2,3% от оборота;
- только для малого бизнеса;
- платежные поручения – по 60 рублей.
Сбербанк
Тираннозавр банковского рынка. Основан в 1841 году. 70% населения пользуются услугами Сбербанка. Крупнейшая филиальная сеть – 17 493 точки обслуживания.
Его размеры – одновременно преимущество и недостаток. Система неповоротлива, поддержка зависит от личных качеств конкретных сотрудников на местах. Клиенты сталкиваются с низкой компетенцией специалистов из-за кадровой текучки.
Филиалы есть почти в каждом городе, кроме Крыма. Сервис и удобство офисов зависят от конкретной точки обслуживания. Открытие счета для ИП бесплатно на любом пакете тарифов.
Преимущества:
- долгая история существования и количество клиентов говорит о доверии к банку;
- 5 пакетов тарифов – от самых маленьких «Легкий старт» за 0 руб. в месяц до «Больших возможностей» за 11 100 руб. в месяц;
- для новых ИП, действующих менее 6 месяцев, 3 месяца обслуживания за 1 руб.;
- бесплатная онлайн-бухгалтерия;
- филиалы банка есть даже в городах и селах с населением 10-15 тыс. жителей;
- потенциал кредитования и возможности корпоративной кредитной карты.
Недостаток: платежные поручения на тарифе «Легкий старт» по 100 руб. за штуку начиная с 4-ой.
Промсвязьбанк
Банк с государственным капиталом. Входит в ТОП-10 кредитных учреждений России. Обслуживает частных лиц, бизнесменов и корпорации. 6 тарифных планов. В дорогих тарифах есть привязка услуг бухгалтерии, кадрового и налогового учета.
Начинающим бизнесменам подойдет «Бизнес старт». Продукт похож на «Легкий старт» от Сбербанка. Открытие счета для ИП допускается только в офисе, но зарезервировать его можно через интернет.
Преимущества:
- полностью бесплатный счет;
- круглосуточные платежи;
- бесплатный онлайн-банк;
- комиссия 1% с выручки свыше 300 тыс. руб. в месяц;
- бесплатный год обслуживания корпоративных карт.
Недостатки:
- нет валютных счетов;
- нет партнерских бонусов на рекламу и продвижение.
Модуль-банк
Узконаправлен – обслуживает только малый бизнес. Так им удается предлагать лучшие цены для ИП (по данным аналитики агентства Марксвед. Низкие тарифы объясняются отсутствием издержек, которые несут крупные банки.
Своих банкоматов нет, зато банк сотрудничает с партнерами. Поэтому клиенты Модуль-банка пользуются чужими банкоматами без комиссии. Узкий штат сотрудников дополняют автоматизированные процессы и системы. Нет отделений, расходов на аренду и мебель. Все онлайн, но один раз в офис приехать все же придется.
Есть тариф с полностью бесплатным обслуживанием — «Стартовый».
Преимущества:
- банк сосредоточен только на малом бизнесе;
- открытый API: могут интегрироваться с платформами, облачными бухгалтериями и CRM;
- скидки до 20% при оплате обслуживание за год;
- можно оплатить РКО разовым платежам (9 900 руб. за «Оптимальный» или 99 000 руб. за «Безлимитный»);
- начисляется до 7% на остаток;
- поддержка может обрабатывать платежки прямо через онлайн-чат;
- снятие наличных до 50 тыс. рублей без комиссии в любом банкомате;
- бизнес карта всего за 300 руб. в год.
Недостатки:
- сложные условия за переводы, запутанная схема комиссий;
- если не пользоваться счетом полгода, за него начнут брать по 3000 руб. в месяц;
- 5000 руб. за проведение бумажной платежки;
- интеграции работают на платных тарифах.
ВТБ
Второй по величине игрок на рынке банковских услуг после Сбербанка. Подходящим для начинающих бизнесменов его не назвать: нет тарифов с бесплатным обслуживанием, зато есть крупная сеть филиалов и банкоматов.
Преимущества:
- на каждом тарифе есть бесплатный интернет- и мобильный банк;
- простая и прозрачная система тарифов;
- бесплатное подключение к зарплатному проекту;
- 7000 рублей на рекламу в интернете;
- широкая сеть филиалов и банкоматов.
Недостатки:
- открытие расчетного счета и подключение интернет-банкинга – 1250 руб.;
- минимальный тариф «Бизнес-старт» 1000 рублей в месяц, для Москвы и Санкт-Петербурга – 1200 руб.
Как предприниматели выбирают банк и тариф: пример
Иван зарегистрировался в налоговой и выбирает РКО для ИП. Он занимается созданием сайтов, пока работает один. Выбрал УСН «Доходы» 6%. Редко будет отправлять платежные поручения, поэтому стоимость одной платежки не так важна.
Иван продолжал бы работать на фрилансе, но все чаще его заказчиками становились предприниматели и ООО, которым удобно оплачивать услуги с расчетного счета. Заказов пока немного, над каждым он работает по 2-4 недели. Платить за счет для ИП ежемесячно ему невыгодно. Он ищет банк и тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.
В итоге, выбрал «Тариф 1%» от Альфа-банка. Ведение счета бесплатно, но с каждой оплаты от клиентов 1% берет банк за обслуживание. Это справедливо: нет выручки – нет и расходов на счет для ИП.
Подводим итоги
Пока бизнес на старте, предприниматели хотят нести меньше расходов. Пытаясь найти выгодный банк для обслуживания, бизнесмены сталкиваются с тем, что одного уникального и выгодного банка не существует.
Каждый банк имеет свои преимущества, дает скидки на одни сервисы и добирает недополученную комиссию другими услугами. Как только одни банкиры придумали что-то новое, через пару месяцев остальные уже внедряют похожие условия.
Обо всех тонкостях клиент банка узнает уже в процессе работы. Банки же стараются окружить набором услуг: РКО (якорный продукт, с которым продают), эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карта. Опытные бизнесмены при выборе банка-партнера анализируют совокупные расходы на все услуги, которыми будут пользоваться в течение года, а не только на ведение счета.
Источник: 1c-partnerka.ru
