Эксперт в кредитовании без залога, специализируется на работе с бизнесом. Скрупулезно проверяет все документы и досконально знает законодательство.
Кредит для самозанятых: 5 условий для получения
Для привлечения клиентов банки разрабатывают специальные программы кредитования для разных категорий граждан. Учитывая потребности и финансовые возможности определенного слоя населения, учреждения устанавливают наиболее выгодные условия. Сейчас успешно работают программы кредитования пенсионеров, индивидуальных предпринимателей и прочих категорий. Однако вопрос о выдаче займа самозанятым все еще не решен. Не все банки готовы одобрить кредит этой категории населения.
О том, почему такая ситуация сложилась, какие учреждения все же готовы протянуть руку помощи самозанятым и как повысить шансы на выдачу, читайте в статье.
Как получить справку о постановке самозанятому. Плательщик налога на профессиональный доход.
Кто такие самозанятые?
Под самозанятыми подразумевают граждан, которые работают на себя, не заключают трудовой договор с работодателем и при этом не нанимают сотрудников. Оформление такого статуса доступно на территории России с января 2021 года. Самозанятые граждане должны пройти регистрацию в госорганах и платить налог на профессиональный доход.
При этом законодательство не запрещает совмещать официальное трудоустройство и оформленную подработку.
Трудности получения кредита
В первую очередь это связано с отношением банков к самозанятым. Финучреждения все еще не считают эту категорию граждан надежными заемщиками. Ведь те не имеют возможности должным образом подтвердить источник дохода и предоставить документы о трудоустройстве. Получить справку 2-НДФЛ самозанятые не могут: они не числятся ни в одной компании.
Единственное доказательство – это выписка из ФНС. Она считается официальным документом, но далеко не все банки ее принимают.
Кроме того, финучреждения еще не успели разработать программы кредитования для самозанятых. Поэтому гражданам трудно найти предложение, которое бы имело выгодные для них условия.
Подтверждение дохода
Если вы получаете прибыль на карту определенного банка, то легче всего будет обратиться к нему же за оформлением займа. Финучреждение видит, что клиенту постоянно начисляются деньги. На основе этой информации сотрудники организации могут объективно оценить платежеспособность потенциального заемщика. В качестве дополнительного доказательства выступает выписка из ФНС.
Также платежеспособность можно подтвердить другими документами. Например, выпиской о движениях по счету или справкой о доходах из сервиса «Мой налог».
Оформление кредита самозанятым
Процедура аналогична той, которую проходят граждане с официальным трудоустройством. Сначала рекомендуется изучить все банковские предложения и выбрать наиболее оптимальный вариант. Лучше всего останавливаться на тех финучреждениях, которые не требуют подтверждения доходов.
Как пользоваться приложением для самозанятых МОЙ НАЛОГ? Инструкция
После выбора необходимо подать заявление в подходящий банк. Сделать это можно двумя способами:
- через приложение;
- в отделении учреждения.
Быстрее всего процесс проходит онлайн. Данные обрабатываются и проверяются автоматически. Ответ приходит спустя 20 минут после подачи заявления. Если принято положительное решение, через время самозанятому позвонят из банка для уточнения информации и записи на личный прием.
Затем необходимо посетить офис банка и подписать контракт. Небольшие кредиты можно получить в день обращения. При наличии залога, созаемщиков или поручителей процедура затягивается.
Согласно статистике, для самозанятых проще всего получить потребительский заем и кредитную карту. Труднее – ипотеку и автокредит из-за отсутствия подтверждения платежеспособности.
Высоки шансы на одобрение в МФО. Для получения небольшого займа достаточно предоставить внутренний паспорт.
Какие банки оформляют займы самозанятым?
Хоть отдельных программ для самозанятых пока не существует, можно попробовать подать заявление на выдачу ссуды на общих основаниях. Наиболее популярные предложения рассмотрим в таблице.
Наименование банка
Отдельно стоит упомянуть Сбербанк, который активно разрабатывает программу кредитования для самозанятых. Принять участие в пилотном проекте «Свое дело» могут жители Московской и Калужской областей, а также Республики Татарстан. Ставка годовых составляет от 10,4% до 19,9%. Остальные параметры кредитования определяются в персональном порядке и зависят от благонадежности заемщика и его профессиональной деятельности.
Также не стоит забывать о кредитных картах. Получить их гораздо легче, чем заем. Наиболее интересные предложения рассмотрим в таблице.
Название продукта
Учтите, что по кредитным картам ставки годовых устанавливаются в индивидуальном порядке. Конечный процент зависит от количества поданных документов, кредитного рейтинга и платежеспособности.
Условия для получения
Чтобы повысить шансы на одобрение, важно соответствовать определенным требованиям банка. Например, иметь официальное оформление статуса самозанятости или хорошую финансовую репутацию.
Другие условия рассмотрим подробнее.
Совмещение самозанятости с официальным трудоустройством или ИП
Банки больше доверяют гражданам, которые совмещают сразу несколько видов деятельности. Объясняется это просто: человек имеет постоянное место работы, стабильный источник дохода и отчисляет налоги государству. В случае потери одной работы, такие граждане страхуются дополнительной занятостью, которая приносит доход.
Если до самозанятости у вас был статус ИП, то шансы на получения кредита выше. В таком случае финучреждению будет легче получить сведения о платежеспособности потенциального заемщика.
Перспективность сферы
Оценивая клиента, банки учитывают и востребованность деятельности, в которой человек ведет бизнес. В первую очередь это касается IT-сферы, куда относятся:
- программисты;
- веб-дизайнеры;
- тестировщики;
- разработчики;
- копирайтеры;
- маркетологи;
- SEO-специалисты.
Помимо IT-ниши, на повышенный шанс одобрения займа могут претендовать работники сферы обслуживания, аренды, общепита, хендмейда, бьюти-индустрии, а также психологи, фитнес-тренеры и диетологи.
Высокая доходность и регистрация
Финансовые учреждения нередко обращают внимание на срок регистрации самозанятых. Чтобы иметь хоть какие-то шансы на получение кредита, под этим статусом нужно проработать минимум три месяца.
При этом берется во внимание уровень дохода. Если он только растет, то для банков это сигнал о перспективности и устойчивости бизнеса. И наоборот: если доход непостоянный, то это снижает вероятность одобрения ссуды.
Банковские услуги и продукты
При наличии открытого счета или любой карты в банке, которыми вы регулярно пользуетесь, вероятность выдачи кредита увеличивается. Дополнительным плюсом будет, если самозанятый ранее оформлял заем в учреждении и исправно выполнял обязательства. В таком случае банк будет знать, что человек – надежный клиент.
Также доверия заслуживают те заемщики, которые имеют только одну карту для приема дохода.
Программы господдержки
Правительство активно поддерживает самозанятых граждан. Ведь они – перспективная категория населения, способствующая развитию экономики. Самозанятые могут обращаться в центры помощи за финансовой поддержкой. Там они получают рекомендации по ведению бизнеса, а также проходят обучение. Такой подход к деятельности продемонстрирует банку серьезность и ответственность человека.
Отсутствие долгов
При рассмотрении заявки банки оценивают финансовую нагрузку. Если человек уже имеет действующие кредиты, сотрудники банка анализируют, сможет ли он потянуть еще один заем. В случае увеличения финансовой нагрузки организации откажут.
Поэтому старайтесь погасить все долги и закрыть ссуды перед походом в банк.
Наличие постоянного источника дохода
Дополнительным заработком считается:
- пенсия;
- дивиденды;
- доход от сдачи имущества в аренду;
- пособия и субсидии от правительства.
При рассмотрении заявки они также берутся во внимание. Поэтому если вы имеете дополнительный источник дохода, не забудьте подготовить бумаги, которые его подтвердят.
Первоначальный взнос
Его внесение повышает шансы как на одобрение займа, так и на предоставление более выгодных условий кредитования. Зачастую размер первоначального платежа варьируется в пределах 5-30% от запрашиваемой суммы. В случае оформления ипотеки им может выступать маткапитал.
Наличие обеспечения
Залог (например кредит под залог недвижимости) и поручители – это дополнительная гарантия банку, что взятые в кредит деньги будут возвращены. Если человек не исполняет своих обязательств должным образом, обеспечение в виде недвижимости или автомобиля можно продать. Вырученные с торгов средства хотя бы частично закрывают дыру в бюджете банка. Поручители же в случае форс-мажоров выплачивают кредит вместо заемщика.
Отказ при хорошей кредитной истории
Для начала необходимо узнать причину отказа. Это может быть как отсутствие оформления статуса самозанятого, небольшой уровень дохода, так и высокая закредитованность потенциального заемщика. Каждая проблема решается в индивидуальном порядке. Но даже если у вас хороший кредитный рейтинг и стабильный бизнес, то без официального трудоустройства все равно могут отказать.
Для повышения шансов можно прибегнуть к кредитной карте. Ее одобряют охотнее. Исправно вносите платежи, не допускайте просрочек и спустя время попробуйте подать заявку на заем еще раз.
Другие статьи
«Сценарий ускоренной адаптации»: глава МЭР представил прогноз социально-экономического развития России на 2023-2025 годы
В конце лета 2022 года МЭР и ЦБ выложили проект «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов».
В России упал объем выданных автомобильных кредитов в 2022 году
В период с января по август 2022 года заемщики получили автокредиты на сумму 432 900 000 000 рублей. Этот показатель на 40% меньше, чем за эти же 8 месяцев прошлого года.
Источник: myfinansist.ru
Какой инн указывать самозанятому при получении кредита
С 01.01.2019 г. к категории самозанятых стали относиться граждане, пользующиеся специальным налоговым режимом НПД («налог на профессиональный доход») с вариантами ставок по налогу от 4% до 6%. К таким гражданам чаще всего относят нянь, частных репетиторов, мастеров маникюра и т.д. Каким образом можно получить кредит самозанятому?
В 2019 году самозанятые получали отказ от банков в выдаче им кредитов из-за невозможности подтверждения своего дохода, а клиент без подтвержденного дохода попадает в группу риска для кредитной организации. Банками предлагались лишь потребительские кредиты с высокой процентной ставкой.
В 2021 году ситуация по кредитам для самозанятых в корне изменилась. Первым шагом по упрощению послужило включение самозанятых в реестры МСП, позволяющее пользоваться полным набором услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес», а вторым – возможность в подтверждении своего дохода на сайте ФНС через приложение «Мой налог».
Данные действия упростили взаимодействие самозанятых с органами ФНС и к концу 2021 года число плательщиков НПД достигло 4 миллионов человек, а за три года действия НПД доходы самозанятых на данном режиме превысили 882 миллиарда рублей. В результате всего этого банки стали активнее работать с такими клиентам, чтобы не потерять большую долю заемщиков.
Виды самозанятости
Самозанятые граждане кредитными организациями делятся на несколько категорий, поскольку здесь важны не только размеры доходов, но и их регулярность, стабильность и наличие свободных средств у заемщика
Самозанятый — совместитель. Самый приемлемый вариант для кредитной организации, поскольку такой заемщик работает по трудовому договору, имеет постоянный источник дохода, а с его заработной платы удерживаются налоговые отчисления. Самозанятость здесь рассматривается как совместительство. Такой работник может представить сведения по каждому виду дохода:
— работодатель предоставит справку о доходах по трудовому договору;
— доходы от самозанятости могут быть подтверждены справкой из приложения.
Самозанятый ИП. После введения НПД многие предприниматели поменяли ранее выбранный ими специальный режим налогообложения на НПД. Данный режим выгоден тем, что избавляет предпринимателя от уплаты страховых взносов, ведения бухгалтерской отчетности, сдачи налоговой декларации и самозанятый остается в статусе ИП. Однако здесь остается немало ограничений, в том числе и по доходу, который не может превышать 2,4 миллионов рублей в год. Если такой ИП уже много лет на рынке и у него открыт расчетный счет в банке, то у него большая вероятность на одобрение кредита со стороны банка.
Самозанятый — частное лицо. Данный вид клиентов является самым невыгодным для банков, поскольку не имеет декларации, деньги поступают на личную банковскую карту и единственный документ, которым он может подтвердить свой доход – справка в приложении «Мой налог» или на сайте ФНС. Обычно кредитные организации таким самозанятым предлагают стандартный потребительский кредит по самым высоким ставкам.
При каких условиях у самозанятого увеличиваются шансы на получение кредита
Обычно те банки, где обслуживается самозанятый, более охотно идут на выдачу кредита, поскольку им легче отследить оборот по счетам клиента, при этом самозанятый должен предоставить справку о доходах через приложение «Мой налог».
Внесение внушительного первоначального взноса так же может являться неоспоримым преимуществом в получении кредита. Если ИП берет крупный кредит на покупку оборудования и вносит треть от его стоимости в качестве первого взноса, то шансы на получение кредита увеличиваются в разы. Перед тем, как подать заявку на кредит, самозанятому нужно проверить: нет ли долгов на профессиональный доход, есть ли непогашенные кредитные обязательства, иначе банк снизит вероятность ободрения займа. В случае же предоставления самозанятым залоговых документов на автотранспорт или недвижимость, кредитная организация с большой долей вероятности одобрит кредит. Помимо этого, одним из высоких шансов в получении кредита – это найденный поручитель или созаемщик.
Причины, по которым самозанятые получают отказ в получении кредита
Основной причиной, по которой банки не торопятся выдавать кредиты самозанятым, является экспериментальность НПД и его срочность, которая составляет 10 лет. Нет гарантии в закрытии проекта после 2028 года. В таких условиях банкам сложно сделать оценку, прогноз доходов и платежеспособность клиентов.
Разработка и внедрение продуктов для самозанятых сложна тем, что аудитория самозанятых слишком неоднородна. В ней есть как представители креативного продукта, так и сферы услуг — курьеры и водители такси. В такой ситуации сложно сформировать объективный портрет аудитории самозанятых и чётко определить их потребность.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй отметил, что число самозанятых в России превышает 4 миллиона человек. Это количество граждан является существенным в части потенциальных клиентов, однако вся проблема — с подтверждением официальных доходов.
Решение ЦБ РФ в 2021 году о включении справки о доходах самозанятого из приложения «Мой налог» в перечень документов, официально подтверждающих доход в целях кредитования, не увеличило количество кредитов, выданных банками самозанятым. Данная ситуация – это следствие кредитной стратегии самих банков, как гарантированной возможности избежать ими убытков от невозврата выданных займов. Перед тем, как банки смогут активно работать в этом направлении, им необходимо сначала собрать статистику и обрести соответствующий опыт. В этом им может помочь хорошая кредитная история и персональный кредитный рейтинг со стороны заемщиков.
Источник: the-golden-calf.com
Как получить кредит для самозанятых граждан при помощи подробной инструкции
Самозанятость стала одной из главных категорий предпринимательской деятельности в России. Многие граждане предпочитают устраивать себя на работу самостоятельно, не завися от конкурентов и убивая двух зайцев: имея возможность заниматься своим любимым делом и получать достойный доход. Однако, как и в случае с любым другим бизнесом, возникают ситуации, когда нужна финансовая помощь — и вот здесь самозанятому гражданину может пригодиться кредит.
Как получить кредит под развитие бизнеса? В основном, для этих нужд используются кредитные карты банков. Однако, гражданину России, не занятому в настоящее время по трудовому договору с крупными предприятиями и не имеющему своей коммерческой организации, дайте почти все банки, дающие кредиты наличными.
Знаете ли Вы хорошего юриста по семейному праву?
Топ-6 банков, где можно оформить кредит наличными для самозанятых граждан:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- Тинькофф;
- Россельхозбанк;
- АТБ;
- Хоум Кредит.
В данной статье рассмотрим не только условия кредитования в этих банках, но и дадим подробную инструкцию о том, что нужно знать самозанятым гражданам при оформлении кредитной карты или наличных средств.
Как получить кредит для самозанятых граждан
Например, Альфа-Банк разработал специальное предложение для самозанятых граждан. Как правило, оформить кредит в банке можно онлайн с минимальным пакетом документов и без обеспечения.
Для получения кредита в Альфа-Банке, вам потребуется:
- зарегистрироваться в качестве самозанятого;
- работать не менее 6 месяцев;
- иметь возраст от 21 года;
- предоставить копию паспорта и ИНН.
Тинькофф-Банк, в рамках экспериментального кредитования самозанятых, также выдает кредиты по льготным условиям. Документы для оформления кредита можно отправить через сайт банка или по почте. Кредит без обеспечения в Тинькофф-Банке можно получить на срок до 3 лет.
ВТБ также предоставляет кредиты самозанятым гражданам. Для оформления заявки вам понадобятся копия паспорта, ИНН и справка о доходах за последние 2 года.
Однако стоит отметить, что получить кредит для самозанятых граждан намного сложнее, чем для работников с постоянным местом работы. Банки более осторожны в рассмотрении заявок самозанятых, так как доходы в этом бизнесе могут быть нерегулярными.
Получите бесплатную консультацию юриста онлайн
Какие банки выдают кредиты самозанятым?
Наиболее популярные банки, выдающие кредиты самозанятым гражданам, это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк и Газпромбанк.
Как получить кредит для самозанятых граждан?
Для получения кредита самозанятым гражданам нужно подготовить документы, которые подтверждают доходы, такие как справка из налоговой, банковские выписки и т.д. Затем нужно обратиться в выбранный банк и заполнить заявку на кредит. Банк проведет анализ доходов и возможности возврата кредита и примет решение о выдаче.
Каковы условия кредитования для самозанятых граждан?
Условия кредитования для самозанятых граждан могут отличаться от условий для работников с постоянным местом работы. Обычно требуется предоставление дополнительных документов, подтверждающих доходы, таких как справка из налоговой или банковские выписки. Также, процентные ставки могут быть немного выше, чем для остальных категорий заемщиков.
Могут ли самозанятые граждане получить кредит без справки о доходах?
В большинстве случаев, банки требуют предоставление справки о доходах для одобрения кредита. Однако, некоторые банки могут предложить альтернативные пути подтверждения доходов, такие как предоставление банковских выписок или договоров с клиентами.
Какие дополнительные требования могут быть у банков при выдаче кредита самозанятым?
Дополнительные требования могут включать необходимость предоставить поручителя или залоговое обеспечение. Также, банки могут проверить кредитную историю заемщика и учитывать ее при принятии решения о выдаче кредита.
Какие документы нужны для получения кредита для самозанятых?
Для получения кредита для самозанятых вам потребуются следующие документы: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации самозанятости, выписка из реестра самозанятых, документы, подтверждающие вашу деятельность и доход, справка о доходе, выписки из банковского счета за последние 6 месяцев, а также другие документы, которые могут потребоваться в зависимости от требований конкретного банка.
Какие банки предоставляют кредиты самозанятому на самых выгодных условиях?
Среди банков, которые предоставляют кредиты самозанятым на самых выгодных условиях, можно выделить следующие: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Росбанк и Райффайзенбанк. Эти банки обладают гибкими условиями кредитования, низкой процентной ставкой и возможностью получения кредита даже без предоставления справок о доходе.
Пройдите опрос и получите консультацию бесплатно:/h3>
Напишите свой вопрос в форму ниже
Понравилось? Поделись с друзьями:
Еще по теме:
14 сентября, 2023 Кредит на машину для самозанятых: условия и возможности Самозанятые граждане, занимающиеся предоставлением услуг или продажей товаров, как пр.
13 сентября, 2023 В каких банках самозанятые могут получить выгодный потребительский кредит: лучшие условия и требования Для самозанятых граждан возможность взять кредит без подтверждения доходов стала реал.
14 сентября, 2023 Выдача займов самозанятым: как получить заем без официального трудоустройства Самозанятые работники, которые выбрали для себя эту форму трудоустройства, имеют свои.
13 сентября, 2023 Займы для самозанятых граждан РФ: быстро и безопасно — получите финансовую поддержку с минимальными требованиями Самозанятые граждане РФ все чаще обращаются в банки за финансовой помощью. Их маленьк.
Источник: semya-pravo.ru