Какой кредит не относится к потребительскому ипотечный денежный на бизнес

Потребительский кредит – способ быстро закрыть текущие потребности. Рассказываем, чем он отличается от всех остальных видов кредитования, почему займ, ссуда и кредит – совсем не одно и то же, а также кто и как может взять потребительский кредит на выгодных условиях.

Что такое потребительский кредит

Это возможность купить что-то здесь и сейчас. Да, вы платите банку проценты, но и получаете возможность зафиксировать цену покупки, плюс выгоду от использования нужного товара или услуги в моменте. Например, если нужна стиральная машина, можно взять её в кредит: и больше не надо копить деньги, смотреть, как дорожает техника и стирать руками. Или если надо оплатить учёбу – для повышения на работе вам нужно повысить квалификацию, но денег нет: берёте кредит, учитесь, получаете прибавку к зарплате, рассчитываетесь с банком постепенно.

Именно в таких случаях и берётся потребительский кредит: на расходы, которые вы не планировали, и потребности, которые желательно закрыть побыстрее. Потребительское кредитование еще называют нецелевым, так как при заключении договора с банком обоснование цели не требуется.

Потребительский кредит лучше ипотеки 4 случая

Виды кредитов

Кредиты бывают двух видов: целевые и нецелевые. Однако внутри этих групп есть деление на подвиды.

Так, целевые кредиты разделены на:

• Автокредитование – выдаётся на приобретение автомобиля. Его можно оформить как в местах продаж, так и в банке.
• Ипотека – её оформляют для приобретения недвижимости.

Кроме этого, в целевых можно выделить ««партнёрские» кредиты, когда ставка снижается на определённую группу товаров или сразу на всё при покупке у указанного продавца. К ним, кстати, могут относиться и автокредиты, и ипотека, и POS-кредиты – те, которые оформляются непосредственно в точках продаж на бытовую технику, гаджеты, шубы и другие товары.

Нецелевые кредиты можно разделить на условно и безусловно нецелевые. К первому подвиду относятся, опять же, POS-кредиты. Они оформляются в магазинах или на маркетплейсах, чтобы вы могли купить предложенный у них товар. Выбор товара не ограничен, а вот выбор банка – да, если вы нажмете «Купить в кредит», вы автоматически заключите договор с банком, с которым сотрудничает продавец.

Безусловно, нецелевое кредитование – это когда вы сами берете кредит там, где хотите, и тратите деньги тоже по своему усмотрению. В принципе, вы даже можете положить их на карту, вернуться на маркетплейс или в магазин и оплатить товар. Тоже в кредит, но уже на условиях, которые выбрали вы.

Кроме этого, потребительские кредиты можно разделить на виды по:

• Срокам. Различают краткосрочные – на период до 12 месяцев, стандартные – на срок до 5 лет, долгосрочные – до 15 лет.
• Обеспечению. Получить деньги от банка можно просто подтвердив доходы, а можно под залог. Во втором случае сумма кредитования выше.

На что можно взять

Потребительский или кредит на любые цели можно взять на турпоездку, строительство, покупку или ремонт дома, оплату лечения, покупку автомобиля или на повседневные траты. То, на что именно вам хватит денег, зависит от вашей платёжеспособности – именно она определяет сумму, которую вы сможете взять в банке.

В каких банках лучше не брать кредит. Как не платить кредит законно

Так, МТС Банк предлагает кредитование на сумму до 5 млн рублей на срок до 5 лет. При предоставлении залога можно взять кредит на сумму до 15 млн рублей на срок до 15 лет.

Но если кредит можно взять на любые цели, зачем тогда целевой?

Дело в том, что целевые кредиты, как правило, выдаются на более длительный срок. Но их нельзя направить на иные цели, а потребительские – можно. Срок потребительского кредитования меньше, но можете распоряжаться деньгами как угодно, в том числе – вернуть остаток, если деньги вам не нужны. С целевым так не получится: он выдается в сумме, равной затратам на покупку, и вернуть его можно только за счёт своих денег.

Поэтому, если хотите, вы можете взять потребительский кредит и на машину, и на квартиру, и на любые прочие покупки. Это удобно, если вы ожидаете поступление денег, например, от продажи имущества:

• получить одобрение проще;
• деньги можно потратить как угодно;
• при досрочном погашении процент начисляется только за срок фактического использования средств.

В чём отличие от займа и ссуды

Есть мнение, что кредит – это только в банке, займ – только в МФО, а слово «ссуда» – просто устаревшее название займа. Это не так.

Разница между терминами заключается в типе активов, том, кто их предоставляет, и способе оплаты их использования:

• Кредит – это деньги, предоставляемые финансово-кредитной организацией. Плата за пользование деньгами взимается в виде процентов. Процентная ставка может быть нулевой. Всегда выдается на определённый срок.
• Займ – это деньги или имущество. Может быть выдан организацией или частным лицом. Процент за использование также может быть нулевым, а вот требований к указанию конечного срока действия договора нет. Займ может быть бессрочным.
• Ссуда – это не деньги. И никаких процентов. Ссудить можно имущество – машину, например, при этом плата за пользование ею взиматься не может. Если же плата взимается, это уже аренда. Выдать ссуду может государство, организация и частное лицо, срок устанавливается обязательно.

В чем отличие от кредитной карты

Кредит выдается всей суммой сразу. Кредитная карта – это лимит, доступный для поэтапного списания.

При том, что кредит вы тоже можете тратить не сразу, проценты начисляются на всю сумму и с первого дня. По кредитке процент начисляется на фактически потраченную сумму и с отсрочкой: у карт есть беспроцентный период, в течение которого вы пользуетесь деньгами бесплатно.

Кроме этого, процентная ставка по кредитным картам существенно выше, а лимит – меньше. Если вам нужна крупная сумма на длительный срок – карта будет невыгодной.

Требования к заёмщику

Взять кредит на любые цели можно в МТС Банке.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 20 лет;
• гражданство РФ;
• постоянный источник дохода.

Сумма зависит от размеров дохода и других обязательств, составляющих общую финансовую нагрузку на клиента. При этом наличие кредитов в других банках не является препятствием: если позволяет доход, вы можете заключить еще один договор. Также на вероятность одобрения не влияет кредитная карта. Гораздо важнее – ваша кредитная история, а именно то, насколько аккуратно вы рассчитываетесь по обязательствам.

Как оформить заявку

Подать заявку можно онлайн. Для этого необязательно уже быть клиентом банка: потребительские кредиты в МТС Банке доступны для всех. Форму заявки можно заполнить на сайте, СМС с результатом придет в течение нескольких минут.

Как взять потребительский кредит выгодно

Выгода потребительского кредитования заключается не только в ставках: снизить ставку можно далеко не всегда.

А вот использовать кредитование с выгодой для себя – можно:

Покупки в рамках ограниченных предложений. Иногда продавцы заметно снижают цены в период распродаж, и экономия от скидки перекрывает возможные проценты. Посчитайте, если это действительно так – не упускайте шанс.

Кроме этого, любой кредит можно удешевить самостоятельно. Во-первых, использовать специальные предложения банка – например, получить более выгодную ставку при заключении договора страхования. Во-вторых, погашать долг досрочно. Процент начисляется на фактический остаток задолженности, и чем быстрее вы будете возвращать деньги банку, тем дешевле для вас будет потребительский кредит.

Источник: www.mtsbank.ru

Что такое потребительский кредит: его сущность и виды?

Потребительский кредит — это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью.

Общие характеристики потребительских кредитов:

— Потребительский кредит выдается только банками;
— Потребительский кредит выдается только физическим лицам, не связан с предпринимательской деятельностью;
— Способ погашения – только ежемесячные платежи;
— Срок кредитования – не более 3-5 лет;
— Стандартный список документов.

Классификация потребительских кредитов:

1. Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели)
2. Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров)
3. Кредитная карта
4. Экспресс кредитование

Это кредиты наличными, которые выдается через кассу банка или поступает на пластиковую карту. В данном случае заемщик никаким способом не подтверждает использование полученных денежных средств.

Основные характеристики:

• выдача кредита происходит в стационарном подразделении банка;
• необходимость предоставления определенного банком пакета документов;
• более низкая процентная ставка по сравнению с другими видами потребительских кредитов;
• как правило, требуется страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
• кредит не спонтанный, более спланированный и носит определенную цель.

Ипотека или кредит

Вопрос приобретения собственного жилья остается по-прежнему актуальным для многих граждан, которые переехали на новое место жительства или задумались об улучшении текущих жилищных условий. Как правило, покупка недвижимости требует значительных материальных затрат, что становится тяжелым бременем для семейного бюджета.

Одно из решений данной проблемы — оформление в банке кредита. Оказавшись в подобной ситуации, многие задумываются, что лучше взять: краткосрочный заем с высокой процентной ставкой или оформить длительную ипотеку на приобретение квартиры или дома. Рассмотрим, чем отличается ипотека от потребительского кредита. Какие преимущества и недостатки каждого вида займа? Что выгоднее взять при покупке жилья?

Кредит и ипотека – в чем разница?

Под термином «потребительский кредит» понимается банковский продукт, который подразумевает выдачу денежных средств для нецелевого или целевого использования. Сроки, размер займа и наличие других ограничений могут различаться в зависимости от условий программы. Например, к обычному потребительскому кредиту относят выдачу денег на покупку бытовой техники и других товаров, оплату услуг, поездок, лечения или обучения. В большинстве случаев заемщику не требуется предоставлять подтверждение, на какие цели были потрачены полученные деньги.

В отличие от потребительского кредита ипотека выдается на покупку конкретного жилого объекта на первичном или вторичном рынке. Залогом по займу может быть как приобретаемая, так и находящаяся в собственности квартира, дом, гараж или доля имущества. До выплаты долга и снятия обременения владелец недвижимости является собственником, но без права полноценно ею распоряжаться: дарить, продавать, делать перепланировку или обменивать жилплощадь. Для получения разрешения на подобные действия заемщику требуется обратиться с запросом в финансовую организацию, где был оформлен договор.

К другим различиям ипотеки и кредита относят:

• размер займа . При выдаче денег под залог недвижимости одобренная сумма может в десятки раз превышать предельные значения стандартного потребкредита. Поэтому ипотеку берут чаще всего на приобретение квартиры и другого жилья, а обычные займы наличными используют на менее масштабные цели, например, на покупку автомобиля или бытовой техники.
• процентная ставка . При потребительском кредите комиссия за использование залоговых денежных средств значительно выше, чем при ипотечном.
• размер платежей . При одинаковой сумме займа ежемесячные взносы в банк по ипотеке будут меньше, но переплата больше, чем при потребительском кредите.

В отличие от обычного нецелевого займа, ипотеку можно оформить на длительный срок (до 30 лет). На положительное решение банка будет влиять кредитная история (КИ) заявителя, размер первоначального взноса, наличие поручителей и соответствие документов требованиям финансового учреждения.

Плюсы и минусы ипотеки

Для того чтобы определить, какая разница между ипотекой и кредитом, стоит оценить преимущества и недостатки каждого вида банковского продукта. Жилищный долгосрочный заем позволяет купить квартиру и улучшить условия проживания без накопления полной суммы, которая необходима для приобретения недвижимости. При этом человек может сразу въехать в новый дом, а долг выплачивать постепенно.

К плюсам ипотеки относятся:

• Гарантия безопасности сделки . Перед покупкой жилья банк тщательно проверяет объект недвижимости: не находится ли он в обременении, не претендуют ли третьи лица на собственность, которую хотят продать.
• Пониженная ставка по ипотеке . Размер процентов, которые выплачивает заемщик за использование банковских денежных средств, значительно ниже по сравнению с потребительским кредитом.
• Оформление имущественного вычета . Гражданин, который официально оформлен на рабочем месте, вправе подать заявку на возврат подоходного налога при покупке квартиры и выплате процентов по ипотеке.
• Использование материнского капитала . Родители детей могут взять жилищный заем на приобретение недвижимости и воспользоваться сертификатом от государства в качестве первоначального взноса или досрочного погашения задолженности.
• Государственные субсидии . IT-специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи могут получить ипотеку по сниженной процентной ставке.

К минусам жилищного займа относится сложность и длительность процедуры оформления документов: поиск жилья, заключение договора купли-продажи, государственная регистрация прав собственности. При принятии решения на выдачу ипотеки проводится комплексная оценка платежеспособности клиента. При этом риск получить отказ выше, чем при оформлении потребительского кредита. Если заемщик не будет исполнять долговые обязательства, то банк вправе забрать право собственности на заложенную недвижимость.

Одобрение ипотеки также осложняется в том случае, если в покупаемой квартире будут зарегистрированы люди с инвалидностью и несовершеннолетние дети. Для получения жилищного займа на приобретение жилья на первичном рынке требуется, чтобы застройщик сотрудничал с банком-кредитором.

Плюсы и минусы кредита

Если на покупку жилья требуется небольшая сумма денег, можно задуматься о возможности оформления потребительского кредита. Данный вид займа имеет следующие преимущества:

• Минимальный пакет документов . Во многих банках для оформления кредита на срок до 5–7 лет требуется только паспорт и справка о доходах.
• Большой выбор предложений . В разных финансовых учреждениях множество программ с подходящими условиями кредитования.
• Отсутствие подтверждение целевого использования займа . При одобрении кредита клиент получает деньги на открытый в банке счет или безналичным переводом на карту.
• Возможность досрочного погашения . Заемщик вправе внести оставшуюся сумму долга без штрафных санкций, если такое условие прописано в банковском договоре.
• Сохранение прав собственности на жилье . Даже если при выплате долга у заемщика возникли финансовые трудности, то квартира останется у собственника.
• Без обязательных дополнительных затрат . При оформлении займа составление договоров страхования проводится на добровольной основе.

К другим плюсам потребительского кредита можно отнести отсутствие обременения, короткий срок рассмотрения заявки (в среднем 1–3 дня), различные способы подтверждения дохода.

При этом стоит учитывать, что процент выплат для каждого случая определяется индивидуально. Надбавка зависит от уровня ключевой ставки и может колебаться в зависимости от дохода покупателя. При плохой КИ снижается шанс, что банк выдаст положительное решение на условиях, на которые рассчитывал клиент.

Что проще взять?

Задавая вопрос, что проще оформить — кредит с обеспечением или без — потенциальному заемщику следует оценить возможные риски, которые могут возникнуть в процессе купли-продажи жилья. Если брать ипотеку, то требуется определенный срок на поиск объекта недвижимости, который будет подходить под условия финансовой организации, подготовку документов и проверку юридической чистоты сделки.

В то же время получить одобрение на выдачу потребительского кредита проще и быстрее, так как в данном случае к заемщику будут предъявляться более мягкие требования. Клиенту потребуется предоставить:

• заявление, которое можно заполнить на сайте или в офисе банка;
• оригинал и копию паспорта;
• СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение на выбор;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• справку о подтверждении дохода.

Кроме перечисленного, менеджеры финансового учреждения могут попросить дополнительные документы, которые будут подтверждать платежеспособность заявителя.

При оформлении ипотеки потребуется предоставить бумаги по объекту залога:

• справку об отсутствии обременения;
• выписку из ЕГРН и свидетельство о регистрации права собственности;
• согласие второго супруга на проведение сделки, в случае если квартира покупается людьми в официально зарегистрированном браке;
• технический и кадастровый паспорт;
• отчет по оценке недвижимости.

Список документов может изменяться в зависимости от того, какая невижимость приобретается — на первичном или вторичном рынке.

Что выгоднее?

Универсального ответа на вопрос: что выгоднее — ипотека или потребительский кредит — не существует. Выбор того или другого предложения банка зависит от целей и финансового положения заемщика. С одной стороны, выплаты по ипотеке — это менее ощутимая для семейного бюджета нагрузка, так как ежемесячное погашение проводится небольшими частями. С другой стороны, сумма переплат при потребительском кредите будет значительно меньше. Перед тем как решить, что выгоднее взять, ознакомьтесь с отзывами знакомых, друзей и других людей, которые уже получили заем.

Ипотеку проще оформить тем, кому не хватает суммы денег для покупки квартиры, но есть возможность внести первоначальный платеж, который является обязательным условием для выдачи жилищного кредита. При этом граждане могут воспользоваться льготными программами, которые предлагают финансовые учреждения. Например, в Росбанк Дом при оформлении семейной ипотеки процентная ставка составляет от 5,7% с первоначальным взносом от 15%. Максимальный срок кредитования — до 35 лет. Льготные условия действуют и для тех граждан, которые являются зарплатными клиентами банка.

Потребительский кредит выгоднее брать в следующих случаях:

• Если заемщику требуется небольшая сумма денег на короткий срок, например, на 3–6 месяцев.
• Если погасить потребительский кредит на индивидуальных условиях выгоднее для клиента, чем оформить жилищный заем в банке.
• В случае если собственник планирует в ближайшее время продать собственное жилье или обменять на другое.

При недостатке денежных средств, требуемых для погашения ежемесячных платежей, не стоит сразу брать краткосрочный кредит наличными. При сложных жизненных ситуациях банки идут навстречу клиентам, дают отсрочку или позволяют оформить рефинансирование.

Что взять?

Перед тем как решить, что лучше выбрать при покупке квартиры — ипотеку или кредит — рекомендуют воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать условия конкретных банковских программ. Узнать актуальные предложения можно на официальных сайтах кредитно-финансовых учреждений. При помощи калькулятора можно определить величину ежемесячных платежей и размер переплат. Оценка материального положения и возможности расплатиться с кредитодателем в установленные сроки позволит решить, каким из банковских предложений лучше воспользоваться в конкретной ситуации — оформить ипотеку или взять кредит.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Источник: rosbank-dom.ru