Какой терминал выбрать для ИП

Эквайринг для ИП без открытия расчетного счета — это банковская услуга, с помощью которой предприниматели могут принимать платежи от клиентов с использованием банковских карт.

Эквайринг сегодня подключают как начинающие предприниматели, так и ведущие достаточно крупный бизнес. Рассмотрим подробнее, есть ли возможность подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП.

В большинстве случаев для подключения эквайринга нужно иметь:

• терминал для приема платежей по банковской карте
• расчетный счет в банке

Получается, что расчетный счет бизнесу все же необходим, чтобы подключить эквайринг. Но есть и некоторые исключения из правила:

• Предприниматели, которые планируют принимать платежи только наличными (строго на сумму до 100 тысяч руб. в месяц). Это вариант, позволяющий подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Какой эквайринг без открытия расчетного счета можно подключить

Получается, что расчетный счет бизнесу все же необходим, чтобы подключить эквайринг.

Как ВЫГОДНО взять онлайн-кассу? Покупка и аренда — где лучшие условия?

Онлайн эквайринг для ИП без открытия расчетного счета

Онлайн-, или интернет-эквайринг подходит собственникам интернет-магазинов, которые с ее помощью могут организовать на своем сайте прием платежей от клиентов с банковских карт.

При онлайн-эквайринге оплата обычно проходит на защищенных интернет-страницах. Для этого покупателя просят ввести данные карты, CSS-код, пароль из СМС (ПИН-код нельзя вводить ни в коем случае).

Интернет-эквайринг позволяет ИП принимать оплату онлайн и расширять территорию реализации товаров или предоставления услуг. Покупателям такой способ оплаты нравится. Во-первых, при нем не нужны наличные деньги, а во-вторых, можно получить кешбэк за оплату картой.

Варианты приема онлайн-платежей

Выставление клиентам счета на электронную почту, по СМС, в мессенджеры и социальные сети. Эта возможность подходит как большим интернет-магазинам, так и предприятиям, у которых еще нет сайта. Узнайте об этой услуге подробнее.

Интеграция с CMS

Эквайринг без открытия расчетного счета, при котором возможна интеграция с: 1С-Битрикс, Amiro.CMS, CS-Cart, Drupal, Evolution CMS, HostCMS, Joomla!, Netcat, OpenCart, PrestaShop, Shop-Script, UMI.CMS, WordPress и др. Узнайте об этой услуге подробнее.

Эквайринг без открытия расчетного счета, при котором форму оплаты на сайт можно вставить с помощью HTML или IFRAME. При этом можно использовать собственную верстку, CSS стили и элементы оформления. Узнайте об этой услуге подробнее.

Разработка индивидуального решения с помощью JSON-API протоколом c множеством функций и вариантов интеграции с любой информационной системой. Узнайте об этой услуге подробнее.

Оплата по QR-коду

Формально это будет уже не эквайринг без открытия расчетного счета: такую возможность предоставляет «Система Быстрых Платежей». Эта система позволяет создавать статические и динамические QR-коды. Для ее использования расчетный счет и терминал эквайринга не требуются, предпринимателю достаточно онлайн-кассы. Узнайте об этой услуге подробнее.

Скальперские терминалы. Какой терминал выбрать?

Источник: www.open.ru

Онлайн-касса с эквайрингом

С эквайрингом работают почти все кассы. Подключайте банковский терминал к отдельной кассе или выбирайте мобильную кассу со встроенным эквайрингом. В статье расскажем, как выбрать кассу и терминал под специфику предприятия и соблюсти требования 54-ФЗ.

С эквайрингом работают почти все кассы. Подключайте банковский терминал к отдельной кассе или выбирайте мобильную кассу со встроенным эквайрингом. В статье расскажем, как выбрать кассу и терминал под специфику предприятия и соблюсти требования 54-ФЗ.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это услуга, которую оказывает предпринимателям банк. Вы получаете оплату от клиентов по банковским картам или смартфонам, а банк принимает средства на ваш расчетный счет, обеспечивает безопасность платежа и следит за выполнением всех правил. В виде платы за услугу банк удерживает комиссию с каждой оплаты — от 1% до 3,5%. Эквайринг позволяет не только получать безнал с пластика, но и возвращать деньги на банковскую карту покупателя при возврате товара. А еще бывает «обратный эквайринг» для компаний, которые принимают товары у физлиц, например, б/у веди на реализацию: тогда вы переводите безналичные средства на карты.

Как устроена онлайн-касса

Законы РФ разрешают принимать оплату от покупателей-физлиц посредством касс, которые умеют по сети интернет пересылать в ФНС сведения о продажах. Исключения есть только для некоторых предприятий, например, из районов без интернета. Важная часть кассы — фискальный накопитель. Это запоминающее устройство, которое сохраняет сведения обо всех операциях — покупках или возвратах.

У него есть срок действия — 13, 15 или 36 месяцев. Работать можно только с такими кассами и накопителями, которые одобрены ФНС и входят в Госреестр контрольно-кассовой техники. Онлайн-кассу подключают не только к источнику питания, но и к интернету. А еще подключаются к оператору фискальных данных (ОФД) — это организация-посредник, которая передает сведения с кассы в налоговую.

А еще до начала работы кассу регистрируют в ФНС и настраивают ее: касса должна печатать все необходимые реквизиты в чеках, указывать верный налоговый режим — особенно при совмещении режимов. Выполнив все эти действия, можно продавать товары и услуги через кассу и выдавать чеки. Чтобы еще и принимать безналичную оплату с банковских карт и смартфонов, нужно выбрать банк для оказания услуги эквайринга и заключить с ним договор. И либо дополнить кассу банковским эквайринговым терминалом для карт, либо выбрать модель кассы, в которой терминал установлен изначально.

Типы онлайн-касс с эквайрингом

• мини-кассы со встроенным эквайрингом;
• эквайринг на отдельном банковском терминале: его можно соединить со стационарной кассой с помощью кабеля или беспроводным способом.

Встроенный эквайринг на кассе

Устройства со встроенным эквайрингом по размеру могут быть не больше школьного пенала. Это мобильная касса, или smart-касса — модуль со всей необходимой начинкой для правильных продаж:

• мини-компьютер с простой кассовой программой;
• фискальный накопитель;
• экран;
• кнопочная клавиатура;
• принтер чеков;
• аккумулятор, а также порты для подзарядки;
• банковский терминал для приема оплаты с карт.

Такая касса с эквайрингом в подтверждение покупки распечатывает чек, а еще умеет отправлять чеки по e-mail, а в налоговую пересылает данные о покупках и возвратах. Убедитесь, чтобы сама смарт-касса и программа к ней входили в Госреестр ККТ.

Кому подходят мобильные кассы. Устройства «два-в-одном» удобны для развозной торговли и курьерских служб, такси и услуг на дому. Но их используют и киоски или магазины с небольшой проходимостью: касса занимает мало места на прилавке, зато работает медленнее стационарной системы.

К интернету ее подключают через wi-fi или сим-карту, но в большинстве моделей есть и порт для проводного интернета. В крупном магазине с мобильной кассой будет не так удобно работать: она задерживает очередь, и у нее не слишком-то удобный интерфейс. Кассиру придется помнить коды товаров или распечатать их список и держать перед глазами, поэтому при большом списке товаров или услуг, лучше задуматься о полноценной кассе.

Сколько стоит мобильная касса. Большой плюс смарт-кассы — экономия. Устройство стоит от 15 000 рублей. Стационарная касса обойдется магазину в 25 000 рублей и больше, дополнительно нужно купить банковский терминал — от 4 000 рублей. Многие операторы и банки не только продают кассы, но и сдают их в аренду.

Стоимость мобильных касс в аренде тоже ниже.

Терминал с эквайрингом в дополнение к кассе

Комплект из стационарной кассы и терминала будет работать быстро, а кассиру будет за ним удобно. У таких касс большой сенсорный экран, внятный интерфейс, простой поиск по товарам и услугам. К кассе можно подключить не только банковский терминал, но и сканер штрих-кодов или весы. Кассовая программа интегрируется с товароучетной программой или системой с клиентской базой — в них уходят данные о продажах для учета и аналитики.

На стационарной кассе оплата товара или услуги происходит так:

• Кассир набирает сумму оплаты или считывает штрих-коды.
• Отправляет эту сумму на терминал.
• Покупатель подносит к терминалу карту или смартфон.
• Терминал обращается к банку, который выпустил карту, если с нею все в порядке и денег на ней достаточно, проводит оплату.
• Терминал распечатывает банковский чек — «слип».
• Касса закрывает операцию с признаком «электронная оплата» и выдает кассовый чек.

Терминал соединяется с кассой кабелем или по беспроводной связи. Разные варианты подключения удобны для разных ситуаций.

• При проводном подключении терминал соединен с онлайн-кассой USB-кабелем или COM-портом. Такой вариант хорош для магазинов и салонов, где покупатели для оплаты подходят к стойке с кассой. Терминал кладут на прилавок или закрепляют на вращающемся кронштейне (практика показывает, что так дольше «разбалтывается» порт для кабеля). Еще бывает удобно подключить выносную мини-клавиатуру для ввода пин-кодов.
• При беспроводном подключении банковский терминал можно перемещать по магазину или залу ресторана. Это удобно, например, чтобы гости оплачивали покупки прямо за столиками. Устройство связывается с кассой через wi-fi, так что его нельзя выносить за пределы сети. В настройках кассы прописывают номер терминала и другие данные. Беспроводные терминалы дороже, а еще не все кассы поддерживают этот способ подключения.

Кому подходит касса с отдельным терминалом. Онлайн-касса с независимым терминалом удобна для магазинов с высокой проходимостью, салонов и студий, кафе и ресторанов. Важно выбирать модели, чтобы касса и терминал были совместимы технически и программно. Если кассу вы уже купили, придется искать терминал под нее, и большинство устройств спокойно коннектятся.

Сколько стоит касса с отдельным терминалом. Цена кассы зависит от ее сложности и количества дополнительного оборудования — в среднем, от 25 000 до 70 000 рублей и выше. Подключаемый эквайринговый терминал — от 4 000 до 30 000 рублей. Устройства без принтера для печати банковских «слипов» дешевле.

Подключение онлайн-кассы с эквайрингом

С нуля

Покупая кассу с эквайрингом впервые, вы можете выбрать любые устройства и обратиться в любой банк.

1. Выберите модель кассы и решите, сколько вам нужно самих касс, терминалов, сканеров штрих-кодов, мини-клавиатур для пин-кодов, весов.
2. Определитесь с подключением к сети: с помощью кабеля, через мобильный интернет или wi-fi.
3. Выберите банк для услуг эквайринга и разберитесь в условиях: аренда или покупка кассы, подключение вашей кассы, цены, тарифы расчетного счета и комиссия по эквайрингу. Например, ИП без работников может выбрать счет с безналичными переводами юрлицам, эквайрингом и простой аналитикой, а крупная компания захочет подключить зарплатный проект, валютный контроль и пр.
4. Подпишите договор с банком.
5. Ждите технического специалиста: он подключит кассу и расскажет, как на ней работать.
6. Подпишите договор с ОФД.
7. Поставьте кассу на учет в ФНС. Многие банки помогают со всеми формальными процедурами.

Для работающего бизнеса

У компаний с расчетным счетом и привычной онлайн-кассой выбор меньше: приходится «подгонять» терминал к тому что есть.

1. Решите, какой терминал вам нужен — с проводной или беспроводной связью.
2. Узнайте в вашем банке условия по эквайрингу и терминалам, которые могут продать или сдать в аренду, а еще — могут ли подключить устройство, которое вы купите сами. Консультант подскажет, какие терминалы смогут работать с вашей кассой.
3. Отправьте в банк заявку на эквайринг и подпишите договор.
4. Ждите технического специалиста, который подключит к кассе терминал и научит им пользоваться.

Если вам не нравятся условия по эквайрингу в вашем «родном» банке, можно найти банк-эквайер, который согласится работать с «чужим» расчетником, но тогда комиссия эквайринга может быть выше. Если вы решитесь для экономии полностью сменить банк и открыть новый расчетный счет, а к нему получить услугу эквайринга в новом банке, придется перезаключать договоры с поставщиками и заказчиками и изменять другие документы, в которых есть номер расчетного счета.

Чтобы упростить работу с банковской выпиской в бухгалтерии, подключите веб-сервис Контур.Бухгалтерия. Здесь легко вести учет, платить налоги и зарплату, отчитываться через интернет, а еще принимать данные из интернет-банка и касс. Все новички могут тестировать сервис бесплатно 14 дней.

Источник: www.b-kontur.ru

Эквайринг для ИП: какой банк самый выгодный

В статье рассмотрим, что такое эквайринг для ИП и как его подключить. Мы составили рейтинг банков с самыми лучшими тарифами на услугу.

Эквайринг – это услуга, позволяющая принимать оплату от покупателей безналичным способом. Ее подключают в банке, всего на выбор предоставляется 4 вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг и АТМ.

Индивидуальные предприниматели, использующие эквайринг для своего бизнеса, значительно повышают качество торговой деятельности.

Преимущества эквайринга для ИП:

• рост продаж и увеличение прибыли компании. Есть мнение, что клиент, использующий карту для оплаты, готов потратить на двадцать процентов больше, чем при оплате наличными;
• снижение рисков приема фальшивых средств;
• сокращение времени обслуживания клиентов;
• уменьшение расходов на инкассацию и многое другое.

Для частных предпринимателей доступны к подключению все виды эквайринга, кроме АТМ. АТМ-экварийнг необходим для приема платежей через банкоматы и терминалы, не имеющий ничего общего с торговлей, поэтому говорить о нем мы не будем.

Торговый, мобильный и интернет-эквайринг для ИП

Торговый эквайринг используется для безналичных расчетов на торговой точке. Для проведения оплаты необходимо специальное оборудование – POS-терминал. С помощью него с пластиковой карточки покупателя списывается необходимая сумма. Существует несколько типов устройств: стационарные, мобильные, переносные терминалы и пин-пады. Выбор того или иного вида оборудования будет зависеть от деятельности компании и условий на торговой точке.

Интернет-эквайринг необходим магазинам, реализующим свои товары и услуги через интернет, для приема безналичных платежей на сайте. Данная услуга подключается не для всех компаний. Воспользоваться интернет-эквайрингом не могут предприниматели, занимающиеся продажей драгоценных камней или изделий из них, лекарственных средств или БАДов, оружия или боеприпасов и т.д. Весь перечень можно найти на сайтах финансовых учреждений или Центробанка.

Принцип работы мобильного эквайринга ничем не отличается от принципа работы торгового эквайринга. Только в этом случае для приема оплаты используется смартфон или планшет. Мобильный эквайринг отлично подойдет курьерским службам, водителям такси, уличным кафе и пр.

Критерии выбора самого выгодного эквайринга для ИП

Выбирая лучший банк для эквайринга, ИП необходимо ориентироваться на следующие критерии:

• размер комиссии;
• требования по минимальному обороту;
• стоимость аренды терминала;
• абонентская плата за услугу.

Кроме этого, необходимо обратить внимание на условия подключения эквайринга. Некоторые банковские организации подключают услугу только своим клиентам, поэтому советуем дополнительно изучить тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.

Как подключить эквайринг для ИП

Рассмотрим схему подключения эквайринга для ИП в банке. Что для этого нужно сделать:

1. Остановить свой выбор на каком-либо банке, предварительно изучив тарифы и подробные условия по эквайрингу.
2. Оформить заявление на подключение эквайринга. Некоторые банки дают возможность оставить заявку онлайн.
3. Подписать соглашение.
4. Приступить к работе.

ТОП-5 лучших банков для эквайринга

Наша редакция изучила не один десяток предложений и составила рейтинг банков с самыми лучшими тарифами на эквайринг для ИП. Мы старались учесть все критерии при выборе финансового учреждения для эквайринга и вот, что у нас получилось.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития заслуженно расположился на 1 месте нашего рейтинга не просто так. Банк предлагает, пожалуй, самый выгодный эквайринг для предпринимателей. УБРиР дает возможность подключить услугу без открытия расчетного счета. Тарифы на эквайринг от 1%, оборудование можно получить в аренду бесплатно.

Некоторые тарифы подразумевают самостоятельное приобретение оборудования. Рекомендуем уточнять подробную информацию о пакетных предложениях в банке.

УБРиР предоставляет на выбор несколько видов терминалов:

• стационарный;
• переносной;
• пин-пады.

Также в банке доступны к подключение мобильный и интернет-эквайринг.

Подробнее об эквайринге в банке “УБРиР” можно прочитать здесь.

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

МТС Банк

В МТС Банке нет ограничений и условий по минимальному обороту, что так важно для малого бизнеса с небольшими объемами продаж. Еще одно преимущество от банка – отсутствие абонентской платы за услугу. Комиссия по торговому эквайрингу фиксированная – 1,69% от оборота. Оборудование можно выкупить за полную стоимость или воспользоваться услугами аренды. Стоимость аренды терминала – 1499 рублей в месяц.

Модельный ряд POS терминалов:

• проводной Ingenico iCT 220;
• беспроводной Ingenico iWL 250;
• беспроводной Ingenico iWL 258;
• пинпад Ingenico iPP 320.

Терминалы МТС Банка принимают к оплате карты всех популярных платежных систем: MasterCard, VISA, Union Pay, American Express, МИР.

Подробнее об эквайринге в МТС Банке мы писали здесь.

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Совкомбанк

В Совкомбанке можно подключить несколько видов эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Единственное условие – это наличие расчетного счета в банке. На размер комиссии за эквайринг влияет вид карты, минимальный процент – 1,8%.

Терминал для торгового эквайринга предоставляется в аренду. Стоимость аренды в месяц – 990 рублей. Если сумма удержанной комиссии за месяц равна или больше 990 рублей, то плата за аренду не списывается.

В Совкомбанке можно арендовать следующие виды оборудования:

• стационарный терминал;
• стационарный с подключением через GPRS;
• стационарный Wi-Fi подойдёт для кафе, баров и ресторанов;
• переносной GPRS.

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Точка

Банк “Точка” ориентирован на малый и средний бизнес и является одним из самых лучших банков для небольших компаний. Эквайринг подключается в Точке бесплатно. Денежные средства зачисляются на расчетный счет в тот же день. Основное преимущество услуги – отсутствие требований по минимальному обороту, отсутствие абонентской платы за обслуживание оборудования и фиксированная ставка по эквайрингу.

Тарифные планы на эквайринг:

Оборудование для торгового эквайринга можно взять сразу за полную стоимость или отдать сумму частями.

Также в Точке можно подключить мобильный и интернет-эквайринг.

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Модульбанк

Модульбанк позиционирует себя банком для малого и среднего бизнеса. Тарифы на эквайринг начинаются от 1,5%. Оборудование можно взять в аренду или за полную стоимость. Терминалы Модульбанка принимают к оплате карты всех платежных систем.

Модельный ряд терминалов:

Узнать подробности об эквайринге в Модульбанке можно на нашем сайте.

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Источник: pro-rko.com