Если вы являетесь самозанятым человеком, который ищет кредитную карту, то это может быть сложной задачей. Однако, правильный выбор карты может помочь развивать ваш бизнес и управлять финансами эффективнее.
Первым шагом при выборе кредитной карты для самозанятых является изучение процентных ставок. Возможно, стартапу понадобятся дополнительные средства и это не всегда будет возможно выплатить вовремя. Лучше всего выбрать карту с минимальными процентными ставками, тогда вы сможете управлять своим бизнесом более экономично. Вы можете получить кредитную карту самозанятому
Следующим шагом является проверка срока действия кредитной карты. Как правило, он не превышает двух лет, поэтому обратите на это внимание. Также вы должны обратить внимание на лимит кредита. Если вы планируете использовать карту часто, то карту лучше выбрать с более высоким лимитом.
Кроме того, вы должны изучить комиссии. Обычно кредитные карты имеют различные комиссии, например, за ежегодное обслуживание, за перевод на другой счет или за снятие денег наличными в банкомате. Посмотрите на карты, которые не имеют скрытых комиссий или комиссий, которые варьируются в зависимости от того, как вы используете карту.
Как подготовиться к получению кредитной карты для самозанятых: документы, заполнение заявки, интервью с банком.
1. Подготовка документов:
Перед тем, как подавать заявку на получение кредитной карты для самозанятых, необходимо подготовить необходимые документы. В большинстве случаев, для получения кредитной карты потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт и ИНН;
- Свидетельство о регистрации как самозанятого;
- Документы, подтверждающие доходы;
- Справка о платежеспособности.
2. Заполнение заявки:
После того, как все документы будут подготовлены, можно начинать заполнение заявки на получение кредитной карты. При заполнении заявки необходимо указать следующие данные:
- Полное имя и контактная информация;
- Данные о доходах и расходах;
- Сумма кредита и срок его возврата;
- Дополнительные данные (например, информацию о других кредитах).
Cоветуем: Подвесной потолок — практичное решение для помещений
3. Интервью с банком:
В некоторых случаях, после подачи заявки, с вами может связаться сотрудник банка для проведения интервью. Цель такого интервью – уточнить детали заявки и получить дополнительную информацию об заявителе. Поэтому, перед интервью необходимо подготовиться, чтобы ответы на вопросы сотрудника были максимально точными и подробными.
Помогла вам статья?
Источник: howseptik.com
ПРАВИЛЬНЫЙ УЧЕТ ПОСТУПЛЕНИЙ НА КАРТУ САМОЗАНЯТОГО
Какой счёт использовать самозанятому
Статус самозанятого до сих пор вызывает вопросы у банков и контрагентов. Это вроде физлицо, а вроде и предприниматель, но без статуса ИП. Вместе с порталом ПоДелу разберёмся, на какой счёт самозанятому принимать деньги от клиентов, чтобы не вызвать вопросов у банка.
О самозанятых
В 2019 году в России решили испробовать новый налоговый режим — налог на профессиональный доход (НПД). Цель — чтобы микро-бизнес вышел из тени, а те, кто работает по найму, решились начать своё дело.
Предпринимателей на НПД стали называть самозанятыми. Им предложили платить 4 % с платежей от физлиц и 6 % — от юрлиц, показывать доходы в бесплатном приложении налоговой «Мой налог» и не сдавать отчёты.
Сначала режим открыли лишь в 4 регионах: Москве, Московской области, Калужской области и Республике Татарстан. А в 2020 добавили ещё 19 регионов, среди которых Санкт-Петербург, Ленинградская и Свердловская области. Это значит, что пилотный год показал хорошие результаты, и, скорее всего, скоро НПД введут по всей стране.
Перейти на НПД может как физлицо, так и человек, который уже зарегистрировался как ИП. От этого зависит, какой счёт выбрать самозанятому.
Самозанятый может работать без счёта
Начнём с того, что открывать расчётный счёт самозанятому совсем не обязательно. Ни Федеральный закон от 27.11.2018 № 422-ФЗ про самозанятых, ни другие законы не обязывают это делать. Оплаты можно принимать наличными, на текущий счёт или электронный кошелёк. Главное — выдать покупателю чек.
Если же вы понимаете, что счёт вам нужен, у вас есть несколько вариантов.
Обычный счёт физлица
Тот счёт, которым вы пользуетесь для личных нужд, подойдёт и для расчётов в статусе самозанятого. Закон это разрешает, но с банком могут возникнуть проблемы.
Дело в том, что до появления самозанятых вести бизнес через текущий счёт было нельзя. Клиент заключал договор с банком, и там было прописано, что текущий счёт нельзя использовать для операций, связанных с коммерческой деятельностью.
Нарушения банки отслеживали в автоматическом режиме — с помощью специальных алгоритмов. Если робот сигнализировал о бизнес-активности, банк мог заблокировать счёт или расторгнуть договор с клиентом.
С появлением самозанятых ситуация изменилась: по факту закон разрешил им вести предпринимательскую деятельность, оставаясь физлицами. Но не все банки успели к этому адаптироваться: скорректировать формулировки в договорах и научить робота отличать самозанятых от обычных физлиц, которые пытаются незаконно вести предпринимательскую деятельность.
Весной 2019 года этот конфликт между инструкциями ЦБ и налоговым законодательством обернулся волной блокировок. Но уже в середине 2019 года Центральный Банк вмешался в ситуацию и рекомендовал банкам проверять, зарегистрирован ли клиент как самозанятый, и фиксировать это в его досье или анкете (информационное письмо ЦБ РФ от 30.05.2019 № ИН-06-59/46).
К счастью, сделать это совсем не сложно — на сайте налоговой есть специальный сервис, который проверяет по ИНН, есть ли у человека статус самозанятого:
Сейчас несправедливые блокировки случаются всё реже. Для подстраховки всё же спросите у банка, разрешает ли он самозанятым принимать платежи от клиентов на личную карту.
Специальный счёт для самозанятых
Банки всё чаще приходят с предложениями специально для самозанятых. Сначала может показаться, что они предлагают какой-то новый вид счёта, но это не так. По факту банки предлагают обычный дебетовый счёт в связке с сервисом, в котором самозанятому удобно считать налог. По сути, встраивают приложение «Мой налог» в свой интернет-банк.
Этот сервис и налог посчитает, и чеки отправит, и даже поможет встать или сняться с учёта. Это удобно, потому что само приложение «Мой налог» пока не научилось интегрироваться со счетами и все доходы приходится забивать вручную.
С договорами к таким счетам тоже всё в порядке: там есть приписка о том, что он подходит самозанятым. Эта история как раз про те банки, которые успели адаптироваться к новому налоговому режиму.
Предпринимательский счёт, если самозанятый — ИП
ИП с налоговым режимом в виде НПД в вопросе выбора счёта не сильно отличается от обычного предпринимателя. Обычно такие ИП работают с юрлицами, и без счёта тут не обойтись, причём расчётного счёта.
Расчётный счёт для ИП и ООО отличается условиями, которые прописаны в договоре. С таким счётом сразу понятно, что человек собирается вести бизнес, и подозрений в незаконном предпринимательстве не возникает.
В отличие от личных, бизнес-счета не бесплатны, но зато с интернет-банком, возможностью подключить эквайринг и взять кредит для бизнеса.
Открыть такой счёт несложно:
- Выбираете тариф, оставляете заявку на сайте.
- Получаете одобрение (или неодобрение) и список необходимых документов. Некоторые заполняете прямо на сайте банка онлайн, некоторые готовите в оригинале.
- Приносите документы в отделение банка или передаёте курьеру. Тут же подписываете договор.
Самозанятый без статуса ИП бизнес-счёт открыть не сможет. К слову, теоретически и ИП может работать со счётом обычного физлица: закон это не запрещает. Но опять же будут проблемы с банком и даже налоговой.
Источник: bankinform.ru
we help
Кредитные карты для самозанятых – 4 банка которые точно одобряют кредиты самозанятым – «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Хоум Кредит», «Совкомбанк»
Кредитные карты для самозанятых
Режим самозанятости пользуется всё большей популярностью, но банки до сих пор неохотно выдают кредиты работающим на себя фрилансерам, даже если они исправно платят все налоги. Мы решили провести журналистское расследование — подали заявки на кредитные карты в нескольких популярных банках на 36-летнего самозанятого со «стажем» более года и выяснили — реально ли получить кредитку.
Важно! Перед тем как подавать заявку на кредит в любой из банков, проверьте следующее:
- Вы зарегистрированы как самозанятым либо на сервисе НПД «Мой налог» и отчитываетесь о своих доходах через него, либо через ваш банк. У «неофициальных» самозанятых значительно меньше шансов на получение кредита.
- Ваша кредитная история не находится в «красной зоне». Свой кредитный рейтинг можно проверить бесплатно, в Национальном Бюро Кредитных Историй или бюро Эквифакс.
Кредитная карта для самозанятых в Альфа-Банк
Ещё год назад Альфа-Банк по нашему запросу ответил, что кредитование самозанятых ни в каких программах не осуществляется. Но сейчас, когда статус самозанятых получили уже миллионы граждан – игнорировать такую аудиторию становится всё более неразумно. Вот и «красный» банк всё-таки осознал перспективность этого направления — сейчас самозанятые могут подать онлайн-заявку на кредитную карту 100 дней без % с бесплатным обслуживанием и снятием наличных.
К сожалению, кредиты наличными, рефинансирование, ипотека и другие финансовые продукты банка пока ещё недоступны для работающих на себя фрилансеров.
Но обещания — обещаниями и мы решили на практике проверить, реально ли получить заём без официальной работы. Для этого мы подали онлайн-заявку на выпуск кредитной карты на официальном сайте Альфа-Банк. При оформлении до конца 2021 года вы получите бесплатное обслуживание карты (вместо 1890 в год) и 500 рублей на баланс в подарок.
Анкета предельно простая, заполняется быстро и, главное, ни для подачи заявки, ни для получения карты не нужно ходить в банк — подача и рассмотрение заявки происходят онлайн, а карту привезёт в удобное время представитель банка. Перед подачей заявки подготовьте паспорт и ваш ИНН .
Для повышения шанса получить карту, мы настоятельно рекомендуем выбирать минимальный доступный кредитный лимит. По карте «100 дней без %» — это всего от пяти тысяч рублей. Да, немного, но банк может сразу установить более высокий лимит или же быстро увеличит его, при активном использовании кредитной карты и оплаты задолженности без задержек.
В нашем случае, уже через два месяца Альфа Банк увеличил кредитный лимит с 5 до 50 тысяч рублей. Вы можете рискнуть и запросить большую сумму сразу, но шансы на одобрение в таком случае понижаются.
После заполнения анкеты система берет две волнительные минуты на «размышления». По истечении этого времени нам выдали предварительное одобрение и почти сразу перезвонили с номера +74993721672. Не пропустите этот вызов — сотрудник банка будет уточнять информацию из анкеты и назначит встречу с курьером.
Самое главное правило для получения кредита — честность. Обязательно укажите реальную сумму ежемесячного дохода, который вы декларируете как самозанятый, без преувеличений. У нас всё получилось — карту уже привезли и активировали, увеличив в последствии лимит до 50 тысяч рублей (и это не предел). Итог: Альфа-Банк даёт кредиты самозанятым. А мы перейдем к следующей крайне лояльной к фрилансерам организации: «Тинькофф Банк»
Кредитная карта для самозанятых в Тинькофф-Банк
Более продвинутая финансовая организация начала выдавать кредиты самозанятым значительно раньше, чем Альфа и наработала достаточную статистику и опыт. Нам больше понравилось предложение Тинькова — они одобрили максимальный лимит из всех банков — больше 150 тысяч рублей и потом его дополнительно увеличили до 200, а затем до 700 тысяч рублей! Вот это доверие. Пожалуй, более крупную сумму самозанятому в России не выдаст ни один банк.
Ещё один плюс получения кредита в Тинькофф Банке — это «наработка» истории, ведь в скором будущем он начнёт выдавать ипотечные кредиты и с очень высокой вероятностью, самозанятые с хорошей кредитной историей смогут купить квартиру в ипотеку. Плюс к этому, деньги на карте можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках.
В Тинькофф банке самозанятые фрилансеры, преподаватели, работники сферы услуг и других областей могут смело подавать заявку на следующие карты:
Тинькофф Platinum: потенциальный лимит до 700 тысяч, честный кэшбэк 2% на все покупки, а вот льготный период ощутимо меньше, чем у «Альфа-Банк» — всего до 55 дней. подробнее о карте на официальном сайте + 500 рублей в подарок. Компенсировать можно любые покупки.
Тинькофф All Airlines: Это предложение рассчитано на самозанятых путешественников. Лимит до 700 тысяч рублей, также начисляют 2% кэшбэк за все покупки + 10% за бронирование на Booking com и другие плюшки. Этими деньгами можно полностью погасить стоимость авиабилетов любых авиакомпаний. Именно эту карту мы и выбрали. Но процесс оформления одинаков для всех. подробнее о карте на официальном сайте + 750 миль в подарок.
Тинькофф Drive: Карточка для автомобилистов. Лимит до 700 тысяч рублей + кэшбэк 10% бонусами на АЗС и 5% за автоуслуги. Ставка от 15% годовых. подробнее о карте на официальном сайте + 750 рублей в подарок.
