Какую сумму ИП может перевести с расчетного счета на свою карту в месяц

В этой статье разберемся с вопросами расчетного счета и личной карты физлица ИП. Ответим, допустимо ли для ИП получать или переводить средства на обычную пластиковую карту, свою или третьего лица, и чем это может быть чревато.

Может ли ИП переводить деньги с расчетного счета на карту физ. лица

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Рекомендуем прочитать: Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен гражданский договор, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.

Во всех других случаях — расчеты за поставки, выполненные работы — подоходный налог платит получатель платежа.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:

• Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
• Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
• Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Лимиты переводов

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии.

В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Можно открыть 2 счета и пользоваться лимитами обоих, если одного мало.

Снятие денег на личные нужды

Безналичные расчёты – это гарантия безопасности и удобство использования, но бывают ситуации, когда требуется снять деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды.

Получить наличные с расчётного счёта возможно на расходы предпринимателя, а именно:

• выплата заработной платы работникам;
• отчисление налогов;
• оплата арендных платежей;
• хозяйственные расходы;
• расчёты с поставщиками;
• прочие платежи, необходимые для осуществления деятельности.

Если денежные средства необходимы для оплаты личных нужд, можно воспользоваться одним из способов:

1. Чековая книжка – способ является устаревшим, редко используется, необходимо выписать чек с указанием цели.
2. Банковская карта – оформление пластиковой карты к р/сч является распространённой практикой. Снять можно через банкомат.
3. Личный счёт (текущий) – если ИП переводят денежные средства между своими счетами, то уплачивать налоги не требуется.
4. Касса банка – удобно, если предстоит снять крупную сумму, однако потребуется предварительный заказ.

По каждой операции выдачи наличных средств банк предоставит подтверждающую документацию, заверенную печатью и подписью ответственного сотрудника, выдавшего наличные.

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

Может ли ИП использовать личную банковскую карту для расчетов

Указывать в качестве назначения платежа «перевод заработной платы» категорически не рекомендуется, так как предпринимательская деятельность не относится к разряду труда, за который начисляется заработная плата.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

• выплата зарплаты сотруднику;
• выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
• предоставление займа работнику;
• выплата дивидендов учредителю;
• оплата поставок, выполненных услуг по договору;
• перечисление удержанных алиментов.

Как перечислять деньги с расчетного счета ООО на карту

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Что написать в назначении платежа при переводе

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Могут быть и индивидуальные перечисления заработной платы на карту. В этом случае в платежном поручении указываются ФИО получателя и номер его счета.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)». При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления. При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Сколько денег можно отправить

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

ИП получает деньги за результат

Особое внимание при переводе сотрудников на ИП необходимо уделить финансовым пунктам в договорах. Плату предприниматель получает исключительно за результат. Соответственно, нельзя прописывать в договоре оплату труда за пятидневную рабочую неделю, 8-часовой рабочий день, обязательное нахождение в офисе от звонка до звонка. Такие пункты – достаточное основание для переквалификации договора.

Также ИП не предоставляется соцпакет. Отпуск, больничный и прочие выплаты осуществляются только в отношении наемных работников. А еще за ИП компания не платит налоги и не сдает отчетность. Это вменено в обязанности самому предпринимателю.

Когда актуально сотрудничество с ИП? Однозначно ответить сложно. Но, как показывает практика, чаще всего к оптимизации такого рода прибегают компании, работающие в сфере услуг. Перевод части сотрудников на ИП позволяет вместо 13% НДФЛ и 30% страховых взносов каждому работнику платить только 6% или 15% с дохода (при использовании УСН).

Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица

Нажмите на название банка в таблице, чтобы узнать подробные тарифы.

Причины отказа в переводе

Как с расчетного счета ИП перевести деньги на карточку ВТБ, Сбербанка или иного финансового учреждения, было рассмотрено выше – сложностей нет.

Однако далеко не всегда во время заполнения формы транзакции все проходит успешно – случаются ситуации отказа системы в переводе денег.

Такое решение может произойти в следующих ситуациях:

• размер денежных средств, указанных во время формирования транзакции, больше чем на балансе;
• пользователь превысил установленный лимит по рассматриваемой операции. Нередко в решении проблемы помогает опция «Без ограничений» в интернет-банкинге. Максимальная сумма увеличивается до 150 тыс. рублей.

Необходимо обращать внимание на возможность совершения транзакций без комиссий до 2-х раз. На третий система начисляет дополнительный сбор в размере 0,5%.

При невозможности по разным причинам снять ограничения через интернет-банкинг можно обратиться за помощью к квалифицированным специалистам:

• по «горячей линии»;
• через интернет – через сайт Сбербанка;
• путем личного обращения в один из филиалов Сбербанка.

Каждый из вариантов не несет дополнительных финансовых затрат, но позволяет в короткие сроки решить проблемы с лимитами.

Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица

Может ли ип перечислить деньги с расчетного счета себе на карточку

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Фактически, перевод средств со счета ИП на свою личную пластиковую карту никаких проблем не должен составлять. Это основополагающие принципы законодательства, которые подразумевают, что индивидуальный предприниматель отвечает в процессе своей деятельности всем своим имуществом, потому разницы особой нет. Фактически, нигде не указано, что у ИП вообще должен быть какой-то отдельный счет, и вполне можно использовать стандартный счет физического лица для осуществления деятельности, но тут уже на первый план выходит удобство использования.

Многие банковские организации отказываются выводить деньги на личную карточку физического лица и ИП в одном лице и требуют, чтобы открыли банковскую карту, специально предназначенную для счета ИП. С одной стороны это удобно, так как многие действия в процессе работы индивидуального предпринимателя намного проще и удобней осуществлять именно при помощи карты такого типа.

Однако непосредственно запрещать перевод на личную карту банк не имеет никакого права и ему нужно указать на это. Сами банки просто не хотят напрягаться и пытаться изучать законодательство настолько дотошно. Кроме всего прочего, банк может просто желать выполнить план по пластиковым картам таким немудреным способом.

Это просто им выгодно, а перевод на самую обычную личную карту – не выгодно. Однако если вы планируете вывод на личную карту, следует предварительно изучить условия, которые банк выставляет при работе с ней. Вполне возможно, что в отдельно взятом случае, такая операция будет действительно невозможной. К примеру, банк установил ограничение в сумме 50 тысяч рублей на личную карту в месяц. То есть, больше чем на эту сумму пополнить просто не получится и это есть в том договоре на обслуживание, который вы подписывали, когда открывали личную карту.

Как снять деньги с расчетного счета ИП и законно ли это

4. Использовать р/с для оплаты личных расходов (не относящихся к работе предприятия) не следует. Налоговые службы мониторят расчетные счета и уменьшать налогооблагаемую базу без оснований не позволят. Например, спрашивают, может ли предприниматель оплатить сервисный ремонт своего автомобиля с текущего счета. Может, но только в том случае, если автомобиль участвует в бизнес-процессе, то есть расходы относятся к предпринимательской деятельности. А вот насчет оплаты мобильной связи или услуг Интернета налоговики практически никогда не возражают при наличии соответствующего договора.

3. Вести предпринимательскую деятельность, используя вместо расчетного счета счет физического лица, нельзя. Нарушение чревато повышенным интересом к вашей персоне налоговых органов, наложением штрафов и блокировкой карточки. Кроме того, в 2020 году принят ряд антикоррупционных и антитеррористических законов, которые тоже в своею очередь усложняют жизнь малому бизнесу.

Как снимать деньги с расчетного счета ИП? ИП снимает деньги с расчетного счета: проводки

Если средства снимаются для запуска в оборот, то показывать их дополнительно через кассу не нужно. Но документы, подтверждающие факт осуществления операции, забрать у поставщика придется. Только с их помощью можно подтвердить направление использования средств.

Рекомендуем прочесть: Гибдд пробить машину по вин коду бесплатно и без регистрации

Процесс ее заполнения четко контролируется банком и налоговой организацией. Клиент оформляет корешок и основную часть чека и передает их в банк. Книжка выдается по письменному заявлению предпринимателя. Она является бланком строгой отчётности. Поэтому каждый чек пронумерован. Как снимать деньги с расчетного счета ИП?

Сбербанк принимает к рассмотрению чеки, заполненные синей ручкой, без ошибок и исправлений. Данный инструмент удобен тем, что в самый последний момент можно выписать чек на самого себя и обналичить его в кассе.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2020 году

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

• Бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка.
• Бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП
• и до 3 месяцев для всех остальных.
• Бесплатная проверка контрагентов.
• До 8% начисляются на остатки на счёте.
• Бесплатный зарплатный проект.
• Зачисления, переводы, расчёты с 4:00 до 21:00 по Москве. Внутри банка 24/7.

Может ли ИП выводить деньги на свою дебетовую карточку с расчетного счета

С одной стороны согласен с коллегами, с другой стороны существует Информационное письмо Росфинмониторинга России от 2 августа 2011 г. № 17. В котором определён перечень, причём открытый операций, имеющих повышенный риск. Банк следует инструкциям Росфинмониторинга и пеоестраховывает себя. Я не знаю какие суммы у Вас проходят по счетам, но во избежании блокирования счёта и разбирательств в Росфинмониторингом, я бы изменил схему.

так как денежные средства переводятся на дебетовую карту, то соответственно намного сложнее, а практически нереально проследить ваш реальный доход по ИП и соответственно уплату налогов. Логика моя в этом. Зачислили деньги на счет ИП и сразу их перекинули на дебетовую карту, соответственно не уплатили налоги.

Как перевести деньги со счета ИП

Комиссия за вывод средств с расчетного счета ИП отсутствует, если транзакции проводятся с расчетного счета Сбербанка на карту Сбербанка, выпущенные в одном филиале. Если карта оформлена в другом отделении банка — комиссия 1,1%. Если в другой финансовой организации процент зависит от банка получателя денег.

Сбербанк при любом из описанных вариантов перевода денег снимает банковский процент в 1,1% от переведённой суммы. Дополнительный налог придётся заплатить если деньги переводятся другому человеку – считается получением дохода. Перечисление средств со своего расчетного счета на собственную карту для ИП никаким налогом не облагается (налоговый сбор уже учтён). Время перевода описанными методами – мгновенно, через кассу банка – 1-3 дня.

Как ИП оплатить счет при отсутствии у него расчётного счёта

В обоснование данной позиции приводятся Постановление Конституционного Суда РФ от 17.12.1996 N 20-П, Определение Конституционного Суда РФ от 15.05.2001 N 88-О, согласно которым, с точки зрения закона невозможно разграничить денежные средства индивидуального предпринимателя на его личные и те, которые он использует для ведения предпринимательской деятельности.

Внимание. Не следует дополнительно указывать ИП или индивидуальный предприниматель. В таком случае кассир банка может отказаться принять платеж. Это не совсем правомочно, поскольку нормы ст. 845 ГК РФ не говорят об ограничении зачислений денежных средств на счет клиента, полномочия банков по ограничению этих прав законами не предусмотрены.

Однако внутренние инструкции банка или договор с клиентом могут создать определенные препятствия к зачислению средств.

Рекомендуем прочесть: Список домов под снос в москве по программе реновации

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Многие банковские организации отказываются выводить деньги на личную карточку физического лица и ИП в одном лице и требуют, чтобы открыли банковскую карту, специально предназначенную для счета ИП. С одной стороны это удобно, так как многие действия в процессе работы индивидуального предпринимателя намного проще и удобней осуществлять именно при помощи карты такого типа.

Однако непосредственно запрещать перевод на личную карту банк не имеет никакого права и ему нужно указать на это. Сами банки просто не хотят напрягаться и пытаться изучать законодательство настолько дотошно. Кроме всего прочего, банк может просто желать выполнить план по пластиковым картам таким немудреным способом.

Это просто им выгодно, а перевод на самую обычную личную карту – не выгодно. Однако если вы планируете вывод на личную карту, следует предварительно изучить условия, которые банк выставляет при работе с ней. Вполне возможно, что в отдельно взятом случае, такая операция будет действительно невозможной. К примеру, банк установил ограничение в сумме 50 тысяч рублей на личную карту в месяц. То есть, больше чем на эту сумму пополнить просто не получится и это есть в том договоре на обслуживание, который вы подписывали, когда открывали личную карту.

Сложнее всего осуществлять перевод средств на карту другого лица. Если это операция, связанная с работой ИП, значит придется четко указывать, за что производится оплата, платить налоги и так далее. А вот если это некий вариант личных переводов, значит кроме как заработной платой (и оплатой НДФЛ) тут ничего сделать нельзя. В таком случае, лучше сначала вывести деньги на свою личную карту и уже с нее отправить на карту другого физического лица.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Это примерные формулировки, необязательно их указывать слово в слово. Главное, чтобы было понятно, что деньги вы переводите со счета для личного использования, а не получаете доход. Такое же назначение можно указать при переводе между своими счетами ИП, которые открыты в разных банках. В этом случае перевод не будет облагаться налогом.

При переводе денег на личный счет нужно правильно указать назначение платежа. Если вы напишете «Перевод заработной платы», налоговая обратится к вам с вопросами. Несмотря на то, что у ИП нет фиксированной зарплаты, перевод с таким назначением приравнивается к доходу. В этом случае вас обяжут заплатить налог на прибыль.

Как ИП снять деньги с расчетного счета без процентов

Обычно у банков довольно большая комиссия, если вы снимаете наличность непосредственно в кассе операционного зала. Поэтому они предлагают открыть корпоративную карту, которая будет привязана к счету. Но там все равно будут проценты, плата за обслуживание карты и т.д. Короче, неудобно. На самом деле, все гораздо банальнее и проще.

Сейчас практически у любого ИП есть хотя бы одна банковская карта, оформленная на него, как на физическое лицо. Так вот: деньги можно переводить на эту карту обыкновенным платежным поручением через вашу систему клиент-банка, т.е. безналичным путем. При этом никакой дополнительный НДФЛ вам, как физическому лицу, уплачивать не нужно. Единственный нюанс: вам необходимо будет узнать банковские реквизиты вашей карты, т.к. отправить платеж по номеру карты невозможно.

Источник: truejurist.ru

В России установили лимит бесплатных переводов самому себе

Госдума в третьем, окончательном чтении приняла законопроект о переводах до 30 миллионов рублей между принадлежащими одному лицу счетами в разных банках без комиссии. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Переводы без комиссии разрешается совершать на собственные счета через систему быстрых платежей (СБП) либо приложения банков. Переводы непосредственно в офисах банков или с помощью платежных систем бесплатными не будут — за них, согласно проекту, взимается комиссия.

Такие операции можно будет совершать ежемесячно. Банки не вправе ограничивать количество переводов в рамках установленного законом периода, а также не могут ограничивать объем переводимых средств.

Материалы по теме:

Россию захватили китайские автомобили. Как Китай борется с США и Европой за мировой рынок авто?
17 июля 2023

Безалкогольное пиво, острые соусы и розовый кофе. Почему весь мир подстраивается под вкусы зумеров?
24 июля 2023

В пояснительной записке в законопроекту говорится, что он создан для того, чтобы ограничить банки от создания «заградительных условий для свободного перемещения физическими лицами денежных средств между банками».

Изначально планировалось установить лимит суммы перевода в 1,4 миллиона рублей, однако в новой редакции его решили увеличить до 30 миллионов.

До вступления законопроекта в силу россияне могут переводить без комиссии со счета на счет сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Речь идет только о переводах через СБП. Для переводов на сумму более установленного лимита взимается комиссия 0,5 процента, но не более полутора тысячи рублей.

Источник: lenta.ru