Сегодня большинство потребителей предпочитают заказывать товары и услуги дистанционно. По этой причине эквайринг стал оптимальным решением для предпринимателей. С его помощью осуществляется безналичная оплата, а доказательством выполнения транзакции выступает чек. В соответствии с 54-ФЗ, юридические лица и индивидуальные предприниматели должны направить его покупателю и в налоговые органы. Для формирования документа требуется обязательное проведение платежа через кассу с фискальным накопителем.
Что такое эквайринг
Эквайринг представляют собой финансовую услугу, позволяющую проводить транзакции между сторонами сделки купли-продажи в безналичной форме. В зависимости от места совершения расчетов между продавцом и покупателем, различают торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Наибольшую популярность получила последняя разновидность банковской услуги.
Суть эквайринга состоит в оплате за товар или услугу в онлайн-режиме. Для подключения к нему достаточно обратиться в обслуживающий банк или воспользоваться предложениями специальных сервисов-агрегаторов. Платежи осуществляются банковскими картами либо электронными деньгами, используя приложения платежных систем.
Как выбрать онлайн кассу с эквайрингом для бизнеса
Что такое онлайн-касса
Под онлайн-кассой следует понимать современную разновидность кассового аппарата, через который данные о платежах передаются в налоговую службу. Бывает физической в виде компактного устройства или облачной — используется специальная программа. Первый вариант позволяет принимать оплату в пунктах самовывоза и при доставке курьером, а второй — дистанционно через сайты.
По законодательству, онлайн-касса должна быть подключена у всех ИП и организаций, которые рассчитываются с контрагентами разными способами. При этом не имеет значения, подключены ли клиенты к интернет-эквайрингу.
Чем отличается касса от эквайринга?
На первый взгляд операция по приему платежей через услугу эквайринга выглядит вполне прозрачно: деньги проходят через банк, покупатель получает отчет по транзакции. Однако операции по оплате через интернет приравниваются к наличным расчетам, именно поэтому организации и ИП обязаны дополнительно использовать онлайн-кассу.
В этом требовании законодательства есть некоторые исключения. Они распространяются на рыночную розничную торговлю, продажу товаров на ярмарках и др. Подробнее об исключительных мерах можно узнать в 54-ФЗ. Самозанятые граждане также вправе осуществлять расчеты через интернет-эквайринг без подключения онлайн-кассы. Чек формируется автоматически после подачи данных о доходах.
Соответственно, эта информация поступает напрямую в налоговые органы. В этом и состоит главное отличие онлайн-кассы от эквайринга. Через эквайринг данные не передаются в налоговую службу. Сведения о платежах проходят только через банки.
Еще одна отличительная особенность услуги эквайринга — документ, который направляется покупателю при совершении оплаты, не является кассовым чеком. В нем отсутствуют обязательные реквизиты, такие как QR-код, сведения о системе налогообложения продавца и пр. Все перечисленные функции выполняет онлайн-касса. Она оснащена фискальным накопителем и поставлена на учет в налоговой инспекции.
Эвотор 5 и 5i — онлайн-касса с эквайрингом для бизнеса | PORT
Онлайн-касса от LIFE PAY — простая, надежная, подключается без лишних затрат, работает без перебоев. Соответствует 54-ФЗ и всегда готова к проверкам ФНС
Даже при наличии эквайринга, продавец должен пробить чек через кассу, отправить его покупателю и передать данные в налоговую инспекцию в срок, не позднее следующего дня после совершения оплаты.
Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?
- Тщательно изучите предложения, условия и тарифы разных банков. Для сравнения разрешается подать заявку на услугу в несколько кредитных организаций.
- После выбора банка, ознакомьтесь с условиями договора. Если они устраивают, подпишите документ. Через некоторое время получите плагин.
- Установите платежный модуль согласно инструкции. После чего подключите интернет-эквайринг на сайте.
- Проведите первую транзакцию в качестве теста. Это позволит проверить, правильно ли работает система.
В личном кабинете LIFE PAY вы можете посмотреть условия банков-партнеров в реальном времени и подключиться в тому банку, который предлагает наименьшие ставки. Всего один договор на все услуги, которые предоставляют банки и другие сервисы. Составьте для себя удобную и выгодную схему работы с несколькими партнерами. Только экономия, без переплат
При подключении онлайн-кассы следует заключить договор с ОФД и зарегистрировать устройство в налоговой службе. Это можно сделать дистанционно, воспользовавшись функциями личного кабинета налогоплательщика в ФНС.
Онлайн касса без эквайринга, можно ли так?
Чтобы принимать безналичную оплату за товар или услугу на законных основаниях, необходимо сначала подключить эквайринг. Это можно сделать в обслуживающем банке либо через сервис-агрегатор. При этом во втором варианте продавцам не придется подключать онлайн-кассу, так как деньги от покупателей изначально будут поступать на счет системы и только потом на баланс клиента. Фискальные данные по операции в налоговую службу направляются самим платежным сервисом.
Выбрать агрегатор достаточно просто — таких сервисов достаточно много. Например, LIFE PAY. После того как продавец определится с выбором, ему следует заполнить форму заявки, указав все необходимые сведения об организации. Далее между сервисом и заявителем подписывается агентский договор. Агрегатор берет на себя обязательства по установке и обслуживанию ККМ, регистрации кассы в налоговом органе, оказанию своевременной техподдержки.
Штрафы за работу без онлайн-кассы
Если обнаружится, что юридическое лицо или ИП работают без использования онлайн-кассы, но должны это делать, им грозят серьезные санкции по ст. 14.5. КоАП РФ. При этом административная ответственность будет возложена как на руководителя, так и на организацию.
Должностное лицо или ИП обязан будет заплатить штраф в размере 25-50% от суммы неучтенной выручки, но не менее 10 000 рублей. Для компаний установлены штрафы в пределах 75-100%, но не менее 30 000 рублей. Если правонарушение будет выявлено повторно, руководителя могут отстранить от занимаемой должности на срок 1-2 года, а юридическое лицо или ИП ждет приостановка деятельности на 3 месяца.
Источник: wsem.ru
Обзор лучших онлайн-касс с эквайрингом в 2020 году
Смарт-терминал Эвотор 5i — онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Соответствует 54-ФЗ, принимает любые виды карт, а PIN-код вводится прямо на экране.
Кому подойдет
Эвотор 5i удобен сфере услуг, кафе и магазинов — любых торговых точек с небольшим потоком клиентов. Благодаря компактным габаритам, встроенному аккумулятору и беспроводному подключению к Сети подойдет для работы на выезде, на рынке или курьерской доставке. С кассовым терминалом Эвотор 5i можно работать в труднодоступной и отдаленной от связи местности.
Преимущества
Встроенный в Эвотор 5i терминал для обслуживания банковских карт позволяет принимать безналичные платежи без подключения внешнего пинпада. PIN-код вводится прямо на экране смарт-терминала. Принимает любые виды платежей —
наличными, по карте, смартфоном, через QR-код. Онлайн-касса подключается к Интернету через Wi-Fi или GSM-модуль и передает чеки в ОФД и налоговую в любой точке. USB-порт и Bluetooth позволят работать с дополнительным оборудованием. Кассовое ПО, необходимое для начала работы, уже установлено. А настроить кассу под особенности вашего бизнеса помогут приложения из Эвотор-маркета.
Штрих Карт Ф
Смарт-терминал Штрих Карт Ф — онлайн-касса на Андроид со встроенным эквайрингом. Соответствует 54-ФЗ и принимает любые виды карт. Кассовое ПО уже встроено и бесплатно.
Кому подойдет
ШТРИХ-КАРТ-Ф подойдет для различных сфер бизнеса. Ее можно использовать курьерам и для выездной торговли. Подходит для сфер услуг, фастфуда, розничных магазинов.
Преимущества
Благодаря встроенному эквайрингу терминал принимает все виды банковских карт. Подходит для работы с маркированной продукцией. Распознает штрих-коды 1D/2D с помощью встроенной камеры 5 Мп с автофокусом. Принимает все виды банковских карт и поддерживает оплату с помощью телефона.
Благодаря быстрой скорости печати чеков, кассу можно использовать на точках с большим клиентским потоком. Касса подключается к Интернету через Wi-Fi или GSM-модуль и сразу передает чеки в ОФД и ФНС. Выгодная фиксированная ставку по эквайрингу 1,99% от Промсвязьбанка.
aQsi 5 +
Смарт-терминал aQsi 5 + — онлайн-касса на Android со встроенным эквайрингом. Соответствует 54-ФЗ. Кассовое ПО уже установлено.
Кому подойдет
Курьерам и службам доставки: легкая, занимает мало места, долго держит заряд аккумулятора.Подходит бизнесу в сфере услуг: анализирует продажи, поддерживает акции и бонусные программы, работает с базой клиентов. Если вы работаете в сфере розницы, владеете кафе или палатками с едой, то можно подключить дополнительное торговое оборудование, разделять и совмещать чеки, настроить быстрые позиции.
Преимущества
Касса готова к работе — кассовое программное обеспечение уже установлено и поддерживает интеграцию с 1С и другими системами товароучета. Полное соответствие требованиям 54-ФЗ для вашего бизнеса. Распознает штрих-коды 1D/2D с помощью встроенной камеры 5 Мп с автофокусом.
Встроенный эквайринг позволяет принимать оплату банковскими картами и бесконтактными устройствами без дополнительного оборудования. Благодаря высокой скорости печати чеков справится с работой на точках с большим клиентским потоком. Можно использовать для интернет-торговли.
Источник: kkt365.ru
Онлайн-касса с эквайрингом
Эквайринг — это вид расчётов, при котором оплата товаров и услуг производится не наличными деньгами, а другими денежными средствами. В большинстве случаев продавец при этом должен выдавать кассовый чек, даже если оплата производится онлайн, и с покупателем он напрямую не контактирует. Как работает онлайн касса с эквайрингом, когда она обязательна, и во сколько её применение обойдется для продавца?
Виды эквайринга
Сначала о том, какими денежными средствами можно расплатиться при эквайринге. Чаще всего это платёжные банковские карты – дебетовые или кредитные, но покупатель также может расплатиться электронными деньгами, с баланса телефона или через свой интернет-банк.
В зависимости от ситуации, при которой происходят расчёты, эквайринг делят на следующие виды:
- Торговый эквайринг.С этим видом оплаты, наверняка, знаком каждый из нас. Во многих магазинах на рабочем месте кассира установлены стационарные POS-терминалы. В этот программно-аппаратный комплекс входит не только кассовый аппарат с монитором, но и устройство для чтения карты, а также специальное программное обеспечение. К оплате принимаются только банковские карты. Комплекс выдаёт бумажный кассовый чек и слип терминала, на котором видно, что оплата произведена именно картой.
- Мобильный эквайринг. Если расчёты с покупателем нельзя привязать к определенному месту, то нужен мобильный терминал для оплаты банковскими картами, работающий через GPRS связь. Кроме того, разработаны специальные микроустройства для чтения карт (кардридеры), которые напрямую подключаются к смартфонам или планшетам. Эти устройства не выдают бумажный кассовый чек, но могут быть привязаны к онлайн-кассе, которая направит покупателю электронный кассовый чек. Переносные модели используются при доставке курьером товаров интернет-магазина, разъездной торговле, при оказании услуг. Расплатиться в этом случае можно тоже только банковской картой.
- Интернет-эквайринг. При расчетах через интернет для считывания карты не применяется какое-либо устройство, потому что прямого контакта между продавцом и покупателем нет. Данные карты вводятся в специальную платёжную форму на сайте продавца или его партнёра-эквайера. Но кроме банковской карты, платёжная форма позволяет расплатиться и другими денежными средствами. Это могут быть электронные кошельки (Яндекс-Деньги, Qiwi, Webmoney), баланс мобильного телефона, онлайн-банк и др.
Кому нужен эквайринг
Если вы хотите увеличить свою выручку, эквайринг вам нужен обязательно. Во-первых, большинство наёмных работников и пенсионеров получают деньги на свою карту. Во-вторых, маркетологи считают, что средний чек при оплате картой выше на 20%, чем при оплате наличными. В-третьих, широкое распространение кредитных карт позволяет покупателю сделать покупку, когда свободных денег у него просто нет. То есть, устанавливая кассовый аппарат с возможностью оплаты картой, вы увеличиваете и количество своих покупателей, и среднюю сумму покупки.
Ну а если говорить о продаже цифровых товаров или услуг, оказываемых через интернет, то здесь без интернет-эквайринга просто не обойтись. Оплата через онлайн-форму с возможностью выбрать разные виды платежей – это практически единственный способ подтверждения для покупателя, что оплата была произведена за определённый товар или услугу. Переводить же деньги напрямую на карту продавца многие покупатели просто опасаются, потому что трудно будет доказать, что это действительно оплата, а не просто денежный перевод.
Кроме того, если выручка продавца или исполнителя за предыдущий год превышает 40 млн рублей, закон «О защите прав потребителей» обязывает обеспечить покупателям и заказчикам возможность оплаты картами национальной платёжной системы. Причём, распространяется эта обязанность только на продавцов, которые применяют стационарный POS-терминал или мобильный терминал для оплаты банковскими картами. При расчётах через интернет таких лимитов выручки не установлено.
Как принимать оплату через эквайринг
Независимо от того, какой вид эквайринга вы хотите подключить, вам нужен кассовый аппарат и расчётный счёт. Кроме того, надо выбрать эквайера, через которого будут проходить платежи. Расчёты производятся не только на общероссийском уровне (карты Мир), но и на международном (карты VISA/MasterCard). Допускаются на этот рынок только банки, платёжные агрегаторы и процессинговые центры.
Чтобы подключить эквайринг, вам надо обратиться в банк или платёжный агрегатор, например, Яндекс-кассу. Каждый эквайер устанавливает свои тарифы на подключение. При оплате картой это примерно 1,5%-3% от оборота, а если оплата производится с баланса телефона или электронными деньгами, то тарифы могут достигать 6%.
Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают льготные условия подключения эквайринга. Это могут быть специальные акционные цены на кассовые аппараты и устройства, оплата в рассрочку, эквайринг в аренду или даже бесплатное пользование терминалом. Дополнительным бонусом может быть помощь с регистрацией техники в ИФНС, установка оборудования, обучение персонала работе с ним и т.д.
Выбирая банк для эквайринга, надо учитывать общую стоимость этой услуги для вас. Например, бесплатное использование или недорогая аренда терминала может иметь условием открытие расчётного счёта только в этом банке, причём, на достаточно дорогих тарифах. Или банк обяжет вас платить за какую-нибудь дополнительную услугу, например, за информационно-технологическое обслуживание. Надо также узнать, если ли лимиты торгового оборота в месяц, потому что невысокую комиссию часто привязывают к определённой сумме выручки.
Останется только заключить договор с эквайером и начать принимать платежи. Большинство банков и платёжных агрегаторов гарантируют зачисление выручки на ваш расчётный счёт уже на следующий рабочий день. Естественно, сумма поступает не вся, а за вычетом комиссии. Но если подсчитать, то это невысокая цена за возможность получать оплату от большего количества покупателей и заказчиков.
Источник: www.regberry.ru