Ключевые факторы развития бизнеса

Факторинг: ключевой фактор развития бизнеса

В современных условиях ведения бизнеса компании-поставщики часто вынуждены предоставлять покупателям отсрочку платежа. В зависимости от степени ликвидности продаваемого товара, средний срок отсрочки колеблется в пределах 20-45 дней.

Преимущества товарного кредита для покупателя очевидны: нет необходимости выводить из оборота значительные денежные средства, как в случае предоплаты или оплаты по факту; покупатель может планировать график погашения задолженности, а также свести к минимуму риск получения некачественного товара. Однако согласие поставщиков на предоставление товарного кредита приводит к сокращению оборотных средств и ухудшению текущей ликвидности этих компаний, возникновению кассовых разрывов и снижению финансовой устойчивости, что в итоге негативно сказывается на рентабельности бизнеса и объемах получаемой прибыли. «Бремя» долга по поставкам с отсрочкой платежа еще больше усугубляется в случае, если покупатель не соблюдает указанные в договоре сроки. Это приводит к десинхронизации товарных и денежных потоков и кассовым разрывам в платежной системе самого поставщика. Тем не менее, предоставление или увеличение отсрочки платежа является серьезным конкурентным преимуществом на рынке, а порой и единственным аргументом, привлекающим покупателей.

Ключевые факторы развития личности и бизнеса

Стремясь не допустить возникновение просроченных или безнадежных долгов, поставщики ежедневно проводят мониторинг состояния дебиторской задолженности. В большинстве компаний за своевременный приход денежных средств на расчетный счет отвечают менеджеры по продаже, что изначально не совсем корректно. Ведь, с одной стороны, менеджер, привлекший клиента, заинтересован в долгосрочной работе с ним, а следовательно, в поддержании «хороших отношений». С другой стороны, менеджеру необходимо найти рычаги воздействия на компанию в случае, если она нарушает договорные сроки.

Наиболее эффективное управление дебиторской задолженностью возможно при наличии независимого контроля, например, со стороны факторинговой компании. В рамках факторингового обслуживания банк-фактор проверяет платежную дисциплину и деловую репутацию покупателей, контролирует своевременность оплаты поставок дебиторами, управляет рисками по поставкам с отсрочкой платежа, помогает поставщику грамотно строить лимитную и тарифную политику.

Основная задача факторинга — обеспечить такую систему взаимоотношений с покупателями, при которой поставщик мог бы предоставлять конкурентные отсрочки платежа своим клиентам, не испытывая при этом дефицита в оборотных средствах. Это возможно благодаря досрочному финансированию поставок с отсрочкой платежа банком-фактором в удобном для поставщика режиме.

Схема факторинга выглядит следующим образом:

1. Поставка товара на условиях отсрочки платежа.
2. Уступка права требования долга по поставке Банку (или Фактору).
3. Финансирование (до 90% от суммы поставленного товара) сразу после поставки.

Ключевые факторы успеха бизнеса. Почему прогорает бизнес. Ошибки начинающих бизнесменов.

4. Оплата за поставленный товар.
5. Выплата остатка средств по поставке за минусом комиссии Фактора.

Финансирование осуществляется в день предоставления накладной на отгруженную партию товара. Размер досрочного платежа составляет до 90% от суммы поставки. Остаток средств (от 10%) за вычетом комиссии Фактора возвращается сразу после оплаты поставки покупателем.

Таким образом, поставщик получает возможность планировать свои финансовые потоки вне зависимости от платежной дисциплины покупателей, будучи уверенным в безусловном поступлении средств из банка против акцептованных товарно-транспортных документов по поставкам с отсрочками платежа.

Зачастую факторинг сравнивают с банковским кредитом, хотя данные финансовые продукты направлены на удовлетворение разных потребностей поставщиков. Так, досрочные платежи, получаемые в рамках факторингового обслуживания, компании, как правило, используют для финансирования текущей деятельности, а кредитные ресурсы – в качестве инвестиционных или инновационных средств.

Факторинг имеет свои преимущества перед кредитом. При факторинговом обслуживании не требуется залоговое обеспечение и оформление множества документов. Необходимо лишь уведомить покупателей об изменении реквизитов для оплаты поставок.

Возвратность кредита в полном объеме заложена в его сути, что требует от поставщика аккумулирования и вывода из оборота соответствующего объема денежных средств. Факторинг же подразумевает возврат средств покупателями. Сумма кредита определяется сразу, размер же финансирования при факторинге не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента. Таким образом, при факторинге поставщик получает деньги в нужном количестве и на необходимый срок. Кроме того, погашение кредита не гарантирует получение нового, а факторинговое обслуживание носит систематичный характер.

Сравнение банковских продуктов

Факторинговое финансирование погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента

Кредит возвращается Банку заемщиком

Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 календарных дней)

Кредит выдается на фиксированный срок, как правило, до 1 года

Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара

Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день

При факторинге переход компании на расчетно-кассовое обслуживание в Банк не требуется

Кредит предусматривает переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк

Для факторингового финансирования никакого обеспечения не требуется

Кредит, как правило, выдается под залог и предусматривает обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа

Размер фактического финансирования не ограничен и может безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента

Кредит выдается на заранее обусловленную сумму

Факторинговое финансирование погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара

Кредит погашается в заранее обусловленный день

Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры

Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов.

Факторинговое финансирование продолжается бессрочно

Погашение кредита не гарантирует получение нового

Факторинговое финансирование сопровождается сервисом, который включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое

При кредитовании помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг

В рамках факторинга, наряду с финансированием, Банк осуществляет управление дебиторской задолженностью поставщика, освобождая последнего от массы аналитической и практической работы. Получая от банка исчерпывающую информацию, достаточную для принятия квалифицированных управленческих решений, сотрудники компании-поставщика могут сконцентрировать свои усилия на развитии производства, сбыта, изучении рынков, решении хозяйственных, организационных и других вопросов.

Важно отметить, что при факторинге банк покрывает основные риски поставщика, возникающие при отгрузках с отсрочкой платежа, – риск неоплаты и несвоевременной оплаты поставки покупателем.

Использование факторинга позволяет компаниям:
— Повысить ликвидность дебиторской задолженности;
— Ликвидировать кассовые разрывы;
— Застраховать риски, связанные с предоставлением отсрочки платежа покупателям;
— Развить отношения с существующими покупателями и привлечь новых;
— Расширить свою долю на рынке.

Преимущества факторинга

Преимущества факторинга

Для поставщика

Для покупателя

1. Дополнительное беззалоговое финансирование;
2. Ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности;
3. Уменьшение потерь в случае задержки платежей со стороны покупателя;
4. Упрощение планирования денежного оборота;
5. Увеличение товарооборота;
6. Усиление контроля за оплатой текущей задолженности;
7. Возможность предложения покупателям эластичных сроков оплаты;
8. Своевременная уплата налогов и контрактов поставщиков за счет наличия в необходимом объеме оборотных средств.

1. Более выгодные условия оплаты, что не требует отвлечения значительных денежных средств из оборота как в случае предоплаты или оплаты по факту;
2. Планирование графика погашения задолженности;
3. Увеличение покупательной способности.

Оценка эффективности использования факторинга в деятельности компаний показывает все преимущества этого финансового инструмента. Достаточно проанализировать рост объема продаж товаров при условии практически неограниченного финансирования и организационного обеспечения. Безусловно, комиссия банка за факторинг сокращает размер выручки с каждой конкретной поставки, но рост количества отгрузок значительно увеличивает итоговый объем выручки, а соответственно положительным образом влияет на абсолютные и относительные показатели деятельности компании.

На сегодняшний день факторинг весьма успешно используется в работе поставщиков продуктов питания, парфюмерно-косметической, алкогольной продукции, канцелярских товаров, товаров народного потребления, медикаментов, бытовой химии и др. Все эти отрасли объединяет высокая ликвидность продаваемых товаров, поскольку спрос на них постоянен и высок. Однако следует отметить, что факторинг может быть применен в любых отраслях, где практикуется отсрочка платежа, безналичный расчет и существуют постоянные торговые связи.

Источник: www.aup.ru

Ключевой фактор развития бизнеса

В современных условиях ведения бизнеса компании-поставщики часто вынуждены предоставлять покупателям отсрочку платежа. В зависимости от степени ликвидности продаваемого товара средний срок отсрочки колеблется в пределах 20–45 дней. Преимущества товарного кредита для покупателя очевидны: нет необходимости выводить из оборота значительные денежные средства, как в случае предоплаты или оплаты по факту; покупатель может планировать график погашения задолженности, а также свести к минимуму риск получения некачественного товара.

Однако согласие поставщиков на предоставление товарного кредита приводит к сокращению оборотных средств и ухудшению текущей ликвидности этих компаний, возникновению кассовых разрывов и снижению финансовой устойчивости. В итоге все это отрицательно сказывается на рентабельности бизнеса и объемах получаемой прибыли.

«Бремя» долга по поставкам с отсрочкой платежа еще больше усугубляется в случае, если покупатель не соблюдает указанные в договоре сроки. Это приводит к десинхронизации товарных и денежных потоков и кассовым разрывам в платежной системе самого поставщика. И все же предоставление или увеличение отсрочки платежа является серьезным конкурентным преимуществом на рынке, а порой и единственным аргументом, привлекающим покупателей.

Стремясь не допустить возникновения просроченных или безнадежных долгов, поставщики ежедневно отслеживают состояние дебиторской задолженности. В большинстве компаний за своевременный приход денежных средств на расчетный счет отвечают менеджеры по продажам, что изначально не совсем корректно. Ведь, с одной стороны, менеджер, привлекший клиента, заинтересован в долгосрочной работе с ним, а следовательно, в поддержании «хороших отношений». С другой стороны, менеджеру необходимо найти рычаги воздействия на компанию в случае, если она нарушает договорные сроки.

Наиболее эффективное управление дебиторской задолженностью возможно при наличии независимого контроля, например, со стороны факторинговой компании. В рамках факторингового обслуживания банк-фактор проверяет платежную дисциплину и деловую репутацию покупателей, контролирует своевременность оплаты поставок дебиторами, управляет рисками по поставкам с отсрочкой платежа, помогает поставщику грамотно строить лимитную и тарифную политику.

Факторинг и финансовые потоки поставщика

Основная задача факторинга – обеспечить такую систему взаимоотношений с покупателями, при которой поставщик мог бы предоставлять конкурентные отсрочки платежа своим клиентам, не испытывая при этом дефицита в оборотных средствах. Это возможно благодаря досрочному финансированию поставок с отсрочкой платежа банком-фактором в удобном для поставщика режиме.

Схема факторинга выглядит следующим образом:

1. Поставка товара на условиях отсрочки платежа.

2. Уступка права требования долга по поставке Банку (или Фактору).

3. Финансирование (до 90% от суммы поставленного товара) сразу после поставки.

4. Оплата за поставленный товар.

5. Выплата остатка средств по поставке за минусом комиссии Фактора.

Финансирование осуществляется в день предоставления накладной на отгруженную партию товара. Размер досрочного платежа составляет до 90% от суммы поставки. Остаток средств (от 10%) за вычетом комиссии Фактора возвращается сразу после оплаты поставки покупателем.

Таким образом, поставщик получает возможность планировать свои финансовые потоки вне зависимости от платежной дисциплины покупателей, будучи уверенным в безусловном поступлении средств из банка против акцептованных товарно-транспортных документов по поставкам с отсрочками платежа.

Факторинг и кредит

Зачастую факторинг сравнивают с банковским кредитом, хотя данные финансовые продукты направлены на удовлетворение разных потребностей поставщиков. Так, досрочные платежи, получаемые в рамках факторингового обслуживания, компании, как правило, используют для финансирования текущей деятельности, а кредитные ресурсы – в качестве инвестиционных или инновационных средств.

Факторинг имеет свои преимущества перед кредитом. При факторинговом обслуживании не требуется залог и оформление множества документов. Необходимо лишь уведомить покупателей об изменении реквизитов для оплаты поставок.

Возвратность кредита в полном объеме заложена в его сути, что требует от поставщика аккумулировать и выводить из оборота соответствующий объем денежных средств. Факторинг же подразумевает возврат средств покупателями.

Сумма кредита определяется сразу, размер же финансирования при факторинге не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента. Таким образом, при факторинге поставщик получает деньги в нужном количестве и на необходимый срок. Кроме того, погашение кредита не гарантирует получение нового, а факторинговое обслуживание носит систематический характер.

Таблица: Сравнение банковских инструментов

Финансовые возможности факторинга. Личный опыт

В рамках факторинга банк наряду с финансированием осуществляет управление дебиторской задолженностью поставщика, освобождая последнего от массы аналитической и практической работы. Получая от банка исчерпывающую информацию, достаточную для принятия квалифицированных управленческих решений, сотрудники компании-поставщика могут сконцентрировать свои усилия на развитии производства, сбыта, изучении рынков, решении хозяйственных, организационных и других вопросов.

Важно отметить, что при факторинге банк покрывает основные риски поставщика, возникающие при отгрузках с отсрочкой платежа, – риск неоплаты и несвоевременной оплаты поставки покупателем.

• повысить ликвидность дебиторской задолженности;
• ликвидировать кассовые разрывы;
• застраховать риски, связанные с предоставлением отсрочки платежа покупателям;
• развить отношения с существующими покупателями и привлечь новых;
• расширить свою долю на рынке.

Украинец А. И., финансовый директор ООО «Торговая сеть Градиент»:

«Использование нами факторинга успешно решает проблему возможного дефицита оборотных средств при бурном развитии и способствует достижению стратегической цели группы «Градиент» – стать безусловным лидером в области дистрибуции потребительских товаров в России».

Оценка эффективности использования факторинга в деятельности компаний показывает все преимущества этого финансового инструмента. Достаточно проанализировать рост объема продаж товаров при условии практически неограниченного финансирования и организационного обеспечения. Безусловно, комиссия банка за факторинг сокращает размер выручки с каждой конкретной поставки, но рост количества отгрузок значительно увеличивает итоговый объем выручки. В результате улучшаются абсолютные и относительные показатели деятельности компании.

Шушанянц В. В., генеральный директор ООО «Диамант Алко»:

«Трудно недооценить роль факторинга в функционировании нашей компании. Прежде всего, это постоянное наличие оборотных средств, необходимых для финансирования текущей деятельности предприятия, повышение финансовой устойчивости и улучшение показателей ликвидности».

На сегодняшний день факторинг весьма успешно используется в работе поставщиков продуктов питания, парфюмерно-косметической, алкогольной продукции, товаров народного потребления, медикаментов, бытовой химии и др. Все эти отрасли объединяет высокая ликвидность продаваемых товаров, поскольку спрос на них постоянен и высок. Однако следует отметить, что факторинг может быть применен в любых отраслях, где практикуются отсрочка платежа, безналичный расчет и существуют постоянные торговые связи.

Популярные статьи по теме:

• Реинжиниринг: сущность и методология (просмотров: 118251)
• Определение характера финансовой устойчивости предприятия (просмотров: 78750)
• Маркетинговая стратегия предприятия сферы услуг. Стратегическое планирование маркетинга (просмотров: 55625)
• Стратегии роста для малых, средних и крупных фирм (просмотров: 55201)
• Процессный подход как основа ISO 9001:2000 (просмотров: 48662)
• Оценка эффективности стратегического менеджмента организации (просмотров: 46560)
• 500 крупнейших компаний России (просмотров: 44753)
• Топ-менеджер и его роль в компании (просмотров: 44604)
• Продажи по методу SPIN: учимся у Пушкина (просмотров: 40212)
• Использование наступательных стратегий для сохранения конкурентного преимущества (просмотров: 28630)

Источник: www.ippnou.ru

Ключевые факторы успеха организации

7 лет я была директором организации. Это в прошлом: 1991-1997 год. Но очень яркие воспоминания, огромный опыт, школа управления «вживую». Спустя 25 лет я могу оценить ключевые факторы успеха организации, которая развивалась вопреки внешним обстоятельствам.

• Инсайт про развитие личности
• История создания организации
• Поиски своей ниши
• Основная деятельность
• Ключевые факторы успеха организации
• Выход на новый уровень

Инсайт про развитие личности

В 1987 году я начала работать младшим научным сотрудником в НИИОГРе (Научно-исследовательский и проектно-конструкторский институт открытых горных работ). Через полгода у меня уже был свой проект в Кемеровской области, начала сдавать кандидатский минимум и планировала писать кандидатскую диссертацию по открытым горным работам. В-общем, понятная и быстрая перспектива для научного работника.

Но жизнь, благодаря директору НИИОГРа, развернулась по-другому. Владимир Алексеевич Галкин познакомился с директором 31-го физико-математического лицея Александром Евгеньевичем Поповым, и они начали думать о перспективах сотрудничества. Талантливые лицеисты стали частыми гостями в институте. Искались возможности направления их талантов на благо горной науки.

Я начала общаться с кафедрой информатики лицея и продвинутыми программистами с целью постановки профессиональной задачи. Компьютерная техника начала врываться в нашу жизнь (1990 г).

В результате, из средств, которые были на моём лицевом счёте, я профинансировала поездку команды лицея на УЛШИТ (Уральскую летнюю школу информационных технологий). Увлекательнейшее и абсолютно новое событие для тех времён. Оно послужило поворотной точкой в моей профессиональной карьере.

В городе Миасс на 2 недели собрались со всей страны ученики, увлечённые программированием. Приехали они группами по 8-10 человек во главе с руководителями, каждый из которых был продвинут в определённой теме. Программа строилась на курсах этих руководителей. Фактически был организован масштабный обмен опытом. Занятия проводились в 2 потока с 10 утра до 10 вечера, без выходных.

На практические занятия потоков было больше, чтобы охватить всех. И вот, я все дни наблюдала фантастическую картину. Сначала бурное обсуждение расписания у доски объявлений, а потом перемещение групп из одной аудитории в другую с активными комментариями.

Я тоже ходила на занятия, чувствовала себя иностранкой, потому что мало понимала из того, что давали преподаватели. В перерывах и в гостинице из общения тоже мало что понимала. Все разговоры у ребят строились вокруг тем занятий. Из этой поездки я усвоила очевидную ценную мысль.

Если детям что-то интересно, они могут заниматься этим бесконечно долго, не уставая и очень быстро развиваясь. Надо только увлечь. И это ключевой фактор развития личности.

История создания организации

Во что же вылилась эта поездка? Галкин с Поповым решили создать Школьный НИИ, с целью привлечения школьников к научной работе. Объявили конкурс на вакансию директор. Заявки подали 15 человек, но после того, как оказалось, что деятельность нужно создавать с нуля без финансирования, кандидаты испарились.

И, при очередном разговоре о перспективах этого проекта, Владимир Алексеевич посмотрел на меня и сказал: «Галина, да у тебя глаза горят. Тебе надо заняться этим делом. И лучше сразу регистрируй малое предприятие, чтобы на хозрасчёте были». Вот так, с лёгкой руки моего руководителя, я стала директором Школьного НИИ.

Малое научно-техническое предприятие «Школьный НИИ «Байт» было зарегистрировано 3 января 1991 года. Через 3 месяца после выхода закона о малых предприятиях. Учредителями были 3 физлица, НИИОГР и 31 лицей. Для начала деятельности на расчётный счёт были перечислены 7000 рублей с моего лицевого институтского счёта: это весь фонд экономии заработной платы. На эти деньги тогда можно было купить российский автомобиль, но решено было использовать средства для благих целей.

Поиски своей ниши

Два месяца я обходила все лаборатории института в поисках работы, которую могли бы выполнять школьники. На тот момент у них было одно весомое преимущество: они умели работать на компьютерах, а сотрудники института ещё нет. Но школьники не обладали навыками обучения. Удалось заключить совсем небольшие договора на несколько работ.

На тот момент наука перестала централизованно финансироваться, и денег уже не хватало основному научному составу. Изначальная идея Школьного НИИ показала свою несостоятельность.

Первоначальный капитал закончился, и как-то надо было зарабатывать. И тут вспомнилась поездка на УЛШИТ. После того как я состыковала идею УЛШИТА с проблемами малых городов, возникла интересная идея для бизнеса. Клиентами института являлись угольные предприятия. Все они находятся в посёлках и небольших городах.

Молодёжь этих посёлков обделена плодами цивилизации, возможностей для развития намного меньше чем в больших городах. Дети часто думают о том, что им многое недоступно и не дано, от них мало что зависит.

Родители думают о том, как детям привить правильные интересы и обеспечить хорошую перспективу. Потребность актуальная и распространённая. Надо только предложить правильный продукт.

Мне самой этот комплекс знаком с детства. Я ведь тоже из горняцкого городка, и знаю всё не понаслышке, а изнутри. Представляю, какой бы я счастливой была, если у меня в старших классах появилась возможность вырваться в другие образовательные условия в крупный город.

Основная деятельность

Вместе с директором и преподавателями 31-го лицея мы создали несколько программ, из которых можно было формировать двухнедельные курсы под запрос учеников. Основным блоком была «Информатика», тренд того времени. Остальные блоки формировались участниками самостоятельно: психология, техника развития памяти, риторика, физика, математика, экономика.

Курсы проводились круглогодично, как в каникулярное, так и в учебное время. С регионов приезжали группы школьников во главе с руководителем. В начале такие поездки финансировали угольные предприятия, потом родители. Всего у нас побывало больше 1500 человек со всех уголков страны: Сахалин, Хакассия, Красноярский край, Читинская, Кемеровская, Оренбургская, Липецкая, Челябинская область, Казахстан, Крым.

По мере изменения законодательства предприятие трансформировалось в Негосударственное образовательное учреждение «Байт». В структуре компании появились: детский сад, начальная школа, дополнительное профессиональное образование (для педагогов), воскресная школа для молодёжи Челябинска. Всё это делала небольшая команда единомышленников из 8 человек, с привлечением более 200 самых интересных педагогов города.

Я с «Байтом» и в «Байте» прожила 7 лет. Это годы совместного увлекательно творчества. Мы регулярно проводили мозговые штурмы, семинары, мастер-классы, постоянно общалась с профессионалами своего дела и обсуждали вопросы воспитания и развития детей, молодёжи, учителей. Бизнес давал возможность реализовывать то, что в системе государственного образования тогда сделать было невозможно.