Напомню, что коллекторские агентства (далее КА) имеют право взаимодействовать с должниками на основании агентского договора (ст. 1005 ГК РФ) или же договора цессии (уступка права требования, ст. 382 ГК РФ). Это могут быть как личные встречи, телефонные звонки так и письма, смс. Однако в 95-98% случаев это только телефонные звонки.
Итак , рассмотрим сколько и на чём зарабатывают коллекторы.
1. Агентские договора.
В этом случае КА по сути выполняют услуги по взысканию просроченной задолженности, т.к не все кредиторы могут позволить иметь в штате службу взыскания.
Стандартный агентский договор заключается сроком на 2 или 3 месяца. Важно отметить, что КА получает фиксированное вознаграждение независимо от результата. Т.е, например 3000 рублей, за услуги прозвона. Если же в этот период должник погашает свою задолженности, то к этой сумме добавляется ещё и 2-3% от взысканных (размер может быть выше, зависит от суммы и периода просрочки).
Приобретая пакеты просроченной задолженности (тысячи должников) КА могут вполне безбедно существовать.
Как устроено коллекторское агентство и как коллекторы заставляют платить по счетам
2. Договора цессии.
В этом случае долг целиком и полностью принадлежит КА. Обычно долги ранее 6-8 месяцев с момента просрочки не продают. Долг покупается у кредиторов за 1-5 % от его суммы (в зависимости от суммы, периода просрочки и т.д.) и так же пакетами.
Если его удаётся взыскать, то КА получают с них огромную прибыль, поэтому взыскание таких долгов наиболее привлекательно. Во многом с этим связано то, что за последние годы КА стали очень активно обращаться в суд. Для заёмщиков, которые захотят оплатить свой долг, тоже есть плюс. С КА можно договориться о значительном снижении его до 30-50%.
Таким образом, КА получают прибыль как с агентских договоров, так и с купленных долгов. Всё вместе это позволяет им вполне стабильно и безбедно существовать
Подписывайтесь на мой канал , задавайте вопросы в социальной сети.
Источник: dzen.ru
Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска
Открыть бизнес
На территории России существует немалое количество банков и микрофинансовых организаций, которые выдают деньги населению в кредит при наличии только паспорта.
Естественно, что относительно большой процент из всех заемщиков не возвращает долги по разным причинам: кто-то потерял доход, у кого-то проблемы со здоровьем, а некоторые просто отказываются возвращать занятые деньги.
Банки не имели бы больших доходов, если закрывали бы глаза на всех должников. Поэтому были созданы такое организации, как коллекторские агентства (агентство по сбору долгов). Именно они помогают банку вернуть деньги «в казну».
Из-за большой актуальности и немалой рентабельности подобного рода заведения, многие предприниматели задумываются о том, как можно законно открыть такое агентство для сбора долгов, и при этом зарабатывать на рынке большие деньги.
Как работает агентство по сбору долгов?
Коллекторы проводят сбор долгов с неплательщиков совершенно законно, если не применяют, конечно же, физическое воздействие или не начинают угрожать людям в устной или письменной форме.
В чем суть работы агентства по сбору долгов:
- Для начала сотрудники организации получают сведения от банков или МФО о кредите: сумма долга, проценты, условия кредитования, наличие залога, поручителей.
- На втором этапе проводится сбор информации о неплательщике: номера телефонов (домашний и рабочий), место жительства, место работы, информация о ближайших родственниках.
- После коллекторы выбирают метод, по которому они заставят заемщика вернуть долг кредитору. Например, звонят ежедневно и просят вернуть деньги. Если это не действует, то присылают смски и начинают обзванивать ближайшее окружение. На этом этапе они применяют все возможные методы влияния. Ведут переговоры с неплательщиков по телефону или при личной встрече, посещают место работы, жительства, ведут беседу с родственниками и друзьями.
- Крайняя мера – вызов должника в суд, однако до этого этапа доходит меньше 10% всех дел.
Агентства, которые занимаются сбором долгов, получают большие гонорары за свою работу.
Оплата труда может производится по 2-м схемам:
- В первом случае коллекторы выкупают долг у банка. Когда должник его гасит, разумеется, все деньги агентство забирает себе.
- Во втором варианте агентство просто работает на банк и получает «зарплату» в размере 20-30% от суммы задолженности заемщика.
Если раньше агентства, специализирующиеся на сборе долгов, ставили за задачу только вернуть деньги, сейчас границы их деятельности расширились.
Теперь их задача также состоит в том, чтобы отстоять интересы финансового учреждения в суде, проводятся уроки по обучению будущих коллекторов, организовываются открытые семинары для людей, где их обучают особенностям финансовой деятельности по сбору задолженностей.
Пошаговый бизнес-план агентства по сбору долгов
Чтобы ваше агентство по сбору долгов процветало, необходимо знать, какие необходимы документы для открытия, и какая сумма первоначального капитала вам потребуется. Для систематизации этих сведений и просчета расходов обязательно необходим бизнес-план.
Рассмотрим основные разделы, которые должен включать в себя этот документ.
№1. и оборудование.
Открывая агентство, в котором вы будете заниматься сбором долгов, не нужно особо щепетильно относиться к выбору места под офис. На первых порах им может быть даже квартира учредителя.
По сути, к вам в офис никто ездить не будет, все переговоры с банковскими сотрудниками можно проводить на нейтральной территории. Если все же ваша команда решила снять отдельный офис, то его придется обставить необходимой мебелью, а сама аренда помещения для агентства обойдется, как минимум, в 30 000 рублей.
| 1. Стол | 3 | 7 500 |
| 2. Стулья | 3 | 4 500 |
| 3. Ноутбук | 3 | 60 000 |
| 4. Смартфон | 3 | 30 000 |
| 5. Стартовые пакеты | 3 | 1 500 |
| 6. Сейф | 1 | 1 600 |
| 7. Диван | 1 | 7 000 |
| 8. Журнальный столик | 1 | 1 200 |
| 9. Кофеварка | 1 | 10 000 |
| 10. Чайник | 1 | 1 300 |
| 11. Шкаф для одежды | 1 | 5 000 |
| 12. Канцелярия | от 5 000 | |
| 13. Набор чашек | 1 | 4 000 |
| 14. Принтер и сканер | 1 | 15 000 |
Самые крупные затраты при открытии припадают именно на приобретение оргтехники и мебели для офиса. Когда дела пойдут в гору, эти затраты быстро окупятся.
№4. Маркетинговая стратегия
Чтобы понять, как именно нужно рекламировать свое агентство по сбору долгов, для начала разберитесь, кто является клиентами коллекторских фирм:
- Банки.
- Микрофинансовые организации.
- Ломбарды.
- Частные заемщики.
- Физические лица, которым длительное время не отдают долг.
- Магазины.
Реклама организации по сбору долгов нужна обязательно. Особый упор нужно делать на создание сайта и полиграфии. Визитки и листовки можно разносить по банкам, МФО, ломбардам.
Раздавать брошюры в переходе будет неуместно, ведь среди простых жителей России вряд ли можно найти потенциального клиента коллекторского агентства (обычно все боятся даже самого звучания слова «коллектор»).
Если физическому лицу нужна будет помощь по возврату долга, то подобную информацию он сможет найти на страничке вашего сайта.
| 1. Создание сайта | 20 000 |
| 2. Визитки (1 тыс. шт.) | 4 000 |
| 3. Листовки (2 тыс. шт.) | 2 800 |
№5. Общая статья расходов по агентству.
Чтобы открыть коллекторское агентство, придется иметь на руках первоначальный капитал в размере более полумиллиона рублей.
| Мебель и оргтехника | 360 600 |
| Зарплата коллекторам | 80 000 |
| Аренда помещения (30 м2) | 30 000 |
| Документы для открытия ИП/ООО | 8 000 |
| Реклама | 26 800 |
Затраты будут меньшими, если офис агентства сделать на базе собственной квартиры.
На открытие агентства по сбору долгов не нужно тратить заоблачные суммы. Более того, если ваши работники профессионалы и смогли себя зарекомендовать в этой нише, то заказы пойдут стремительно и бизнес может окупиться за полгода.
Наш видеоролик поможет вам тщательно изучить
права и обязанности агентств по сбору долгов.
Смотрим и запоминаем, как правильно работать с должниками.
Контроль за деятельностью коллекторов
[yandex2]
У многих людей сложилось ложное представление о том, что агентства по сбору долгов работают незаконно и их никто не контролирует. На самом деле, все коллекторы обязаны работать только в правовом поле, иначе они будут отданы под суд за использование к заемщикам неправомерных методов.
До 2016 по законам РФ действительно не было специальных правовых актов, которые могли бы поставить работу агентства в четкие рамки. Но в июне прошлого года был наконец принят ожидаемым многими закон N 231-ФЗ. Теперь нормы взаимодействия с должниками регулируются «от и до».
Изучить закон вы можете тут: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200483/
Кроме того, никто не отменял общепринятые законодательные рамки, которые для коллекторов действуют ровно так же, как и для остальных людей. Если кто-то из сотрудников агентства по сбору задолженности вышел за пределы закона, заемщик имеет право обратиться с заявлением о вымогательстве в милицию.
Поэтому, перед тем, как открыть агентство по сбору долгов, нужно знать, какие действия запрещены:
- Угроза расправы.
- Применение физической силы.
- Телефонные звонки и личные визиты ночью (после 20:00).
- Самостоятельное проникновение коллекторов в дом заемщика.
- Распространение данных о заемщике, которые подпадают под закон о конфиденциальности.
Чтобы сотрудники агентства по сбору долгов могли на законных основаниях приступать к работе, им нужно иметь договор с банком или иным заказчиком.
Обязательно пропишите эти правила в уставе фирмы.
Для легализации работы агентства по сбору долгов нужно иметь один из этих документов:
- Договор об агентировании.
- Контракт на предоставление услуг заказчику.
- Протокол покупки долга заемщика.
Любое из этих разрешений свидетельствует о том, что агентство по сбору долгов является представителем банка. Это и есть главное разрешение на проведение работы со злостными неплательщиками по кредитам.
Быть учредителем такого агентства – задача нервная, трудная, но перспективная и сулящая большую прибыль, если вы грамотно отстроите рабочие процессы. Не переступайте закон в погоне за увеличением дохода «здесь и сейчас». Работайте добросовестно, и ваше дело будет процветать.
Источник: biznesprost.com
Как открыть коллекторское агентство с нуля
Открытие коллекторского агентство априори подразумевает не только владение юридической тематикой долговых проблем у населения, но и несет на себе организационные и даже репутационные риски. В этой статье мы попробуем прояснить основные моменты в открытии собственного агентства.
Стоимость запуска
5/5 — очень высокая
Окупаемость
1/5 — очень низкая
Сложность управления
2/5 — низкая
Конкурентность
3/5 — средняя
Рассмотрите идею покупки готового бизнеса
Город Екатеринбург
Прибыль 100 000 ₽ / мес.
Окупаемость 10 мес.
70 000 000 ₽
Город Екатеринбург
Прибыль 600 000 ₽ / мес.
Окупаемость 117 мес.
70 000 000 ₽
Город Москва
Прибыль 600 000 ₽ / мес.
Окупаемость 117 мес.
70 000 000 ₽
Город Санкт-Петербург
Прибыль 600 000 ₽ / мес.
Окупаемость 117 мес.
70 000 000 ₽
Город Новосибирск
Прибыль 600 000 ₽ / мес.
Окупаемость 117 мес.
Город Москва
Прибыль 150 000 ₽ / мес.
Окупаемость 12 мес.
Город Москва
Прибыль 75 160 ₽ / мес.
Окупаемость 20 мес.
13 500 000 ₽
Город Москва
Прибыль 250 000 ₽ / мес.
Окупаемость 54 мес.
990 000 000 ₽
Город Москва
Прибыль По запросу
Окупаемость По запросу
990 000 000 ₽
Город Санкт-Петербург
Прибыль По запросу
Окупаемость По запросу
Актуальность бизнес-идеи
Долгое время коллекторские агентства существовали в нашей стране на полулегальных или даже нелегальных правах. Однако все изменилось в 2014 году, когда появился закон, регулирующий эту деятельность. А вместе с ним — повод открыть официальное коллекторское агентство.
Затраты и прибыль
Затраты на старте: примерный расчет для Краснодара
| Статья расходов | Сумма, ₽ |
| Регистрация бизнеса | 10’000 |
| Резервный фонд | 3’000’000 |
| Оборудование | 90’000 |
| Непредвиденные расходы | 25’000 |
| Итого | 3’935’000 |
Ежемесячные затраты
| Аренда офиса | 50’000 |
| Аренда склада | 20’000 |
| Зарплата | 105’000 |
| Дополнительные расходы | 50’000 |
| Итого | 235’000 |
Рассмотрите идею покупки франшизы
Франшиза по предоставлению рабочего персонала “РАБОЧИЙ КЛАСС”
Прибыль По запросу
Окупаемость 3 мес.
Франшиза «Самолет Плюс» — оператор услуг
Прибыль По запросу
Окупаемость 3 мес.
Бизнес со входом 75 000 р! Хорошая прибыль
Прибыль По запросу
Окупаемость 1 мес.
Франшиза «Pedant.ru» – сеть сервисных центров по ремонту смартфонов
Прибыль По запросу
Окупаемость 3 мес.
Стань партнером «Альтеры Инвест»
Прибыль По запросу
Окупаемость По запросу
Франшиза «Современные Технологии Гидроизоляции» – гидроизоляция, ремонт и защита строительных конструкций
Прибыль По запросу
Окупаемость 3 мес.
Франшиза «IDroid Service» – сеть сервисных центров
Прибыль По запросу
Окупаемость 9 мес.
Франшиза «AppleService ASX» – сервисный центр по ремонту техники Apple
Прибыль По запросу
Окупаемость 6 мес.
Франшиза «Babysmile Photography» – фотостудия
Прибыль По запросу
Окупаемость 12 мес.
Разрешения и документы
Регистрация бизнеса
Формально коллекторское агентство можно зарегистрировать как ИП, но все же специфика деятельности подразумевает ООО. Эта процедура стандартна. Получать дополнительные лицензии на осуществление коллекторской деятельности не нужно, но потребуется вступить в саморегулируемую организацию.
Условия вступления в СРО отличаются в зависимости от организации и зависят от требований к кандидату. Не исключено, что вам придется подать несколько заявок в разные организации, чтобы добиться вступления.
Деятельность на ниве коллекторских услуг должна быть финансово подкреплена. Если для открытия небольшого агентства будет достаточно 500’000 рублей, но работа должна быть подкреплена резервными средствами в размере в несколько миллионов рублей.
Список документов для регистрации ООО
- Заявление по форме Р11001 — 1 экземпляр
- Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей — 1 экземпляр
- Квитанция об оплате госпошлины — 1 экземпляр
- Устав ООО — 2 экземпляра
- Документы, подтверждающие наличие юридического адреса – 1 экземпляр
Выбор помещения
Искать офис не обязательно в центральном или деловом районе города: принимать много клиентов не придется. Большинство коллекторских агентств выбирают скромные по площади помещения под офис и этого достаточно.
Специфика взыскания долга подразумевает работу с имуществом должников. Предполагается хранить его либо на собственном или арендуемом складе, либо воспользоваться услугами аутсорсинговой компании.
Стоимость аренды зависит от разных факторов, но не все лишние траты целесообразны. Ориентируйтесь на бюджет от 50’000 рублей на офисное помещение и еще около 20’000 рублей — на складское.
Оборудование
Для работы коллекторского агентства вам потребуется стандартный набор офисной мебели и техники. Для экономии можно купить б/у. Расходы на оборудование зависят от количества сотрудников: из расчета 30’000 рублей на одного. Итого для запуска небольшого коллекторского агентства вам потребуется приобрести оборудование на 90’000 рублей.
Как искать партнеров
Вы можете выкупать долги у разных кредитных организаций или сотрудничать с банками напрямую. В первом случае вам придется формировать собственную прибыль самостоятельно из «выбитых» у должников средств, что несет за собой определенные риски. Второй вариант может показаться надежнее, поскольку подразумевает фиксированный процент от банка. Кроме того, сотрудничество с банком подразумевает досудебную работу с должниками.
Банковское вознаграждение обычно представляет небольшой фиксированный процент, но в случае особо проблемных должников размер комиссии может быть увеличен. Да и риски, что с должника нечего получить, есть всегда.
Порядок требования изменился после принятия Закона о признании физического лица банкротом: теперь списать долги можно только после процедуры доказательства несостоятельности должника.
Персонал
Для начала наймите 2-3 человека на должность коллекторов с небольшим фиксированным окладом и большой мотивационной частью зарплаты. Если к услугам финансового консультанта можно прибегать разово, то бухгалтера стоит нанять на постоянной основе. Также вам понадобится офис-менеджер для работы с текущей документацией. Обязательный сотрудник для любого коллекторского агентства — юрист.
Минимальный уровень зарплат этих специалистов в вашем регионе по данным сайта hh.ru:
- Коллектор — от 30’000 рублей
- Офис-менеджер — от 25’000 рублей
- Бухгалтер — от 20’000 рублей
- Юрист — от 30’000 рублей
Итого заложите в зарплатный фонд, как минимум, 105’000 ежемесячно.
Главное требование к сотрудникам и особенно коллекторам — это соблюдение законодательства при работе с клиентами. «Метод паяльника» по отношению к должникам, как и любые другие методы так называемых «черных коллекторов», не только безнадежно устарели, но и обеспечат агентству проблемы с законом.
Как рекламировать бизнес
Деятельность вашего агентства нуждается не в рекламе, а заключении договоров с банками и кредитными организациями по взысканию проблемных долгов. Заработать возможно только при очень результативной работе сотрудников, но получить деньги с каждого договора невозможно. Вот почему предварительные расчеты должны быть очень осторожными.
Плюсы и минусы бизнес-идеи
✅ Преимущества коллекторского агентства:
- Серьезная регулируемая законом деятельность
- Возможность получения неограниченного дохода
- Сотрудничество с крупными игроками финансового рынка
❌ Недостатки коллекторского агентства:
- Большие вложения на старте
- Репутационные риски в связи с работой с должниками
- Необходимость «поспевать» за меняющимся законодательством
Коллекторское агентство — серьезный бизнес, в котором новичку нет места. Существенные расходы на старте не позволяют вести бизнес «в одно лицо», но совместная работа может оказаться еще плодотворнее. Удачи вам!
Источник: alterainvest.ru