Кредит через ИП что это

Почему банки не дают кредиты ИП?

Финансово-кредитные учреждения не спешат выдавать денежные займы на личные цели индивидуальным предпринимателям из-за повышенных рисков. Менее выгодные условия и отказы в предоставлении средств связаны с неясной целью кредитования, суммой займа, кредитной историей заявителя и размером ежемесячного дохода ИП.

В первую очередь сложности кредитования связаны с ответственностью предпринимателя по бизнесу. ИП несет ответственность по долгам своими средствами и имуществом. Минимизировать подобные риски позволяет повышенная ставка по кредиту.
Вторая сложность — взаимоотношения с налоговой. Если у налоговиков есть какие-либо претензии к индивидуальному предпринимателю, в банк может быть направлено заявление о приостановке операций по счету. Чтобы восстановить движение по счетам, придется уплатить все налоги и взносы. К сожалению, от ошибок и сбоев не застрахованы даже благонадежные налогоплательщики.
Реальный размер дохода предпринимателя — третий камень преткновения, из-за которого у него могут возникнуть сложности с оформлением займа. В зависимости от сезонности и вида деятельности, выбранной формы налогообложения и других критериев уровень дохода ИП может быть нечетким.

Кредитная линия ИП не менее важна в ходе рассмотрения заявки. У предпринимателей часто имеются просроченные платежи по кредитам, крупные активные займы, а также негативная динамика погашения кредитов. Любые черные пятна на кредитной истории — повод отказать в предоставлении средств.

Оформляем кредит для бизнеса с нуля. Кредит для ИП с плохой кредитной историей, мошенники, факторинг

Под категорию нестабильных также попадают предприниматели-новички. Оформляя займ наличными, кредитор может пустить его как на личные нужды, так и на бизнес — банк не может это проконтролировать. В этом случае с помощью заемных средств предприниматель может наращивать производственную базу, покупать новое оборудование, модернизировать производство, покупать новые площади.

Какой кредит может взять ИП на личные нужды?

В бизнес-целях предприниматели могут воспользоваться оборотными кредитами, взять займ под залог недвижимости или оформить овердрафт. На личные нужды для ИП доступны ипотечные займы, кредиты наличными и потребительские ссуды. Потребительские кредиты и займы наличными индивидуальные предприниматели чаще всего берут на отдых, лечение, покупку техники, недвижимости, ремонта авто или жилья. Независимо от цели оформления займа банки в первую очередь хотят вернуть свои средства. Именно поэтому менеджеры кредитных отделов внимательно рассматривают каждую заявку и тщательно взвешивают шансы банка на невозврат денег.

Кейс: дали кредит ИП, который только что зарегистрировался #кредит #кредитподзалог

Как взять кредит на свои нужды?

Чтобы предприниматель мог взять кредит на любые цели как физлицо, для ИП предусмотрена процедура расчета показателя долговой нагрузки. ЦБ рекомендует рассчитывать доход предпринимателя по информации из декларации по ЕНВД и УСН (для ИП из сельскохозяйственной сферы — декларации по единому сельскохозяйственному налогу), копиям платежных поручений и квитанций об уплате налогов.

Банки вправе самостоятельно редактировать список необходимых документов, расширяя его другими бумагами, подтверждающими доход предпринимателя. Специалисты Royal Finance знают, как повысить шансы на получение кредита. Наиболее простое решение — оформление счета в выбранном финучреждении и демонстрация дополнительного дохода.

В первом случае ИП лучше обращаться в банки, в которых у них открыты расчетные счета: так кредитные отделы будут иметь больше информации о заемщике. Во втором — иногда дополнительный источник дохода будет предпочтительнее. Так, можно предоставить подтверждение другого дохода, а средства от ИП не указывать в заявке.

Повысить вероятность одобрения на выдачу кредита можно, если:

предоставить информацию о поездках за рубеж за последние 12 месяцев — это свидетельствует о состоятельности клиента;
привлечь благонадежного и платежеспособного созаемщика, чья кредитная линия и уровень дохода не вызывают сомнений;
иметь залоговое имущество, стоимость которого равна или превышает размер ссуды (подойдут ценные бумаги, машины, квартиры, коммерческая недвижимость, земельные участки).

Где оформить кредит на личные нужды?

Крупнейшие российские банки кредитуют ИП. В списке финучреждений лидирующие позиции занимают «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ОТП-Банк», «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «Совкомбанк» и прочие. Для получения кредита на личные цели индивидуальному предпринимателю нужно только приготовиться к более основательным проверкам платежеспособности и повышенной кредитной ставке.

И даже в этом случае без квалифицированной помощи не обойтись. Получить ее можно в компании Royal Finance, работники которой делают все возможное для формирования положительного образа заемщика.

Источник: www.royalfinance.ru

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Индивидуальные предприниматели это наиболее распространенная категория бизнесменов в России. Предприниматели оказывают услуги и продают товары потребителям. Для предпринимателя наиболее интересен вариант единоличной работы. В современных условиях труда работать в одиночестве достаточно проблематично, поэтому бизнесмен нанимает сотрудников.

Сотрудники, при официальном трудоустройстве получают социальные гарантии и могут рассчитывать на стабильную зарплату. В этом случае неясным остается вопрос относительно самого руководителя. Рассмотрим более подробно взаимодействие предпринимателя с бюджетами.

Определение 1

Индивидуальный предприниматель — это человек, который осуществляет профессиональную деятельность с предоставлением законодательного права без образования юридического лица.

Рассмотрим преимущества предпринимательской деятельности более подробно.

Преимущества предпринимательства

Возможность заниматься любимым делом;
Стимулирование самозанятости;
Создание дополнительных рабочих мест;
Формирование здоровой конкуренции;
Получение стабильного дохода от повседневной деятельности.

Сложности собственного бизнеса

В повседневной деятельности предприниматели могут сталкиваться с проблемами и сложностями собственного бизнеса. Это могут быть случайные расходы или плановые затраты.

Предположим, что предприниматель планирует внедрить новую систему автоматизированного учета и торговли. Такие системы довольно дорого стоят и простому скромному предпринимателю довольно сложно найти свободные средства на внедрения.

Замечание 1

Кроме того, предприниматели довольно активно принимают участие в государственных контрактах. Для малого бизнеса такие расходы довольно затратные. В данном случае, предприниматель может использовать средства кредита.

«Кредитование индивидуальных предпринимателей»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

Кредиты для предпринимателей

Замечание 2

Банковская система воспринимает предпринимателей особым образом. Они остаются физическими лицами, но с правом получения дохода от коммерческой деятельности. Рассматривая заявление предпринимателя о получении кредита, банковский работник оценивает перспективы такого сотрудничества и возможности скорейшего возвращения средств.

В заявлении необходимо указывать информацию не только об истории предыдущих кредитных операции, но и будущую прибыль. Она воспринимается банком как потенциальная возможность скорейшего погашения кредита. Если бизнес на нуле, предпринимателю не приходится рассчитывать на получение кредита. Рассмотрим отличительные особенности предпринимательского кредита.

Отличия предпринимательского кредита

Необходимо определить цель кредита;
Выявить реальную платежеспособность предпринимателя;
Определить регулярность дохода и его стабильность;
Предприниматель должен осуществлять деятельность не менее 6 месяцев.

Замечание 3

Некоторые банки дополнительно увеличиваю данный срок до 12 месяцев, для того чтобы удостоверится в платежеспособности клиента. Довольно часто возникает ситуация, когда заявка предпринимателя игнорируется с целью перевода его в число клиентов с юридическим статусом. Некоторые банки, обучая кредитных специалистов, специально делают упор на этом моменте, ограничивая потребительские кредиты для предпринимателей. Это является нарушением действующего законодательства.

Читайте также: Как учесть переплату УСН

Чаще всего, предприниматели соглашаются на эти сложные условия и прикладывают все усилия для получения кредита. Рассмотрим доступные программы кредитования для ИП.

Доступные программы кредитования для ИП

Экспресс – кредиты в коммерческих банках;
Государственные программы кредитования ИП;
Специальные кредитные предложения.

Определение 2

Экспресс – кредиты для предпринимателей отличаются краткосрочных характером, маленькой суммой и быстрой выплатой. Для ИП – это тот вариант, при котором необходимы наличные в данное время и на небольшой промежуток времени.

Государственные программы кредитования ИП подходят предпринимателям, которые принимают участие в государственных проектах или хотят вложить освободившиеся средства в государственные ценные бумаги. Кроме этого, можно получить кредит от государства на льготных условиях. Для этого нужно быть начинающим предпринимателем, который соответствует требованиям программы.

Специальные кредитные программы доступны для ИП в индивидуальном порядке. Со стороны банка – это программа лояльности к клиентам и продвижение своих услуг. Предприниматель, получивший такой выгодный кредит, скорее всего, распространит информацию среди своих знакомых. Желающих получить такой кредит станет существенно больше.

Источник: spravochnick.ru