Стартовый капитал непременное условие успешного старта малого бизнеса. Но амбициозные желания начинающих бизнесменов далеко не всегда отражают реальное положение дел с финансами. Единственным выходом в данном случае является получение кредита в банке для развития собственного дела.
Что нужно для кредитования бизнеса
Инвестирование новых проектов – это всегда финансовые риски. По этой причине кредитные организации очень осторожно финансируют новые ИП или ООО. Основной задачей новичков бизнеса на данном этапе будет убедить банк в том, что проект перспективен. В случае, если убедить кредитора в прибыльности своего бизнеса не получится, попробуйте оформить потребительский кредит.
Кому можно взять кредит для бизнеса
Получить кредитование для малого бизнеса имеют возможность ИП и ООО. К кандидатам на займ предъявляются разные требования и зависят они в основном от риск-политики конкретного банка. Условие, которое является обязательным – это завершенная государственная регистрация бизнеса.
Кредит для ИП в банке Открытие. Условие и проценты
Дополнительными обязательными требованиями являются: заемщик должен быть гражданином РФ, быть старше 18 лет, бизнес должен находиться в регионе с отделением кредитной организации.
Требования к заемщику
Главное условие банка – возможности компании возврата заемных средств в срок, оговоренный в договоре. Основная масса бизнес-проектов не оправдывают ожиданий, поэтому управление рисками ведется банками путем выдвижения более жестких требований к начинающим бизнесменам.
Стандартные условия для оформления кредита для бизнеса с нуля выглядят следующим образом:
- у заемщика должно быть имущество, отвечающее залоговым требованиям;
- положительная кредитная история;
- должны быть поручители, гарантирующие возврат кредита;
- предприниматель должен предоставить документы, которые подтвердят его фактическое финансовое положение.
Примерный план получения займа на бизнес с нуля
Требования получения кредита на развитие бизнеса могут отличаться от банка к банку, но присутствует общая обязательная процедурная линия.
- Прежде всего предприниматель должен подать заявку. В анкете указываются личные данные, сумма кредита и цель получения инвестиций.
- В беседе с менеджером банка бизнесмен обсуждает условия кредитования малого бизнеса и доступные для его компании программы кредитования.
- Иногда требуется предоставить документы на залоговое имущество – это может быть участок земли, спецтехника, недвижимость и т.п. Затем оформляется залоговый договор.
- В случае положительного решения подписать с банком кредитный договор.
Дополнительно банку потребуется от вас следующая информация:
- планируемый размер дохода;
- информацию о поручителе при его наличии;
- сроки появления первой прибыли;
- схему получения денег: вся сумма сразу или частями.
Кредит на бизнес с нуля
Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит на открытие бизнеса с нуля, низкие процентные ставки, выгодные условия
Потребительский кредит для ИП наличными без залога
Решить возникшие финансовые проблемы индивидуальные предприниматели могут разными способами, но наиболее эффективным будет обращение в банк за кредитом для ИП. Независимо от опыта ведения бизнеса, банкиры помогают предпринимателям, выдавая ссуды на расширение производства, выплату заработной платы, покупку нового оборудования, аренду новых площадей и т.д. Чтобы получить выгодный кредит для ИП, собственнику необходимо тщательно подготовиться и собрать внушительный пакет документов. На нашем сайте собраны лучшие предложения от банков и МФО, специально разработанные для начинающих и опытных бизнесменов.
Лучшие предложения
УРАЛСИБ
Хоум Кредит
СКБ-банк
Газпромбанк
ВТБ
Популярные предложения
Кредит наличными в банке УРАЛСИБ
100000 — 3000000 руб.
От 23 до 70 лет
От 10 минут
Кредит наличными Хоум Кредит Банк
10000 — 3000000 руб.
От 18 до 70 лет
Кредит наличными в СКБ Банке
51000 — 1500000 руб.
От 23 до 69 лет
От 5 минут
Кредит наличными в Газпромбанке
100000 — 5000000 руб.
От 20 до 70 лет
От 10 минут
Подобранные кредиты:
Кредит наличными в банке УРАЛСИБ
100000 — 3000000 руб.
От 23 до 70 лет
От 10 минут
Кредит наличными Хоум Кредит Банк
10000 — 3000000 руб.
От 18 до 70 лет
Кредит наличными в СКБ Банке
51000 — 1500000 руб.
От 23 до 69 лет
От 5 минут
Кредит наличными в Газпромбанке
100000 — 5000000 руб.
От 20 до 70 лет
От 10 минут
Кредит наличными ВТБ
50000 — 5000000 руб.
От 21 года
От 2 минут
Кредит в банке Пойдем
50000 — 300000 руб.
От 22 до 70 лет
Кредит наличными Промсвязьбанк
50000 — 5000000 руб.
От 23 до 65 лет
Кредит наличными в МТС Банке
20000 — 5000000 руб.
От 20 до 70 лет
Кредит наличными РГС Банк
50000 — 3000000 руб.
От 21 до 70 лет
От 15 минут
Кредит наличными Совкомбанк
50000 — 30000000 руб.
От 25 до 85 лет
Кредит наличными Почта Банк
50000 — 4000000 руб.
От 1 минуты
Кредит наличными Райффайзенбанк
90000 — 2000000 руб.
От 23 до 67 лет
От 2 минут
Кредит наличными Восточный Банк
25000 — 3000000 руб.
От 21 до 76 лет
От 30 минут
Кредит наличными Ренессанс Кредит Банк
30000 — 1000000 руб.
От 20 до 70 лет
От 1 минуты
Кредит наличными УБРиР
15000 — 5000000 руб.
От 19 до 75 лет
Кредит наличными Тинькофф Банк
50000 — 2000000 руб.
До 10 минут
Кредит наличными в Альфа-Банке
50000 — 5000000 руб.
От 21 года
Кредит наличными в банке Открытие
50000 — 5000000 руб.
От 21 до 68 лет
- Потребительский кредит для ИП наличными без залога
- Кредит предпринимателям наличными: особенности
- Кредит для ИП на развитие бизнеса: условия
- Требования к ИП
- Список документов для потребительского кредита начинающим ИП
- Как оформить кредит малому предпринимателю в банке?
- Взять кредит для ИП:10 способов
- Деньги для открытия ИП: ТОП 10 банков и МФО
- Как повысить шанс на одобрение кредита
Кредит предпринимателям наличными: особенности
Индивидуальные предприниматели – это люди с двойным юридическим статусом: они являются и физическими лицами, и собственниками бизнеса одновременно. Исходя из этого, они могут обратиться в банк за потребительским кредитом, как обычные граждане или за ссудой по специальной программе. Во втором случае банковская проверка будет более серьезной, так как кредиторам важно убедиться в прибыльности бизнеса.
Важнейший показатель для банковских организаций – длительность существования бизнеса. В разных банках этот срок отличается.
Основные кредитные направления:
- экспресс займы – походят тем, кому средства нужны срочно. Проверка занимает несколько часов, а список документов минимален. Деньги выдают на короткий срок по завышенной процентной ставке;
- специальный потреб кредит для бизнеса – предполагает получение крупной денежной ссуды, сбор большого пакета документов, привлечение поручителей и предоставление залога;
- целевая программа – займы на решение конкретных задач.
Кредит для ИП на развитие бизнеса: условия
Каждый банк предлагает владельцам небольших компаний несколько программ кредитования. Все они предполагают стандартные условия, за небольшими исключениями:
- размер кредита от 100 000 до 10 млн рублей;
- суммы до 300-400 тысяч рублей не требуют залогового обеспечения;
- срок кредитования от 2 месяцев до 5 лет;
- процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого ИП на основе анализа эффективности бизнеса;
- разрешены досрочное погашение займа и пролонгация договора без штрафных санкций и дополнительных комиссий.
Необходимо тщательно изучать банковские предложения и сравнивать их между собой, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для конкретного случая.
Требования к ИП
Для получения классического кредита, заемщик должен быть старше 18 лет, иметь стабильный доход и положительную кредитную историю. В случае с ИП дело обстоит серьезнее:
- предприниматель должен иметь российское гражданство;
- возраст от 21-23 лет и до 70 лет на момент окончания срока действия договора;
- бизнес должен существовать более полугода;
- выручка не должна превышать 400 млн рублей в год;
- кредитная репутация ИП — идеальная;
- предприниматель не является банкротом и не находится в стадии ликвидации компании;
- отсутствуют долги;
- кредитная нагрузка не повышена.
Чаще всего банки требуют предоставить в качестве залога недвижимость, оборудование или транспорт.
Список документов для потребительского кредита начинающим ИП
Перед подачей заявки на займ, собственник должен подготовить:
- паспорт РФ;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- лицензии;
- квитанции об уплате налогов, декларации;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- договоры с покупателями, поставщиками, арендаторами, накладные и т.д.;
- выписки с расчетных счетов.
Кроме этих документов, банк может запросить и дополнительные – перечень имущества, оборотные ведомости и т.д.
Как оформить кредит малому предпринимателю в банке?
Алгоритм оформления займа для начинающих предпринимателей следующий:
- выберите подходящий вариант среди тех, что представлены на нашем сайте;
- оформите заявку. Для этого посетите офис банка или заполните онлайн заявку на официальном сайте;
- дождись звонка сотрудника для получения информации о результате рассмотрения заявки;
- в случае положительного ответа, соберите необходимые документы;
- посетите банк для подписания кредитного договора;
- получите деньги наличными или на расчетный счет.
Взять кредит для ИП:10 способов
Кроме обращения в банки и МФО, существует еще ряд возможностей для получения денег в долг начинающим бизнесменам:
- Оформление займа физическим лицом. Сумма в этом случае будет не велика.
- Ссуда под залог. Залоговое имущество должно находиться в собственности у заемщика.
- Заявка в обслуживающий банк. Шансы на одобрение в банке, в котором открыт счет гораздо выше.
- Финансовая аренда/лизинг. Возможность получить оборудование или технику на выгодных условиях.
- Инвестиционные фонды.
- Обращение к брокерам. Посредники помогают подобрать выгодный вариант и гарантированно получить одобрение.
- Получение денег в долг от родственников и друзей.
- Обращение к частным инвесторам.
- Овердрафт.
- Участие в государственных программах субсидирования.
Важно рассматривать все возможные варианты для получения займа.
Деньги для открытия ИП: ТОП 10 банков и МФО
Средняя процентная ставка, год %
Источник: www.orelbanks.ru
Возобновляемая кредитная линия Банк «ФК Открытие»
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. Проект не оказывает финансовых услуг и не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования или условия по ним. Сайт не собирает персональные данные пользователей.
- Россия
- Москва
- Санкт-Петербург
- Астрахань
- Барнаул
- Владивосток
- Волгоград
- Воронеж
- Екатеринбург
- Ижевск
- Иркутск
- Казань
- Кемерово
- Киров
- Краснодар
- Красноярск
- Липецк
- Махачкала
- Набережные Челны
- Нижний Новгород
- Новокузнецк
- Новосибирск
- Омск
- Оренбург
- Пенза
- Пермь
- Ростов-на-Дону
- Рязань
- Самара
- Саратов
- Тольятти
- Томск
- Тюмень
- Ульяновск
- Уфа
- Хабаровск
- Челябинск
- Ярославль
Источник: kredity-tut.ru