Кредит ИП под 2 процента условия в Сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит малому бизнесу от государства в 2023 году сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Теперь страховой взнос в размере 15% выплачивается, когда годовое вознаграждение сотрудника превышает 145 560 ₽, а не 1 292 000 ₽, как раньше.

Максимальный размер выплат — до 3 млрд ₽, срок погашения — до 1 года. Сумма зависит от среднемесячной выручки предпринимателя, амортизационных отчислений и чистой прибыли. Кредит можно потратить на конкретные цели, например: оплату труда, страховых взносов, аренды помещений и оборудования, коммунальных услуг.

Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Размер ставки зависит также от срока кредитования и от того, участвует ли заемщик в зарплатном или пенсионном проектах СберБанка. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредит Доверие в Сбербанке: условия в 2022 году для малого бизнеса

1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

• текущие расходы;
• увеличение товарных запасов;
• приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
• взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
• погашение займов, взятых у иных банков.

Если в течение года заемщик выполнит условия новогодней акции, через 12 месяцев процентную ставку по кредиту, автоматически снизят на два процентных пункта.

Образовательный кредит в Сбербанке. Кредит задаром?

Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Оборотный кредит и Овердрафт – это краткосрочные проекты, обслуживающие текущие задачи предприятия. Они характеризуются небольшой процентной ставкой и средними суммами кредитования. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредит в СберБанке: условия, ставка. Программы в 2023 году

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

• Обязательно наличие гражданства РФ
• Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
• Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
• Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Как разводит Сбербанк, когда Вы берёте ИПОТЕКУ! | Ипотека 2020 — 2021 | Страхование жизни

С помощью инвестиционного кредита предприятие может приобрести коммерческую недвижимость, транспорт (легковой и грузовой, спецтранспорт), провести модернизацию, реконструкцию, капремонт, начать строительные работы, погасить задолженности в других банках. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредит для ИП в Сбербанке условия и требования

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

Новогодняя акция по кредитам в Сбербанке 2023-2022: в чем подвох промо-ставки в 5,9%

В СберБанке стартовала новогодняя промо-акция по потребительским кредитам. Минимальная базовая ставка снижена на 1 п.п. Кроме этого, введен бонус по займам на срок более 1 года.

«В конце года СберБанк традиционно предлагает специальные условия по потребительским кредитам, ведь именно в предновогоднее время чаще обычного совершаются крупные покупки», — говорит директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Промокоды на Лайм Займ на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• Срок: от 7 до 30 дней
• Первый заём для новых клиентов — 0%, (для повторных скидки по промокоду -10%)

2 Во-вторых, по кредитам, оформленным на срок от 13 месяцев включительно, в рамках новогодней акции устанавливается специальная ставка 5,9%. Но она действует не весь срок кредитования.

✓ Для остальных клиентов, которые не приобрели подписку СберПрайм+, промо-ставка 5,9% будет действовать только 1 первый месяц (после окончания указанного периода устанавливается базовая ставка).

Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Лицам, которые официально ведут личное подсобное хозяйство (ЛПХ) Сбер выдает потребительские займа на сумму до 1,5 млн рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. Однако для получения денег придется найти поручителя. Процентная ставка высокая: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Новогодняя акция по кредитам в Сбербанке 2023-2022: в чем подвох промо-ставки в 5,9%

Однако не надо думать, что для получения денег достаточно соответствовать только этим требованиям. Это минимальные рамки. Банк оценивает и другие параметры.

Существующие сроки кредитования

Срок возврата устанавливается клиентом, но не менее 6 месяцев (для сферы торговли – от 3 месяцев). Максимальный срок возврата ссуды (36 месяцев) предлагается для ИП, работающих свыше полугода. Для повторных клиентов возможно увеличение и до 48 месяцев.

Процедура оформления займа достаточно стандартна. Необходимо посетить офис и переговорить с менеджером. Он пояснит, что необходимо подготовить и в каком виде оформить документы.

Кредит малому бизнесу от государства в 2023 году сбербанк | Юридическая помощь

Помимо указанных мер поддержки малого бизнеса в России на постоянной основе действует федеральная программа поддержки бизнеса, которые реализует Министерство экономического развития.

Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Для того, чтобы не выйти на просрочку, он рекомендует перед оформлением займа провести эксперимент — попробовать прожить пару месяцев на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Новогодний кредит от Сбербанка 2023: условия и процентная ставка

1. вся сумма разделяется на срок и каждый месяц нужно оплачивать одинаковый размер;
2. для ИП, ведущих сезонную деятельность, допустимо прописать индивидуальный график погашения с разными объемами для каждого месяца;
3. существует возможность отсрочить платеж (по предварительному согласованию, не более, чем на 6 месяцев);
4. выплачивать проценты обязательно ежемесячно;
5. неустойка начисляется за каждые сутки просрочки: 0,1%;
6. досрочно вернуть долг допустимо в любой момент без штрафов или доплат.

Средства могут направляться на развитие базы по производству, хранению, переработке и реализации продукции, покупку, строительство новых объектов для производства.

Как вернуть

Взятый в СберБанке новогодний кредит удобно выплачивать по дистанционным каналам. В мобильном приложении и в онлайн-банке можно:

1. Изменить дату платежа на более удобный день. Это можно делать раз в год. Нужно установить день списания платежа, когда на счет поступает нужная сумма.
2. Добавить счет, с которого автоматически будет списываться платеж. Система предусматривает добавление нескольких счетов. Если на основном счете не будет хватать средств, платеж спишут со счета, на котором достаточно денег для оплаты кредита.
3. Возможно досрочное погашение займа. При этом не нужно писать заявлений и предупреждать банк. Нужно просто воспользоваться опцией «Погасить досрочно».

Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке

Предприятиям редко получается вести деятельность без участия заемных средств. Иногда они нужны на открытие с нуля или расширение (модернизацию). Рассмотрим, какие предлагают кредиты бизнесу в Сбербанке в 2021 году, кому и на каких условиях.

Условия на кредит малому бизнесу в Сбербанке зависят от выбранного направления. Программа Доверие рассчитана на бизнес с оборотом до 60 млн. рублей. Параметры его такие:

Чтобы запросить кредит, бизнес должен существовать не менее 12 месяцев, и не иметь отрицательного баланса. Заемщик должен выступать собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем, возрастом 23-65 лет.

Для оформления необходим паспорт, документы на регистрацию, учредительные бумаги и финансовая отчетность. Принятие решения по заявлению выдается за 3 дня.

Второй вариант программы — Бизнес-Доверие предполагает право получить ссуду владельцу малого бизнеса и ИП, осуществляющему перевозки на собственном авто, по таким условиям в 2021 году:

Ипотека с господдержкой в Сбербанке в 2023 году – условия субсидирования и ипотечный калькулятор

• Экспресс-Ипотека: от 15,5%. На жилье или коммерческую недвижимость на сумму до 10 млн. на 120 месяцев или меньше.
• Бизнес-Актив: от 12,2%. На оборудование – от 150 тыс. на 84 месяцев.
• Бизнес-Авто: от 12,1%. На транспортное средство – от 150 тыс. на 96 месяцев.
• Бизнес-Недвижимость: от 11,8%. Покупка склада, офиса и другой недвижимости, необходимой для развития бизнеса. Размер кредита – от 150 тыс. на 10 лет.
• Бизнес-Инвест: от 11,8%. Многоцелевой, позволяющий профинансировать ремонт, строительство или покупка недвижимости, а также рефинансировать имеющийся долг. Сумма – от 150 тыс. на 10 лет.

Ограничение срока действия программы государственной поддержки ипотеки предполагает не только обращение в банк, но и подписание кредитного договора в рамках этого временного периода (1 ноября 2023 года).

На что можно тратить кредитные средства, а на что нельзя

Если данные условия полностью соблюдены, то заемщик ничего не оплачивает банку. Вся сумма кредита и проценты по нему уплачиваются за счет государства.

Если в базовом периоде до 1 декабря 2022 года численность персонала ежемесячно составляла от 80% до 89%, то никакие платежи компания пока не производит. Она переходит на второй этап: период наблюдения (01.12.2020 – 01.04.2023).

Если в период наблюдения количество персонала не будет опускаться менее 80%, то такое предприятие должно будет оплатить только 50% суммы кредита и процентов (2% годовых) по нему.

Порядок оплаты половины кредита и половины процентов по нему законодательно не урегулирован. Скорее всего, власти пояснят порядок действия в этом случае только к концу 2022 года.

Если в периоде наблюдение численность сотрудников составит менее 80%, то организация должна будет самостоятельно оплатить всю сумму кредита и процентов, но не по льготной ставке, а по стандартной, которая прописана в кредитном договоре.

В этой ситуации заемщику нужно будет оплатить кредит и проценты по тему 3 равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2023 года.

Кредит для малого бизнеса от государства в 2022 году Сбербанк: условия

Базовый период. Начисление процентов идет по ставке в 2%. Затем они прибавляются к телу долга. До 1 декабря вносить платежи по кредиту не нужно.

Кредит для бизнеса под 2% годовых от Путина: условия оформления и особенности | BanksToday

Клиенты, оформляющие ипотеку по программе «Господдержка 2023 году», должны внести первый взнос не менее 15% от стоимости кредитуемого жилья.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2023 году

Изначально господдержка ипотечных заемщиков планировалась под 6,5% годовых, но Сбербанк утвердил свою ставку — сначала 6,4%, чуть позже 6,1%.

• ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. – содержит правила ипотечного кредитования военнослужащих;
• ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. – регламентирует правила предоставления господдержки семьям с детьми;
• Постановление от 17.12.2010 №1050 – разъясняет алгоритм предоставления льготной жилищной ссуды молодым семьям;
• Постановление от 05.05.2014 №404 – о мерах по внедрению программы «Жилье для российской семьи»;
• Постановление Правительства от 13.03.2015 №220 – содержит нормы предоставления ипотеки с господдержкой.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке в 2021 году

В этой ситуации заемщику нужно будет оплатить кредит и проценты по тему 3 равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2023 года.

Господдержка для бизнеса: кредит под 2% — ПСБ Блог

Если в периоде наблюдение численность сотрудников составит менее 80%, то организация должна будет самостоятельно оплатить всю сумму кредита и процентов, но не по льготной ставке, а по стандартной, которая прописана в кредитном договоре.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• Срок: от 7 до 30 дней
• Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Как выплачивать кредит

Здесь надо быть внимательным. Срок кредитования делится на три периода. В конце каждого периода — проверка. От того, как вы пройдете её, зависит, сколько придется платить банку на выходе.

Базовый период. Начисление процентов идет по ставке в 2%. Затем они прибавляются к телу долга. До 1 декабря вносить платежи по кредиту не нужно.

1 Переходите сразу к последнему периоду, если:

Что делать: возвращать долг банку. Выплата займа происходит в три захода: вы делаете одинаковые по размеру выплаты 28 декабря 2022 года, 28 января 2023 года, 1 марта 2023 года.

Важно: проценты идут по стандартной ставке. Льготы в период погашения недействительны. Размер процентной ставки определяется кредитором при заключении договора.

2 Если удалось сохранить 80% сотрудников и не обанкротиться, вы переходите на следующий уровень. Наступает период наблюдения.

1 Долг и накопленные проценты спишут полностью, если:

2 Займ и проценты уменьшают наполовину: 50% спишут, 50% выплачиваете вы. В этом случае сохранить штат на 1 марта 2023 года необходимо на 80%. Остальные критерии — такие же, как в первом сценарии.

Половину долга спишут 1 апреля 2023 года. Правда, при таком развитии событий вы получаете «кота в мешке»: о том, на каких условиях возвращается вторая половина займа — по льготной ставке или по обычной — ничего не сказано.

3 Когда описанные выше условия не выполняются, наступает период погашения.

Период погашения. Если он идёт после второго этапа проверки, вы возвращаете долг одинаковыми по размеру выплатами 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2023 года. Проценты начисляются по стандартной ставке, которая устанавливается банком.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка в 2023 году — условия, калькулятор

Претендующие на социальную льготу в рамках ипотечного кредитования могут приобрести только новое жилье (в строящемся или сданном в эксплуатацию доме) у застройщиков-партнеров Сбербанка. Причем сроки завершения строительства не ограничены.

Возможные дополнительные расходы

К самому важному достоинству данного проекта необходимо отнести низкий процент за использование ипотечных средств. Данная программа позволяет улучшить жилищные условия каждому гражданину.

Сбербанк с помощью сервиса ДомКлик предлагает к продаже только объекты недвижимости, заслуживающие доверие у потенциальных покупателей. Эта услуга заметно снижает риск приобретения квартиры у недобросовестных застройщиков.

Учитывая востребованность данного проекта среди населения, есть вероятность продления программы государственной поддержки ипотечного кредитования на неопределенный период времени.

Кому дают социальную ипотеку в Сбербанке

• В качестве валюты используются рубли РФ. Предельный срок полного погашения обязательств по ипотеке с господдержкой не должен превышать 20 лет.
• Обязательным условием участия в проекте государственной поддержки ипотечного кредитования является залоговое обеспечение всей суммы, полученной заемщиком. В качестве залога может выступать иная недвижимость, которой владеет заемщик.
• Залоговое имущество в обязательном порядке подлежит страхованию на весь срок полного погашения обязательств по договору ипотеки.
• Принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой граждане страны могут независимо от региона проживания.

(МРОТ + Районные коэффициенты и надбавки к зарплате + 30% МРОТ страховых взносов) × Число сотрудников организации на 1 июня 2022 года × Число месяцев со времени оформления договора до 1 декабря 2022 года.

Источник: card-mobile.ru

условия списания кредита под 2 процента сбербанк

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей.

И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Какую сумму можно взять в кредит под 2%

Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р :

(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р :

(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Условия списания кредита под 2 процента сбербанк

Постановление Правительства РФ от 30.11.2020 № 1976

Комментарий

С 1 июня по 1 ноября 2020 года для бизнеса действовала программа выдачи льготных кредитов по ставке не более двух процентов, которые государство спишет при выполнении определенных условий (см. комментарий). Некоторые условия Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее – Правила), были сформулированы не вполне четко, что вызвало обоснованные опасения предпринимателей в части возможности соблюдения этих требований. Видимо, не имея возможности сформулировать требования яснее, государство решило пойти по другому пути – оно их изменило. А также изменило и некоторые условия выдачи кредитов. Об этих изменениях расскажем в нашем комментарии.

Условия выдачи кредитов

Ранее кредиты выдавались на возобновление деятельности. Одно из главных новшеств – исключение из понятия «возобновление деятельности» указания на документальное подтверждение расходов. Таким образом, из Правил исключено упоминание о том, что заемщики должны документально подтверждать расходы, которые они понесли за счет кредита.

Требования к заемщикам уточнили, но принципиального значения это уточнение не имеет, то есть не изменит состав заемщиков.

Напомним, что к заемщикам относятся:

В прежней редакции Правил было требование о включении в реестр и о ведении определенной деятельности на дату обращения заемщика за кредитом. В новом пп. «а» п. 9 Правил требование о включении в соответствующие реестры на дату обращения для НКО убрали совсем. А вот по деятельности появилась дата занятости в этих видах – 1 марта 2020 года.

Как уже было отмечено выше, такое уточнение не имеет значения, потому что при определении категории заемщиков их вид деятельности и так определялся по ЕГЮЛ (ЕГРИП) на 1 марта 2020 года (п. 10 Правил). Причем для малых и микропредприятий он мог быть как основным, так и дополнительным, а для остальных – только основным.

При этом в новой редакции Правил появился пункт 10.1, согласно которому указанные выше условия о включении в реестр и ведении деятельности должны соблюдать заемщики, которые были реорганизованы по решению Правительства РФ или органа исполнительной власти региона. Причем для них установлена другая дата проверки соответствия – дата завершения реорганизации (то есть дата внесения в ЕГРЮЛ сведений о прекращении деятельности организации).

Размер кредита

Правила расчета максимальной суммы кредита и выдачи изменились, но эти изменения вряд ли имеют существенное значение, поскольку сроки подачи заявок на кредиты и их выплаты прошли.

В прежней редакции максимальная сумма кредита рассчитывалась как произведение:

В новой редакции п. 24 Правил количество полных месяцев, исходя из которого рассчитывается максимальная сумма кредита, изменили:

Кроме того, для заемщиков, которые обратились за кредитом до 25 июня 2020 года, численность работников для определения максимальной суммы кредита можно считать по данным СЗВ-М за апрель 2020 года.

По нашему мнению, эти изменения на размер полученного ранее кредита повлиять уже не могут.

Также не имеет значения еще одно новшество – отмена пп. «ж» п. 9 Правил, который предписывал выдачу кредита не разово, а ежемесячно. Но если заемщик получил еще не все средства от банка по кредиту, он может попросить их остаток целиком, если иные условия не установлены условиями договора.

Новые правила списания задолженности

Условия, при которых кредит не нужно возвращать, изменили, сделав их простыми и понятными.

Напомним, что у льготного кредита всего два периода:

Если по истечении базового периода выполняются условия, то кредит переходит в период наблюдения. Если условия соблюдаются в период наблюдения, то задолженность списывается не позднее 1 апреля 2021 года.

При невыполнении условий по итогам базового периода или периода наблюдения кредит переводится на период погашения. Это означает, что кредит придется отдать равными платежами в течение трех ближайших месяцев. При этом на базовый период и период наблюдения ставка составит 2 %, а на три месяца погашения кредита будет действовать обычная ставка банка (она устанавливается в кредитном договоре с банком, и ее размер не регулируется государством).

Условия, которые необходимо соблюдать в течение базового периода (завершился 1 декабря 2020 года), почти не изменились (поскольку изначально были простыми).

Чтобы по окончании базового периода перейти в следующий льготный период, необходимо сохранить численность работников на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25 ноября 2020 г. (п. 11 Правил):

Прежняя формулировка требовала сохранения не менее 80 % от численности по состоянию на 1 июня 2020 года.

Также осталось условие о том, что по состоянию на 25 ноября 2020 года организация должна быть действующей (не введена процедура банкротства), ИП также не должен прекращать деятельность.

По итогам периода наблюдения необходимо соблюдать аналогичные условия о численности в течение всего периода наблюдения на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25 марта 2021 года (п. 12 Правил).

В прежней редакции речь шла о сохранении 80 % от численности на 1 июня 2020 года. Требование о продолжении работы и требование об отсутствии процедуры банкротства для списания задолженности остались. Но отменили пп. «в» п. 12 Правил, который требовал, чтобы средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику, была не меньше МРОТ. Именно это условие вызывало основные вопросы у заемщиков, поэтому его отмена – самое главное положительное изменение.

Однако совсем без требований в части зарплаты не обошлось. Новый пункт 12.1 Правил требует, чтобы в течение периода наблюдения заемщик платил зарплату сотрудникам в соответствии с трудовым законодательством. Это существенно облегчает задачу, поскольку главное требование ст. 133 ТК РФ – это выплата зарплаты за полностью отработанный месяц в размере не меньше МРОТ.

Значит, каждый, кто работает на неполную ставку, был в отпуске, командировке или на больничном, может получить меньше МРОТ, и это не нарушение условий кредита. Однако тут есть подводные камни. Например, если в регионе установлена региональная зарплата, необходимо платить не меньше этого размера (подробнее см. здесь). Камнем преткновения при доведении до МРОТ может стать ночная, сверхурочная работа, работа в праздники и даже совмещение.

Во избежание споров и отказа в списании кредита рекомендуем все эти доплаты производить сверх МРОТ.

Подтверждать выполнение всех установленных условий будут банки на основании данных, размещенных в информационном сервисе ФНС России (п. 24 Правил). Такие данные размещаются не реже одного раза в месяц на основании представленных в ПФР форм СЗВ-М.

Уточнение данных по численности

25 декабря 2020 года и 15 апреля 2021 года ФНС России должна разместить на своем сервисе уточненные сведения о численности (соответственно, на базовый период и период наблюдения).

На основании этих уточненных данных банки могут (п. 13.1 Правил):

Соответствующие сообщения банки пришлют заемщикам в течение двух рабочих дней.

Правительство скорректировало программу льготных кредитов под 2%

Правительство утвердило проект постановления, разрешающий предпринимателям, взявшим льготный заем под 2%, уточнить численность своих сотрудников, чтобы претендовать на списание кредитов, сообщил министр экономического развития Максим Решетников на круглом столе, посвященном реализации антикризисной программы ФОТ 2.0, стартовавшей 1 июня 2020 года.

Риски невыполнения требования по сохранению занятости

С 1 декабря 2020 года начался второй этап программы льготных антикризисных кредитов, когда банки наблюдают за состоянием компаний-заемщиков. Этот этап должен закончиться списанием им задолженности до 1 апреля 2021 года при соблюдении требований по сохранению компаниями занятости. «Звучали опасения, особенно учитывая текущую ситуацию, которая действительно тревожна, что бизнес не сможет выполнить базовое требование программы — сохранить не менее 80% cотрудников, [что является] критерием для списания половины кредита, и не менее 90% для полного списания кредита», — сказал Решетников, добавив, что «ситуация, конечно, по банкам разная», но большинство компаний требованиям соответствуют.

Первые предприниматели, отправившие заявки на антикризисный кредит, могли невольно нарушить требования программы по сохранению занятости, писал в сентябре РБК. На момент выдачи кредитов банкам была недоступна официальная информация о численности сотрудников на предприятиях на 1 июня (база для определения штата для целей льготного кредита), и они руководствовались данными за апрель. Многие предприниматели, которые обратились за кредитом в начале июня, были «в полной уверенности», что численность их работников будет рассчитана по состоянию на 1 июня, и сократили штат более чем на 20% относительно апреля, тем самым нарушив условия льготного кредитования, объяснял бизнес-омбудсмен Борис Титов в своем обращении в правительство.

Размер льготного кредита рассчитывался по формуле: количество сотрудников на 1 июня, умноженное на МРОТ (12 130 руб. с учетом районных коэффициентов и надбавок) плюс 30% МРОТ на страховые взносы и умноженное на количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря. Иными словами, заемщиков мотивировали подать заявку на кредит как можно раньше, чтобы получить больше денег. Банки не выдают всю сумму сразу, а перечисляют постепенно, каждый месяц. Потратить средства можно на любые документально подтвержденные расходы на предпринимательскую деятельность: на выплату зарплат, текущие нужды, погашение других кредитов, но не на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале и благотворительность.

Таким компаниям грозила необходимость полного возращения кредита, но уже не по льготной, а по стандартной ставке, которую определяют сами банки (обычно она составляет около 15% годовых). «Учитывая и так нестабильное финансовое положение предпринимателей, обратившихся за получением мер антикризисной поддержки, указанные последствия могут стать для них катастрофическими», — опасался бизнес-омбудсмен.

СберБанк списал долги по выданным льготным кредитам под 2% годовых

СберБанк 1 апреля списал кредиты, выданные заемщикам банка по льготной госпрограмме финансирования предприятий из пострадавших отраслей под 2%, сообщил заместитель председателя правления кредитной организации Анатолий Попов. По его словам, благодаря такой программе сохранилось около 3 млн рабочих мест.

«Вчера мы списали кредиты, выданные заемщикам банка по льготной госпрограмме финансирования предприятий из пострадавших отраслей под 2%. Программа, запущенная в начале пандемии и локдауна, стала своевременной и очень важной мерой поддержки предпринимателей в нашей стране. Она помогла бизнесу продолжить свою деятельность и сохранить персонал в непростое время. По нашим оценкам, благодаря программе мы помогли сохранить около 3 миллионов рабочих мест», — сообщил Попов.

Программой могут воспользоваться участники предыдущей и наиболее востребованной кредитной программы «ФОТ.2.0» из не восстановившихся отраслей.

Он отметил, что по кредитам, выданным СберБанком, задолженность почти 140 тыс. компаний была списана полностью. «Списание кредитов на 50% произведено примерно 3 тысячам предприятий, но так как численность на платформе ФНС может быть уточнена до 15 апреля, по части этих компаний кредиты могут быть списаны полностью. В целом менее 3% наших заемщиков не выполнили условия программы, этот показатель даже ниже цифры, которую мы изначально прогнозировали», — пояснил Попов.

В начале марта начала действовать новая мера правительства, программа ФОТ 3.0, которая станет дополнительной поддержкой для тех предприятий, которые еще не до конца смогли оправиться от последствий пандемии, рассказал заместитель председателя правления СберБанка. «Мы уже одобрили по новой программе более 7,5 тысячи кредитов на сумму более 18,5 миллиарда рублей», — сообщил он.

Отпущение долгов

У тех заемщиков, которые не соблюдают норматив по занятым, должен начаться период погашения кредита. Однако теперь у них появилась возможность до 25 декабря подать уточненную отчетность и войти в период мониторинга, отметила замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова.

Упрощен мониторинг средней зарплаты, по которому было много вопросов с учетом многообразия форм занятости: установлено условие о необходимости выплаты заработной платы в соответствии с трудовым законодательством.

Банк России продлил реструктуризацию кредитов малому бизнесу

Банк России рекомендовал банкам продолжать реструктуризацию долгов малого и среднего бизнеса до конца марта, не назначая пени и штрафы по реструктурированным кредитам. Об этом сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на съезде лидеров «ОПОРЫ России» в Калининграде.

Эти реструктуризации не должны учитываться как негативный фактор кредитной истории. Идти навстречу заемщикам ЦБ рекомендовал с началом пандемии, в сентябре продлил эту рекомендацию до 31 декабря. Теперь она продлевается еще на три месяца, учитывая рост заболеваемости COVID-19.

Послабления по формированию резервов по кредитам МСП, прошедшим реструктуризацию, действуют до 1 июля.

Источник: windowskod.ru