Как правило, банки настороженно относятся к тем предпринимателям, у которых в прошлом была задолженность или просрочка по платежам. Плохая кредитная история всегда отрицательно влияет на бизнес и может «всплыть» совершенно неожиданно. Например, в тот момент, когда организации срочно потребовались дополнительные средства на развитие коммерческой деятельности. После оформления заявки специалисты тщательно проверяют информацию обо всех займах генерального директора и учредителя компании (даже когда они находились в статусе физического лица). Кроме этого, банки внимательно изучают налоговую отчетность предприятия, поэтому лучше обратиться за помощью в аутсорсинговую компанию, которая оказывает бухгалтерские услуги, чтобы заранее проверить и подготовить все документы. При выявлении долгов и просрочек кредит вам вряд ли одобрят, однако есть определенные условия, при которых финансовые учреждения все-таки идут навстречу заемщикам и выдают денежные средства:
- Наличие залога.
- Расчетный счет в выбранном банке.
- Надежные и платежеспособные поручители.
- Готовность открыть страховой депозит.
- Высокая выручка у компании.
В этой статье мы расскажем, что нужно сделать, чтобы шансы на одобрение кредита для бизнеса с плохой кредитной историей увеличились.
Как получить кредит на бизнес с плохой кредитной историей
1. Реструктуризация долга. Попробуйте договориться с банком о пересмотре условий просроченного кредита и погасите задолженность.
2. Оформите заявление на получение кредитной карты на небольшую сумму. Вносите деньги по графику и без задержек, тогда через какое-то время доступный лимит по карте повысится, а кредитный рейтинг увеличится.
3. Закажите дебетовую карту. Если банк увидит, что вы пользуйтесь ей постоянно в ежедневных расчетах на протяжении длительного периода, то может предложить воспользоваться овердрафтом.
4. Микрозаймы. Их легко оформляют, но только под большие проценты. При своевременной оплате небольшого займа предприниматель может вернуть себе статус ответственного клиента.
Плохая кредитная история для бизнеса — это не приговор, она обновляется один раз в 10 лет. Если те способы, которые мы перечислили выше, вам не подходят, то лучше подождите, пока информация о просрочке полностью не исчезнет из реестра.
В каких банках можно получить деньги даже при плохой кредитной истории для ООО?
В этом случае лучше обращаться не в государственные, а в коммерческие банки. Они чаще идут на уступки и одобряют кредиты, но при определенных условиях. Прежде чем выдавать средства заемщику с неудовлетворительной финансовой дисциплиной, банк должен подстраховаться. Будьте готовы к тому, что вы получите деньги только под максимальный процент, вам предоставят меньшую сумму или предложат внести крупный залог. Шанс на получение кредита будет выше, если сохранены акты, договоры и иные документы, с помощью которых можно доказать, что просрочка произошла по уважительной причине или по вине третьих лиц.
Одобрят ли мне ипотеку с плохой кредитной историей?
По каким причинам, помимо плохой кредитной истории могут отказать в займе средств?
- Неуплата налогов.
- Задержка зарплат сотрудникам на предприятии.
- Предоставление нулевой бухгалтерской отчетности.
- Признание организации банкротом.
- Предыдущие долги были проданы коллекторам.
- Задолженность в ФССП.
- У компании уже есть кредиты, которые нужно выплачивать.
Остались вопросы? Напишите нам! Компания «ИАС» предоставляет бухгалтерские услуги для бизнеса более 30 лет. Наши специалисты также готовы помочь с открытием счета для ООО в банке. Мы внимательно следим за малейшими изменениями в налоговом законодательстве и всегда можем проконсультировать вас.
Источник: i-ias.ru
Как ИП с плохой кредитной историей может получить кредит
Граждане, зарегистрировавшие ИП, как и другие представители бизнеса, нуждаются в свободных средствах на его развитие. Однако банки часто отказывают в получении кредита, даже если ИП только что открылось. Почему так происходит? Влияет ли кредитная история гражданина на возможность кредитования его в качестве предпринимателя? Можно ли получить кредит, если КИ испорчена?
Каким ИП банки без проблем дают деньги?
Условия предоставления кредитов предпринимателям
Кредит для ИП, как отдельный банковский продукт, обычно предполагает:
- быстрые сроки рассмотрения заявки;
- относительно небольшие суммы к выдаче (обычно до полутора миллионов рублей);
- срок до 5 лет;
- высокую процентную ставку, учитывающую риски невыплаты.
В некоторых случаях целесообразно оформить кредит на частное лицо, а не на ИП из-за более низких процентных ставок. В целом же процентная ставка находится в зависимости от суммы кредита и сроков его предоставления.
Факторы, влияющие на решение об одобрении кредита для ИП или отказе в нем, в первую очередь, касаются реальных активов заемщика:
- Экономические показатели, прибыль ИП. Предприниматель не только должен быть финансово успешным, но и суметь это доказать – с помощью бухгалтерских документов и отчетных данных. Сумма, на которую можно рассчитывать, напрямую зависит от оборотов о расчетному счету (приход) и составляет 30-50% от среднемесячной оборотной.
- Возможность залога, способного покрыть долг перед банком, если у заемщика наступят «плохие времена».
Кроме названых основных, существуют и дополнительные причины, влияющие на решение банка:
- В каком сегменте бизнеса работает заемщик. Существуют отрасли, которые банки кредитуют неохотно, считают бесперспективными. Предпринимателю целесообразно особо подчеркнуть перспективность своего дела в анкетных данных, обозначить цели кредитования наиболее конкретно.
- Если заемщик, кроме ИП, является учредителем других форм бизнеса, организаций, возможно предложение о поручительстве для ИП. Для банка наличие стабильно функционирующего поручителя является плюсом.
- Число и финансовое состояние партнеров по бизнесу, контрагентов. Некоторые банки просят рекомендательные письма от них для ИП.
- Имеет ли ИП судебные разбирательства с контрагентами, задолженности по платежам. Эту информацию банк может получить и из открытых источников, например, на сайте судебного органа.
- Подтверждение деловой репутации – награды, благодарности в адрес предпринимателя.
- Работа по линии госзаказа. Контракты в этой сфере, как правило, отличаются стабильным финансированием, а значит, повышают платежеспособность заемщика.
Одним из важнейших факторов, влияющих на возможность получения денег от банка, является кредитная история. Положительная кредитная история, т.е. выполнение обязательств должника перед банком по предыдущим кредитам, многократно повышает возможность одобрения. Если заемщик ранее допускал просрочки, вступал в судебные тяжбы с банком, не возвращал кредиты по доброй воле, у предпринимателя формируется негативная КИ.
На заметку! Кроме кредитов в классическом понимании, банк может профинансировать ИП и другими способами: открытием кредитной линии, предоставлением банковской гарантии.
Кредитная история ИП и физлица
На практике часто возникает ситуация, когда гражданин, у которого кредитная история испорчена, открывает предпринимательство, с намерением взять кредит на ИП. Такой подход обусловлен заблуждением, касающимся кредитных историй ИП и физлица, уверенностью, что это разные кредитные истории. Формально так и есть, но фактически дело обстоит намного сложнее.
Банк, прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю, в первую очередь проверяет КИ гражданина, открывшего ИП, как физлица. Для банка КИ учредителей (в данном случае под это понятие подпадает как раз физлицо) – один из важнейших показателей благонадежности заемщика. Если на ней обнаружатся «темные пятна», кредитовать предпринимательство банк откажется.
Вывод очевиден: прежде чем претендовать на кредитование от банка ИП, гражданин должен разобраться с проблемами личной кредитной истории. Аналогичное мнение и у юристов: КИ физлица непосредственно влияет на одобрение или неодобрение кредита банком.
На заметку! По обязательствам, к которым относятся и кредиты, ИП отвечает всем своим имуществом.
Как «очистить» кредитную историю ИП и получить деньги
Итак, плохая КИ физлица, равно как и ИП, открытого им же, осложняет доступ к кредитным средствам банка. Кроме того, практически нереально получить заметную сумму, если ИП работает менее полугода. Разберемся, как «минусовую» КИ предприниматель может исправить и получить кредит, зная вышеперечисленные требования банков.
Выход из этой ситуации в последовательных и целенаправленных действиях со стороны заемщика – ИП. Прежде всего, следует помнить, что «общая база кредитных историй», к которой имеют доступ все банки, где можно предпринимателю взять кредит – миф. Каждый банк работает с ограниченным массивом данных кредитных историй заемщиков. Это дает шанс предпринимателю на одобрение кредитной заявки хотя бы в одном из банков.
Затем предпринимателю может пригодиться информация о банках, имеющих специальные программы для клиентов с негативной КИ. Понятно, что суммы в этом случае будут невелики, а проценты – значительны и, вероятнее всего, понадобятся еще какие-то гарантии, например имущественные.
Если ИП всерьез намерен изменить минус на плюс в оценке своей кредитной истории, на быстрый результат рассчитывать не приходится:
- Предприниматель, зарегистрированный менее года, работающий менее 6 месяцев, имеет возможность сформировать КИ заявкой на малый кредит, затем вовремя его погасить. Далее можно будет претендовать на получение более крупной суммы, в первую очередь, в этом банке. Постоянные клиенты, как правило, пользуются доверием у кредитного учреждения. Плюсом будет такой шаг и для работы с иными банками, имеющими доступ к этой базе данных.
- Если отрицательная КИ уже сформирована, прежде всего, погасить долги и урегулировать споры с кредитными учреждениями, а затем обратиться с заявкой на новый, пусть и символический по сумме, кредит.
Есть еще ряд важных моментов, которые следует учитывать:
- Если у ИП есть документы, оправдывающие просрочки по кредитам, целесообразно предоставить их все в банк.
- Поручители: частные или юридические лица, залоговое имущество (некоторые банки принимают в залог даже земельные участки и авто) – все это может помочь и при отрицательной КИ.
- Иногда есть смысл обратиться во вновь открывшийся банк. Перспектива привлечь клиентов может перевесить необходимость тщательной проверки их кредитных историй.
- Обращение в микрофинансовую организацию скорее скажется негативно на КИ, чем улучшит ее, поскольку условия кредитования в них крайне невыгодные для заемщика.
В итоге
- Кредитная история – информация о том, как предприниматель расплачивался по ранее предоставленным ему банковским кредитам. Отрицательная КИ часто является причиной отказа в предоставлении кредитных средств. Отрицательная КИ физлица – гарантированная причина отказа в кредите для ИП, открытого им же.
- ИП, деятельность которого длится менее полугода, проблематично получить крупный кредит. Если кредитная история ИП нулевая, она фактически приравнивается банком к отрицательной. Необходимо вначале запросить небольшую сумму и вовремя расплатиться по ней. Если КИ отрицательная, нужно отдать все имеющиеся долги и также запросить небольшую сумму, погасить кредит вовремя.
- Положительную роль может сыграть наличие поручителей, залога и корректного бухгалтерского учета у ИП.
- Во многих крупных банках имеются спецпрограммы кредитования предпринимателей с отрицательной КИ.
Источник: docbusiness.ru
Кредит для ИП с плохой кредитной историей
Получите в банке кредит для ИП под 5,9%.
За 2 дня. Аванс в день обращения
Выдача денег день в день
Получите предварительное одобрение в банке и аванс в день обращения. Выдача всей суммы занимает 2 дня
Деньги на расчетный счет ИП
Получите деньги на р/с ИП или наличными в руки — решение принимаете вы
До 100 000 000р. со ставкой 3%
Кредит на любые цели заемщика. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого предпринимателя
Не нужно подтверждать доход
Для получения кредита с плохой кредитной историей на выгодных условиях нужны только паспорт гражданина РФ, СНИЛС
Марина Тенихина
Эксперт в кредитовании на бизнес цели
Спросите Марину, какие специальные преимущества кредитования получите вы
Обратиться к эксперту
Обратитесь за помощью
к Марине Тенихиной
Укажите ваш номер телефона, и вам перезвонит Марина Тенихина для бесплатной личной консультации.
Работаем вместе ради развития вашего бизнеса
Одобрили бóльшую сумму, чем ожидала.
Дарье срочно понадобились деньги на развитие бизнеса и кредитная ситуация не позволила взять их в банке самостоятельно.
«Финансист» помог Дарье структурировать заявку и получить несколько выгодных предложений банков онлайн. Встреча прошла в банке для подписания наиболее выгодного договора.
Кредиты для бизнеса в Москве
Находим средства, нужные вам прямо сейчас
Если срочно нужно взять кредит для ИП с плохой кредитной историей, компания «Финансист» подберет для вас у инвестора, предлагающего лучшие условия. Не важно, что вы услышали в банке – «Финансист» помогает даже клиентам с плохой КИ
