Получите кредит с плохой кредитной историей: решения для заемщиков с низким рейтингом. Проконсультируйтесь с экспертами в области кредитования, изучите альтернативы, выгодные условия и возможности для улучшения кредитной истории. Пошаговая инструкция и советы по подбору надежного кредитора в вашей ситуации.
Способы получения:
Дата актуализации: 15.07.2023 в 4:26
Сортировать: По рейтингу По ставке По сумме
Показать больше предложений
Процесс получения кредита с плохой кредитной историей
Получение кредита с плохой кредитной историей может быть сложным и долгим процессом. Однако, следуя нижеуказанным рекомендациям, можно увеличить вероятность удачного результата. Вам потребуется проявить терпение и усердие в решении своих финансовых проблем.
1. Анализ кредитной истории
Для начала необходимо разобраться в своей кредитной истории и узнать возможные причины отказов в кредитах. Это может быть задолженность, просроченные платежи или закрытые кредитные договора с негативной информацией.
Оформляем кредит для бизнеса с нуля. Кредит для ИП с плохой кредитной историей, мошенники, факторинг
- Получить выписку из кредитного бюро
- Проверить информацию на ошибки и несоответствия
- Разрешить возникшие вопросы, например, закрыть просроченные кредиты или исправить ошибки в данных
2. Подготовка документов
Документы для получения кредита с плохой кредитной историей аналогичны документам для стандартного кредита. Некоторые банки могут попросить предоставить дополнительные документы, свидетельствующие о вашей способности погашать кредит.
- Паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- Справка о доходах
- Дополнительные документы (например, документы об имуществе или поручителе)
3. Выбор предложения
Определитесь с кредитной организацией, принимающей заявки на кредиты с плохой кредитной историей. Многие микрофинансовые организации предлагают такие возможности, но процентные ставки могут быть выше, чем в традиционных банках.
- Сравнить предложения разных кредитных организаций
- Определиться с процентной ставкой и сроком кредита
- Узнать о дополнительных условиях, возможных штрафах и комиссиях
4. Подача заявки на кредит
После выбора кредитного продукта и оформления всех документов начните процесс подачи заявки на кредит в выбранной кредитной организации. Будьте готовы к тому, что вам могут отказать в нескольких банках, прежде чем одобрят заявку.
- Заполнить заявку на кредит (онлайн или в офисе организации)
- Подписать дополнительные соглашения при необходимости
- Дождаться решения кредитного специалиста по вашей заявке
5. Решение о кредите и заключение договора
В случае положительного решения по your заявке, договор должен быть подписан сторонами. Ознакомьтесь с условиями договора и убедитесь, что Вы понимаете обязательства и ответственность перед кредитной организацией.
- Ознакомиться с договором
- Подписать договор
- Получить кредит (наличными или на банковский счет)
6. Своевременное погашение кредита
Самое важное — своевременное погашение взятого кредита для улучшения кредитной истории. Благодаря добросовестному исполнению обязательств перед кредитной организацией, Вы сможете впоследствии получить более выгодные кредитные предложения.
- Соблюдать график платежей
- Уведомлять кредитора об обстоятельствах, мешающих своевременному погашению
- Закрыть кредитный договор после полного погашения кредита
Таким образом, получить кредит с плохой кредитной историей возможно, но требует усилий и правильного подхода. Воспользовавшись этими рекомендациями, Вы сможете вернуться на путь к экономической стабильности и усиление доверия кредитных организаций.
Наталья Положнева
Кредитный специалист в Почта Банке с 2017 года. Занимаюсь консультированием клиентов по кредитным продуктам. Пишу обзоры на сайте «Нужен кредит.ру» по темам кредитования физических лиц, консультирую пользователей проекта в онлайн режиме
Задать вопрос
Источник: nuzhenkredit.ru
Кредит ИП с плохой кредитной историей
Одной из тенденций последних лет является активное развитие малого бизнеса. Как и другие представители этой сферы, индивидуальные предприниматели часто нуждаются в дополнительных средствах для развития и расширения своего дело. Однако частой их проблемой является отказ банков в выдаче займов, даже если ИП недавно открылось и имеет отличную репутацию. В нашей статье мы расскажем, как кредитная история ИП влияет на выдачу кредита, а также поделимся основными способами решения этой проблемы.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Кредитная история ИП и физического лица
Кредитная история является документом, в котором представлена подробная информация о всех взятых конкретным заемщиком кредитных продуктах, добросовестности их погашения, наличии просрочек в прошлом, а также всех отказах банка по ранее поданным обращениям. Такой документ формируется на каждого человека, который хотя бы раз в жизни оформлял или пытался оформить займ или кредитную карточку. Кредитные истории находятся в специальных базах, имеющих соответствующую сертификацию и лицензирование.
Когда человек оформляет на себя ИП, его кредитная история остается без изменений и автоматически переносится на этого ИП. Таким образом, физическое лицо и оформленный на него ИП имеют единую кредитную историю.
Дадут ли кредит ИП с плохой кредитной историей
Процесс проверки кредитной истории — обязательный этап оценки заявителя перед принятием решения по кредиту. В рамках этого процесса (скоринга) данные ИП вносятся в программу и проверяются в одной или нескольких базах.
Если у предпринимателя плохая кредитная история, шансы на получение ссуды резко уменьшаются. Банки исходят из того, что клиенты с плохой финансовой дисциплиной сохраняют свои привычки и не будут выплачивать ссуду в срок.
5 банков, для ИП с плохой кредитной историей
Политика каждого банка в отношении клиентов с плохой кредитной историей индивидуальна. Мы подготовили перечень из 5 наиболее лояльных финансовых организаций, которые готовы оформить ссуды для предпринимателей с испорченной кредитной историей.
Сбербанк
У Сбербанка есть 2 программы для ИП, у которых плохая кредитная история:
- «Бизнес-Доверие с залогом» — от 500 тыс. до 3 млн рублей на срок до 3 лет, от 14,5% годовых;
- «Экспресс под залог» — от 300 тыс. до 5 млн рублей на срок до 4 лет, от 16 до 19% годовых.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Дополнительные требования банка:
- наличие хотя бы 1 поручителя;
- предпринимательский стаж: от 1 года (если залог — недвижимость); от 3 месяцев (если залог — ценные бумаги).
ВТБ
Для предпринимателей с испорченной кредитной историей ВТБ предлагает программу экспресс-кредитования «Коммерсант»: от 500 тыс. до 5 млн рублей на срок до 5 лет, под 14-19% годовых.
ИП должен осуществлять деятельность как минимум 1 год. Данный вид кредитования не доступен для бизнеса следующих направлений:
- научно-исследовательская деятельность;
- игорное дело;
- сельское хозяйство.
Альфа-Банк
В Альфа-Банк предприниматель может получить предложение «Партнер»: от 500 тыс. до 6 млн. рублей, на срок до 3 лет, под 17,5-19,5% годовых. Банк готов выдавать ссуду на любую цель, при это предоставлять документы о целевом использовании не требуется.
- предпринимательская деятельность — не менее 1 года;
- не менее 2 поручителей;
- если заявитель состоит в браке, то для оформления займа на 3 млн рублей и более необходимо предоставить согласие его партнера.
Промсвязьбанк
Предложение Промсвязьбанка для коммерсантов с плохой кредитной историей — программа «Упрощенный кредит»: от 1 до 3 млн рублей на срок до 5 лет.
Суть этого предложения заключается в упрощенной форме рассмотрения обращения: ответ по заявке банк дает в течение 1 суток. Заявитель обязан предоставить залог, а также иметь поручителей.
УБРиР
УБРиР готов кредитовать ИП с негативной кредитной историей в рамках программы «Экспресс кредит»: от 500 тыс. до 5 млн рублей на срок 5 лет, под 13% годовых.
Обязательные условия банка:
- предоставление залогового имущества;
- осуществление предпринимательской деятельности не менее 1 год;
- объем годовой прибыли — от 120 млн рублей.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Выбирая кредитное предложение, заранее рассчитайте выгодные условия банков с помощью кредитного калькулятора онлайн:
Как ИП с плохой кредитной историей взять кредит
Даже если у предпринимателя плохая кредитная история, он сохраняет шансы на получение ссуды. При этом необходимо понимать, что банк оценивает свои риски, поэтому предложит менее выгодные условия по займу: более высокую ставку, меньшую сумму кредита, меньший период кредитования.
Заявку на кредит необходимо подавать в несколько банков. Каждая кредитная организация имеет свою внутреннюю политику, помимо этого в России отсутствует единая база кредитных историй. Банки работают с различными массивами кредитных историй, представленными в разных базах.
Ознакомьтесь с популярными кредитными предложениями от разных банков:
Сбербанк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 11,9 | от 2 минут |
Альфа-Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,5% | до 2 минут |
Тинькофф | до 2 000 000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
ВТБ | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 7,5% | до 5 минут |
Почта Банк | до 1 500 000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% | от 1 минуты |
Банк Открытие | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 15 минут |
Газпромбанк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% | Индивидуально |
Райффайзенбанк | до 2 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% | до 2 минут |
Россельхозбанк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,5% | до 3 дней |
Совкомбанк | до 1 000 000 ₽ | до 5 лет | от 17,9% | Индивидуально |
МТС Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 5 минут |
Промсвязьбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% | от 5 минут |
Росбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 8,99% | от 15 минут |
ОТП Банк | до 4 000 000 ₽ | до 7 лет | от 10,5% | от 1 минуты |
Хоум Кредит | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,9% | от 2 минут |
Росгосстрах Банк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
Ренессанс Кредит | до 300 000 ₽ | до 5 лет | от 10,5% | до 1 минуты |
Русский Стандарт | до 500 000 ₽ | до 5 лет | от 19,9% | от 15 минут |
Как ИП избежать отказа
- Выбирая банк, лучше рассмотреть варианты наиболее лояльных к «должникам» финансовых учреждений, а также организации, в которых заявитель является постоянным клиентом.
- При наличии документов, обосновывающих причину прошлых просрочек и задержек по кредитам, рекомендуется приложить их к перечню обязательных документов.
- Чтобы повысить свои шансы на займ, следует привлечь поручителей, а также использовать подходящий вариант залога (недвижимость, землю, автомобиль и т.д.).
- Для повышения уровня доверия со стороны банков к перечню обязательных документов можно добавить: справку о доходах, диплом о высшем образовании, свидетельство о браке, документ о постоянной регистрации, документ о наличии собственной недвижимости, копию заграничного паспорта с действующими визами и т.д.
Кредитная карта для ИП с плохой кредитной историей
Как показывает практика, получить кредитную карту при наличии плохой кредитной истории проще, чем оформить займ или ипотеку. Это связано со следующими причинами:
- начальный лимит кредитки может быть небольшим, например, 10 тыс. руб.,
- годовая ставка по картам выше по сравнению с потребительскими займами,
- в случае подтверждения надежности банк оставляет за собой право увеличивать кредитный лимит.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредитную карту. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите кредитную карту уже сегодня.
Как ИП исправить кредитную историю
- Оформить несколько небольших кредитов или кредитных карт. Если выплачивать все платежи в срок, это положительно скажется на кредитной истории. Также благотворное влияние на нее оказывает увеличение кредитного лимита по картам.
- Ожидать удаление записей о просрочках и иных проблемах в кредитной истории. Обновление информации осуществляется раз в 10 лет.
Даже ИП с плохой кредитной историей имеет все шансы на получение необходимого для его бизнеса займа. Чтобы избежать этой проблемы в будущем, рекомендуем следить за финансовой дисциплиной и не допускать просрочек по платежам.
Оформите предварительную заявку на кредит онлайн. Ответ придет в течение нескольких минут.
Сбербанк
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 11,9%
- Решение: от 2 минут.
- ✅️ Получить деньги
Альфа-Банк
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 6,5%
- Решение: до 2 минут.
- ✅️ Получить деньги
Тинькофф
- Сумма: до 2 000 000 ₽;
- Срок: до 3 лет;
- Процентная ставка: от 8,9%
- Решение: от 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 7,5%
- Решение: до 5 минут.
- ✅️ Получить деньги
Почта Банк
- Сумма: до 1 500 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 5,9%
- Решение: от 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
Банк Открытие
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 6,9%
- Решение: от 15 минут.
- ✅️ Получить деньги
Газпромбанк
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 5,9%
- Решение: индивидуально.
- ✅️ Получить деньги
Райффайзенбанк
- Сумма: до 2 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 7,99%
- Решение: до 2 минут.
- ✅️ Получить деньги
Россельхозбанк
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 9,5%
- Решение: до 3 дней.
- ✅️ Получить деньги
Совкомбанк
- Сумма: до 1 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 17,9%
- Решение: индивидуально.
- ✅️ Получить деньги
МТС Банк
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 6,9%
- Решение: от 5 минут.
- ✅️ Получить деньги
Промсвязьбанк
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 5,5%
- Решение: от 5 минут.
- ✅️ Получить деньги
Росбанк
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 8,99%
- Решение: от 15 минут.
- ✅️ Получить деньги
ОТП Банк
- Сумма: до 4 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 10,5%
- Решение: от 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
Хоум Кредит
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 7,9%
- Решение: от 2 минут.
- ✅️ Получить деньги
Росгосстрах Банк
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 8,9%
- Решение: от 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
Ренессанс Кредит
- Сумма: до 300 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 10,5%
- Решение: до 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
Русский Стандарт Банк
- Сумма: до 500 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 19,9%
- Решение: от 15 минут.
- ✅️ Получить деньги
Источник: premium-finance.ru
Кредит на ип с плохой кредитной историей отзывы
14 , 3 %
Кредит с плохой кредитной историей
до 2 млн. ₽ сумма кредита
от 14,3 % процентная ставка
до 10 лет срок кредита
Кредитный калькулятор
- Тарифы и условия
- Требования к клиенту
- Преимущества
Ставка | от 14,3% |
Сумма | до 2 млн. рублей |
Срок | до 10 лет |
График платежей | ежемесячный |
Клиент | гражданин РФ |
Документы | паспорт РФ, СНИЛС и др. |
Ставка | ниже на 0,7 — 3% |
Цели | любые |
Без залога | обеспечение не требуется |
Кредитная история | любая |
Консультации экспертов | бесплатно |
Проверка КИ | бесплатно |
Остались вопросы?
Наши кредитные эксперты готовы вас
бесплатно проконсультировать
+7 (495) 255-55-23 БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
Партнеры
- Банки-партнеры
- Застройщики
- Оценочные компании
- Страховые компании
Как срочно оформить кредит с плохой кредитной историей?
Позвоните
по телефону
Закажите
обратный звонок
С вами свяжется финансовый эксперт в удобное время
В офисе
по адресу
Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1
м. Красные ворота (7мин.)
м. Курская (14мин.)
Что такое кредитная история?
У любого заёмщика, кто хотя бы раз обратился в банк за кредитом или в МФО за займом, имеется своя кредитная история, хранящаяся в соответствующем бюро кредитных историй (БКИ). На каждого клиента банки заводят досье, где отражаются любые подробности о человеке и ссудах, которые он оформлял (с указанием суммы, срока, ставки, факта просрочки или своевременных погашений, заявок на перекредитование и пр.). На основании этой информации банки выставляют заёмщикам определённые баллы с помощью своей системы скоринга. Попадание в чёрные списки или в перечни надёжных заёмщиков зависит от следующих факторов:
- несущественные либо длительные просрочки по прежним кредитам и займам;
- наличие штрафов за недобросовестные и несвоевременные внесения платежей по кредитам или ипотеке;
- факт досрочного погашения;
- полностью либо частично непогашенные займы;
- количество обращений за кредитованием, отказы и одобрения по таким заявкам.
Где взять кредит с плохой кредитной историей?
Если в БКИ имеются записи о просрочке платежей, невыплате займов, исках в суд, то кредитную историю считают плохой. Даже в таком случае возможность оформлять кредиты сохраняется. Но нужно быть готовым к тому, что далеко не каждый банк будет готов пойти на риски и подписать кредитный договор. «НКБ» как раз относится к таким кредиторам, предоставляя возможность брать ссуды людям с неважной КИ.
Компания предлагает различные банковские продукты, среди которых каждый клиент сможет выбрать подходящее предложение. «НКБ» гарантирует максимально быстрое рассмотрение заявок на кредитование, при этом наши сотрудники проводят тщательный анализ сложившейся ситуации, что позволяет в индивидуальном порядке предлагать наиболее выгодные условия для каждого в отдельности клиента.
Как взять кредит с активными просрочками?
Нередко у людей имеются незначительные просрочки по прежним ссудам (иногда дни или недели), однако они всё равно с негативной стороны влияют на «чистоту» КИ. Несмотря на просрочки, «НКБ» готов сотрудничать с «рискованными» клиентами. В данном случае мы предлагаем взять ссуду на следующих условиях:
- процент по кредиту 10,5%;
- размер ссуды от 100 тыс. до 5 млн. руб.;
- максимальный срок действия договора 5 лет.
Возможность получения займа предоставляется всем гражданам России 21-85 лет с наличием постоянной регистрации. Для обращения в нашу компанию достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Мы не требуем справок об уровне доходности, записей в трудовых книжках или поручительства стороннего лица.
Как получить кредит под залог с плохой историей
Если у вас плохая кредитная история, но понадобилась крупная денежная сумма наличными на длительный срок, то можете также обратиться в «НКБ». Мы предлагаем оформление кредитов под залог домов, квартир, коммерческой недвижимости, автомобилей или иных видов собственности. В данном случае наша компания предлагает лояльные условия для людей с плохой КИ:
- начальный уровень ставки 9,5% с возможностью снижения на 0,5% — 2,5%;
- максимальная сумма кредитования 15 млн. руб.:
- срок действия договора до 30 лет, предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности.
«НКБ» обладает собственной скоринговой системой оценки клиентов, поэтому мы проводим индивидуальные финансовые оценки и предлагаем всем клиентам наилучшие условия кредитования.
ООО «НКБ» предлагает весь спектр услуг по кредитованию частным лицам и бизнесу на самых выгодных условиях.
Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1
ИНН 7727490640 КПП 772701001
Связаться с нами:
Посещая этот сайт, Вы предоставляете согласие на обработку данных о посещении (данные cookies и иные пользовательские данные), сбор которых автоматически осуществляется ООО НКБ (РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1) на условиях Политики обработки персональных данных. Компания также может использовать указанные данные для их последующей обработки системами Яндекс.Метрика, Google Analytics и др., которая осуществляется с целью функционирования сайта. ИНН 7727490640 КПП 772701001 ОГРН 1227700202124
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Источник: nkbe.ru