Сравниваю условия разных банков — надеюсь кому-то будет полезно.
10K показов
1K открытий
Когда я становилась самозанятой, я даже не думала что у меня могут возникнуть проблемы с получением кредита. Просто как-то не до этого было и в голову не пришло, да и вообще, я не планировала брать кредиты. Но времена меняются.
Как выяснилось, у самозанятых могут быть проблемы с получением кредита, потому что они не трудоустроены официально и им сложнее подтвердить свой доход, который банки всегда оценивают перед выдачей кредита. Это, кстати, проблема не только самозанятых, но и предпринимателей в целом. Например, по ипотеке могут предложить более высокий процент, потому что предприниматель это якобы рискованный клиент. Вдруг у него бизнес прогорит и он потом платить не сможет, ну нафиг-нафиг, надо задрать ему ставку, чтобы окупить такой риск.
Конечно, получить кредит самозанятому реально, просто нужно будет предоставить больше документов. Каких именно, я выяснила в основных крупных банках.
Просят: паспорт, справку о состоянии доходов по НПД за 12 месяцев.
Просят: паспорт, справку о доходах по форме банка.
Просят: паспорт, справку о доходах по форме банка.
Россельхозбанк
Просят: паспорт, заявление, документы о семейном положении и военный билет (если есть), справку о доходах по НПД за 6 месяцев.
Просят: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах по форме банка.
Банк Открытие
Просят: по идее достаточно выписки из банка за 12 месяцев. Но также в FAQ написано что кредиты ИПшникам не дают, возможно самозанятым тоже.
Мой опыт с Тинькофф
Проанализировав условия банков пришла к решению попробовать оформить через Тинькофф тк судя по информации на сайте они просят меньше всего документов и получить кредит будет проще. Сыграл еще фактор экономии времени. Просто предоставить справку в электронном виде это не так сложно, но, большинство банков просили принести оригиналы в офис.
Если что, я в статусе самозанятой 1,5 лет, основной доход получаю на карту Тинькофф, но есть небольшие счета и в других банках. Заявку на кредит подала через приложение Тинькофф, указала цель. Моей цели “лечение” кстати не было в списке целей, пришлось выбирать “другое”, надеюсь это не повлияло на ставку негативно. Указала сумму, ежемесячный доход, вот с последним было сложновато, учитывая что ежемесячный доход не всегда стабильно одинаковый, но высчитала “среднее арифметическое” и указала. Вообще не очень понимаю зачем это надо указывать, банк же и так видит операции и поступления по счету и может на основании этого сделать выводы, ну да ладно.
Мою заявку рассмотрели очень быстро, буквально за 5-10 минут, пришло уведомление что одобрено. Я была уверена что запросят дополнительные документы, но нет, ничего не спросили. После одобрения кредит еще надо было дополнительно подтвердить, подтвердить сумму и срок, после чего деньги получила за час. По времени оформление кредита заняло около 15 минут и не потребовало от меня никаких действий и документов, кроме заполнения заявки. В этом плане банк не обманул.
Самозанятые могут получить кредит по льготной ставке
По поводу кредита никто из банка не звонил, вопросов не задавал, голосом ничего подтверждать не просили, только смской. Дата платежа выпала на дату выписки по дебетовой карте, в моем случае это 10-е число каждого месяца, но первый платеж по графику указали не 10-го мая, а уже 10-го июня. Не очень удобно что в процессе согласования нигде не была написана ставка, только срок и ежемесячный платеж, приходилось самой высчитывать. Сама ставка тоже вышла не самая низкая, но в пределах разумного.
Сделала вывод что истории о том как сложно получить кредит самозанятым, несколько преувеличены. По сути список документов, которые просят у самозанятых, не особо отличается от списка документов, которые просят у наемных работников. Просто одним надо показать справку 2ндфл, а другим справку о состоянии доходов по НПД. К тому же есть варианты получить кредит вообще практически без документов, как в моем случае. Так что я бы не сказала что получить кредит самозанятому в 2023 году это какая-то большая проблема. Но если вы сталкивались с другим опытом, расскажите в комментариях, интересно)
Источник: vc.ru
Микрозаёмы для самозанятых
С начала 2021 года в России стало доступно официальное оформление самозанятости. Иными словами, люди, работающие на себя, теперь могут документально отображать свои доходы. Такое изменение отразилось и на деятельности финансовых учреждений – теперь самозанятым стали доступны заёмы на тех же условиях, что и официально трудоустроенным людям. Наша компания предлагает целый спектр услуг по кредитованию такой категории граждан – выберите нужную сумму заёма и оставьте заявку.
Преимущества заёма самозанятым
Кардинальных изменений между обычными заёмами и заёмами для лиц, оформивших самозанятость, нет. Преимущества такого вида кредитования остаются стандартными:
- Оформление по одному документу – паспорту. Никаких залогов и поручителей.
- На любые траты. Вы сами решаете, куда потратить деньги. Контроля за использованием средств у МФО нет.
- Отсутствие проверки кредитной истории. Если у вас испорченная кредитная история, не беда – тут ее попросту не будут проверять. При этом успешно закрытые заёмы помогут восстановить репутацию.
- Без справок о доходах. У нас самозанятым не обязательно официально подтверждать свои доходы – это существенно увеличивает шансы на получение заёма.
Став постоянным клиентам компании, вы можете расширять кредитный лимит с каждым новым заёмом. Это очень удобно, учитывая плавающие доходы и нестабильное положение на рынке.
Как получить?
Микрозаём – это удобный способ решения срочных финансовых вопросов. Его легко получить, быстро закрыть, а переплата при этом минимальна. Для оформления заёма достаточно выполнить ряд простых действий:
- Пройти авторизацию на сайте, либо заполнить анкету с нуля. У постоянных клиентов есть готовый шаблон, поэтому дважды вводить одни и те же данные не придется.
- Указать желаемую сумму заёма, а также сроки кредитования. Отметим, что минимальный кредитный лимит доступен каждому – со временем его можно расширить.
- Дождаться ответа по своей заявке. Чаще всего система обрабатывает запрос в течение 2–3 минут, после чего решение будет выведено на экран.
- Заключить договор. Наш сотрудник даст обратную связь, и в случае согласия со всеми условиями будет заключен договор.
Денежные средства можно получить как на банковскую карту, так и на электронный кошелек.
Что мы предлагаем?
ООО МКК Мобикредит – это выход из любой ситуации. Своим клиентам мы предлагаем как небольшие заёмы на удовлетворение первичных потребностей, так и солидные суммы для реализации своих давних планов. Работать с нами выгодно:
- Постоянная поддержка. На связи всегда есть дежурный специалист, он ответит на любые интересующие вас вопросы.
- Выгодные условия. Ставка от 0% и постоянные акции – то, что нужно каждому.
- Оперативная проверка заявок. Выносим решение за считаные минуты, вы ничего не теряете.
- Расширенный кредитный лимит. Получить заём до 30000 рублей сможет каждый.
- Минимальные требования. Попросим только паспорт – никаких справок и проверок кредитной истории.
Заявки на получение заёма самозанятым принимаются прямо на сайте.
Источник: mobicredit.ru
Кредит для самозанятого: где реально получить, требования и условия + список банков для оформления заявки
Самозанятые – граждане, работающие на себя, которые платят налог на профессиональный доход. С появлением самозанятых возникает вполне закономерный вопрос: как им получить кредит? Несмотря на то, что банки разработали различные программы, кредитование такой категории граждан осуществляется крайне редко. Рассмотрим, что нужно для получения кредита, и какие банки готовы сотрудничать с самозанятыми.
Кто такие самозанятые?
С июля 2020 года практически во всех регионах граждане РФ (и не только) смогли стать самозанятыми. Это статус, при котором человек может легально работать на себя и платить налог до 6%. Взносы в пенсионный фонд, в обязательной форме, платить не нужно.
Как отметило государство, таким образом, они предложили выйти гражданам из «тени» и официально работать. Хорошо это или плохо? Конечно, никто не хочет отдавать часть кровных…но, закон есть закон.
В качестве льгот самозанятым поставили различные бонусы по налогу (в 2020 году даже часть простили и вернули). И как итог, самый главный бонус – это кредитные продукты. Казалось бы, только ради этого можно получить статус, официально работать и пользоваться кредитными продуктами банка. Думаю, оформить ипотеку, автокредит или потребительский кредит на развитие дела не против многие граждане.
Как оформить кредит самозанятому?
Если в 2019 году на официальных сайтах банков небыло специальной программы, то сейчас крупные игроки финансового рынка предлагают заманчивые условия. Кстати, СБЕР банк предлагает выгодные условия, если получать доход на карту в их банке и пользоваться сервисом «Своё дело».
Для оформления кредита следует обратиться в банк с полным пакетом документов. Как правило, это:
- Паспорт.
- Выписка по счету, для подтверждения дохода.
- Второй документ, для подтверждения личности.
После заполнить заявку, дождаться решения. Получив одобрение подписать договор и получить деньги. Казалось бы, все прозрачно и просто. Но как все происходит на самом деле?
Оформляют ли банки кредиты самозанятым?
Изучив многочисленные отзывы в интернете можно заметить, что банки в 99,9% случаев отказывают в предоставление кредита. При этом самозанятые граждане, подающие заявку, не имеют испорченной кредитной истории. Почему такое отношение? Все очень просто – для банка самозанятый и безработный одинаковые понятия.
В результате этого следует рассматривать кредитование с предоставлением залогового обеспечения или с привлечением поручителя. Главное, чтобы залог был ликвидным. Очень хорошо банки кредитуют под залог машины или квартиры. Получить в кредит самозанятый сможет не более 80% от рыночной цены обеспечения.
Без залога и поручителей, как отмечают клиенты, можно взять кредит самозанятому в банке Тинькофф. Он выдает в долг до 2 миллионов без подтверждения доходы. Главное, обратить внимание на ставку, которая не будет минимальной.
Но не все так плохо. Специалисту портала vachdrug.ru удалось найти предложение, в рамках которого клиенты получают одобрение. При этом вам не надо предоставлять залог и привлекать поручителей.
Обратившись в МСП Банк можно получить кредит при наличии небольшого пакета документов. Необходимо перейти на официальный сайт кредитора, заполнить заявку и получить решение. Судя по отзывам, заявка рассматривается до 3 дней.
Получается, взять кредит в банке самозанятому крайне сложно или порой невозможно. Получить деньги можно только под залог ценного имущества или поручительство. Также банки попросят оформить страхование.
Если у вас есть опыт кредитования или оформления заявки, просим поделиться опытом, через раздел «Комментарий». Будем благодарны любым советам, которые помогут читателям нашего портала получить деньги в долг без проблем.
Банки, принимающее заявки онлайн
[get_credits income = без справок]
В Телеграм-канале «FN | Познавательный журнал» интересные статьи, полезная информация и тесты каждый день! Подписывайтесь, чтобы не пропустить новую публикацию!
Источник: finotes.ru
