Не стоит малому бизнесу рассчитывать и на кредиты без залога, поручителей и низкой кредитной ставки — это неотъемлемое условие предоставления займов. Программы кредитования индивидуальных предпринимателей выдвигают строгие требования к заемщикам, ограничивая размеры и сроки предоставления ссуды.
Льготные программы кредитования
На государственном уровне поддержка малому бизнесу оказывается в формате льготных программ кредитования. Однако все они ориентированы на предприятия старше 6 месяцев. За редким исключением предлагаются банковские продукты для бизнеса, открытого 3 и более месяцев назад.
Доступные для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и владельцев предприятий кредиты на развитие и открытие малого бизнеса с нуля предоставляются по льготным ставкам. Их размер не должен превышать ключевую ставку БР более чем на 2,75 %. Таким образом, в 2021 году она составляла менее 7 % годовых. Специальные условия подходят и для рефинансирования старого займа.
Как взять кредит для ИП и как его отдавать?
Параллельно со льготными программами существует кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95 % годовых в размере не более 10 млн рублей. Им могут воспользоваться микропредприятия (не более 15 сотрудников и 120 млн рублей оборот) и самозанятые.
Тем, кто нуждается в скромных суммах до 5 млн рублей, целесообразно обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО). Региональные отделения участвуют в программах субсидирования, а потому предоставляют средства на лояльных условиях. По этой программе для самозанятых предусмотрена программа на ссуды до 1 млн рублей.
Корпорация МСП предлагает свою программу стимулирования малого и среднего бизнеса, по которой ставка составляет до 10,1 % и сохраняется в течение трех лет (даже если займ выдается на больший срок). На таких условиях индивидуальные предприниматели могут взять от 3 млн рублей и более.
Банки, где лучшие условия
В среднем все российские банки кредитуют ИП на развитие бизнеса суммами от 1 до 3 млн рублей. Однако объем ссуды зависит от кредитной линии и ежемесячного товарооборота предприятия. Процентная ставка варьируется. При наличии авторитетного поручителя и финансового обеспечения кредита шансы на получение средств возрастают.
Лучшие процентные ставки по кредитам на развитие бизнеса для ИП предлагают крупнейшие российские банки. В числе лидеров «Сбербанк», «УралСиб», «Промсвязьбанк», «МТС банк», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк» и прочие. В них предприниматели могут получить средства под 7 % годовых и больше. Ознакомиться с действующими программами кредитования можно на официальных ресурсах банков или поручить это кредитным брокерам «Роял Финанс», готовым сэкономить время и силы своих клиентов.
Как ИП получить кредит
Как получить?
Оформить кредит на развитие бизнеса предприниматели могут в любых финансово-кредитных организациях. Важно соответствовать ряду критериев:
- бизнес оформлен на территории РФ более 6 месяцев назад;
- собственник бизнеса достиг возраста 21 года, но не старше 65 лет;
- сфера деятельности соответствует целевой программе финучреждения;
- предприятие имеет безупречную кредитную линию без задолженностей по налогам и сборам (допустимо не более 50 тыс рублей), без долгов по заработным платам;
- компания не проходит процедуру банкротства, она соответствует категории малого и среднего бизнеса (до 250 работников и до 2 млрд рублей годовой оборот).
Условия кредитования зависят от предоставленного пакета документов и обоснования необходимости ссуды (увеличение товарооборота, закупка товара, модернизация оборудования, расширение площадей). Они часто определяются в индивидуальном порядке. Чтобы получить кредит для ИП и представителей малого бизнеса на развитие бизнеса под минимальный процент без залога и поручителей, достаточно обратиться за квалифицированной помощью к специалистам Royal Finance. Опытные кредитные брокеры разработают оптимальную стратегию и представят интересы своих клиентов в ведущих российских банках.
Источник: www.royalfinance.ru
Бизнес-кредит
1. Индивидуальные предприниматели, юридические лица и физические, имеющие стабильный бизнес с подтверждением (патент, лицензия, свдетельство индивидуального предпринимателя и др.) действующий не менее 3 месяцев (без перерыва до подачи заявки на получение кредита)
| От 5 000 до 500 000 Сом | 26-29,9% | 3 — 24 мес. |
| От 500 001 до 1 000 000 Сом | 24-25% | 3 — 36 мес. |
| От 1 000 001 до 8 000 000 Сом | 22-23% | 3 — 36 мес. |
Эффективная процентная ставка
*Эффективная процентная ставка: сом — от 16,5% (Внимание! Расчёт эффективной годовой процентной ставки осуществляется в каждом конкретном случае индивидуально. Проконсультируйтесь с кредитным экспертом Банка.)
Кредитная линия
Кредитная линия — в случае необходимости Вы можете открыть кредитную линию до 3 лет, при которой возможно получение нескольких траншей в рамках открытого лимита кредитной линии.
Кредиты для ИП
Брать кредит всегда было страшновато, но вот дочь поступила на учебу в высшее заведение и расходы увеличились. Решились с мужем на кредит. Пересмотрели много вариантов, в итоге остановились на Райффайзен банке. На сайте рассчитали процентные ставки и ежемесячный платеж, оформили заявку там же. Обращение рассмотрели довольно быстро, в договоре все прописано четко, без подво .
Во время ремонта залил две квартиры соседей снизу. Срочно нужно было оплатить свой ремонт, так еще и ущерб соседям, набегало около 85 тысяч рублей. Сначала был панический страх, но после обращения в банк я успокоился. Консультант посоветовал взять кредит на 3 года, чтобы ежемесячная выплата была около 3000 рублей. Такую сумму я потяну, поэтому согласился. Позавчера как раз .
После выхода на пенсию подумывали с мужем купить машину, чтобы удобнее было ездить на дачу. Накопленных средств не хватало, решили взять кредит на 100 тысяч. Заявку одобрили буквально через 4 минуты. Очень понравилась обходительность персонала, которые рассказали об особых условиях по программе кредитования “Пенсионерам”. Теперь ездим на дачу на новеньком Ford Fusion и уже .
Источник: credits.ru
