Кредит райффайзенбанк для ИП условия

Рассмотрим условия открытия расчетного счета в Райффайзенбанке для ИП. Разберем тарифы, стоимость обслуживания и дополнительные услуги РКО. Мы подготовили для вас порядок резервирования счета через онлайн-заявку и собрали отзывы предпринимателей.

Преимущества открытия расчетного счета для ИП в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк — один из самых надежных банков:

• входит в международную группу, которая занимается банковским делом более 120 лет;
• включен в список системно значимых банков РФ;
• получил высокий рейтинг кредитоспособности и финансовой стабильности по национальной школе (ААА(RU) по АКРА и ruAAA по Эксперт РА);
• занял второе место среди самых надежных банков (Forbes);
• лучшая среди отечественных кредитных организаций по инвестиционному уровню (Moody’s);
• попал в ТОП-10 по активам за три квартала 2023 года (Интерфакс-100).

Другие плюсы для малого бизнеса:

• широкая банкоматная сеть (более 22 000 устройств);
• быстрая связь с операторами (можно получить консультацию даже через Telegram);
• акции для новых ИП;
• можно подключать услуги РКО удаленно, например, оформить счет или кредит.

Тарифы на РКО для ИП в Райффайзенбанке: условия открытия и обслуживания расчетного счета

Вы можете выбрать один из четырех пакетов услуг. Они отличаются не только стоимостью обслуживания, но и предлагаемым набором сервисов.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке. Обзор условий и процентов

Если вносить ежемесячную плату авансом за год или два, можно получить до полугода обслуживания в подарок.

Тарифы на РКО для ИП в Райффайзенбанке:

Подробные тарифы

Как зарезервировать и открыть расчетный счет в Райффайзенбанке для ИП

В Райффайзенбанке можно зарезервировать реквизиты расчетного счета онлайн до заключения договора, чтобы сразу начать принимать платежи. Номер счета придет на e-mail после обработки заявки и останется неизменными после заключения договора.

Стоит ли брать кредит в Райффайзенбанке? Условия, сроки, процент

Для резервирования счета:

1. Создайте онлайн-заявку на официальном сайте банка.
2. В течение 10 минут вам перезвонят для консультации и назначения встречи.
3. Предоставьте документы, которые назовет оператор, и подпишите соглашение.

Открыть расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке можно не выходя из офиса. Банковские сотрудники бесплатно приедут к вам в офис с договором.

Срок открытия расчетного счета для ИП в Райффайзенбанке

Чтобы быстро открыть счет и принимать платежи от партнеров, зарезервируйте его онлайн. Начать работу можно будет уже через 5 минут после подачи заявки.

В целом срок открытия счета зависит от того, как быстро вы встретитесь с менеджером для оформления документов. Обычно процедура занимает 1-2 дня.

Документы для открытия счета ИП в Райффайзенбанке

Для оформления счета потребуется только паспорт. А также вам нужно подписать в банке:

• заявление;
• анкету;
• карточку с образцом подписи (можно сделать в отделении);
• договор.

Как пользоваться расчетным счетом ИП

Сразу после открытия счета вся информация о нем отобразится в онлайн-кабинете. Если вы резервировали счет, то до завершения проверки документов его функционал будет ограничен. Как только вы передадите необходимые документы и заключите договор, можно полноценно пользоваться счетом — снимать наличные, отправлять переводы и т. д.

Сколько стоят дополнительные услуги РКО в Райффайзенбанке для ИП

Открытие расчетного счета — далеко не единственная услуга Райффайзенбанка для частных предпринимателей. Наряду с расчетно-кассовым обслуживанием ИП у банка много других предложений, о которых подробно поговорим ниже.

Интернет-банк

Особенность интернет-банка в том, что он подходит для компьютеров с любой ОС (в т.ч. Linux). Для работы в личном кабинете нужно скачать и установить специальный плагин. Ссылка на него с подробной инструкцией по установке есть на сайте банка.

Функционал:

• получение текущих данных о счете;
• просмотр выписок;
• отправка платежных поручений;
• обмен сообщениями;
• интеграция с 1С.

Подтверждать операции на сумму до миллиона рублей в день можно через SMS-код. С токеном этот лимит увеличивается до трёх миллионов. Подключить SMS можно бесплатно в отделении банка или отправив онлайн-заявку.

Комиссия за интернет-кабинет включена в стоимость обслуживания пакета услуг. Для подключения подпишите заявление при открытии счета.

Мобильное приложение

Через мобильное приложение можно отправлять платежки, смотреть остаток и историю операций, а также пересылать реквизиты контрагентам через SMS или электронную почту.

Приложение устанавливается на любые мобильные устройства Android или iOS. Для входа необходимы логин и пароль от интернет-банка. Расходные операции тоже подтверждаются SMS-кодом.

Вы можете бесплатно пользоваться сервисом на всех тарифах, кроме Старта. На последнем ежемесячная абонентская плата составляет 190 рублей.

Эквайринг

Подключить торговой или интернет-эквайринг можно только при наличии рублевого счета в Райффайзенбанке. К оплате принимаются карты Visa, Мастеркард, МИР и Union Pay контактным и бесконтактным способом. Зачисление выручки занимает до суток, работает круглосуточная служба поддержки. Подключение бесплатное.

Эквайринговое оборудование можно арендовать в Райффайзенбанке или купить у банковских партнеров. При аренде вы получите месяц бесплатного эквайринга в подарок. Акция распространяется не на все виды деятельности, есть исключения, например, клубы или туризм.

Банк не берет комиссию за подключение оборудования, а также бесплатно обучает работе с устройствами. Каждый день по всем операциям формируются отчеты в личном кабинете — это тоже включено в стоимость.

Интернет-эквайринг подходит для сайтов и мобильных приложений (Windows, iOS, Android), соответствующих требованиям банка. Проверить соответствие можно на официальном сайте. Там же можно найти наглядные инструкции по интеграции.

Специальная система защиты Райффайзенбанка выявляет сомнительные операции. А также вы можете получать до 90% оплаты за товар в течение 8 часов после его передачи курьерам, если клиент выбрал наложенный платеж — банк оплатит сумму товара во избежание кассовых разрывов.

Комиссия за каждую оплату картой — 2,7%. Чтобы подключить интернет-эквайринг, отправьте запрос с официального сайта или личного кабинета.

Онлайн-касса

Онлайн-касса Райффайзенбанка со встроенным эквайрингом подойдет вам, если ваш бизнес связан с:

• розничной торговлей;
• кафе и ресторанами;
• курьерской службой.

Комплект 2 в 1 стоит 23 900 рублей, комиссия за эквайринг — 2,29%. Можно заказать настройку кассы под ключ за 6 900 рублей. В этом случае банк сам заключит годовой договор с оператором фискальных данных и зарегистрирует устройство в налоговой. Доставка оборудования в пределах страны обойдется в 490 рублей. В случае поломки ремонт или замена кассы — бесплатно в течение суток.

А также Райффайзенбанк предлагает услугу круглосуточной поддержки и синхронизации онлайн-кассы с внешними системами товарного учета за 790 или 1 090 рублей ежемесячно. При авансовой оплате за полгода или год экономия составит до 38%. Для интернет-эквайринга можно арендовать в банке кассу Атол (банк тоже оказывает помощь в регистрации оборудования в ФНС).

Зарплатный проект

За подключение и ведение зарплатного проекта банк не берет комиссию с индивидуальных предпринимателей.

Есть два дополнительных пакета услуг для зарплатных клиентов — «Золотой» и «Премиальный». Подключив их, вы получите банковские сервисы по сниженной стоимости, например, страхование в поездках или повышение категории карты).

Зарплата и прочие выплаты перечисляются работникам одной ведомостью. Благодаря этому вы экономите время и сохраняете конфиденциальность по каждому сотруднику.

Бизнес-карты

Райффайзенбанк бесплатно выдает корпоративные карты для ИП:

• 1,2% в банкоматах Райффайзенбанка;
• 1,4% в банкоматах и платежных пунктах других банков.

• получение налички в любых банкоматах;
• моментальное зачисление при внесении;
• можно поучаствовать в бонусной программе от MasterCard.

• скидки до 25 тысяч рублей в сети METRO;
• скидка 15% на продукцию собственного производства в METRO;
• отсрочка платежа до 45 дней без процентов.

• SMS-информирование 0 бесплатно;
• скидки от магазинов-партнеров банка;
• управление лимитами платежей;
• контроль за расходами сотрудников.

Кредиты

• срок рассмотрения — до двух дней;
• на любые цели;
• удаленная подача заявки;
• предварительный ответ в течение пяти минут;
• сначала одобрение, потом документы;
• залог не нужен;
• выдача денег без комиссии.

• для субъектов МСП;
• выдача бесплатно;
• на пополнение оборотки или инвестиционный проект.

• до 5 000 000 — без залога;
• выдача — бесплатно;
• можно рефинансировать задолженность по аналогичному кредиту в другом банке;
• можно под залог приобретаемого имущества.

• до 5 000 000 — без залога;
• возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия;
• выдача — бесплатно;
• можно рефинансировать задолженность по аналогичному кредиту в другом банке;
• можно под залог приобретаемого имущества.

• учитывается до 50% оборотов с учетом счетов в других банках;
• ежедневное автоматическое погашение за счет поступлений. на р/сч.

Банковские гарантии

В Райффайзенбанке вы можете получить гарантии:

• возврата аванса;
• исполнения договора;
• исполнения обязательств (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, в гарантийный период);
• платежа;
• тендерную (44-ФЗ, 223-ФЗ).

Экспресс-оформление также возможно в пользу бенефициаров-партнеров банка при условии согласования текста гарантии.

Депозиты

Ставки по депозитам в Райффайзенбанке:

• 4 — 5% в рублях;
• 0,05 — 0,1% в долларах.

Если сумма превышает 100 млн руб., проценты рассчитают индивидуально.

• 100 000 руб.;
• 3 000 долл.

• 7 — 365 дней в рублях;
• 30 — 365 дней в долларах.

Инкассация

Райффайзенбанк оказывает услуги:

• прием и пересчет наличности;
• доставка средств в банк;
• обеспечение разменом по заказу (монеты, купюры);
• транспортировка ценностей.

Периодичность инкассации:

• ежедневно;
• в оговоренные дни и время;
• по запросу.

У банка собственная инкассаторская служба, а также через Райффайзенбанк можно заказать инкассацию в других компаниях.

Валютный счет и валютный контроль

Открытие валютного счета стоит 1 700 руб., ежемесячная плата за ведение — 25 долл. или эквивалент в другой валюте.

Услуги Райффайзенбанка:

• консультация по валютному регулированию;
• подготовка документации;
• составление паспортов сделок;
• ведение международных сделок;
• разработка рекомендаций.

Специальные счета

Райффайзенбанк открывает три вида специальных счетов:

Банк работает со всеми аккредитованными ЭТП по 44-ФЗ и 223-ФЗ. На остаток по этим спецсчетам начисляется 0,01% годовых.

Стоит ли ИП открывать расчетный счет в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк подойдет для предпринимателей со средними и большими оборотами, здесь можно:

• выбрать тариф от 990 рублей;
• бесплатно опробовать эквайринг;
• подключить более 12 услуг РКО.

Источник: otkroem-ip.ru

Как взять кредит в Райффайзен банке и каковы условия

Сегодня на рынке действует большое количество разнообразных кредитных программ. Взять средства взаймы можно у банков, МФО, кредитных сообществ. Один из участников этого рынка – «Райффайзенбанк».

Клиенты данного учреждения могут оформить потребительский или ипотечный заем. Следует разобраться, на каких условиях «Райффайзенбанк» выдает кредиты физическим лицам.

Сильные и слабые стороны кредитования

Как и в случае с другими банковскими организациями, кредитование в «Райффайзенбанке» обладает своими преимуществами и недостатками. Среди преимуществ этого банка:

1. Возможность оформления кредитной карты, потребительского займа и ипотеки.
2. Большие сроки кредитования.
3. Приемлемые процентные ставки, уменьшающиеся со второго года.
4. Отсутствие комиссии за оформление займа.
5. Возможность получения кредита с минимальным пакетом документов для зарплатных клиентов.
6. Высокая скорость принятия решения по займу и выдачи средств.
7. Отсутствие необходимости использовать залог или привлекать поручителей.
8. Возможность подачи заявки на кредит наличными на сайте «Райффайзенбанка» в режиме онлайн.

К минусам кредитования в данном финансовом учреждении можно отнести следующие факторы:

1. Максимальный размер потребительского займа ограничен двумя миллионами рублей.
2. На протяжении первого года кредитования действует процентная ставка в размере 11,99% годовых.
3. В случае отказа от услуги «Финансовая защита» процентная ставка повышается до 16,99% годовых.
4. Если имеет место просрочка, начисляется штраф в размере 0,1% от суммы долга за каждый день невыполнения обязательств.

Еще один минус касается минимального возраста заемщика. Кредиты выдаются только тем лицам, которые достигли 23 лет.

Условия кредитования

Физические лица могут оформить потребительский кредит, рефинансирование займа, оформленного в другом банке, а также ипотеку. В любом случае банк выдвигает определенные требования к клиентам. Следует разобраться, какие тарифы действуют в финансовом учреждении, а также каким требованиям должны отвечать его клиенты.

Тарифы

При оформлении потребительского займа гражданин может взять в кредит от 90 тысяч до 2 миллионов рублей (минимальная сумма для клиентов класса премиум – 250 тысяч рублей). При этом действуют следующим тарифы:

1. Процентные ставки по потребительским кредитам «Райффайзенбанка» зависят от года кредитования. На протяжении первых двенадцати месяцев ставка составляет – 11,99% годовых. В случае отсутствия просрочек на второй год процент уменьшается до 9,99% годовых. Если оформляется отказ от «Финансовой защиты», ставка увеличивается до 16,99% годовых.
2. Срок кредитования – от двенадцати до шестидесяти месяцев.
3. Комиссия за оформление кредита не взыскивается.

Важно! Полная стоимость займа варьируется в пределах от 15,991 до 22,146% годовых.

Конкретное значение определяется индивидуально на основании анализа платежеспособности заемщика.

Кому предоставляется заем

Потребительские займы предоставляются только физическим лицам. Индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут претендовать на получение средств по данной программе.

Для получения кредита наличными в «Райффайзенбанке» заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Возраст на момент взятия кредита – не менее 23 лет, на момент полного погашения – не более 67 лет.
3. Наличие стационарного/мобильного телефона.
4. Официальное трудоустройство.

Хорошая кредитная история и большой уровень ежемесячного дохода повышают вероятность получения средств.

Процедура оформления

Оформление займа происходит довольно быстро. Получить средства можно в течение всего нескольких дней. Для этого необходимо действовать следующим образом:

1. Подать онлайн-заявку на кредит в «Райффайзенбанке». Придется ввести личные данные, после чего – код подтверждения, который придет на мобильный телефон.
2. Ожидать предварительного одобрения заявки.
3. После звонка из банка собрать пакет необходимых документов и лично подать их, составив еще одно заявление.
4. После окончательного одобрения средства будут выданы в кассе отделения.

Решение по заявке принимается сотрудниками банка на протяжении всего шестидесяти минут. В случае необходимости, можно уточнить информацию, позвонив по номеру +7 800 700-91-00.

Внимание! Потенциальный заемщик может предварительно рассчитать кредит в «Райффайзенбанке».

Для этого необходимо воспользоваться официальным калькулятором, размещенным по этой ссылке. Нужно будет ввести желаемую сумму займа и срок кредитования.

Стоит отметить, что с помощью этого калькулятора можно также приблизительно узнать, какую сумму готовы предоставить гражданину сотрудники банка. Для этого следует проставить галочку в пункте «по уровню дохода».

Необходимые документы

Перед тем как взять кредит в «Райффайзенбанке», необходимо собрать документы. Граждане, которые получают заработную плату на счет в «Райффайзенбанке», могут оформить кредит, предоставив письменное заявление и личный паспорт. Все иные категории клиентов для оформления займа должны дополнительно представить:

1. Справку о доходах. В качестве этого документа, к примеру, может выступать справка по форме 2-НДФЛ. Также допускается использование налоговой декларации. В любом случае, бумага должна отображать данные за последние три месяца.
2. В случае оформления кредита на сумму более 500 тысяч рублей – документ, свидетельствующий о трудовой занятости клиента. В качестве подтверждения может использоваться трудовая книжка, лицензия, удостоверение, копия контракта (для военнослужащих).
3. Бумаги, подтверждающие размер дополнительного дохода (при наличии). Пенсионеры могут использовать справку из Пенсионного фонда.

В случае необходимости сотрудники финансового учреждения оставляют за собой право запросить дополнительную документацию. В банке «Райффайзен» кредиты до 500 тысяч рублей, таким образом, можно оформлять всего по двум документам (паспорту и трудовой книжке).

Использование полученных средств

Использование денег напрямую зависит от программы, которой воспользовался гражданин. При оформлении ипотеки, к примеру, средства переводятся на счет продавца недвижимости.

В случае с рефинансированием кредита, взятого в другом банке – на счет первоначального кредитора. Это целевые займы, сфера использования которых существенно ограничена.

В случае с потребительскими кредитами дела обстоят иначе. Это нецелевой заем. Соответственно, банк не ставит перед заемщиком каких-либо ограничений. Использовать средства он может по собственному усмотрению. Финансовое учреждение также не несет ответственности за противозаконные действия клиента, связанные с заемными средствами.

Отказ

Финансовое учреждение оставляет за собой право отказать клиенту в предоставлении кредита. Данное действие является вполне законным. Как показывает статистика, большинство отказов связаны с:

1. Низким уровнем дохода.
2. Несоответствием уровня дохода запрашиваемой сумме средств.
3. Испорченной кредитной историей.
4. Несоответствием потенциального заемщика базовым требованиям банка.

Первое, что необходимо сделать в случае отказа – произвести новый расчет кредита «Райффайзенбанка» и подать заявку с измененными параметрами займа, то есть, уменьшить сумму кредита и срок его возвращения. Если это не помогло, нужно улучшить финансовое положение. Можно также связаться с сотрудником банка и обсудить возможность предоставления залога или привлечения поручителей.

Заключение

Таким образом, физические лица могут оформить потребительский кредит в «Райффайзенбанке». Для этого необходимо собрать документы и подать заявление (можно также отправить предварительную онлайн-анкету). Максимальный размер займа – не более двух миллионов рублей. Срок возвращения средств – от одного года до пяти лет. Использовать средства можно по собственному усмотрению.

Источник: lichnyjcredit.ru

Как правильно оформить кредит в Райффайзенбанке для физических лиц?

В Райффайзенбанке взять кредит в 2023 году достаточно простой и быстрый процесс, если вы знаете, как правильно оформить заявку и какие документы вам потребуются. Необходимо также выбрать тип кредита, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и возможностям. Райффайзенбанк предлагает широкий спектр кредитных продуктов, от кредитов наличными онлайн до ипотечных кредитов.

Основные шаги оформления кредита
Рефинансирование кредита
Какие условия
Преимущества

Основные шаги оформления кредита

После того, как вы выбрали подходящий для вас кредит, следующим шагом будет заполнение заявки на кредит. Вы можете сделать это онлайн на сайте банка или в ближайшем отделении банка. Заявка будет содержать информацию о вас, вашей занятости, доходах и расходах, а также о запрашиваемой сумме кредита и сроке погашения. На сайте банка вы можете воспользоваться удобной функцией — онлайн калькулятор для расчета процентной ставки.

После того, как вы отправили заявку, банк проведет проверку вашей кредитной истории и рассмотрит вашу заявку на кредит. Если ваша заявка будет одобрена, вам будут предложены условия кредита, включая процентную ставку, срок погашения и ежемесячный платеж.

Если вы согласны с условиями кредита, следующим шагом будет подписание договора на кредит. Вам также может потребоваться предоставить дополнительные документы, такие как паспорт, трудовую книжку или справку о доходах.

После подписания договора на кредит и предоставления необходимых документов деньги будут переведены на ваш счет. Вы можете использовать их для целей, указанных в заявке на кредит.

Рефинансирование кредита

Кроме того, в Райффайзенбанке для физических лиц есть возможность рефинансирования кредита. Это означает, что вы можете перевести свой кредит из другого банка в Райффайзенбанк и получить более выгодные условия кредитования. Рефинансирование — это удобный способ не впасть в долговую яму и не испортить кредитную историю, который позволяет совершить своевременное погашение предыдущего займа.

В случае возникновения трудностей с погашением кредита, заемщик может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Реструктуризация предполагает изменение условий кредита с целью снижения ежемесячных платежей или увеличения срока погашения. В зависимости от ситуации, банк может предложить различные варианты реструктуризации, например, перенос даты платежа, изменение процентной ставки или увеличение срока кредита.

Однако необходимо учитывать, что реструктуризация может привести к увеличению общей суммы выплат по кредиту из-за начисления дополнительных процентов. Поэтому перед принятием решения о реструктуризации, необходимо внимательно ознакомиться с новыми условиями кредита и проанализировать свои возможности по его погашению.

Какие условия

Потребительские кредиты наличными предоставляются на срок от 13 месяцев до пяти лет. Минимальная сумма составляет 90 000 рублей, а максимальная — 2 000 000 рублей. Процентные ставки составляют от 7,99% до 13,99% и от 8,99% до 13,99% для зарплатных и премиальных сотрудников. Данные ставки указаны с финансовой защитой (страхованием); без страхования ставки составляют от 12,99% до 17,99%. Автокредиты предоставляются на срок до пяти лет на сумму до 2 млн рублей.

Райффайзенбанк предлагает зарплатным клиентам кредиты с досрочным погашением на различные цели, такие как покупка автомобиля, ремонт квартиры или путешествие. Условия кредитования зависят от суммы кредита и срока его погашения, а также от кредитной истории и доходов заемщика. Взять кредит с плохой кредитной истории вряд ли получится, для таких целей вам скорее подойдут МФО. МФО — мелкие финансовые организации, выдающие кредиты без справок и под залог недвижимости и без поручителей.

Райффайзенбанк чрезвычайно надежен, поскольку является крупным и системно значимым банком, а его деятельность в России строго контролируется Центральным банком РФ, поэтому для частных клиентов банка не должно произойти никаких резких изменений.

Преимущества

Это современный финансовый институт, который ежегодно развивает свои продукты, а также систему работы. Наибольший акцент Райффайзенбанк делает на кредитовании. Основными преимуществами являются следующие:

1. Низкие процентные ставки по сравнению с другими банками.
2. Предложения, которые отвечают всем целям и задачам заемщика.
3. Операции можно совершать 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, используя мобильное приложение.
4. Погашение кредита можно осуществлять в операционных кассах и терминалах в рабочее время, а также через платежные сервисы (например, Киви). В Райффайзенбанке действует программа семейного банкинга. Это позволяет членам семьи вносить платежи по кредиту от имени родственников или знакомых, подключенных к услуге.

Важно помнить, что при оформлении кредита в Райффайзенбанке для физических лиц необходимо тщательно ознакомиться с условиями кредита и убедиться, что вы можете позволить себе выплачивать его ежемесячный платеж. Также необходимо следить за своей кредитной историей и выплачивать кредитные платежи вовремя, чтобы избежать штрафных санкций и негативного влияния на вашу кредитную историю.

Источник: l-finans.ru