Самозанятость — предпринимательская деятельность, при которой человек самостоятельно планирует доходы, рабочий график и уплачивают налог на профессиональный доход (НПД), не имея официального трудоустройства. Сюда входит труд фрилансеров, ремесленников, преподавателей и консультантов.
Плательщики налога на профессиональный доход сталкиваются со многими проблемами, включая вопросы кредитования. Доступ к заемным средствам является критически важным для развития и роста дохода. Стороннее финансирование позволяет инвестировать средства в оборудование, в расширение бизнеса, на покрытие текущих расходов в периоды низкой активности или временных трудностей. На практике получение займов для самозанятых становится сложной задачей.
Общая информация о кредитовании самозанятых
- Потребительские
- На развитие бизнеса
- Ипотеку
- Другие
Однако условия предоставления заемных средств отличаются от условий для тех, кто имеет стабильную работу.
Основные проблемы и препятствия при получении кредита самозанятых
Главная задача заемщика — привести доказательство стабильного и достаточного дохода. Банки считают самозанятых рискованными заемщиками, поскольку их доход нестабильный и непредсказуемый. Кроме того, некоторые банкиры могут потребовать дополнительные гарантии или предлагают высокие процентные ставки.
Требования к заемщику для получения кредита
Банк попросит от плательщика НПД:
- Доказательство стабильного дохода. Это могут быть налоговые декларации, банковские выписки или документы о доходах от фрилансерских контрактов
- Хорошая кредитная история (КИ). Банки хотят быть уверены, что заемщик способен возвращать деньги в срок, и они используют “досье” заемщика, как индикатор платежеспособности
- Предоставление залога или гарантии
В некоторых случаях кредиторы могут потребовать залоговое имущество или привлечение поручителя, чтобы снизить риск невозврата средств.
Необходимая документация и подтверждение дохода
При подаче заявки на выдачу заемных средств, самозанятому, потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт или другой документ, подтверждающий личность
- Банковские выписки за последние 6-12 месяцев
- Документы, подтверждающие статус самозанятого (справку о постановке на налоговый учет)
Это — не полный перечень. Весь список представлен на официальном сайте кредитного учреждения.
Важность кредитной истории
“Досье” заемщика играет ключевую роль в решении финансового учреждения о предоставлении заемных средств. Оно отражает прошлые финансовые действия обратившегося с заявкой, включая способность выплачивать долги вовремя. Поэтому важно уделять внимание управлению своей КИ и стремиться улучшить ее.
Процесс подачи заявки
После принятия решения об обращении за заемными средствами:
- Изучите условия и требования различных кредиторов. Выберите того, который предлагает наиболее подходящие условия и ставки для вашей ситуации.
- Соберите необходимые документы, которые требует финансово учреждение.
- Заполните заявление. Это можно сделать онлайн на сайте или в офисе банка.
- Отправьте заявление и документы: вручную или через онлайн-форму.
- Ожидайте решения. После подачи заявки кредитор проведет проверку документов и КИ.
В это время сохраняйте связь с банком и будьте готовы предоставить дополнительную информацию, если последует запрос. Когда заявка одобрена, вам предложат подписать кредитный договор и обсудят детали ваших ежемесячных платежей.
Возможные ответы банка и их последствия
Существует три варианта решения, которые вы можете получить от финансового учреждения после подачи заявки:
- Одобрение
- Отказ
- Запрос дополнительной информации
Одобрение означает, что вы успешно прошли проверку, и банк готов предоставить деньги в долг. Следующий шаг — подписание кредитного договора.
Отказ поступает, если банк по какой-то причине решил, что вы не соответствуете требованиям. В этом случае можете обратиться в другое кредитное учреждение или попытаться улучшить свои условия (например, повысить кредитный рейтинг или предоставить дополнительные доказательства дохода) и затем попробовать снова.
Запрос дополнительной информации означает, что кредитору нужно больше информации, чтобы принять решение. Вы должны предоставить ее, как можно, скорее.
Популярные банки и их условия кредитования для самозанятых
Ниже представлены некоторые финансовые учреждения, предлагающие кредиты для самозанятых, и их основные условия:
- Сбербанк — один из крупнейших в России, предлагает различные виды кредитования для самозанятых. Особое внимание здесь уделяется подтверждению дохода и хорошей КИ
- Тинькофф Банк выдает заемные средства без подтверждения дохода, что может быть полезно для тех, у кого в этом вопросе имеются сложности. Однако потребуется хорошая КИ
- ВТБ предлагает ипотечные кредиты для самозанятых с гибкими условиями. Требуются подтверждение дохода и хорошее “досье” заемщика
- Альфа-Банк выдает бизнес-кредиты. Для получения денег в долг потребуются подтверждение дохода и бизнес-план.
- Райффайзенбанк предлагает потребительские кредиты и ипотеку самозанятым. Основные требования: подтверждение дохода, хорошая КИ и, возможно, предоставление залога или поручителя.
Основные условия и требования банков
Кредиторы самостоятельно разрабатывают критерии соответствия для заемщиков, но большинство из них требуют:
- Подтверждения стабильного дохода
- Высокий кредитный рейтинг
- Предоставление залога или поручителя (не всегда)
Процентные ставки, сроки возврата и максимальная сумма различаются в зависимости от финансового учреждения и вида займа.
Получение кредита для самозанятых может оказаться сложным процессом. Главное — это подготовка: убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие доход, и обратит внимание на КИ. Исследуйте различные банки, их условия, чтобы найти тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Не бойтесь обратиться к кредитору за советом или помощью.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
Источник: romeinvest.ru
we help
Кредитные карты для самозанятых – 4 банка которые точно одобряют кредиты самозанятым – «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Хоум Кредит», «Совкомбанк»
Кредитные карты для самозанятых
Режим самозанятости пользуется всё большей популярностью, но банки до сих пор неохотно выдают кредиты работающим на себя фрилансерам, даже если они исправно платят все налоги. Мы решили провести журналистское расследование — подали заявки на кредитные карты в нескольких популярных банках на 36-летнего самозанятого со «стажем» более года и выяснили — реально ли получить кредитку.
Важно! Перед тем как подавать заявку на кредит в любой из банков, проверьте следующее:
- Вы зарегистрированы как самозанятым либо на сервисе НПД «Мой налог» и отчитываетесь о своих доходах через него, либо через ваш банк. У «неофициальных» самозанятых значительно меньше шансов на получение кредита.
- Ваша кредитная история не находится в «красной зоне». Свой кредитный рейтинг можно проверить бесплатно, в Национальном Бюро Кредитных Историй или бюро Эквифакс.
Кредитная карта для самозанятых в Альфа-Банк
Ещё год назад Альфа-Банк по нашему запросу ответил, что кредитование самозанятых ни в каких программах не осуществляется. Но сейчас, когда статус самозанятых получили уже миллионы граждан – игнорировать такую аудиторию становится всё более неразумно. Вот и «красный» банк всё-таки осознал перспективность этого направления — сейчас самозанятые могут подать онлайн-заявку на кредитную карту 100 дней без % с бесплатным обслуживанием и снятием наличных.
К сожалению, кредиты наличными, рефинансирование, ипотека и другие финансовые продукты банка пока ещё недоступны для работающих на себя фрилансеров.
Но обещания — обещаниями и мы решили на практике проверить, реально ли получить заём без официальной работы. Для этого мы подали онлайн-заявку на выпуск кредитной карты на официальном сайте Альфа-Банк. При оформлении до конца 2021 года вы получите бесплатное обслуживание карты (вместо 1890 в год) и 500 рублей на баланс в подарок.
Анкета предельно простая, заполняется быстро и, главное, ни для подачи заявки, ни для получения карты не нужно ходить в банк — подача и рассмотрение заявки происходят онлайн, а карту привезёт в удобное время представитель банка. Перед подачей заявки подготовьте паспорт и ваш ИНН .
Для повышения шанса получить карту, мы настоятельно рекомендуем выбирать минимальный доступный кредитный лимит. По карте «100 дней без %» — это всего от пяти тысяч рублей. Да, немного, но банк может сразу установить более высокий лимит или же быстро увеличит его, при активном использовании кредитной карты и оплаты задолженности без задержек.
В нашем случае, уже через два месяца Альфа Банк увеличил кредитный лимит с 5 до 50 тысяч рублей. Вы можете рискнуть и запросить большую сумму сразу, но шансы на одобрение в таком случае понижаются.
После заполнения анкеты система берет две волнительные минуты на «размышления». По истечении этого времени нам выдали предварительное одобрение и почти сразу перезвонили с номера +74993721672. Не пропустите этот вызов — сотрудник банка будет уточнять информацию из анкеты и назначит встречу с курьером.
Самое главное правило для получения кредита — честность. Обязательно укажите реальную сумму ежемесячного дохода, который вы декларируете как самозанятый, без преувеличений. У нас всё получилось — карту уже привезли и активировали, увеличив в последствии лимит до 50 тысяч рублей (и это не предел). Итог: Альфа-Банк даёт кредиты самозанятым. А мы перейдем к следующей крайне лояльной к фрилансерам организации: «Тинькофф Банк»
Кредитная карта для самозанятых в Тинькофф-Банк
Более продвинутая финансовая организация начала выдавать кредиты самозанятым значительно раньше, чем Альфа и наработала достаточную статистику и опыт. Нам больше понравилось предложение Тинькова — они одобрили максимальный лимит из всех банков — больше 150 тысяч рублей и потом его дополнительно увеличили до 200, а затем до 700 тысяч рублей! Вот это доверие. Пожалуй, более крупную сумму самозанятому в России не выдаст ни один банк.
Ещё один плюс получения кредита в Тинькофф Банке — это «наработка» истории, ведь в скором будущем он начнёт выдавать ипотечные кредиты и с очень высокой вероятностью, самозанятые с хорошей кредитной историей смогут купить квартиру в ипотеку. Плюс к этому, деньги на карте можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках.
В Тинькофф банке самозанятые фрилансеры, преподаватели, работники сферы услуг и других областей могут смело подавать заявку на следующие карты:
Тинькофф Platinum: потенциальный лимит до 700 тысяч, честный кэшбэк 2% на все покупки, а вот льготный период ощутимо меньше, чем у «Альфа-Банк» — всего до 55 дней. подробнее о карте на официальном сайте + 500 рублей в подарок. Компенсировать можно любые покупки.
Тинькофф All Airlines: Это предложение рассчитано на самозанятых путешественников. Лимит до 700 тысяч рублей, также начисляют 2% кэшбэк за все покупки + 10% за бронирование на Booking com и другие плюшки. Этими деньгами можно полностью погасить стоимость авиабилетов любых авиакомпаний. Именно эту карту мы и выбрали. Но процесс оформления одинаков для всех. подробнее о карте на официальном сайте + 750 миль в подарок.
Тинькофф Drive: Карточка для автомобилистов. Лимит до 700 тысяч рублей + кэшбэк 10% бонусами на АЗС и 5% за автоуслуги. Ставка от 15% годовых. подробнее о карте на официальном сайте + 750 рублей в подарок.
Кредит для Самозанятых — в каких банках дают?
Количество самозанятых в Российской Федерации растёт, всё большая часть населения стремится к экономической независимости.
Но в условиях слабого роста экономики после кризиса начала 2010-х годов и ускорившейся инфляции, получить кредит под выгодный процент крайне трудно даже стабильно работающей части населения. Тем более острой проблема заёма средств в банках является для самозанятых.
Официальная регистрация доходов самозанятых произойдёт в текущем году только в нескольких экспериментальных регионах — Москве, Московской области, республике Татарстан и Калужской области, поэтому документально зафиксировать прибыль или плату за услуги можно будет только там. А значит, самозанятым, работающим официально и выплачивающим налог в этих регионах, проще всего будет получить кредит на значительную сумму для дальнейшего развития своего дела или для финансовых вложений.
Но в остальных регионах РФ для самозанятых получение кредита всё ещё остаётся значительной проблемой.
Это не кредит для ИП, это обычный потреб кредит, с теми ж сложностями, что и, например, у фрилансеров.
Поэтому проще всего получить его через онлайн заявку. Здесь будет выдержка из нашего рейтинга кредит онлайн:
Главный вопрос — подтверждение экономической независимости и возможности выплачивать проценты по кредиту. Конечно, существуют способы удостоверения своего регулярного дохода, но все они могут быть восприняты банком, как недостаточные, а в выдаче кредита вполне может быть отказано.
Для тех, кто получает средства на карту, есть возможность получения выписки по ней, в которой будут прописаны регулярные денежные поступления. Также есть возможность предоставления банковской организации выписки по электронному счёту, но данный документ не является официальным, поэтому банк может не воспринять его, как основание для выдачи кредита.
Получить кредит можно не только с помощью предоставления документов — в качестве подтверждения платёжеспособности могут быть предъявлены документы на недвижимость или иное ценное имущество. Или же кредит может быть оформлен с привлечением поручителей, но это требует привлечения третьих лиц к оформлению займа.
В целом, оформление кредита для самозанятых остаётся крайне трудной задачей, но при наличии значительного и стабильного дохода или сбережений, инвестированных в ценное имущество, банки вполне могут пойти навстречу и оформить кредит с поручителями или с опорой на собственность заёмщика.
Источник: adne.info
