Самозанятых в нашей стране с каждым днём становится всё больше, и практика последних лет показывает, что им намного проще получить небольшой кредит, нежели крупную сумму на ипотеку. И этому есть объяснение, ведь каждый банк при одобрении кредита должен быть уверен в том, что заемщик имеет регулярный доход. Если даже у потенциального клиента имеются справки, показывающие его высокие достижения в финансовом плане, все равно кредитные организации предъявят к нему более строгие требования, чем к наемным работникам.
Граждане, которые оформлены как самозанятые, не всегда могут рассчитывать на то, что кредитная организация предложит ему выгодные условия. Имеется высокая вероятность того, что банки завысят процентную ставку, одобрят меньшую сумму и на меньший срок, нежели требуется будущему заемщику. Кроме того, в отличие от рядовых служащих, оформленных по трудовой книжке, самозанятые должны при оформлении ипотечного кредитования внести первоначальный взнос в размере не ниже 30% общей стоимости приобретаемой недвижимости.
Где взять кредит наличными без справок и поручителей | ТОП БАНКОВ
Какие требования важно соблюсти?
- Стаж работы. Так как заемщик, по сути, работает сам на себя, то банкам важно при рассмотрении заявки увидеть, какое количество времени прошло с даты регистрации самозанятости до подачи заявления на ипотеку от самозанятого. В том случае, если данный статус получен потенциальным клиентом недавно, то, скорее всего, в ипотечном кредитовании ему будет отказано. В целом, банки для получения положительного решения желают, чтобы самозанятый находился в текущем статусе не менее 6 месяцев , при этом общий трудовой стаж должен быть от трех лет и более.
- Регулярный доход. Ежемесячный уровень заработка самозанятых граждан, как правило, постоянно колеблется и отличается своей нестабильностью. Если обратиться к действующему законодательству, то ежегодный доход самозанятого для одобрения ипотечного кредитования должен быть не более 2.4 миллионов рублей. При этом банки со своей стороны рассматривают средние показатели доходности и им крайне важно, чтобы доход был стабильным и регулярным.
- Кредитная история. Каждый банк при рассмотрении заявки на ипотеку самозанятому ставит перед собой первоочередную цель удостовериться в надежности будущего заемщика. Для этого кредитные организации знакомятся с кредитной историей клиента, из которой видно количество ранее одобренных ему кредитов, а также наличие задержек и просрочек платежей по ним. Заемщикам, у которых кредитная история испорчена, чаще всего отказывают, так как ипотека самозанятому может быть одобрена только при положительном кредитном рейтинге.
Можно ли увеличить шансы на одобрение ипотеки?
Для того чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, самозанятый гражданин может подать заявку в тот банк, в котором у него оформлена карта, на которую поступают его доходы. Таким образом, кредитная организация сможет проанализировать благонадежность заемщика, рассмотрев его регулярные доходы и расходы. Кроме того, увеличить шансы на одобрение ипотеки самозанятый может в том случае, если он будет готов внести большой первоначальный платеж от 50% стоимости недвижимости и выше.
Что делать в случае отказа в выдаче ипотеки?
Кредитные организации не раскрывают клиентам информацию о том, по каким именно причинам они отказывают им в выдаче ипотеки и других кредитов. Но если это случилось, несостоявшемуся заемщику необходимо в первую очередь обратиться в БКИ и запросить свою кредитную историю. В том случае, если кредитный рейтинг в ней будет низким, то необходимо постараться в оперативном порядке его улучшить.
Также стоит посетить сайты налоговой службы, ГИБДД и Госуслуг, чтобы проверить, нет ли на клиенте невыплаченных штрафов, налогов, процентов и пени. Если таковые имеются, то их требуется незамедлительно погасить. Важно понимать, кто кредитная история улучшится не сразу, для этого потребуется некоторое количество времени.
Результаты
Ипотека самозанятому может быть одобрена при соблюдении нескольких важных требований: он должен иметь стабильный доход, опыт работы и хорошую кредитную историю. Помочь тем, кто сомневается в положительном исходе событий, может профессиональный кредитный брокер. Для получения одобрения по ипотеке самозанятому необходимо обратиться к истинным профессионалам, которые не только подберут надежный банк с минимальной процентной ставкой по кредиту, но и соберут все необходимые документы.
Источник: go-broker.ru
Кредит самозанятым гражданам какие банки дают кредит наличными без справок и поручителей по паспорту
Главный специалист отдела кредитования
Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Комментарии: Комментариев нет
Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответ
Популярные статьи
Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год
Как и где можно рефинансировать микрозаймы
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Семейная ипотека 2023: новые условия и требования
Можно ли рефинансировать автокредит?
Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях
Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования
Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023
Рефинансирование с плохой кредитной историей
Самозапрет на кредиты: что это и как оформить
Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка?
POS-кредитование: плюсы и минусы
Последние статьи
Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту?
Где выгодно взять кредит на отпуск?
Топ-10 самых распространенных мифов о кредитах
Как распознать финансовую пирамиду и не потерять все деньги?
Стоит ли брать кредит на свадьбу?
Как получить спецпредложение по кредиту?
Исламский банкинг в России: что это такое и как он будет работать?
Обзор выгодных ипотечных ставок на сентябрь 2023
Льготная ипотека для медицинских работников: где и как оформить
Как оформить потребительский кредит для медработников по сниженной ставке?
Где взять кредит на лечение зубов в 2023 году?
Кредит на лечение: условия и нюансы
Ежедневно без выходных с 10:00 до 19:00 (мск.)
г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16
Cпециалист перезвонит вам в течение 10 минут.
Источник: gksod.ru
Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ
Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость.
В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии. Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.
Особенности кредитования самозанятых
Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.
Дают ли кредиты
Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф».
Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.
Посещение офиса банка самозанятыми гражданами
Можно ли взять ипотеку
В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка?
В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:
- банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
- имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
- у заемщика открыт значительный вклад;
- клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
- гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
- гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
- соберет полный пакет документов.
Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.
Какие виды займов дают самозанятым
Самозанятый клиент может подать заявку на оформление кредита в формате:
- целевой;
- кредитная карта;
- потребительский кредит (покупка в магазине);
- наличные;
- микрозаймы.
Дополнительная информация! Не стоит оформлять кредитную карту, если отсутствует доход или плохая кредитная история. В таких случаях карту оформляют по немыслимой процентной ставке и с небольшим лимитом.
Одобрение кредита под высокий процент
Легче всего получить одобрение при оформлении небольшой суммы наличными, а также приобретение товара в магазине в рассрочку или кредит. Сложнее оформить автокредит, получить наличные для бизнеса и на другие целевые потребности.
Как выбрать банк
На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:
- Опыт партнерства. Если в конкретном банке имеется вклад, кредитная история, карта — в таком случае большие шансы на одобрение, а также банк может предложить специальную программу кредитования в пользу клиента (гарантированная процентная ставка, увеличенный лимит кредита и срок для его погашения).
- Размер максимальной суммы, сроки для погашения и процентную ставку. Самозанятый — не значит миллионер. В целях подстраховки банк выдаст кредит на короткий срок и под большие проценты, что может существенно ударить по бюджету.
- Способы подтверждение дохода. Большинство компаний требуют справку 2-НДФЛ с места работы. Самозанятый, даже если использует приложение «мой налог» или проходит по патентной программе, ее не предоставит. Но, например, для «Почта-банк» или «Тинькофф» достаточно предоставить выписку по счету о поступлении денежных средств.
- Требования к пакету документов. На небольшие суммы и потребительский кредит обычно требуются 2 документа, которые подтверждают личность. На целевой, ипотечный и другие виды кредитования могут запросить данные и справки с места работы. Работающий на себя их просто не предоставит.
- Возможность кредитования под залог или с поручителем. Такая мера улучшает шансы на одобрение крупных сумм, так как банк застрахован от потенциальной неплатежеспособности клиента.
Дополнительная информация! Для жителей России, которые не могут либо не хотят заниматься поиском банка, существуют брокеры.
Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.
Какие документы необходимо собрать
Каждая кредитная организация выставляет свой список требований для оформления кредита. Одни могут потребовать только удостоверения, подтверждающие личность гражданина РФ, другие прибавят справку о доходах, а третьи вплоть до персональных данных ближайших родственников. Узнать конкретный список можно при посещении офиса или на сайте банка.
Общий список документов, которые могут пригодиться при оформлении:
- паспорт гражданина РФ. В случае неимения российского паспорта необходимо предоставить документ, дающий право проживать и осуществлять любую деятельность на территории страны + свидетельство о постоянной (временной) регистрации;
- СНИЛС;
- ИНН;
- загранпаспорт;
- диплом или аттестат;
- свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
- пенсионное удостоверение;
- справка, подтверждающая ежемесячный доход;
- подтверждение права собственности: жилье, автомобиль, участок и т. д.
Дополнительная информация! Клиенту необходимо предоставить рабочий номер стационарного телефона и 1-2 активных мобильных друзей, родственников и т. д. Это обязательное требование организации, а также увеличивает шансы на одобрение.
Подтверждение дохода самозанятым гражданам
Подтвердить свою платежеспособность можно следующими способами:
- Взять выписку с карты или сберегательного счета о поступлении денежных средств.
- Распечатать состояние и историю операций с электронных счетов: «Яндекс деньги», «Вебмани», «Киви кошелек» и другие.
- Справка 3-НДФЛ.
- Распечатать справку из приложения «мой налог».
В 2019 году часть банков готовы одобрить кредит для самозанятых граждан на небольшие суммы. Дают ли ипотеку самозанятым? В теории у такого гражданина есть небольшие шансы оформить ипотечный кредит, однако на практике такие случаи пока не зарегистрированы. Не стоит отчаиваться после систематического отказа, так как в ближайшее время будут разработаны новые проекты по оказанию услуг, в том числе и банковских, для самозанятых лиц, проживающих на территории Российской Федерации.
Источник: samsebeip.ru