Кредитная карта для бизнеса как это работает

Без знания этих нюансов использование карты для покупок будет сопряжено с большими расходами. Вы должны будете платить большие проценты за пользование деньгами банка. Это плохо для ваших финансов и уменьшит количество доступных денег в кошельке
См. также: Калькулятор платежей по кредитной карте

В чем суть работы карты

Суть кредитной карты заключается в наличии на ней заемных кредитных средств. Это как-бы возобновляемый кредит, который всегда под рукой. При этом вы берете в долг и платите проценты только с момента использования денег на покупки или снятия наличных в банкомате.

На дебетовой могут находиться только личные деньги. Каждый клиент банка может выбирать себе подходящую карточку: кто-то пользуется заемными средствами, а кто-то предпочитает пользоваться только своими. Наличие свободных денег не означает, что кредитка будет бесполезной вещью.

В жизни бывают случаи, когда срочно понадобились деньги, а вытаскивать их из своих вложений, например, вкладов, не очень выгодно, иначе можно потерять проценты. На кредитной карте практически всегда действует льготный период, когда можно воспользоваться заемными средствами без уплаты дополнительных процентов. Это позволяет распоряжаться средствами без лишних трат при выполнении определенных условий.

Что нужно знать перед открытием кредитной карты? Как пользоваться кредитной картой для чайников

Если кратко, то суть работы кредитки такова: вы тратите деньги с кредитки в расчетный период и полностью их возвращаете в платежный период. Тогда вы не платите проценты. Если не возвращаете сумму долга полностью, то платите мин. платеж и проценты по выписке.

Максим прошел «Тест: Как правильно пользоваться кредитной картой?» и набрал 10 баллов.

Механизм работы кредитной карты.

Пользоваться кредитной картой можно, но это достаточно сложно. Нужно читать внимательно условия договора. Малейшая просрочка или выход из грейс-периода и придется платить проценты.
Основные моменты использования кредитной карты:

• Карта выпускается с наличием определенной суммы на ней. Сумму одобряет банк.
• Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в установленные сроки.
• Наличие льготного периода. Особенности и условия его действия прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, платежная дата – до 25 числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитным лимитом и выставляются к оплате на конец отчетного периода дополнительно к указанной сумме минимального платежа. Если клиент вносит всю сумму в платежный период, то выставленные к оплате проценты не нужно платить, и они аннулируются. Если клиент вносит минимальный платеж, то в него будет заложена эта сумма процентов.
• Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом для банка, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его частями. На остаток суммы банк начислит проценты исходя из указанной в договоре ставки. Чем раньше будет погашена задолженность, тем меньше процентов нужно будет выплатить. Если внести сумму больше, чем мин.платеж, но меньше, чем полная сумма долга, то часть из этой суммы пойдет на погашение начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
• В зависимости от условий грейс-периода и условий погашения долга, льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченный (пока не погашен долг, новый не начинается).

Какую кредитную карту выбрать для себя?

Исходя из механизма работы кредитной карты нужно искать карту, удовлетворяющую следующим параметрам:

1. С большим грейс периодом: чем он больше, тем больший срок можно не платить проценты и иметь как бы беспроцентный кредит.
2. С минимальной ставкой. Чем меньше ставка, тем меньше процентов мы платим.
3. С кешбеком на покупки
4. Льготный период карты должен действовать на снятие наличных

Рекомендуется присмотреться к следующим картам:

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

• Грейс период 100-365 дней
• Хорошая альтернатива микрозаймам
• Кредитный лимит до 500 000 RUB
• Годовое обслуживание первый год бесплатно, потом 990 р в год

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Пример расчета платежей с формулами и пояснениями

Рассмотрим пример: клиент потратил 10 т.р. в период с 1 по 31 июня(допустим 1 июня). До 25 июля ему нужно внести 10 тыс. рублей. Но обстоятельства сложились так, что он не может этого сделать. По условиям карты, минимальный платеж составляет 5% от суммы мин.300 р., процентная ставка 36% годовых.

Минимальный платеж = 10 000 р. * 5% = 500 руб.

1 июля придет выписка и там будет итого к оплате 500 р.

Поскольку клиент полностью не гасит полностью долг в льготный период, то на 25 число ему нужно внести минимальный платеж. Иначе будет просрочка. При первой трате банк не знает, нужно ли начислять проценты или вы закроете задолженность полностью и начислять проценты не нужно. Проценты за пользование деньгами банка составят за период 1-31 июня составят

Начисленные проценты за июнь = 10 000 р.* 36% * 31 день/365 = 305,76 р.

Эти проценты добавятся к процентам, которые нужно оплатить за июль(1-31 июля).

После оплаты минимального платежа долг по карте уменьшится и будет равен

Новый долг = 10000 — 500 = 9500

Проценты за июль уже будут начисляться на сумму 9500 рублей

Проценты за июль = 9500 * 36% * 31 день/365 = 290,47

1 августа к вам придет выписка, в которой вы должны будете оплатить минимальный платеж + проценты за 2 месяца.

Платеж на 1 августа =9500 * 5% + 305,76 + 290,47 = 1 071,23 р.

Это примерный расчет процентов, необходимый для понимания, как работает кредитная карта. Точный расчет может предоставить только банк.

Что будет, если не платить платежи?

Неоплата платежей по кредитке аналогична неоплате по потребительскому кредиту. Будет испорчена ваша кредитная история, при длительной неоплате банк отдаст ваш долг коллекторам, либо же подаст в суд. Приставы опишут ваше имущество и вы все равно будете платить банку — деньги будут списываться приставами с вашей зарплаты.

Сравнение кредитки, микрозайма и потребительского кредита.

Отличий у кредитки, микрозайма и потребкредита много. Сведем основные моменты в таблицу:

Условия Кредитка Потребкредит Микрозайм

Сумма	Устанавливается индивидуально каждому клиенту до 500 т.р.	Рассчитывается исходя из текущих доходов до 1 млн	Небольшая сумма, обычно до 30 т.р.
Оформление и использование	Один раз и использование по мере необходимости в любой момент	Каждый раз при необходимости в денежных средствах, пользоваться деньгами можно в установленный срок	Каждый раз по мере необходимости
Подача документов	Обычно по паспорту	Паспорт, второй документ на выбор, документы о доходах и трудовая книжка	Паспорт и второй документ (СНИЛС, Водительские права)
Условие одобрения лимита	Один раз на весь срок использования	Каждый раз при подаче документов.	Каждый раз по подаче документов
Начисление процентов	По истечению льготного периода за фактическое время пользования деньгами	С первого дня выдачи кредита	Каждый день
Внесение платежей	В любую дату в течение платежного периода	В установленную в договоре дату	В оговоренную дату
Ставки	24-40% годовых (не применяется в грейс-периоде)	15-40% годовых	От 1% в день или 365% годовых
Сроки рассмотрения	В течение дня. Моментальные карты могут выдаваться в этот же день, а именные через 3-10 дней	2-5 рабочих дней	1 день
Способ выдачи денег	На карте	Наличными или на карту	Наличными или на карту
Условия досрочного погашения	В любой момент	В любой момент или через определенное время (указано в договоре)	Иногда не предусмотрено.

Стоит оформлять кредитную карту для использования в качестве дебетовой?

Кредитки предусматривают возможность хранения на ней личных денег, помимо кредитного лимита. Опасность здесь заключается в том, что если не отслеживать баланс, то можно уйти «в минус». С другой стороны, если вдруг своих денег не хватает на важную покупку, например, набор шин для автомобиля по суперцене (и только один день), то кредитка может помочь – сделать выгодную покупку, а деньги можно вернуть в льготный период.

Поэтому, при выборе своей карточки, нужно внимательнее присмотреться к кредитной карточке, и сделать выбор в ее пользу, а не в пользу дебетовой. В идеальном варианте стоит иметь две карты: одну с лимитом, чтобы пользоваться средствами в нужный момент, а другую дебетовую для повседневных расчетов.

Механизм работы кредитки Тинькофф простыми словами

Банк Тинькофф, один из лидеров по выпуску кредитных карт для населения, подготовил специальное видео механизме работы кредитной карты. В нем сказано о том, как использовать кредитку и не платить проценты по ней.

Источник: mobile-testing.ru

Кредитная карта для бизнеса

Деловая кредитная карта — это кредитная карта, предназначенная для использования в бизнесе, а не для личного использования. Кредитные карты для предприятий доступны для предприятий любого размера и могут помочь им создать кредитный профиль для улучшения условий заимствования в будущем.

Ключевые выводы

• Деловые кредитные карты предназначены для использования предприятиями, в отличие от личных кредитных карт, которые используются физическими лицами.
• В частности, для владельцев малого бизнеса наличие бизнес-кредитной карты может быть хорошим способом отделить свои деловые и личные расходы для бухгалтерских и налоговых целей.
• Кредитные карты для бизнеса часто имеют специальные льготы, но им не хватает некоторых средств защиты потребителей, которые требуются для кредитных карт для физических лиц.

Как работает бизнес-кредитная карта

Кредитные карты для бизнеса предлагает широкий спектр кредитных организаций. Процесс подачи заявки аналогичен стандартной заявке на кредитную карту. Бизнес-заемщики могут подавать заявление с идентификационным номером работодателя (EIN) или без него, что упрощает получение карты малыми предприятиями.

Как правило, оформить заявку на получение бизнес-кредитной карты проще, чем для невозобновляемой бизнес-ссуды, поскольку процесс обычно автоматизирован, и решение о выдаче кредита принимается незамедлительно.

Владельцы бизнеса могут подать заявку с EIN, если он у них установлен, или они могут использовать свой личный номер социального страхования. Кредиторы будут основывать свой андеррайтинговый анализ на всей информации, содержащейся в кредитной заявке. Компании имеют кредитные отчеты и создают кредитную историю так же, как и физические лица, поэтому любая деятельность с использованием идентификационного номера работодателя будет отражена в кредитном отчете компании.

Плюсы кредитных карт для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса обладают рядом уникальных преимуществ по сравнению с их потребительскими аналогами. Например:

Управление расходами

Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим способом управления бизнес-расходами и их разбивки по статьям. Помимо обычных удобств, связанных с кредитными картами, бизнес-кредитные карты помогают владельцам малого бизнеса, в частности, отделить свои расходы, связанные с работой, от личных расходов. Такое разделение может быть полезно для бухгалтерского и налогового учета. Карты также предоставляют сотрудникам простой способ совершать покупки, а предприятиям — контролировать их деловые покупки.

Особые перки

Деловые кредитные карты обычно имеют некоторые уникальные преимущества, призванные привлечь бизнес-клиентов. Эти преимущества могут отличаться от тех, которые предлагаются отдельным клиентам. Например, некоторые бизнес-кредитные карты обеспечивают возврат наличных за покупки в магазинах, которые компании могут часто посещать, например в магазинах канцелярских товаров. Деловые кредитные карты также, как правило, предлагают более крупные бонусы за регистрацию, чем индивидуальные кредитные карты, в ожидании высоких деловых расходов. Многие также предлагают начальную ставку 0% на короткий период времени.

Еще одним распространенным преимуществом являются туристические льготы, поскольку многие компании несут значительные командировочные расходы. Деловая кредитная карта может дать владельцу право пользоваться VIP-залом авиакомпании в аэропортах или получать скидки на проживание в отелях во время деловых поездок.

Кроме того, бизнес-кредитные карты иногда предлагают более гибкие условия погашения, специально предназначенные для предприятий, денежные потоки которых могут быть нерегулярными.

Минусы бизнес-кредитных карт

Но у бизнес-кредитных карт есть и серьезные недостатки, на которые стоит обратить внимание:

Личные гарантии

Часто у предприятий нет минимальных требований, необходимых для кредитного скоринга или другого анализа их кредитоспособности, поэтому кредитор может запросить личную гарантию у владельца бизнеса или другого лица. Персональная гарантия — это договорное положение, согласно которому лицо, подающее заявку на получение карты, несет ответственность за регулярные платежи и сборы.

Многие соглашения о бизнес-кредитных картах включают положение о личной гарантии независимо от кредитоспособности бизнеса, поэтому заемщикам важно прочитать и полностью понять все условия, изложенные в соглашении. Если кредитор применяет положения о личной гарантии погашения, любые просрочки по карте могут быть указаны в кредитном отчете лица и повредить его кредитный рейтинг.

Меньше средств защиты потребителей

Когда Конгресс расширил защиту потребительских кредитных карт, в первую очередь в Законе об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 года (Закон о картах ), он, как правило, освободил визитные карточки от новых правил. В результате меры защиты потребителей, которые многие люди считают само собой разумеющимся при использовании обычных кредитных карт — например, запрет на повышение процентных ставок по существующим остаткам — могут не применяться к их визитным картам.

Некоторые эмитенты карт добровольно распространили некоторые из этих средств защиты на свои бизнес-кредитные карты, но заявители не должны предполагать этого, если это не оговорено в соглашении о карте.

Похожие статьи

• Дебетовая карта и кредитная карта: в чем разница?
• Кредитные карты и дебетовые карты: в чем разница?
• Как работает целевая кредитная карта
• Как работает кредитная карта Banana Republic Store: преимущества и награды
• Как работает кредитная карта Firestone: преимущества и вознаграждения
• Как работает карта Visa с подписью Amazon Prime Rewards: преимущества и награды
• Как работает кредитная карта Goodyear: преимущества и награды
• Зачем нужна газовая кредитная карта?
• Сколько кредитных карт у вас должно быть?
• Защищенная кредитная карта

Источник: nesrakonk.ru

Как работает кредитная карта

Кредитная карта – финансовый инструмент, позволяющий клиентам банка осуществлять покупки заемными средствами в пределах установленного лимита. Другими словами, кредитная карта – ключ-допуск к виртуальному счету, состоящему из заемных средств. Это автоматический кредит без длительного оформления, сбора документов и очередей. Расплатился картой – взял в долг, положил деньги на карту – вернул. Как работают кредитные карты и чем отличаются от дебетовых; условия их оформления, о кредитном лимите и льготном периоде, а также о подводных камнях использования кредиток — в материале статьи.

Кредитная карта и дебетовая с овердрафтом

Многие путают кредитную карту и дебетовую с овердрафтом.

Кредитная карта

• не содержит финансовых средств клиента. Это доступ к займу.
• величина допустимого займа выше (50 — 100 тысяч и выше)

В зависимости от договора, репутации клиента, платежеспособности. Цифры отличаются на порядок.

Дебетовая карта с овердрафтом

• содержит финансовые средства клиента. Это ключ к личному счету, где хранятся личные сбережения;
• овердрафт в среднем не превышает 6 тысяч рублей. Выше – исключение, а не правило.

Овердрафт – размер превышения. Сумма увеличения счета клиента в случае нужды. Скажем, на счете 20 тысяч рублей. А нужны 25. Овердрафт по договору – 10 тысяч.

Клиент снимает 25 тысяч рублей, 20 – собственных, 5 – берет в долг автоматически.

Итак, отличия кредитной карты от дебетовой с овердрафтом:

1. Наличие собственных средств.
2. Величина допустимого займа.

Принципы их работы схожи, но официально – это разные инструменты.

Условия оформления кредитных карт

Заем по кредитной карте – это особая форма кредита. Особая форма, но при этом она остается кредитом. И требования не отличаются от потребительского кредита или нецелевого. Нет нужды при каждой покупке по карте заново оформлять договор, собирать документы, общаться с менеджером банка. Но единожды – придется.

В самом начале, при оформлении кредитной карты.

Алгоритм оформления кредитной карты:

1. Выберите банк. Изучите условия, предложения, наличие представительств, тарифные ставки.
2. Подайте заявление по образцу, предоставленному сотрудником банка.
3. Передайте документы и ксерокопии.
4. Заключите договор (предварительно внимательно его прочитав).
5. Подождите от трех дней до двух недель, пока карта не будет готова.
6. Заберите свою карту лично или получите по почте.

Кредитную карту первому встречному не дадут. Банк рискует своими деньгами, предоставляя кредит клиенту. Он попытается удостовериться в его платежеспособности, честных намерениях. Для исполнения задачи банк выставляет ряд требований.

Требования у каждого банка свои. Но общепринятый шаблон выглядит так:

Кредитный лимит по кредитной карте

Кредитный лимит – величина предоставляемого банком займа. Количество денежных средств, доступных для использования в любой момент времени. По стандарту – 50 — 150 тысяч рублей. Закупаетесь товарами, а денег не хватает, под рукой всегда виртуальные 50 тысяч. Пустили карту в ход, кредит оформлен, отсчет срока пошел.

Рассчитывается кредитный лимит по скрытой внутренней схеме. Банк держит ее в секрете. Условно, лимит выстраивается из величины трех ежемесячных зарплат клиента. Получаете 20 тысяч – ждите 60 кредитных лимитов. Зарабатываете 100 тысяч ежемесячно – рассчитывайте на 300 тысяч доступного лимита.

Лимит увеличивается со временем. Или уменьшается, зависит от того, как вел себя клиент. Исправно возвращал деньги, и, что важнее, пользовался заемными средствами – лимит будет расти на 20 — 30% каждый месяц. За год легко утроится. Из базовых 60 тысяч достигнет отметки 180 — 200 тысяч.

Если клиент допускал просрочки, мало использовал карту для оплаты покупок – лимит упадет довольно быстро.

Льготный период — бонус кредитной карты

Вот за что кредитные карты ценятся. Это основа выгоды всего механизма. Срок, за который кредит возвращается без начисления процентов. Причем без тарифной ставки. То есть, бесплатный кредит, деньги в долг без процентов.

• в льготный период сумма в пределах кредитного лимита не облагается процентами. Возвращается ровно столько, сколько брали;

• величина грейс-периода зависит от условий банка. В среднем он длится два месяца.

В отличие от кредитного лимита, грейс-период не склонен расти от репутации клиента и успешных возвратов займов. Он остается статичным.

Не вернули долг во время льготного периода — начинают действовать тарифные ставки, начинается начисление процентов. Не внесли платеж (6 — 10% от общей суммы) в первый месяц после льготного периода – вот и просрочка, ждите пени и штрафов.

Льготный период наглядно демонстрирует отличие кредитных карт от потребительского или целевого кредита. Кредитками пользуются те, кто вернет сумму через пару десятков дней. Рассчитывает на краткосрочные отношения. А стандартный кредит нужен для займов на годы.

Что надо знать о кредитной карте

Клиент берет деньги в долг, возвращает в льготный период, не платит сверху ни рубля. В чем же выгода банка? Она складывается их трех вещей:

1. Обслуживание кредитной карты стоит от 500 рублей до 3 тысяч в год.
2. Тарифные ставки до 30% годовых.
3. Комиссии на вывод наличных. Не менее 5% от суммы.

Кредитная карта – это как фен в ванной. Штука полезная, но пользуйтесь крайне осторожно.

Поделитесь с друзьями:

Другие статьи

Кредиты для бизнеса: как получить деньги, если в банках отказывают

7 декабря 2022

«Займер»: робот выдает кредиты лучше человека

12 июня 2020

РКО: 5 банков с самыми выгодными предложениями

12 мая 2020

Кредит погашен, а банк требует долг

Светлана Борисенко

21 августа 2019

Да, хорошая вещь кредитная карта, особенно когда денег в кошельке нет, а нужно срочно совершить покупку или наличными расплатиться. Но я всегда стараюсь всё возвращать максимально быстро, пока льготный период не закончился, поскольку «берешь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда». Не злоупотребляю я кредиткой, опасное ощущение может сложиться, что денег много и тратятся они тогда легко. А так быть не должно.

Галина Гайдаш

21 августа 2019

Все, что указано в этой статье, абсолютно правильно. Не стоит бояться пользоваться кредитными карточками. Важно только правильно выбрать карточку и тариф, чтобы потом не удивляться, когда банк начислит проценты или штраф. Как правило, банки приводят на своих сайтах примеры платежей.

Так вот все это нужно внимательно смотреть, взвешивать и просчитывать, чтобы не сожалеть, что платишь лишнее. Я бы рекомендовала поискать на сайтах-информерах кредитные калькуляторы. Обычно все банки стараются на сайтах экономической тематики представлять свои продукты и можно «поиграться» с калькулятором и понять в итоге, во что выльется сумма использованного кредита.

Не стоит сбрасывать с весом платежи за смс-сообщения, ежемесячные комиссии за обслуживание счета — они, в конечном итоге, только увеличивают долг. У меня есть кредитные карточки от пары банковских учреждений. Обе — с льготным периодом. Я стараюсь укладываться при погашении в льготный период, чтобы не платить проценты по кредитке.

В календаре в телефоне поставила себе напоминания — они срабатывают за несколько дней до назначенной даты и я успеваю погасить карточку вовремя. Наличные снимаю крайне редко — проще оплачивать покупки через терминалы в магазинах.

Вадим Комолов

21 августа 2019

Вообще изначально я очень боялся пользоваться кредитными картами, потому что считал, что там есть скрытые условия, которые определенно приведут к тому, что у меня образуется очень большой долг перед банком, который я не смогу выплатить. Но все оказалось вообще не так. Кредитная карта это очень удобно!

После того, как она у меня появилась я могу купить все что хочу и не откладывать покупку до зарплаты. А вернуть деньги на карту я успеваю в льготный период, он у меня на карте довольно большой. И удобно считать дни.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Пройдите тест за 1 минуту и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и оформить банкротство!

• Микрозаймы
• Кредитные карты
• Дебетовые карты
• Потребительские кредиты
• Займы для юридических лиц

• Подбор кредита
• Кредитный рейтинг
• Оплата кредита

Следите за нами в соцсетях

Услугу подбора предложений «Credithub» предоставляет ООО «Юстива», ОГРН 1177847401500, ИНН 7813295787. Сайт оказывает бесплатные услуги по подбору кредитных продуктов для клиентов, а именно предлагает клиенту список предложений кредитных учреждений, некредитных финансовый организаций, в которые клиент может обратиться с целью оформления заявки на кредитный продукт.

Проект «Credithub» не является банком или кредитором, не относится к финансовым учреждениям и не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования или условия по заключенным договорам. Минимальная процентная ставка у некоторых партнеров составляет 0%. Чтобы оформить заявку на получение займа, необходимо заполнить анкету на сайте проекта. Совершая любые действия на сайте, вы даете свое Согласие на обработку персональных данных и Правила размещения контента. Вы ознакомились и соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных, Пользовательским соглашением, Персональные данные в Российской Федерации.