Кредитные каникулы позволяют заемщику в случае сокращения дохода временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер. Кредитор (банк, МФО, КПК) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям, указанным в законе.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Кому положены кредитные каникулы?
Обновлено: 12.01.2023
Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в предыдущем году.
Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. Для бизнеса единственное условие — наличие его кода ОКВЭД в перечне пострадавших отраслей . Правительство РФ включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.
Кредитные каникулы, льготные кредиты и другие меры поддержки бизнеса
Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?
Обновлено: 12.01.2023
По всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз.
Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного Правительством лимита. По кредитам для бизнеса такие лимиты не устанавливаются.
Если вы уже получали кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии, это не помешает вам обратиться за новым льготным периодом в связи с санкциями. Кроме того, если вы уже брали ипотечные каникулы (по закону от 1 мая 2019 года № и они закончились, можно воспользоваться льготным периодом еще раз, но уже по закону о кредитных каникулах (от 3 апреля 2020 года №
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Могут ли пенсионеры оформить кредитные каникулы?
Обновлено: 12.01.2023
Пенсионер, как и любой гражданин, вправе взять кредитные каникулы, если его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократились минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с требованием. При этом банк учтет все виды доходов — и зарплату, и пенсию. Например, если работающий пенсионер в декабре 2022 года столкнулся с существенным снижением зарплаты или потерей работы и может подтвердить это документами, он вправе в январе 2023 года приостановить платежи по кредитам на срок до полугода.
Как получить кредитные каникулы 2020? Бизнесу и физ лицам!
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
На какой период предоставят кредитные каникулы?
Обновлено: 12.01.2023
На срок до полугода. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно просто сообщить об этом кредитору.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?
Обновлено: 12.01.2023
Кредитные каникулы, предоставленные в будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Банк отказал в кредитных каникулах. Что делать?
Обновлено: 12.01.2023
Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.
Условия программы реструктуризации банка или МФО могут существенно отличаться от «каникул по закону» (как ипотечных, так и кредитных). Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Как получить
Куда, как и к кому обратиться за кредитными каникулами?
Обновлено: 12.01.2023
Обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам надо предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода. Например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить требование о каникулах — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение.
В течение пяти дней после получения требования кредитор обязан уведомить заемщика о предоставлении каникул. Если заемщик передал документ о снижении своих доходов не сразу, а по дополнительному запросу кредитора, то указанный пятидневный срок отсчитывается с этого дня.
В обращении нужно указать, что вы хотите получить именно кредитные каникулы по закону от 3 апреля 2020 года № Также возможна реструктуризация на условиях банка или МФО, но они могут существенно отличаться от «каникул по закону».
Источник: cbr.ru
Кто может получить кредитные каникулы
Предприниматели могут полгода не платить по кредиту или снизить сумму платежей. Рассказываем, как воспользоваться кредитными каникулами.
Закон о кредитных каникулах уже действовал в 2020 году, поменялись только даты. Даже те предприниматели, которые уже пользовались такими каникулами, могут снова подать заявку.
Кто может уйти на кредитные каникулы
Отсрочку в соответствии со статьей 6 Федерального закона 03.04.2020 N 106-ФЗ могут получить физлица и ИП. При этом не важно, каким видом деятельности они занимаются, но нужно выполнять условия:
- Кредит взят до 1 марта 2022 года. Для новых кредитов банки устанавливают льготные ставки, поэтому за подробностями лучше обратиться сразу в свой.
- Максимальная сумма кредита ИП — 350 000 ₽. Для кредитов физлиц лимиты другие — Постановление от 12.03.2022 N 352
- Доходы уменьшились минимум на 30%. Сравнивают доходы за месяц перед обращением в банк и среднемесячные доходы за предыдущий год.
- Нет ипотечных каникул на дату обращения в банк.
Для ИП и компаний, которые попали в список пострадавших отраслей, условие только одно — кредит взят раньше 1 марта. Максимальной суммы кредита нет, уменьшение доходов подтверждать не нужно. Важно, чтобы ИП или компания состояли в реестре МСП. Подробные условия описаны в статье 7 Федерального закона 03.04.2020 N 106-ФЗ
ОКВЭД не обязательно должен быть основным. Центробанк пояснил только, что код должен быть в перечне пострадавших.
Ваш ОКЭВД может быть длинее, чем в ОКВЭД из списка пострадавших отраслей. Например, ОКВЭД 46 из списка включает в себя все подклассы вида 46.x и группы 46.xx.
Что нужно сделать
До 30 сентября отправьте в банк требование о получении отсрочки. Формат требования зависит от банка, но закон разрешает даже телефонный звонок.
В требовании укажите, хотите ли вы полностью отменить платежи на время каникул или только уменьшить их сумму. В любом случае вы сможете продолжать вносить платежи по кредиту и даже закрыть его досрочно — это не отменит каникулы.
Отложить платежи можно максимум на 6 месяцев. Дату начала каникул вы определяете сами. Но они не могут начаться раньше, чем за 14 дней до обращения в банк. Если не указать дату начала каникул в требовании, банк будет считать их от даты, когда отправили требование.
После окончания льготного периода условия кредита сохранятся, а срок погашения продлится на срок кредитных каникул.
Статья актуальна на 11.03.2022
Продолжайте читать
Подборка новостей к 26 мая
Что нового в ЕНС и ЕНП
Готовим летние веранды к сезону
Ещё больше полезного
Рассылка для бизнеса
Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур
Соцсети
Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе
Кредитные каникулы для бизнеса в период санкций: кто и как может получить
Президент РФ подписал закон о поддержке бизнеса в условиях санкций, который в числе прочего предоставляет организациям и ИП право на так называемые «кредитные каникулы». Рассказываем, что это такое и как компании могут реализовать свое право на данные каникулы.
Что такое кредитные каникулы
Федеральный закон от 08.03.2022 № 46-ФЗ (уже вступил в силу) возобновляет программу предоставления бизнесу кредитных каникул, которая проводилась в 2020 году из-за коронавируса и наложенных на бизнес временных санитарных ограничений. Принятый закон не меняет условия ранее применявшихся кредитных каникул для бизнеса, а просто распространяет действие Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (закон о кредитных каникулах) на 2022 год.
Под кредитными каникулами закон понимает льготный период кредитования, в течение которого заемщик вправе не исполнять свои обязательства (либо их часть) по ранее заключенному кредитному договору.
Неисполнение обязательств может заключаться либо в неуплате всех полагающихся по договору платежей и процентов, либо в уменьшении размера платежей. Такое неисполнение кредитных обязательств не считается нарушением условий кредитного договора и не является основанием для применения к заемщику мер финансовой ответственности. Сумма процентов и неустоек, не уплаченная заемщиком до установления каникул, временно замораживается и уплачивается после окончания льготного периода.
По окончании кредитных каникул в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма «замороженных» обязательств по процентам, которые не были уплачены в связи с предоставлением льготного периода. Проценты начисляются исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).
Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, у кого нет времени
1. Вступил в силу закон, предоставляющий бизнесу в период санкций кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик вправе не исполнять свои обязательства (либо их часть) по ранее заключенному кредитному договору.
2. Продолжительность льготного периода кредитования может составлять 6 месяцев. Право на кредитные каникулы предоставляется ИП и организациям, относящимся к субъектам МСП и осуществляющим деятельность в отраслях экономики, определенных Правительством РФ, и ИП, чьи доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения за предоставлением каникул, были снижены более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.
3. Для получения кредитных каникул организация и ИП до 30 сентября 2022 года должны направить в банк, где они до 1 марта 2022 года оформили кредит, требование о предоставлении льготного периода кредитования.
4. Банк, получивший требование заемщика, в 5-дневный срок обязан его рассмотреть и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора.
5. Заемщик вправе в любой момент в течение кредитных каникул прекратить их действие, направив банку соответствующее уведомление.
Продолжительность льготного периода кредитования может составлять 6 месяцев. Это максимальная продолжительность кредитных каникул. Конкретный срок льготного периода устанавливает сам заемщик (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).
Если заемщику для стабилизации бизнеса достаточно, например, 4 месяцев каникул, то он указывает это в требовании о предоставлении каникул.
Банки в период кредитных каникул не вправе:
- требовать уплаты платежей по кредитному обязательству в полном объеме;
- требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору;
- начислять неустойку и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита;
- начислять штраф и пени за неуплату/неполную уплату процентов на сумму кредита;
- обращать взыскание на предмет залога, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору;
- требовать исполнения кредитных обязательств с поручителей заемщиков.
Одновременно прекращаются и обязательства банка по предоставлению заемщику, воспользовавшемуся кредитными каникулами, новых заемных денежных средств на весь срок действия льготного периода.
Кредитные каникулы предоставляются исключительно в заявительном порядке. Для того, чтобы ими воспользоваться, заемщик должен направить в банк соответствующее требование. Без предъявления такого требования льготный период заемщику предоставлен не будет.
Кому предоставляются кредитные каникулы
Право на кредитные каникулы предоставляется как индивидуальным предпринимателям, так и организациям, отвечающим ряду обязательных требований. К числу заемщиков, которые могут рассчитывать на кредитные каникулы, относятся:
- организации и ИП, относящиеся к субъектам МСП и осуществляющие деятельность в отраслях экономики, определенных Правительством РФ (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ);
- ИП, чьи доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения за предоставлением каникул, были снижены более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год (п. 2 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).
Таким образом, для предоставления льготного периода кредитования заемщик должен либо относиться к субъектам МСП и работать в пострадавшей отрасли экономики, либо просто иметь статус ИП, но при этом доказать, что его доходы уменьшились более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. В первом случае кредитные каникулы означают полное прекращение обязательств по кредитному договору, во втором – как прекращение обязательств, так и уменьшение ежемесячных выплат по кредиту (по выбору самого ИП).
Если заемщик является ИП, то он самостоятельно выбирает то основание, по которому ему будет проще получить кредитные каникулы. Но если ИП выбирает каникулы по второму основанию (по причине снижения доходов), то он должен учитывать, что каникулы в таком случае будут предоставлены только по кредитам, чей размер не превышает пороговых значений, установленных постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 435.
Уточнить, относится ли организация или ИП к субъектам МСП, можно в Едином реестре , который ведет ФНС России. Перечень пострадавших отраслей отечественной экономики, которым в 2020 году предоставлялись кредитные каникулы, был утв. постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434. Не исключено, что в ближайшее время данный перечень будет скорректирован уже новым постановлением Кабмина.
Методика расчета среднемесячного дохода ИП в целях установления льготного периода утв. постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 436.
Как оформить кредитные каникулы организациям и ИП
Для получения кредитных каникул организация и ИП должны направит в банк, где они до 1 марта 2022 года оформили кредит, требование о предоставлении льготного периода кредитования. Единой формы требования не установлено – каждый банк в указанных целях может утверждать свою собственную форму требования. Порядок и способ направления требования также устанавливаются самим банком и прописываются в кредитном договоре с заемщиком.
Требование об установлении кредитных каникул разрешается направить в банк в любое время, но не позднее 30 сентября 2022 года. В требовании компания/ИП должны указать срок (не более 6 месяцев), в течение которого осуществляется приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по договору.
Если ИП обращается за предоставлением каникул не как субъект МСП, работающий в пострадавшей отрасли экономики, а как физлицо, то в требовании он может поставить вопрос об уменьшении ежемесячных платежей по договору.
Также в требовании заемщик должен указать, что льготный период устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Заемщик вправе указать в требовании также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления самого требования. Если заемщик не определил длительность льготного периода, а также дату его начала, продолжительность каникул считается равной 6 месяцам, а датой их начала − дата направления требования в банк (ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).
Банк, получивший требование заемщика, в 5-дневный срок обязан его рассмотреть и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (приостановление исполнения обязательств или уменьшение ежемесячных платежей).
При этом заемщик вправе в любой момент в течение кредитных каникул прекратить их действие, направив банку соответствующее уведомление. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения банком такого уведомления. В этих случаях банк обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору не позднее 5 дней после дня получения уведомления об отмене кредитных каникул (ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).
Источник: buh.ru
