Кредитный договор – это документ, в котором указываются условия выдачи кредита заемщику кредитной организацией, как правило, банком. В нем содержатся также сведения об ответственности за нарушения договора, права кредитора и выдающей ссуду стороны.
Как составить кредитный договор
При составлении этого документа важно учесть все требования к нему и к сопутствующим документам. И если последние запросит банк, то договор можно составить самостоятельно.
Для этого стоит скачать образец кредитного договора. При необходимости некоторые пункты могут быть добавлены или исключены по договоренности с банком.
Верный пример заполнения кредитного договора приведен ниже.
Пример заполненного документа
В «шапке» документа перечисляется, какие стороны заключают договор. Обычно это банк и заемщик – физлицо или организация.
1. Предмет договора и обязанности сторон.
В этом пункте указывается, что банк предоставляет заемщику кредит с указанием его суммы. Может быть внесена информация о кредитуемом мероприятии. Такие данные не всегда включаются в заполненный кредитный договор. Пример документа без отмеченной цели кредита – это договор на любой нецелевой кредит. Вне зависимости от наличия или отсутствия цели срок действия договора указывается обязательно.
Разбор кредитного договора
- Заемщик должен выплатить кредит без опозданий по срокам, которые содержит образец заполненного кредитного договора, и заплатить все проценты.
- Указывается счет, на который будут перечислены средства.
- Здесь указываются проценты по кредиту по срочной ссуде и проценты при появлении задолженности по ссудам. Отмечается, что банк не может в одностороннем порядке увеличивать указанные процентные ставки.
- Сведения о залоге. Обычно это имущество кредитуемого. Этот пункт указывается только для обеспеченных договоров. Необеспеченные не нуждаются в залоге или поручителях.
- Указываются обязанности заемщика по своевременному погашению кредитных выплат.
- Шаблон кредитного договора содержит сведения об обязательствах. Эти документы должны содержать название фирмы-заемщика, ее адрес, номер расчетного счета, сроки платежей, обязанность заемщика выплатить банку ссуду.
2. Права сторон.
- Образец формы кредитного договора содержит перечисление прав банка, например, на получение определенных документов от кредитуемого, право на проведение экспертизы объектов, на которые выдается кредит, взыскивать деньги при нарушении договора кредитором.
- Права заемщика. Среди них право на досрочную выплату кредита, досрочное расторжение договора с кредитодателем.
8.2. Кредитный договор
3. Срок договора.
Обычно договор начинает действовать со дня, когда его подписали. В образец заполнения кредитного договора вносят информацию о последнем дне возможной выплаты долга и процентов.
4. Разрешение споров.
В проект кредитного договора вносят сведения, в какой именно арбитражный суд будет передан спор.
5. Ответственность сторон.
Заемщик, как правило, должен выплатить проценты на просроченную сумму по кредиту и возместить убытки, связанные с нарушением договора.
6. Любая типовая форма кредитного договора с физическим лицом содержит адреса и банковские реквизиты сторон.
7. Подписи сторон.
Договор с созаемщиком
Созаемщик – это лицо, которое имеет те же права и обязанности, что и заемщик. Иными словами, он тоже несет материальную ответственность перед банком и имеет право на имущество, которое куплено на кредитные средства. Созаемщиков может быть несколько.
Образец кредитного договора созаемщика такой же, как и обычный договор, в нем лишь указаны данные двух или нескольких получателей кредита.
Созаемщик иногда выплачивает половину суммы кредита, а иногда от него требуется погашение долга только тогда, когда основной заемщик неплатежеспособен.
Для составления подобного документа нужно скачать бланк кредитного договора стандартного образца и вписать туда информацию о созаемщике.
Скачать полный типовой образец кредитного договора:
Источник: fms-forum.ru
Образец кредитного договора: скачать
Кредитный договор имеет определенные особенности, связанные с его оформлением и заключением. Основной особенностью является письменная форма договора. В статье вы найдете ссылки на образцы кредитного договора, а также сможете ознакомиться с основными особенностями и условиями такого договора.
Особенности кредитного договора
Главной особенностью кредитного договора является то, что для него законом предусмотрена письменная форма. Более того, последствием несоблюдения письменной формы является ничтожность сделки, то есть ничтожность договора.
Понять законодателей, установивших требование письменной формы кредитного договора, нетрудно. Обязанность банка передать заемщику свои денежные средства, и обязанность заемщика их вернуть должны быть зафиксированы в письменной форме.
В принципе Гражданский кодекс РФ не требует от заемщика и кредитора (банка), чтобы договор был оформлен в виде единого документа, подписанного обеими сторонами. Кредитный договор может быть заключен также путем обмена письмами, телеграммами и иными документами, в том числе электронными.
Поскольку электронным документом признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных средств, то она вполне может быть отнесена к письменной форме кредитного договора. В качестве примера можно привести все случаи использования СМС или обмена данными при применении банковских электронных сервисов, обеспечивающих удаленный доступ клиента к своим счетам, вкладам, а также удаленное взаимодействие банка с клиентом. Иными словами, кредитование может быть осуществлено при обслуживании клиента, имеющего в банке счет и использующего в своем гаджете электронное приложение, которое позволяет, в частности, подать в банк заявку на кредит.
Если банк присылает СМС, в котором перечислены все существенные условия кредитного договора, например, об одобрении кредита в размере 100 тысяч рублей под 10% годовых, то это можно рассматривать как оферту.
Принятие оферты со стороны будущего заемщика будет являться акцептом. Акцептовать поступившую в письменной форме оферту заемщик может разными способами. При этом требование о соблюдении письменной формы договора будет считаться соблюденным. Обращаясь в банк в ответ на полученное сообщение, будущий заемщик соглашается с офертой (акцептует её) и может требовать выдачи ему кредита (не заключения с ним договора, а именно выдачи ему денежных средств).
Все перечисленные выше случаи взаимодействия банка и заемщика с помощью электронных уведомлений представляют собой направление сторонами друг другу волеизъявлений в письменной форме. Это позволяет считать письменную форму договора о кредите соблюденной.
Надо сказать, что, все-таки, заключение кредитного договора в письменной форме в виде единого документа является наиболее распространенным в сфере кредитования. И связано это, прежде всего, с тем, что договор содержит, кроме существенных, большое количество других условий, которые как-то должны согласованы сторонами (заемщиком и банком).
С двумя образцами кредитного договора в письменной форме, которые оформляются в виде единого документа, вы сможете в следующем разделе статьи.
Два образца кредитного договора
Договор (в том числе кредитный) считается заключенным, если между сторонами, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием договора о кредите является размер выдаваемого кредита.
Законом могут быть установлены условия, которые являются для банков обязательными. Но могут быть установлены условия, которые могут быть изменены, если это прямо предусмотрено кредитным договором. Например, в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных договором с заемщиком.
В качестве примеров рассмотрим два образца кредитного договора.
Первый образец договора , заключаемого между банком и физическим лицом (заемщиком), содержит условие о залоге имущества заемщика в качестве обеспечения кредита.
Это условие вместе с дополнительными условиями содержится в разделе 4 представленного образца договора.
Обращаем внимание на то, что в качестве имущества, в отношении которого устанавливается залог, не может выступать недвижимое имущество. Передача в залог такого имущества является ипотекой и оформляется ипотечным договором по другим правилам.
Порядок возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему изложен в разделе 1 «Предмет договора».
Форма кредитного договора, представленная в образце, содержит все условия, которые обычно включаются в такой договор.
Второй образец кредитного договора по сути является формой типового договора о кредите.
Данная форма не содержит условий о залоге, но содержит все необходимые условия такого договора.
Кроме того, отличие данного образца договора от предыдущего состоит в том, что к данному договору в виде приложения оформляется график погашения кредита , являющийся неотъемлемой частью договора.
Соответствующее условие и ссылку на график платежей присутствует в тексте кредитного договора.
Источник: lawrecom.ru
Кредитный договор с юридическим лицом образец
