Кредитные кооперативы — одна из самых массовых и известных во всём мире финансовых организаций, действующих в более чем 100 странах мира, членами которой являются не менее 200 млн. чел.
Для России кредитные кооперативы являются чисто хозяйственной организацией, которая даёт возможность гражданам осуществлять свои гражданские права в финансовой сфере: в своих собственных интересах использовать личные сбережения, осуществлять за ними полноценный контроль, не прибегая при этом к услугам банков. Принцип финансовой взаимопомощи, действующей на основе самоорганизации и саморегулирования, — в этом действительное значение такой предельно простой формы, как кредитный кооператив.
Кредитные кооперативы являются неприбыльными, некоммерческими организациями. По организационно-правовой форме кредитные союзы, как правило, представляют собой специализированные потребительские кооперативы.
Сегодня в России действует множежство типов кредитных кооперативов, основными из которых являются:
Кооператив, как бизнес. Хорошо или плохо
- Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, действует на основании закона «О сельскозозяйственных потребительских кооперативах». Особенностью этих кооперативов является их преимущественное сосредоточение в сёлах, посёлках. Эти кооперативы обслуживают в основном ЛПХ, сельскохозяйственные организации и являются важным источником кредитных ресурсов для сельского хозяйства страны.
- Кредитные потребительские кооперативы граждан (кредитные союзы). Существующие в России кредитные союзы в своем подавляющем большинстве образованы в виде специализированных кредитных потребительских кооперативов граждан, созданных как добровольные объединения граждан (физических лиц), связанных какой-либо социальной общностью — местом работы, местом жительства, профессией, любым другим общим интересом. Кредитный союз (КПКГ) создается для эффективного сбережения личных денежных средств граждан, пайщиков, объединенных в кооператив, для получения ими потребительских займов из этих средств, для совместного использования части этих денег в образовательных, жилищных и иных программах социальной поддержки и социального развития своих членов. Основная деятельность кредитных союзов, направленная на организацию удовлетворения потребности граждан в финансовой взаимопомощи и их социальную поддержку, не преследует цели извлечения прибыли в качестве основной цели своей деятельности.
- Кредитные потребительские кооперативы. Аналогичны кредитным союзам, но имеют право обслуживать юридические лица.
Ключевой закон на данный момент, регулирующий деятельность кредитных кооперативов, является ФЗ «О кредитной кооперации».
Итак, что же нужно знать пайщику при вступлении в кооператив.
Прежде чем вступить в кооператив, необходимо иметь чёткое представление о деятельности кооператива и не попастся на удочку мошенников. В условиях финансового кризиса существенно увеличилось количество организаций, максирующихся под вывеской кредитного кооператива, а на самом деле являющиеся мошенниками, принимающие сбережения пайщиков под высокие проценты, но не выдающие займы, тем самым погашая проценты по вкладам путём привлечения дополнительных вкладов. Отличия кредитных кооперативов от финансовых пирамид подробно описано в этой статье. Поэтому обязательно ознакомьтесь с Уставом кредитного кооператива, т.к. если вы не будете соблюдать условия, прописанные в Уставе, вас могут в будущем исключить из пайщиков кооператива.
При вступлении в кооператив пайщик должен заполнить соответствующее заявление, оплатить вступительный и паевой взнос.
Вступительный взнос оплачивается для того, чтобы покрыть расходы кооператива за оформление пайщика.
Паевой взнос — возвратный и вы можете получить его при выходе из кооператива.
Не стоит путать понятия «паевой взнос» и «сбережения». Паевой взнос вносится всеми пайщиками без исключения и проценты на него не начисляются. В редких случаях вы можете получить дивиденды на паевой взнос, если соответствующее решение было принято на общем собрании.
Кроме того, паевые взносы являются собственностью кооператива и формируют паевой фонд (или уставный капитал). Т.е. если кооператив потерпит убытки или ликвидируется, то ваш паевой взнос может пойти на покрытие задолженности кооператива перед кредиторами. В случае, если кооператив понёс убытки, то пайщики должны внести дополнительные взносы на покрытие убытков кооператива. Размер данных взносов решается на общем собрании.
Понятие «паевой и вступительные взносы» можно сравнить с покупкой билета, по которому вы будете обслуживаться в кооперативе. После уплаты всех взносов и после утверждение вашей кандидатуры в пайщики соответствующими лицами, вам будет выдана членская книжка, в которой будет отображаться вся история совершённых вами операций (полученных займов, совершённых взносах).
Став пайщиком, вы приобретаете право на получение всех услуг, оказываемых кооперативом. Не уплатив соответствующие взносы, получать услуги от кооператива вы не имеете право, т.к. кооператив оказывает свои услуги только пайщикам.
Запомните! Кредитные кооперативы имеют право заниматься следующими видами деятельности:
- Принимать сбережения от пайщиков.
- Выдавать займы.
- Оказывать различные консультационные услуги.
Оказание прочих услуг противоречит действующему законодательству.
Как пайщик, вы можете и должны принимать участие на общем собрании пайщиков. Конечно, вы имеете право не приходить на общее собрания, но при этом вы добровольно откажетесь от данного вам права от участия в управлении организацией и все важные решения будут приняты без вашего участия. Пайщик — это не только клиент организации, имеющий право на получение финансовых услуг, это и её владелец, который вложил в неё свои деньги (паевой взнос), поэтому вы имеете право контролировать и управлять деятельностью кооператива.
Общее собрания пайщиков проходят не реже одного раза в год. Стоит отметить, что общее собрание — высший орган управления кооперативом и подчиняться решению общего собрания — обязанность не только пайщиков, но и работников кредитного кооператива.
На общем собрании решаются все жизненно важные вопросы — от утверждения процентных ставок до избрания руководства кредитного кооператива. Кроме того, здесь можно получить всю необходимую информацию о финансовом состоянии кооператива и прослушать отчёт о деятельности Правления. Решения на общем собрании принимаются простым большинством голосов, на котором один пайщик имеет один голос, независимо от величины паевого взноса. Также пайщик может вынести вопросы на повестку дня общего собрания.
Как пайщик вы можете получать всю необходимую информацию от руководства кооператива — бухгальерскую отчётность, смету доходов и расходов, протоколы общего собрания и т.д. Тем самым вы сами можете контролировать процесс работы кооператива, а в случае необходимости инициировать созыв общего собрания или оповестить ревизионную комиссию (специальный контролирующий орган кооператива) о результатах вашей работы, а если вы обнаружили какие-либо серьёзные ошибки, которые могут навредить вашим интересам как пайщику, то вы можете сообщить об этом в саморегулируемую организацию или контролирующий орган (Минфин).
Стоит подчеркнуть, что никто вас не может исключить из пайщиков кооператива, кроме соответствующего решения общего собрания. Единственная причина, по которым общее собрание может принять решение об исключении из пайщиков — не соблюдение условий Устава. Поэтому знание Устава для пайщика — обязательно.
Пайщикам-сберегателям.
Вы можете хранить в кредитном кооперативе сбережения и получать проценты по ним. В этом случае оформляется договор заимствования денежных средств от пайщика по соответствующим условиям. Сбережения не являются собственностью кооператива и согласно закону сберегатели не несут ответственности по убыткам кооператива, эту ответственность несут все пайщики, поэтому, в случае ликвидации кооператива, задолженность перед сберегателями погашается всем имуществом кооператива (собственными средствами, активами и т.д.).
Сбережения пайщиков на данный момент не застрахованы. Но действующее законодательство предусмотрело пути снижения рисков потери сбережений пайщиков кооперативов и создало двухуровневые гарантийные фонды. Гарантийный фонд первого уровня создаётся в самом кооперативе — резервный фонд, которого должен быть не менее 5% от суммы вкладов пайщиков. В случае банкротства кооператива, соответствующая сумма из резервного фонда будет выплачена сберегателям.
Гарантийный фонд второго уровня создаётся в Саморегулируемой организации кредитных кооперативов (СРО), в которую должен вступить каждый кооператив, иначе он не будет иметь права осуществлять свою деятельность. И если кооператив не сможет полностью расплатиться со сберегателями, то это сделает СРО.
Пайщикам-заёмщикам.
Как пайщик вы можете получить займ в кредитном кооперативе. На данный момент процентные ставки по займам в коопертаивах выше чем в банках, т.к. выше риск невозврата займов.
Обычно займы в кооперативах выдаются в течении суток, т.к. уровень бюрократии здесь на порядок ниже чем в банках, а подход к пайщикам — индивидуальный, поэтому и получить займ здесь можно на более выгодных условиях чем в банках. Для получения займа обычно требуется предоставить минимальный набор документов: паспорт, справка о заработной плате, ИНН, страховое свидетельство, документы залога. Решение о выдачи вам займа принимает кредитная комиссия, исходя из двух условий — возможность пайщика погасить займ (подтверждающий документ — справка о зарплате) и достаточное обеспечение займа. В качестве обеспечения займа можно предоставить поручителей (справка о зарплате поручителей) или залог (необходим подтверждающий документ права собственности на заложенное имущество). В случае соответствия пайщикам условий кредитной политики кооператива, вам может быть выдан займ на необходимую сумму.
Обычно в кооперативах можно не дорого получить небольшую сумму на короткий срок, т.к. кооператив одновременно должен соблюдать интересы не тольок заёмщиков, но и сберегателей. А если выдать большую сумму на долгий срок, то повышается риск потери ликвидности и, соответственно и задержек возврата сберегательных взносов. Поэтому кооператив устанавливает в своей кредитной политике условия, минимально снижающие кредитные риски и максимально обеспечивающие как интересы заёмщиков, так и сберегателей.
Процентные ставки по займам устанавливаются на общем собрании, исходя из двух составляющих:
- Компенсационные взносы — выплачиваются сберегателям в качестве процентов по вкладам.
- Дополнительные членские взносы — покрывают операционные расходы кооперативов (выплата заработной платы, расходы на аренду помещения и т.д.).
Как заёмщики, так и сберегатели имеют равные права и обязанности в кредитном кооперативе и задачей пайщиков является не только получать в кооперативе финансовые услуги, но и активно использовать своё право контролировать и управлять организацией, т.к. самоуправление и независимость и отличает кредитные кооперативы от других финансовых организаций.
Источник: creditcoop.ru
Кредитный потребительский кооператив — инструкция по открытию за 7 шагов + 3 совета по ликвидации общества взаимного кредита
Что такое кредитно-потребительский кооператив и общество взаимного кредита? Как открыть кооператив? Кто поможет частному кредитору в регистрации кредитного союза?
Современный финансовый рынок отличается многообразием и демократичностью. Человеку думающему и предприимчивому он предоставляет массу вариантов для воплощения в жизнь потенциально прибыльных и полезных идей.
Помимо банков, инвестиционных фондов, ломбардов и МФО, принимать финансы от населения и распоряжаться ими по своему усмотрению имеют право и некоммерческие организации – кредитные потребительские кооперативы (КПК).
О том, что это за структуры и для каких целей они создаются, я, Денис Кудерин, подробно расскажу в новой публикации.
Если понадобится помощь в ликвидации потребительского кооператива, воспользуйтесь советами из завершающего раздела статьи.
1. Что такое кредитный потребительский кооператив и как он работает
Люди, заставшие советское время, ещё помнят кассы взаимопомощи. Такие объединения создавались на рабочих местах с целью взаимной материальной поддержки участников.
Людям, которые срочно нуждались в деньгах – например, молодожёнам или молодым мамам – выдавали беспроцентные ссуды. Фонды формировались за счёт вступительных и ежемесячных членских взносов.
Кредитные потребительские кооперативы работают по аналогичному принципу. Правда, ссуды выдаются с процентами, но и вкладчики при этом получают определённый доход. По своей сути это некоммерческие организации, которые привлекают финансы пайщиков и предоставляют займы членам кооператива.
Кредитные потребительские кооперативы – добровольные союзы граждан или юридических лиц, объединённых по территориальному, профессиональному или иному принципу с целью удовлетворения денежных потребностей участников организации (пайщиков).
Деятельность КПК регулируется на федеральном уровне – в частности, законом от 2009 года «О кредитной кооперации». Для создания такого объединения требуется не менее 15 физических лиц и не менее 5 юридических. Руководящий орган кооператива – собрание пайщиков.
Говоря совсем просто, это группы, где люди помогают друг другу финансами. Организация не ставит своей целью получение прибыли. Нуждающимся в деньгах выдаются займы на основании договора между КПК и заёмщиком. При этом общество не имеет права выдавать деньги лицам, не входящим в состав кооператива.
Займы бывают с обеспечением и без оного. Иногда организация выдаёт кредиты под поручительство физлиц и юридических субъектов, в других случаях деньги дают под залог недвижимости, транспорта, имущественных прав.
Близкие по смыслу и сути объединения – кредитные союзы, общества взаимного кредита и т.д.
Основные правила работы КПК:
- каждый участник сообщества вправе рассчитывать на финансовую помощь, когда она ему понадобится;
- посторонние лица не допускаются к управлению организацией;
- выходят из состава кооператива или вступают в него только по собственной воле;
- все участники объединения имеют равные права независимо от размеров взносов;
- решения принимают по принципу «один пайщик – один голос»;
- все члены несут одинаковую ответственность за деятельность кооператива;
- КПК должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных структурах и состоять в СРО – саморегулируемой организации (на случай компенсации убытков пайщиков при банкротстве);
- Организация имеет Устав, который утверждается на общем собрании.
Какова выгода от образования кооператива? Такая организация имеет права на налоговые льготы, гарантированную защиту собственности, инвестиционную деятельность, правда, ограниченную законом.
Если участник захочет занять в кассе денег, собрание не будет изучать под микроскопом его кредитную историю, требовать справок о доходах и прочих документов. Для людей, которые хотят заняться предпринимательской деятельностью, но не имеют регулярных доходов для получения кредита в банке, заём в потребительском кооперативе – альтернативный вариант добыть первоначальный капитал.
При этом личные сбережения привлекаются в КПК по ставкам выше банковских на 5-10%. То есть вы вкладываете деньги не безвозмездно, а с целью получения прибыли. А если деньги не лежат мёртвым грузом, а инвестируются, например, в государственные облигации, то доходы каждого участника пропорционально увеличиваются.
Мифы о КПК
Главный из них – «потребительские кооперативы были наследием советского периода и канули в историю вместе с Горбачёвым». На самом деле такие организации существовали даже в Царской России и вполне успешно живут до сих пор.
Такие объединения есть и на Западе. В США общие активы кредитных сообществ исчисляются сотнями миллиардов долларов.
Ещё один миф – «это какие-то фиктивные организации типа финансовых пирамид». Да, вступая в КПК, есть шанс нарваться на мошенников. Но лишь в том случае, если вы поленились или не захотели проверить легитимность организации.
Делается это очень просто – все официальные КПК контролируются государством, зарегистрированы в Налоговой службе и в ЕГРЮЛ, состоят в СРО.
Читайте материал о другом добровольном объединении пайщиков с целью сохранения и приумножения денежных средств – «ПИФ».
2. Какие бывают виды кредитных кооперативов – 3 основных вида
Есть много видов и подвидов кредитных кооперативов – потребительские, производственные, сельскохозяйственные, строительные, гаражные, дачные, КПК второго уровня, в которые входят сами кооперативы.
Расскажу о самых популярных разновидностях.
Вид 1. Потребительский кооператив
Это основной вид кооперативных сообществ. Основная цель такого объединения – взаимопомощь участников: те, кто нуждается в средствах, их получают, а остальные вносят деньги под проценты. Закон не запрещает этим союзам получать доходы на законных основаниях.
Для страхования сбережений пайщиков организуют СРО, в которые вступают сразу несколько кооперативов. В рамках этих организаций создаются компенсационные фонды, которые отчасти заменяют собой банковскую систему страхования.
Как отличить потребительский кооператив от финансовой пирамиды:
- КПК – некоммерческая организация с соответствующими учредительными документами: изучить их имеет право любой потенциальный участник сообщества;
- мошеннические организации гораздо активнее занимаются рекламой и маркетингом, привлекая новых членов, а кооперативы – решают задачи конкретной группы людей;
- в пирамидах за каждого приведённого вами участника обещают вознаграждение;
- финансовые пирамиды долго не живут – если организации менее года, лучше поищите другой кредитный союз.
Деятельность кооператива полностью прозрачна и регламентируется Уставом организации. В КПК обязательно есть несколько фондов – резервный, имущественный, страховой.
Вид 2. Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив
Правовая основа сельхозкооперативов регламентируется законом «О сельскохозяйственной кооперации». Приоритетное направление деятельности таких организаций – участие в сельскохозяйственном секторе экономики.
Сельхозкооперативы специализируются на производстве и переработке продукции, снабжении, сбыте, кредитовании субъектов агропромышленного сектора.
Пример
Несколько фермерских семей объединились и создали кооператив. По отдельности фермеры не могли приобрести транспорт для перевозки молока и аппарат для производства комбикорма. Вместе им удалось успешно решить эти задачи. В результате доходы каждого хозяйства возросли.
Аграрные кооперативы тесно сотрудничают с банковскими организациями, в частности – с «Россельхозбанком».
Вид 3. Жилищно-строительный кооператив
ЖСК создаются с целью решить жилищные проблемы участников. Конкретные задачи, которые решают участники – это строительство и благоустройство жилых помещений. Жильцы – настоящие или будущие – объединяют свои средства и решают с их помощью насущные проблемы.
Вступая в такой кооператив, обязательно изучите устав и посоветуйтесь с юристом. Нередко под вывеской жилищных объединений прячутся мошенники, которые хотят поживиться вашими деньгами, а то и жилплощадью. Никогда не подписывайте никаких документов, не прочитав их от начала до конца и не выяснив статуса учреждения.
Для более наглядного представления о видах кооперативов изучите таблицу:
3. Как открыть кредитный потребительский кооператив – пошаговая инструкция
Захотели открыть потребительский кооператив?
Дело это потребует времени и сил. Самый сложный этап – привлечь достаточное число пайщиков, которые согласятся заплатить вступительный взнос. А дальше в дело вступает система. Действовать нужно строго в рамках закона и соблюдая определённый алгоритм.
Шаг 1. Собираем участников и проводим собрание
Сначала создаётся инициативная группа, в которую входят люди, чётко понимающие цели и задачи организации.
Они привлекают новых членов и созывают учредительное собрание. Для начала деятельности кооперативу понадобится как минимум 15 физических лиц или 5 юридических. Если в состав входят и те и другие, нужно минимум 7 участников.
Совет: желательно, чтобы в состав основной группы входил человек, владеющий основами финансовой грамотности – профессиональный бухгалтер или экономист. Людям без такого образования будет сложно распоряжаться финансовыми потоками.
Нужно назначить также председателя и секретаря. Члены будущего сообщества оформляют своё решение о создании КПК в виде официального протокола.
Шаг 2. Подготавливаем документы
Основной учредительный документ КПК – Устав кредитного объединения. Необходимо также подыскать оригинальное название для кооператива и назначить юридический адрес.
Пример
В советском художественном фильме «Гараж» кооператив пайщиков занимался совместным строительством гаражного комплекса и назывался «Фауна». В некоторых сценах оглашаются пункты устава организации.
Стоит предварительно определить размеры Уставного капитала и сумму первоначального паевого взноса, а также составить программу кредитования. Подготавливая документы, руководствуйтесь положениями гражданского законодательства, которые касаются кредитной кооперации.
Шаг 3. Регистрируем кооператив
Пишем заявление на госрегистрацию и заверяем его у нотариуса. Затем оплачиваем госпошлину и регистрируем КПК в подразделении Налоговой службы по месту юридического адреса. Перед этой процедурой участники должны внести в уставной капитал не менее десятой части от первоначального паевого взноса.
К заявлению прилагаются документы:
- список видов деятельности сообщества;
- свидетельство права собственности на помещение, в котором будет располагаться КПК (либо договор аренды);
- паспортные данные и ИНН председателя (генерального директора) и участников организации;
- если учредители – юрлица, нужны справки из ЕГРЮЛ, подтверждающие их статус.
Лицензия Центробанка для проведения финансовых операций НЕ нужна.
Шаг 4. Изготавливаем печать и открываем счет в банке
После того, как получите документы, подтверждающие внесение кооператива в ЕГРЮЛ, нужно изготовить печать и открыть расчетный счет в банке. Об открытии счёта уведомьте налоговые органы.
Шаг 5. Становимся на учет во внебюджетных фондах
Обязательно следует встать на учёт во внебюджетных фондах: социального страхования, пенсионном, медицинского страхования. Базой для исчисления налогов в эти фонды служит оплата труда работников кооператива.
Шаг 6. Организовываем систему контроля
Контроль и учёт – основа грамотного управления финансами. Помимо внутреннего контроля, денежными делами КПК занимается Федеральная служба по финансовым рынкам. Туда нужно отослать копию Устава организации и контактные данные председателя кооператива.
Шаг 7. Вступаем в СРО потребительских кооперативов
Ещё одно законодательное требование. Вступить в СРО надо в течение 3 месяцев после создания кооператива. Только после этого организация имеет право принимать в свои ряды новых участников и привлекать их финансы.
При открытии кооператива и на всех стадиях его регистрации желательно консультироваться с профессиональными юристами. Легче всего сделать это удалённо – в компании Правовед, специализирующейся на онлайн-консультациях.
С этим ресурсом сотрудничают тысячи профессиональных юристов, в том числе – знатоков гражданского права. Здесь есть бесплатные услуги и платные. В первом случае даётся простой ответ на заданный вопрос, во втором – подробная письменная консультация с алгоритмом действий.
4. Профессиональная помощь в регистрации кредитного союза – обзор ТОП-3 юридических компаний
Из предыдущего раздела вы поняли, что создание КПК – процедура ответственная и непростая, если заниматься ею самостоятельно.
Однако есть профессиональные компании, которые помогут, поддержат, посоветуют, как лучше, или просто сделают всю работу по регистрации кооператива за вас. Представляем обзор тройки наиболее надёжных фирм такого профиля.
1) ЮК Центр
Слоган компании – «Нерешаемые вопросы отменяются». Специализация – регистрация и ликвидация юридических лиц и некоммерческих организаций, а также юридические и бухгалтерские услуги частным лицам и фирмам.
«Центр» регистрирует новые организации экономно и под ключ. От клиента требуется только уставные документы, все остальные этапы, включая открытие расчетного счета в банке и взаимодействие с налоговой службой, возьмут на себя профессионалы. Ещё одно преимущество компании – низкие тарифы.
2) Экспресс Регистратор
Название компании говорит само за себя – «Экспресс Регистратор» работает быстро и строго в рамках законодательства. Год создания фирмы – 1999. Это лидер российского рынка юридических услуг по количеству регистрационных процедур со дня основания. У компании 4 000 постоянных клиентов, 10 офисов и 50 опытных штатных сотрудников.
Преимущества – оплата только по факту (без скрытых платежей), удалённое взаимодействие с клиентом посредством интернет-коммуникаций (скайп, icq, мейл-агент). Заказчик появляется в компании только раз, когда привозит документы на регистрацию.
3) Мосрегистратор
Московская городская служба регистрации бизнеса и некоммерческих организаций. Действует при поддержке Альфа-Банка. Регистрация за 3 дня гарантирована, но есть и более быстрые варианты. Каждый клиент получает подарок в виде открытия и обслуживания расчетного счета. Компания также предоставляет заказчикам доступные юридические адреса во всех инспекциях ФНС Москвы.
5. Как ликвидировать общество взаимного кредита – 3 практических совета
Бывает, что созданный с благими намерениями кооператив не выполняет взятых на себя обязательств и его существование утрачивает смысл.
В этом случае необходимо юридически грамотно закрыть организацию. Просто распустить людей на общем собрании не получится. Нужно следовать положениям гражданского кодекса.
Алгоритм процесса такой:
- Составляем протокол собрания, на котором было объявлено о ликвидации.
- Сообщаем в налоговую о прекращении деятельности КПК.
- Назначаем ликвидационную комиссию.
- Публикуем объявление в СМИ о прекращении работы.
- Выплачиваем пайщикам положенные им деньги.
- Если капитала не хватает для погашения задолженностей, реализуем имущество кооператива.
Несколько полезных советов, которые упростят процедуру закрытия.
Совет 1. Поручайте ведение дел опытным юристам
Профессиональные юристы знают, как ликвидировать кооператив быстро и наименее затратным способом. Они самостоятельно соберут нужные документы, уведомят государственные органы и утвердят регламент расчетных мероприятий.
Совет 2. Обращайтесь с исковым заявлением в суд
Если собрание не может принять единогласного решения о ликвидации, то справедливо поделить активы и завершить деятельность кооператива поможет суд. Для этого пайщикам нужно подать исковое заявление в судебные органы, в котором излагаются все имущественные и организационные претензии членов кооператива к руководству.
Совет 3. Инициируйте процедуру банкротства
Банкротство – сложная и длительная процедура, но иногда иного выхода нет. К такому способу ликвидации прибегают в случае, если у потребительского кооператива возникли серьёзные финансовые проблемы, которые сообщество не способно решить своими силами. При необходимости привлекаются компенсационные средства из страховых фондов СРО.
Для закрепления информации посмотрите ролик на тему КПК.
6. Заключение
Кредитный потребительский кооператив – альтернатива традиционным финансовым организациям. Такое объединение – это сохранение и приумножение средств плюс кредиты на более демократичных и мягких условиях, чем в банке.
Вопросы к читателям
Что ещё вы хотели бы узнать о кооперативном кредитовании? Как по-вашему, стоит ли иметь дело с такими организациями?
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам успеха в любых финансовых начинаниях! Будем благодарны за комментарии к статье, лайки в соцсетях и оценки. До новых встреч!
Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)
Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».
Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.
Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.
Источник: hiterbober.ru
Что такое кредитные кооперативы?
На данный момент многие просто не могут понять что такое «кредитный кооператив». Когда люди слышат это слово у них сразу возникает ассоциация с долевым строительством, но то мнение считается полностью ошибочным.
Что такое кредитно потребительский кооператив?
Если разобраться с этим понятием более детально, тогда можно сделать вывод о том, что это организация, которая занимается микрокредитованием. Во время их выбора обязательно необходимо изучить особенности. Если рассмотреть этот вопрос со стороны законодательства, тогда можно сделать вывод о том, что это объединение физических и юридических лиц для удовлетворения материальных нужд. Чтобы узнать о правилах его создания вам потребуется изучить статью 116.
Кооперативы, также могут иметь определенные особенности, к которым относят:
- Добровольный вход. Это означает то, что если у человека присутствует желание, тогда от может стать членом организации.
- Автономия с юридической точки зрения. Во время работы они полностью избавлены от влияния государства.
- Участие в деятельности организации всех членов. Теперь каждый человек может сделать свой вклад в развитие организации.
- Выбирать управление обязательно должны только члены организации. В большинстве случаев выбор будет происходить на открытом собрании.
Как в него вступить?
Если вы желаете вступить в кредитный кооператив, тогда вам необходимо знать определенные особенности. В большинстве случаев подобные организации привлекают значительное внимание людей, которые просто бояться положить свои средства в банк. Если вы планируете стать полноправным членом этой организации, тогда помните, что у вас появится замечательная возможность взять необходимую сумму средств без проведения сбора справок и процентов, которые будут назначать банки. Законодательство говорит о том, что создать кредитно потребительский кооператив может каждый желающий, но есть определенные особенности. Вам должно быть больше 16 лет, а также в организацию должно вступить более 15 человек.
Если вы не желаете создавать новый кооператив, а просто планируете вступить в существующий, тогда необходимо:
- заполнить анкету;
- уплатить взнос;
- прийти на собрание.
Это основные этапы, которые вам потребуется пройти для того, чтобы стать членом клуба. В редких случаях может потребоваться положительная рекомендация члена клуба.
Как не попасть к мошенникам?
В последнее время кредитный кооператив привлекает к себе огромное количество мошенников.
Чтобы избежать подобных проблем, вам необходимо знать определенные правила «липовой» организации:
- Непрозрачность деятельности. Если вы увидите разногласия формулировок, тогда эту организацию вам лучше покинуть.
- Проведение деятельности, которая будет характерна только для коммерческих организаций. Если организация откажется представить вашему вниманию подобные документы, тогда означает, что ее деятельность противоречит правилам.
- Достаточно высокая доходность, которая вызывается подозрения. Если кредитно потребительский кооператив имеет слишком высокие доходы, тогда это «липовая» организация. Процент в подобных организациях может быть выше среднего.
- Построение работы по принципу маркетинга. Если вам предлагают разнообразные бонусы, тогда можете быть уверенным, что это не кооператив.
Если вы всегда будете придерживаться этих рекомендаций, тогда точно сможете выбрать качественную организацию, которая в дальнейшем сможет удовлетворить все ваши потребности.
Если вы увидели агрессивную и назойливую рекламу, тогда это точно должно настораживать. Также вам необходимо помнить о том, что в группе риска также могут находиться и организации, которые менее 2 лет находятся на рынке. Они еще не имеют необходимого опыта, который бы позволил качественно выполнить свою работу.
Еще одним фактором, который в большинстве случаев помогает избежать мошенников считается изучение отзывов. Запомните, что ваше подозрение должны вызывать не только отрицательные, но и слишком положительные отзывы, которые не внушают доверия. Сейчас существует огромное количество организаций, которые преследуют цель материальной заинтересованности и поэтому они занимаются покупкой положительных отзывов для своей компании. Этот жесткий отбор точно позволит сохранить ваши средства.
Кредитные кооперативы с точки зрения закона
Закон полностью разрешает заниматься подобным видом деятельности. Единственное, что необходимо знать в этот момент, так это то, что открывать организацию должна только совершеннолетняя личность, а также то, количество вступивших должно превысить планку в 15 человек. Если вы желаете получить дополнительную информацию, тогда необходимо приступить к детальному изучению закона.
Если кредитный кооператив работает меньше двух лет, тогда соответственно и закон для подобных организаций предъявляет меньше требований. Современный мир готов предложить просто огромное количество кооперативов и поэтому к их выбору необходимо подходить ответственно. Благодаря этому кредитно потребительский кооператив не принесет вам никакого разочарования.
Источник: credits.ru
