Что такое оборотный кредит? Чем он отличается от других видов кредитов для бизнеса?
Оборотный кредит — это кредит на короткий срок, чтобы пустить деньги в оборот и быстро вернуть их обратно. Например, этот вид кредита подходит:
для торговли, чтобы закупить товар и перепродать его;
для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;
для сферы услуг, чтобы оплатить услуги субподряда;
для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.
Чтобы кредит с целью пополнения оборотных средств был выгодным, ваш доход должен превышать комиссию за его использование. В каких случаях это выгодно бизнесу
В Тинькофф такой кредит можно получить на сумму до 10 000 000 ₽, ставка обсуждается индивидуально. Одобряем до 150% от месячного оборота компании. Кредит можно взять на срок до полугода и погасить досрочно, без комиссий и штрафов. Как подать заявку
| Оборотный кредит | Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы | ИП и компании |
комиссия — обсуждается индивидуально
доплата — от 490 ₽ в неделю
срок действия — до 10 лет;
срок выплат — до 6 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
ставка — обсуждается индивидуально
до окончания контракта, но не более 12 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
ставка — обсуждается индивидуально
Оборотный кредит
Цель кредита
Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
комиссия — обсуждается индивидуально
Особенности
Сумма зависит от оборота компании: рассматриваем выписки по всем счетам из всех банков
Цель кредита
Закрыть кассовый разрыв: например, срочно нужно заплатить налоги или за аренду
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
доплата — от 490 ₽ в неделю
Особенности
Работает как запасной счет: можно воспользоваться, только когда закончились деньги на счете
Оборотная кредитная линия
Цель кредита
Для пополнения оборотных средств
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
срок действия — до 10 лет;
срок выплат — до 6 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Работает как кредитка: мы одобрили 1 млн, вы взяли 500 тысяч, вернули их — у вас 1 млн
Инвестиционная линия
Цель кредита
Для крупных покупок и долгосрочных инвестиций в бизнес
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Невозобновляемая линия: используйте в любой момент, платите только за использованную сумму
Кредитная линия на госконтракт
Цель кредита
Для госзакупок по 44-ФЗ
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Срок кредита зависит от срока контракта
Кредит на любые цели
Цель кредита
Кто может получить
Сумма, срок и условия
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Оцениваем доход физлица, а не компании
Кто может взять оборотный кредит?
Этот кредит может получить ИП или ООО. При этом должны выполняться два условия:
срок регистрации — не меньше трех месяцев;
индивидуальный предприниматель должен быть гражданином России, а компания и ЕИО — резидентом.
Счет может быть в любом банке. Для предварительного решения счет в Тинькофф открывать не обязательно.
В каких случаях бизнесу выгоден оборотный кредит?
Выгодно использовать этот кредит в трех ситуациях.
Закупка для перепродажи. Если нужно закупить товара больше, чем обычно. Например, побольше цветов перед 8 Марта, чтобы заработать на высоком спросе.
Пополнение запасов. Некоторым компаниям важно держать на складе запас комплектующих или материалов для работы, особенно если они закупают их за рубежом и долго ждут поставок. Например, с помощью оборотного кредита мастерская по ремонту телефонов сможет закупить большую партию запчастей и чехлов для популярных смартфонов.
Исполнение под конкретный заказ. Например, автосервис получил большой заказ от транспортной компании на ремонт автомобилей и оборотный кредит пойдет на закупку запчастей и комплектующих для машин.
На что можно тратить деньги?
Это не целевой кредит, деньги можно тратить на любые бизнес‑цели. Например, закупить велосипеды в магазин до начала весны, вложиться в рекламу и привлечь больше покупателей.
Не рекомендуем на эти деньги закупать то, что не окупится в ближайшее время. Не стоит тратить их на покупку автомобиля или помещения для компании, такие траты не приносят быструю прибыль и окупаются долго.
Может ли компания претендовать на оборотный кредит, если у нее уже есть кредит?
Рассмотрим заявку, даже если есть кредит в другом банке.
Если у компании есть кредит в Тинькофф, то также можем рассмотреть заявку. Но в некоторых случаях можем пересмотреть условия по действующим продуктам. Например, уменьшим лимит овердрафта при одобрении оборотного кредита.
Какие условия кредита на оборотные средства в Тинькофф?
Сумма: от 50 тысяч до 10 000 000 ₽. Сумма зависит от оборота по счетам. Мы сможем одобрить до 150% от среднемесячной выручки.
Срок. 3—6 месяцев. Если вам нужен кредит на более длительный срок, рассмотрите инвестиционную кредитную линию.
Комиссия. Рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счету, суммы кредита.
Без поездки в банк. Одобряем кредит онлайн. Если понадобится встреча, то представитель сам приедет к вам.
Досрочное погашение . В любое время и любой суммой. Никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий.
Не обязательно открывать счет. Чтобы подать заявку и получить предварительное решение о кредите, не нужен счет в Тинькофф Банке. Чтобы подтвердить оборот бизнеса, потребуются выписки из других банков. Счет в Тинькофф понадобится для окончательного решения и перечисления денег.
Срок рассмотрения — от двух минут. Если вы клиент другого банка, можем принимать решение по кредиту от одного дня.
Нужен ли счет в Тинькофф для получения кредита?
Для подачи заявки и предварительного решения счет в Тинькофф не понадобится. Нужно будет загрузить выписки из других банков. Как загрузить выписку из другого банка
Счет нужно будет открыть, чтобы узнать окончательное решение и получить деньги.
Как быстро я смогу воспользоваться деньгами?
Зависит от того, есть у вас расчетный счет в Тинькофф или нет.
Если у вас есть расчетный счет. В большинстве случаев деньги доступны через две минуты после того, как вы подали заявку на кредит. Вам нужно только его активировать. Как активировать кредит
Если понадобятся дополнительные документы, с вами свяжется кредитный менеджер Тинькофф. В таких случаях заявку будем рассматривать чуть дольше. Максимальный срок — неделя.
Если у вас нет счета в Тинькофф. Деньги будут доступны в срок от дня до недели. Вы сможете получить кредит только на расчетный счет в Тинькофф. Для этого:
На встрече с представителем банка подпишите документы на открытие расчетного счета и согласие на получение вашей кредитной истории. Обычно открываем расчетный счет за день.
После открытия счета и получения кредитной истории мы принимаем окончательное решение по кредиту. Обычно это занимает от двух минут до недели после открытия счета. Срок зависит от суммы кредита, показателей вашего бизнеса и от того, как быстро вы предоставите дополнительную информацию по запросу менеджера.
После окончательного одобрения вам останется только активировать кредит, и можно сразу пользоваться деньгами.
Что такое кредитная история и зачем она банку?
Кредитная история — это досье на вас как на компанию. В нем рассказано:
Источник: www.tinkoff.ru
Кредит для бизнеса: зачем он нужен
Для многих идея предпринимательства — это путь к психологической независимости и свободе. Но вот бизнес запущен, и в какой-то момент предприниматель понимает, что ему не хватает денег на текущие нужды или дальнейшее развитие. Как решить эту проблему?
Кредит или собственные средства
Малый бизнес в любой момент рискует столкнуться с недостатком денег на покрытие текущих расходов. Допустим, возник форс-мажор и нужно срочно закупить материалы у нового поставщика.
Если свободных денег нет, кредит — оптимальное решение вопроса. Он не даст упустить потенциальную выгоду, поможет исполнить обязательства перед заказчиками и не испортить репутацию из-за срыва сделки.
Другой вариант, когда бизнесу уже тесно в текущих рамках, пора расширять деятельность и наращивать прибыль . Логично, что для роста фирмы и выхода на новые рынки потребуются дополнительные вложения.
Подразумеваются вложения в:
- новое оборудование;
- технологии;
- модернизацию имеющегося оборудования;
- увеличение производственной, складской, торговой и прочей площади, занимаемой для осуществления бизнес-процессов;
- маркетинг и рекламу;
- товары;
- сырье и материалы.
Но даже при высокой рентабельности для масштабирования деятельности денег на эти цели часто не хватает. Копить средства, чтобы бизнес эволюционировал до более серьезного уровня — это долгая и не всегда надежная дорога. Темпы инфляции и турбулентные условия в мире могут поменять цену накоплений на глазах. Вариант с кредитными средствами помогает достигнуть цели.
При этом важно продумать дальнейшие шаги развития бизнеса. Заемные средства сработают тогда, когда есть понимание их роли и экономического эффекта в предстоящем маневре.
Не забываем простую арифметику : рентабельность использования приобретаемых активов должна превышать проценты по кредиту, а извлекаемая прибыль должна покрывать платежи по кредиту. Приобязательном соблюдении данного условия имеет смысл воспользоваться кредитными средствами на развитие малого бизнеса.
Как посчитать, какой кредит выдержит ваша компания, мы рассказывали здесь.
Кредит для малого бизнеса
Ак Барс Банк предлагает кредит для малого бизнеса с быстрым решением.
Основные преимущества :
- без залога,
- для получения кредита понадобится минимум документов,
- решение принимается за три дня без визита в банк.
Условия кредита
Цель кредита : кредит выдается на предпринимательские цели в рублях.
Требования к заемщику : срок ведения бизнеса должен составлять не менее 9 месяцев на основании ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
Сумма кредита : от 100 тыс. руб. до 10 млн руб.
Срок кредита : до трех лет.
Ставка по кредиту : от 14,5 %.
Если оформить Коробку в отделении банка, то будет предоставлена скидка 1% — ставка составит 13,5 %.
Условия погашения кредита :
Основной долг и проценты по кредиту уплачиваются автоматически в конце месяца.
Какие документы необходимо подать :
- Подать онлайн заявку на получение кредита , а также согласие на обработку персональных данных и проверку кредитной истории.
- Паспорт руководителя организации или предпринимателя.
- Выписку с банковского счета или карточку с 51 счета из учетной программы за последние полных шесть месяцев.
Ак Барс Банк — выгодные решения для бизнеса
Кредит для бизнеса без залога. С быстрым решением.
Оставьте ваши контактные данные.
Наши специалисты свяжутся с Вами и проконсультируют по любым вопросам.
- #кредитование
- #банк Ак Барс
- #кредитование малого и среднего бизнеса
Источник: www.klerk.ru
Кредитование бизнеса что это
Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение
Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.
Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.
Кредиты физическим лицам для развития бизнеса
Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.
Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.
Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.
Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.
Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.
Потребительский кредит на развитие бизнеса
Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.
Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.
Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.
Кредиты юридическим лицам на бизнес
Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.
Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.
Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.
По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.
Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.
Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.
Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.
Выгодный кредит для бизнеса
Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.
Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.
Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.
Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.
Как правильно погасить кредит
Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.
Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.
Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.
Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.
Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.
Источник: corpmsp.ru