Заемщики из пострадавших отраслей могут воспользоваться сразу несколькими инструментами льготного кредитования и кредитных каникул, а также могут получить финпомощь из бюджета. Отдельный кредитный продукт предусмотрен для системообразующих организаций.
Льготные кредиты на сохранение занятости у организаций и ИП из пострадавших отраслей
Максимальная сумма кредита рассчитывается так: МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов нужно умножить на численность работников и на 6.
Численность работников определяется по сведениям, которые заемщик подает в Пенсионный фонд.
Условия кредита. Кредит выдается на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Это документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее.
Первые шесть месяцев, но не позднее 30 ноября, размер ставки составляет 0%, далее он должен быть не выше ставки, по которой банк получил льготное рефинансирование от ЦБ РФ.
Самый выгодный потребительский кредит 2023 | Где взять выгодный кредит?
ЦБ РФ сообщил, что с 27 апреля процентная ставка по кредитам, направленным на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, снижена с 4 до 3,5% годовых.
Максимальный срок кредита — 12 месяцев.
Требования к заемщикам — малым и микропредприятиям:
- Должны работать не менее года хотя бы в одной из пострадавших отраслей экономики. Данный факт может подтверждаться как основным, так и дополнительными кодами по ОКВЭД согласно данным ЕГРЮЛ/ЕГРИП на 1 марта 2020 года.
- На дату заключения договора не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик-ИП не прекращает свою деятельность.
Требования к иным заемщикам:
- Должны работать не менее года хотя бы в одной из пострадавших отраслей экономики. Данный факт подтверждается только основным кодом по ОКВЭД согласно данным ЕГРЮЛ/ЕГРИП на 1 марта 2020 года.
- На дату заключения договора не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.
- Количество работников заемщика в течение отчетного месяца составляет не менее 90 процентов количества работников в предыдущем месяце.
Минэкономразвития разъяснило, что заемщик не обязан иметь с банком договор на выплату зарплаты.
Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития по программе выдачи кредитов на поддержку занятости. По состоянию на 28 апреля в программе участвует уже 31 банк.
Дополнительный вариант: безвозмездная помощь из бюджета. Напомним, что с 1 мая заработает еще один инструмент поддержки малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей — безвозмездные выплаты из бюджета на любые неотложные нужды. Подробнее об этих выплатах читайте в обзоре.
Документы: Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 N 422, от 24.04.2020 N 575
Отсрочки по кредитам для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей
Условия госпрограммы. Отсрочка по госпрограмме предоставляется на срок не более 6-ти месяцев и должна заканчиваться не позднее 31 декабря. Отсрочка предоставляется по договорам, заключенным до 1 апреля.
Стоит ли брать кредит для бизнеса? ТОП причин ЗА и ПРОТИВ. Гусейн Иманов.
В период отсрочки проценты заемщику начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором.
Для льготных процентов, которые начисляются в период отсрочки, предусмотрено три варианта:
— заемщик выплачивает эти проценты в период отсрочки;
— проценты выплачиваются после окончания отсрочки равными долями в течение оставшегося срока кредитного договора;
— проценты включаются в основной долг.
Требования к заемщикам:
— является субъектом малого или среднего предпринимательства и ведет деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях экономики;
— не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.
Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития. Таких банков по состоянию на 23 апреля было 16.
Дополнительный вариант: отсрочка в рамках Закона о кредитных каникулах. Отсрочку на 6 месяцев (или меньший срок по желанию заемщика) обязан предоставить любой банк по первому требованию субъекта малого или среднего предпринимательства, работающего в пострадавших отраслях. Подробности в нашем обзоре.
Документы: Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 N 410, от 24.04.2020 N 575
Льготные кредиты для системообразующих организаций
Максимальная сумма кредита: 3 млрд руб., но не более среднемесячной выручки, уменьшенной на среднемесячные амортизационные отчисления и среднемесячную чистую прибыль. Сведения берутся из бухотчетности за 2019 год, а если срок ее сдачи еще не наступил, то из промежуточной отчетности.
Условия кредита. Кредит выдается на срок до 12 месяцев по ставке не более 5%.
Цель кредита — пополнение оборотных средств для осуществления расходов, закрытый перечень которых установлен в правительственном постановлении. К таким расходам, в частности, относятся оплата труда, услуг по содержанию имущества, текущего ремонта и обслуживания оборудования.
Полученные деньги нельзя размещать на депозитах и других финансовых инструментах.
Требования к заемщикам:
- Нет других договоров, по которым предоставлена та же льгота.
- На дату заключения кредитного договора заемщик состоит в перечне системообразующих организаций https://data.economy.gov.ru/.
- Заемщик не находится в процессе реорганизации, ликвидации, в отношении него не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена.
Куда обращаться. Пока перечень банков — участников программы не опубликован, 27 апреля открылся прием заявок кредитных организаций на выдачу субсидии.
Документ: Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 N 582
межрайонного прокурора М.А. Кассин
Источник: adm-vahrushi.ru
Обзор: «Кредиты для пострадавшего бизнеса: обзор последних изменений» (КонсультантПлюс, 2020)
Заемщики из пострадавших отраслей могут воспользоваться сразу несколькими инструментами льготного кредитования и кредитными каникулами. Отдельный кредитный продукт предусмотрен для системообразующих организаций и их дочерних обществ.
Краткое описание мер поддержки
Организации и ИП из пострадавших отраслей, и отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности
Льготный кредит для бизнеса по ставке 2%
Срок: не позднее 1 марта 2021 года или 30 июня 2021 года (в зависимости от условий кредита).
Цель: для покрытия любых документально подтвержденных расходов.
Сумма: [(МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы в размере 30%) * число работников на 1 июня * период с даты заключения договора до 1 декабря].
Процентная ставка: базовый период с даты заключения до 1 декабря и в период наблюдения (если он введен) — не более 2%; в период погашения — стандартная ставка банка.
Все организации и ИП из пострадавших отраслей
Льготный кредит на поддержку и сохранение занятости
Срок: не более 12-ти месяцев.
Цель: выплата зарплаты.
Сумма: [(МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы) * число работников * 6].
Процентная ставка: первые 6 месяцев (но не позднее 30 ноября 2020 года) — 0%, далее — сниженная.
Малый и средний бизнес из пострадавших отраслей
Безвозмездная финпомощь из бюджета на дезинфекцию
Срок обращения: с 15 июля 2020 года по 17 августа 2020 года.
Цель: компенсация затрат на профилактику коронавирусной инфекции.
— для организаций и ИП с работниками: [6,5 тыс. руб. * количество работников в мае + 15 тыс. руб.];
— для ИП без работников: 15 тыс. руб.
Отсрочка по кредитам на льготных условиях в рамках госпрограммы
Период отсрочки: не более 6 месяцев и не позднее 31 декабря 2020 года.
Проценты в период отсрочки:
— начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором;
— выплачиваются в период отсрочки либо выплачиваются после отсрочки равными частями до конца срока договора, либо включаются в сумму основного долга.
Отсрочка по кредитам по Закону о кредитных каникулах
Период отсрочки: не более 6-ти месяцев.
Проценты в период отсрочки:
— начисляются в обычном размере;
— включаются в сумму основного долга.
Системообразующие организации и их дочерние общества
Льготный кредит на пополнение оборотных средств
Срок: до 36-ти месяцев.
Сумма: общий объем кредитных средств, выданных системообразующей организации и всем ее дочерним обществам, не может превышать 3 млрд руб. (для промышленных и транспортных предприятий — 5 млрд руб.).
Процентная ставка: в течение первого года ставка не превышает 5%.
Отсрочки по кредитам для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей
Условия госпрограммы. Отсрочка по госпрограмме предоставляется на срок не более 6-ти месяцев и должна заканчиваться не позднее 31 декабря. Отсрочка предоставляется по договорам, заключенным до 1 апреля 2020 года .
В период отсрочки проценты заемщику начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором.
Для льготных процентов, которые начисляются в период отсрочки, предусмотрено три варианта:
— заемщик выплачивает эти проценты в период отсрочки;
— проценты выплачиваются после окончания отсрочки равными долями в течение оставшегося срока кредитного договора;
— проценты включаются в основной долг.
Требования к заемщикам:
— является субъектом малого или среднего предпринимательства и ведет деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях экономики;
— не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.
Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития.
Дополнительный вариант: отсрочка в рамках Закона о кредитных каникулах. Отсрочку на 6 месяцев (или меньший срок по желанию заемщика) обязан предоставить любой банк по первому требованию субъекта малого или среднего предпринимательства, работающего в пострадавших отраслях. Подробности в нашем обзоре .
Документ: Постановление Правительства РФ от 02.04.2020 N 410
Льготные кредиты для системообразующих организаций и их дочерних обществ
Максимальная сумма кредита: общий размер кредитов, предоставленных системообразующей организации и (или) ее дочерним обществам, не включенным в перечень системообразующих организаций, не может превышать 3 млрд. рублей.
При определении суммы кредита, которую могут получить промышленные и транспортные предприятия (кроме железнодорожных грузоперевозок), лимит увеличен до 5 млрд руб. При этом хотя бы у одного юрлица — у заемщика, системообразующей организации (если заемщик ее дочернее общество) или у любого дочернего общества системообразующей организации — среднесписочная численность работников за 2019 год должна быть не менее 10 тыс. человек.
Условия кредита. Кредит выдается на срок до 36 месяцев, но льготная ставка в размере не более 5% предоставляется на период не более 12 месяцев (период субсидирования).
Цель кредита — пополнение оборотных средств для осуществления расходов, закрытый перечень которых установлен в правительственном постановлении. К таким расходам, в частности, относятся оплата труда, услуг по содержанию имущества, текущего ремонта и обслуживания оборудования.
Ограничения после получения кредита:
— кредитные средства нельзя использовать для рефинансирования ранее полученных кредитов;
— кредитные средства нельзя размещать на депозитах и в других финансовых инструментах;
— в период субсидирования нельзя выплачивать дивиденды, кроме случаев, отдельно установленных правительством.
Требования к заемщикам:
1. Нет других договоров по этой же госпрограмме.
2. Заемщик является системообразующей организацией, ее дочерним обществом и ведет деятельность в установленных правительством отраслях.
3. Заемщик не находится в процессе реорганизации, ликвидации, в отношении него не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена.
4. Заемщик является российской организацией, совокупная доля участия офшорных компаний в ее уставном капитале не превышает 50%.
5. Заемщик — дочернее общество получило согласие на заключение кредитного договора от основного общества.
6. У заемщика на 30 процентов и более сократилась выручка по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Для заемщиков, занятых в сфере промышленности и транспорта (кроме железнодорожных перевозок грузов), допускается 20-процентное снижение выручки. Но для этого нужно подтвердить, что хотя бы у одного юрлица — у заемщика, системообразующей организации (если заемщик ее дочернее общество) или у любого дочернего общества системообразующей организации — среднесписочная численность работников за 2019 год составила не менее 10 тыс. человек.
Для сравнения берется выручка:
— за апрель, если кредитный договор заключается в мае;
— за апрель — май, если кредитный договор заключается в июне;
— за апрель — июнь, если кредитный договор заключается позднее.
7. Заемщик обязуется в период субсидирования процентной ставки сохранять численность работников в размере не менее 90 процентов численности работников по состоянию на 1 мая 2020 г.
Куда обращаться. В банки — участники госпрограммы.
Документ: Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 N 582
Источник: e-ecolog.ru
Кредиты для пострадавшего бизнеса обзор последних изменений
Определён перечень из 28 пострадавших отраслей, которые смогут получить льготный кредит или реструктурировать по пониженной ставке действующий. Ставка по кредиту устанавливается на уровне не выше 8,5 процентов годовых. Для получения льготного кредита до 30 декабря необходимо обратиться в один из уполномоченных банков по Программе стимулирования кредитования субъектов МСП.
На льготные кредиты могут претендовать предприятия, работающие по основному или дополнительному ОКВЭД в одной из отраслей, попавших в перечень (всего в перечне 28 ОКВЭД). Это гостиницы, общепит, парикмахерские и салоны красоты, химчистки, стоматологии, кинотеатры, санаторно-курортные организации, музеи, зоопарки. Также поддержка распространяется на компании в сфере туризма, искусств и развлечений, спорта и фитнеса, дополнительного образования, присмотра за детьми, проведения конференций и выставок, мелкого бытового ремонта. Помимо этого, в перечень вошли несколько видов розничной торговли непродовольственными товарами, автовокзалы и автостанции, предприятия по пассажирским и автогрузоперевозкам.
Кредитование осуществляется на различные цели, в том числе рефинансирование по более низкой ставке уже имеющихся кредитов. При этом наличие у бизнеса ссудной задолженности в рамках других программ льготного кредитования не будет являться препятствием к получению финансирования в рамках лимита.
«Предприниматели смогут не только получить новые заемные средства по низкой ставке, но и реструктурировать уже имеющиеся кредиты по ставке ниже 8,5%. Это возможно за счёт того, что часть рисков за предпринимателей берет на себя Корпорация. Мы предусмотрели специальные лимиты для микро, малого- бизнеса, чтобы они смогли гарантированно получить необходимое финансирование», — рассказал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.
Ранее, Банк России принял решение о выделении специального лимита для поддержки льготного кредитования банками субъектов МСП из перечня отраслей, в наибольшей степени подверженных влиянию временных противоэпидемических мер, направив на эти цели 60 млрд рублей. Эти средства кредитные организации смогут привлечь под поручительства Корпорации МСП по ставке 4% годовых на срок до 1,5 лет и довести в виде льготных кредитов до бизнеса.
Напомним, с 1 ноября МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, начал прием заявок на льготное кредитование по продленной антикризисной программе Правительства ФОТ 3.0. О ее пролонгировании в октябре сообщил первый вице-премьер Андрей Белоусов. В рамках программы оказывается поддержка отраслям, которые больше всего пострадали в результате пандемии. Она предусматривает выдачу бизнесу кредитов на любые цели под 3% годовых со сроком погашения 18 месяцев при условии сохранения не менее 90% рабочих мест. При этом заемщику предоставляется отсрочка платежа на полгода.
Кроме того, субъекты МСП могут претендовать на единовременную выплату в виде гранта. Он позволит частично покрыть пострадавшим предприятиям выпадающую часть выручки и поддержать около 3 млн человек. Сумма гранта, пояснили в Минэкономразвития, рассчитываться, исходя из 1 МРОТ на каждого занятого и позволит, в том числе обеспечить выплату зарплаты сотрудникам. Общий объем такой поддержки составит порядка 38,5 млрд рублей. Заявки на гранты бизнес может подавать дистанционно в течение 1,5 месяцев, начиная с 1 ноября этого года, выплаты начнутся с 15 ноября.
Источник: corpmsp.ru
