Кредиты для самозанятых отзывы

Самозанятые — категория граждан, которая экспериментальным образом получила особый юридический статус согласно одноименному закону, действующему с 2019 по 2029 годы. По сути, это лица, которые работают на себя, не могут нанимать работников, не должны составлять декларации или вести иные формы налоговой отчетности. Их доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год. И хотя утвержденного законодательством перечня профессий для самозанятых нет, к этой категории традиционно относят представителей сферы образования и услуг: репетиторов, фитнес-тренеров, парикмахеров, косметологов, фотографов, мастеров маникюра и прочих.

Дают ли кредит самозанятым

Несмотря на то, что эксперимент с предоставлением особого статуса тем, кто работает на себя, длится уже второй год, банки по-прежнему считают таких заявителей потенциально ненадежными. Именно поэтому взять и оформить кредит самозанятому человеку достаточно сложно: банк может предложить ему более высокий процент, ограничить сумму ссуды, потребовать наличия залога или поручителя, не принимать заявки в режиме онлайн. Немного лояльнее относятся к таким заявителям в микрофинансовых организациях, но и они предлагают средства на не самых выгодных условиях.

Как взять кредит самозанятому

Прежде чем подписывать договор, необходимо тщательно проанализировать условия соглашения. При оформлении займа необходимо учитывать такие факторы, как:

способ выдачи средств — на расчетный счет, карту или наличными;
лимит денежных средств для кредита — как правило, от 1 до 10 млн рублей;
процентная ставка и период кредитования — от 6 до 9,95%;
дополнительные функции (возможность досрочного погашения, отсрочка платежей, рефинансирование).

Кредитные брокеры из компании «Роял Финанс» знают, как повысить шансы своего клиента на успех. Они объективно оценивают ситуацию и кредитную историю, стремясь подобрать ему наиболее подходящую программу кредитования и банк, который с наибольшей вероятностью одобрит заявку с первого раза. Благодаря их содействию, каждый желающий может брать потребительский или кредит наличными для самозанятых.

Какие банки дают кредит самозанятым в Москве

Поскольку юридический статус самозанятых для некоторых финучреждений считается недостаточно надежным, кредитовать эту категорию лиц готовы только самые крупные банки. Кредиты самозанятым дают в «Сбербанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Тинькофф», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», «ВТБ», однако без официального трудоустройства и без подтверждения стабильности дохода рассчитывать на серьезные займы не следует.

До сих пор во многих российских банках не существует специальных программ кредитования самозанятых, в кредитных отделах работники недостаточно осведомлены об этой категории работающих граждан, а какие-либо инструкции по работе с ними отсутствуют.

В большинстве случаев самозанятым предоставляются нецелевые потребительские ссуды, автокредиты и ипотека. Сложнее получить льготные займы на расширение и поддержку бизнеса в размере до 1 млн рублей. Специалисты рекомендуют основательно готовиться к обращению в банк, выбирать для этого крупные отделения, работающие с компаниями и частными лицами, подавать заявление лично, а не в режиме онлайн. Чтобы улучшить свою репутацию перед работниками кредитного отдела, самозанятым следует предпринять несколько простых шагов:

Кредит для самозанятых в Сбербанке. Одобряют ли банки?

Стать клиентом банка, оформив дебетовую карту или открыв депозитный счет.
Взять и своевременно (досрочно) вернуть небольшой кредит наличный, который позволит создать положительную кредитную история для тех, у кого она была нулевой.
Предложить залоговое имущество (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы).
Пригласить платежеспособных поручителей или созаемщиков с официальным доходом.

Льготный кредит для самозанятых

Для поддержки социально незащищенной категории самозанятых граждан на них теперь распространяются те же меры, что и на представителей малого и среднего бизнеса. Следовательно, самозанятые могут консультироваться в центрах «Мой бизнес», получать гарантийную помощь от фондов содействия кредитованию, брать ссуды в размере до 1 млн рублей от государственных микрофинансовых организаций и пользоваться другими преимуществами.

Чиновники осознают, что в связи с пандемией и карантином спрос на услуги самозанятых значительно снизился, а вместе с ним и платежеспособность этой категории лиц. Минэкономразвития разработало программу льготного кредитования, согласно которой предприниматели и самозанятые могут оформить ссуду в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет под 9,95 %. Благодаря этому нововведению от государства выдача льготного кредита для самозанятых и ИП стала реальной. Однако за льготным финансированием следует обращаться только в банки-партнеры министерской программы, которые получают государственное субсидирование.

Рефинансирование кредита для самозанятых граждан

Программы перекредитования выгодны тем, что позволяют объединить несколько займов в один на более лояльных для клиента условиях. Финансово-кредитные учреждения не делают исключения для пользователей кредитных продуктов. Рефинансировать кредит для самозанятых граждан РФ в 2022 году — все равно что получить новый толчок на развитие бизнеса, который позволит снизить бремя финансовой нагрузки.

Перекредитование предлагают многие крупные банки. Финучреждения готовы переоформить займы физических лиц, которые применяют особый налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Однако рефинансировать можно только займы, которые были выданы на развитие деятельности в размере не превышающем величину рефинансируемых кредитов.

Кредит самозанятым: условия

Условия предоставления потребительского или целевого займа самозанятым мало чем отличаются от кредитования индивидуальных предпринимателей и наемных работников. Более того, претенденты на получение денежных средств должны иметь российское гражданство (прописка на территории РФ) и соответствовать другим важным критериям:

возраст — от 21 года и старше;
продолжительность деятельности — зарегистрировать свой статус самозанятого шесть и более месяцев назад (предпочтительнее — 12 месяцев);
кредитная история — без просрочек платежей и темных пятен;
доход — стабильный и подтвержденный документально.

Последний пункт особенно важен, поскольку без подтверждения доходов в любой приемлемой для банка форме кредит для самозанятых останется недоступным. Финучреждения сомневаются в способности заявителей генерировать необходимый для покрытия кредита доход. Каждый банк требует подтверждения достатка заявителя, однако самозанятые не могут получить справку по форме 2-НДФЛ, но вправе сформировать ее самостоятельно через приложение «Мой налог» или в личном кабинете НПД. Если предлагаемого документа недостаточно, подтверждением платежеспособности может служить наличие пассивного дохода, крупного вклада в банке, движения по счету, выписки по электронным счетам, дополнительного официального трудоустройства.

Источник: www.royalfinance.ru

Кредит для самозанятых: какие банки дают в 2023 году

Какие банки дают кредит самозанятым

Граждан пугают кредитами и долговыми историями, однако бизнес активно использует заемные деньги, чтобы запускать новые линейки товаров, распространять их на новые рынки, открывать больше представительств. Если вы самозанятый, то в масштабировании своего дела может помочь кредит. Рассмотрим кредит для самозанятых, какие банки дают, какие условия и как повысить шансы на одобрение заявки.

Кто такие самозанятые

Самозанятость – это особый налоговый режим, который в экспериментальном формате был введен в РФ в 2019 году. Официальное название – «налог на профессиональный доход» (НПД). Соответственно, самозанятый – это гражданин, который платит НПД в размере 4-6%.

Стать самозанятым может каждый гражданин России, иностранцы из Белоруссии, Казахстана, Армении и Киргизии. С 1 августа 2022 года влиться в ряды самозанятых могут граждане Украины, ДНР и ЛНР.

Оформить самозанятость можно при соблюдении нескольких требований законодательства:

Годовой доход физического лица не превышает 2,4 млн рублей.
Отсутствие наемных сотрудников.
Род деятельности не входит в перечень запрещенных для НПД.

В соответствии с ФЗ №422, самозанятым запрещается:

Продавать товары с обязательной маркировкой и акцизом (алкоголь, табак, бензин и другие).
Перепродавать чужие товары.
Добывать и реализовывать полезные ископаемые.
Сдавать недвижимость коммерческого типа, продавать жилые помещения и автомобили.

Статус самозанятого не получить нотариусам, адвокатам, арбитражным управляющим. Соответственно, им кредит наличными, как самозанятому, не получить.

Обратите внимание!

Государственные и муниципальные служащие могут использовать новый режим налогообложения только для дохода от аренды жилых помещений.

Как подтвердить доход

Прежде чем говорить о том, какие банки выдают кредит самозанятым, нужно обсудить документы о доходах физлица. Если вы предоставите выписку, например, за полгода, это повысит шансы на одобрение заявки.

Граждане, трудоустроенные по ТК РФ, могут получить на работе справку 2-НДФЛ, и банку ее будет достаточно. Самозанятому же для подтверждения дохода подойдут следующие документы:

выписка из банка о движении средств на счету для подтверждения стабильного поступления средств;
выписка по электронному счету, если банк готов рассмотреть документы без заверения;
бумаги о наличии крупного вклада;
поручительство третьего лица с официально подтвержденным источником дохода.

Справку о доходе можно оформить через приложение «Мой налог» или личный кабинет на сайте ФНС.

Получить кредит наличными в банке самозанятый может и без документов, подтверждающих доход. Однако процентная ставка будет значительно выше средней, а тело кредита меньше.

Какие банки кредитуют самозанятых

Рассмотрим в сводной таблице, какой банк даст кредит наличными самозанятым в 2023 году, и на каких условиях.

Банк	Название	Процентная ставка	Лимит	Срок (месяцев)
Тинькофф	Кредит наличными онлайн	От 7.9%	2 000 000 рублей	36
Альфа-Банк	Кредит наличными	От 5.5%	300 000 рублей	60
Сбербанк	Потребительский кредит наличными	Первый месяц – от 4.9%, далее 15.5%	600 000 рублей	60
Газпромбанк	Кредит по паспорту	От 4.9%	500 000 рублей	84

Кредит самозанятым гражданам банки дают после изучения личных документов. Например, Тинькофф, Сбер и Газпромбанк потребуют только паспорт, а при обращении в Альфа-Банк нужен дополнительный документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительские права).

Следующее для прочтения

Как повысить шансы на получение кредита

У каждого банка своя кредитная политика, и если физическое лицо не подходит по определенным критериям, можно получить отказ в оформлении займа.

Чтобы для самозанятого кредит на развитие бизнеса был вероятнее, есть несколько способов повысить шансы:

Закрыть все долги – погашение задолженности по кредитке улучшит кредитную историю и повысит вашу ответственность в глазах банка.
Улучшить кредитную историю – проверьте свою кредитную историю. Если там не все гладко, можно оформить кредитную карту, и пользоваться ею, либо взять небольшой займ и вовремя его погасить.
Подать заявление в свой банк – если у вас есть вклад или карта банка, то он больше других подходит для оформления кредита. В базе уже есть данные о вас, и управленцы будут заинтересованы в надежном заемщике.
Подготовить документы – банк может попросить выписку со счета, куда поступают ваши доходы. Так проверяется средний уровень дохода и стабильность получения средств.
Внести больший первоначальный взнос – этот пункт больше касается не развития бизнеса, а ипотеки. Масса банков не хотят давать кредит под покупку недвижимости, так как не уверены в платежеспособности самозанятых. Сгладить углы поможет внесение максимального первоначального взноса. Например, вместо стандартных 15% обеспечьте 40%.
Оформить кредит под залог имущества – банку выгодно, что при просрочке платежей по кредиту, они получат залоговое имущество (земельный участок, машину или недвижимость). Такое вариант оформления кредита самозанятому предпочтителен, только если есть стабильный источник дохода.
Найти поручителей (созаемщик) – это человек, который обязуется, в случае просрочки платежей по кредиту, взять выплаты на себя. Банку такие условия нравятся, и шанс на получение средств увеличивается.

Обратите внимание!

Поручителем может быть родственник или знакомый, соответствующий трем критериям: старше 18 лет, есть российское гражданство и отсутствует брачный договор на имущество. Последнее условие актуально, если созаемщиком выступает один из супругов.

Что делать, если банк отказал в выдаче

Если банк не дает кредит самозанятому, есть несколько вариантов дальнейших действий:

Обратиться в другой банк – кредитная политика в каждом учреждении своя. Ограничений на количество заявок нет, поэтому смело подавайте документы хоть в десять банков.
Самому стать созаемщиком – если отказали лично вам, родственник или супруг, у которого есть трудовой договор по ТК РФ, может оформить кредит на себя. А чтобы повысить шансы на одобрение заявки, вы можете выступить поручителем.

Вывод

По состоянию на октябрь 2021 года в России было 3,4 миллиона самозанятых. Если в начале эксперимента банки неохотно выдавали потребительские кредиты либо на развитие своего дела, то сейчас вынуждены мириться с реальностью.

Сегодня мы разобрали тему кредита для самозанятых, какие банки дают, поговорили об условиях кредитования, что влияет на одобрение заявки. Если вам отказали, просто обратитесь в другое учреждение.

Источник: ecofinans.ru

Кредит самозанятым

Самозанятые — граждане, которые платят налог на свой профессиональный доход. Они не являются наемными работниками. Это промежуточная категория между ИП и физическими лицами. Она приравнивается к официальному трудоустройству в отличие от обычного фриланса, однако банки до сих пор не разработали эффективную систему оценки таких клиентов.

Рассчитайте необходимую сумму

Что считаем
Кредит наличными
Ежемесячный платеж
Для получения графика платежей нажмите кнопку «Рассчитать»

Кредит бюджетникам и госслужащим
Кредит на свадьбу
Кредит на декретный отпуск

Ставка	от 4,3%
Сумма	от 100 тыс. до 5 млн. рублей
От 100 тыс. до 5 млн. рублей. Потратить деньги можно на любые цели.
Срок кредита	до 15 лет
Срок кредитования — до 180 месяцев. Возможность досрочного погашения без штрафных санкций, комиссий и пени со стороны банка, с полным перерасчетом, и уменьшением процентов по остатку долга.
Заемщик	гражданин РФ
• Возраст Взять кредит наличными могут лица в возрасте от 19 до 85 лет.

• Гражданство
Российская Федерация.

Снижение ставки	на 0,5-2,5%
Возможно снижение базовой ставки потребительского кредита наличными на 0,5 — 2,5%.
Неограниченные цели	без подтверждения
Подтверждение не требуется

Как взять кредит самозанятому?

+7 (800) 200-45-26
бесплатно по России
Заказать звонок
Адреса офисов

Отзывы клиентов

Тихонова Анастасия Георгиевна Кредит наличными

Миронова Марина Сергеевна Рефинансирование

Портнягина Елена Александровна Ипотечное кредитование

Конев Леонид Александрович Рефинансирование

Воскобойников Игорь Алексеевич Залоговое кредитование

Борисов Михаил Александрович Рефинансирование

Федорцова Ольга Ивановна Залоговое кредитование

Щенникова Валентина Сергеевна Ипотечное кредитование

Грегоренко Михаил Викторович Залоговое кредитование

Меринова Екатерина Васильевна Рефинансирование кредита

Поморов Сергей Иванович Рефинансирование

Назарова Светлана Юрьевна Залоговое кредитование

Лисонова Екатерина Владимировна Рефинансирование

Кудряшова Мария Алексеевна Залоговое кредитование

Зорькина Яна Сергеевна Ипотечное кредитование

Одобрим

Без подтверждения дохода

С долгами по жкх

Если банки уже отказывали

С закредитованностью

С любой кредитной историей

На любые цели

Собственникам бизнеса

Со снижением ставки

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

+7 (495) 152-52-25 звонки по Москве и МО

Перезвоните мне ⟵ Ответим за 15 минут

Важно знать

Для самостоятельного оказания услуг или продажи товаров необходима официально оформленная предпринимательская деятельность. В противном случае нарушителю грозит штраф д.

Самозанятому гражданину непросто получить кредит в банке, особенно, если деньги нужны ему срочно, и у него нет поручителей. Что делать в т.

Уже четвёртый год в России действует особый налоговый режим для самозанятых граждан. Они платят налог на профессиональный доход (НПД) на у.

В предыдущих материалах по теме вы могли узнать, что банки склонны .

Условия и преимущества кредита самозанятым перед обычной потребительской ссудой

Банк Финансовых решений «Бинкор» работает с разным категориями клиентов, включая самозанятых. Эта форма трудовой деятельности несет выгоду физическим лицам, не желающим регистрироваться в качестве ИП или открывать ООО. Налоговые отчисления для самозанятых — минимальные. Они составляют 4 % и 6 % в зависимости от того, кем являются клиенты — физическими или юридическими лицами. Еще один плюс — повышение шансов на оформление кредита. В нашей компании самозанятые граждане РФ могут рассчитывать на займы:

в размере до 5 000 000 рублей;
с процентной ставкой от 4,3 % годовых;
сроком на пятнадцать лет.

Заявки от самозанятых рассматриваются на протяжении 5-10 минут. Собственная система скоринговой проверки позволяет лояльно относиться к заемщикам с просроченными платежами, высокой закредитованностью, долгами и иными финансовыми проблемами.

Для оформления кредита нужен паспорт гражданина РФ (возраст 19-85 лет). Деньги выдаются на любые цели, подтверждение дохода не требуется. Ставка компании «Бинкор» на несколько процентных пунктов ниже стандартной банковской. Самозанятые граждане могут не только поправить финансовое положение, но и исключить большую переплату. Низкая процентная ставка и длительный срок погашения — главные преимущества кредитования для плательщиков налога на профессиональный доход.

Как повысить шансы на оформление кредита

Гражданам, зарегистрированным на портале «Мой налог», можно оформить нецелевой кредит на крупную сумму под выгодный процент. Для повышения шансов на одобрение можно улучшить кредитную историю. Это показатель благонадежности клиента финансовой компании.

При желании можно предоставить дополнительные документы — справку о доходах и о стаже. Они автоматически формируются на веб-портале в Личном кабинете налогоплательщика, отражают объем и регулярность денежных поступлений. В отличие от фрилансеров и официально безработных граждан самозанятый всегда может подтвердить, что получает определенный доход. Это повысит шансы на принятие положительного решения о выдаче ссуды.

Граждане, выплачивающие налог на профессиональный доход, могут оформить кредит с поручителем или под залог недвижимости, если банк предоставляет деньги только на этих условиях. Но лучше поискать более лояльного кредитора — к примеру, обратиться в компанию «Бинкор». У нас самозанятые получают деньги без поручительства и предоставления недвижимости, автомобилей в качестве обеспечения.

Как оформить кредит самозанятому

На нашем официальном сайте рассчитайте оптимальные условия — укажите сумму и сроки погашения. Вы узнаете, какой платеж придется совершать ежемесячно. При изменении параметров через онлайн-калькулятор самозанятый сможет подобрать наилучшие условия для кредитования. При увеличении сроков уменьшается ежемесячная оплата. Если вы планируете погасить кредит с минимальной переплатой, следует выбрать минимальные сроки финансирования.

Опытные консультанты готовы проинформировать об индивидуальных условиях выдачи денег под невысокую процентную ставку. Для оформления оставьте онлайн-заявку или отправьте запрос по электронной почте. Дождитесь звонка менеджера и получите ссуду день в день.

Где оставить заявку на кредит?

Контакты

Офис «Новокузнецкая»

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Офис «Таганская»

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

загрузка карты.

Частным лицам
Кредит наличными
Ипотека
Рефинансирование
Под залог
Плохая кредитная история

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Источник: binkor.ru