Кто из перечисленных лиц, скорее всего, выиграет в условиях роста инфляции: 1) молодая семья, получившая льготный кредит (без выплаты банку процентов) в 300 тыс. р.; 2) бывший военный, получающий пенсию 7 тыс. р.; 3) фермер, выплачивающий долгосрочный кредит; 4) рабочий, вложивший, свои сбережения в государственный банк?
Ответы на вопрос (1):
20.04.2016, 19:50,
Вариант номер один
Кто скорее всего выиграет в условиях роста инфляции: семья с льготным кредитом, бывший военный с пенсией
Кто, по вашему, скорее всего, выиграет в условиях роста инфляции:
1) Молодая семья, получившая льготный кредит (без выплаты банку процентов) в 300 тыс рублей
2) бывший военный, получающий пенсию 7 тысяч рублей
3) фермер, выплачивающий долгосрочный кредит
4)рабочий, вложивший свои сбережения в государственный банк.
Поясните сой ответ.
Банк имеет право на забор квартиры в счет погашения кредита, даже если она находится в ипотеке у другого банка
Банк подал в суд и скорее всего выиграет, у меня в собственности квартира (но она в ипотеке у другого банка) , может ли банк забрать это имущество в счет погашения моего кредита?
Берите кредиты! Инфляция обесценивает ваш долг. Почему это опасное заблуждение?
Как изменение собственника влияет на мою задолженность перед банком: кейс с Москомприват Банк и Бинбанк
Был банк москомприват банк, сейчас акции этого банка пренадлежат другому банку бинбанку, в москомприват банке я брала в кредит 100 тыс. руб.Могу ли я сейчас не платить банку кредит так как он сейчас бинбанк?
Отказ банка выдать новый график погашения кредита после перечисления материнского капитала: правомерно ли это и куда обратиться?
В апреле 2010 года мы взяли в банке кредит Молодая семья на приобретение жилья, через два месяца банку пенсионным фондом был перечислен материнский капитал в размере 330 тыс. руб. для погашения основного долга кредита. После этого мы обратились в банк, чтобы нам выдали новый график погашения кредита с учетом перечисленных денег.
Банк в выдаче графика отказывает, говорят платите по старому графику, новый не выдается. А мы, когда брали кредит на жилье, расчитывали, что сумма кредита, после перечисления материнского капитала будет уменьшена. Помогите, пожалуйста, ответьте, прав ли банк? И куда нам обращаться?
Будем Вам очень благодарны.
Молодая семья планирует перекредитование в банке №2: как получить разрешение от банка №1?
Взял ипотеку в банке №1 ЗСКБ 2013 г, молодая семья планирую перекредитоваться в банке №2.
Как получить разрешение с банка №1 на то, что они согласны в передаче своего кредита другому банку. Квартира в обременении банка №1.
Банк №2 согласен на перекредитование, но если будет согласие с банка №1.
Возможно ли списание задолженности с вклада в другом банке для погашения кредита по закону?
Возможно ли по закону списание (арест)задолженности, просрочек, процентов итд одного банка (коммерческий банк) со вклада (счёта) должника в другом банке (государственный банк) в счёт погашения кредита?
Как бороться с инфляцией. 11 советов // (Гиперинфляция в Зимбабве)
Требование банка уплатить проценты на кредит после выплаты страховой компании: правомерно или нет?
Здравствуйте, у меня умер муж, у него был кредит в банке, кредит застрахован на случай смерти заемщика, страховая банка выплатила полную сумму кредита банку, банк требует уплаты процентов на кредит со дня смерти мужа до дня перевода денег от страховой компании. Правомерно ли требование банка?
Что делать, если взятый кредит отозван банком и куда оплачивать?
В феврале 2014 года я взяла кредит в банке западный. В апреле либо в мае у банка отозвала лицензия. Что делать? Куда оплачивать? Сторонние банки плату не берут, как и сам банк, Не насчитали ли потом пеню?
Правда ли что если наши долги будут переданы другому банку, то платить нужно только тело кредита без процентов? Спасибо.
Могу ли я купить жилье только за сертификат молодая семья не добавляя своих денег?
Меня интересует такой вопрос. Могу ли я купить жилье только за сертификат молодая семья не добавляя своих денег? Так как кредит скорей всего не дадут, а своих сбережений нет.
Как оплатить автокредит после отзыва лицензии у банка: варианты и возможности досрочного погашения без процентов
У меня вопрос: у банка где я взяла автокредит отозвали лицензию. Куда платить неизвестно но скорее всего исполнять их условия передадут или страховой компании или же прикрепят к иному банку возможно ли оплатить потом основной долг досрочно без процентов которые мне выставлял банк где я взяла автокредит? Тех паспорт остался у банка, еще обязали сделать каско подскажите, что делать, может существуют какие то заявление, что бы осуществить погашение без процентов?
Источник: www.9111.ru
Инфляция растет: как защитить свои деньги
Рост потребительских цен становится все более устойчивым и превышает целевые 4%, сообщил ЦБ. Этот тренд станет одной из причин ужесточения денежно-кредитной политики — эксперты уверены, что на сегодняшнем заседании ЦБ повысит ключевую ставку. Как инвесторам защитить свои сбережения, когда инфляция разгоняется?
Потребительские цены растут, их динамика уже опережает целевое значение в 4%, которое установил ЦБ. Банк России объясняет это быстрым ростом спроса на товары производителей, которые не в состоянии его быстро удовлетворить из-за барьеров для импорта и роста издержек в целом.
Дополнительным фактором стало ослабление рубля, которое повышает инфляционные ожидания. Все это беспокоит ЦБ, который намерен ужесточить денежно-кредитную политику и развернуть инфляционный тренд. Однако на то, чтобы эффект от этого ужесточения сказался на ценах, требуется время. Как защитить свои сбережения от инфляции, объясняют аналитики, опрошенные Forbes.
Идея 1. Ретейлеры и поставщики услуг
Защитные активы стоит искать в акциях компаний, которые выигрывают от инфляции, говорит личный брокер «Открытие Инвестиций» Алексей Петровский. Он объясняет, что сейчас у многих компаний период, когда растет стоимость реализуемой продукции и услуг, а это приводит к росту выручки и прибыли в рублях. В такой ситуации, по его мнению, могут выиграть ретейлеры. В сегменте e-commerce в выигрыше окажется Ozon, среди классических ретейлеров — «Магнит» и Х5, говорит Петровский.
Во время высокой инфляции «Магнит» и Х5 способны перекладывать рост цен на конечных потребителей, добавляет аналитик УК «Ингосстрах-Инвестиции» Артем Аутлев. Кроме того, у обеих компаний есть магазины разного формата и разных ценовых сегментов. «Это позволяет им показывать более сильные результаты по трафику», — добавляет Аутлев.
Материал по теме
Среди компаний, которые могут индексировать цены на услуги по мере роста инфляции, может быть интересна МТС, говорит главный инвестиционный консультант ИК «Велес Капитал» Дмитрий Сергеев. Оператор связи, прибыль которого снизилась в 2022 году, продемонстрировал устойчивые результаты по выручке и EBITDA. И кроме того, смог заплатить дивиденды по итогам прошлого года.
Традиционно к защитным отраслям относится сектор электроэнергетики, напоминают аналитики «Финама». Среди всех компаний этого сегмента они выделяют «РусГидро» и «ИнтерРАО». У генерирующих компаний широкие возможности для переноса затрат в тариф для конечного потребителя. При этом энергопотребление в России растет, это обеспечивает компаниям рост выручки и ее низкие колебания, считает «Финам».
Идея 2. Экспортеры
Исходя из того, что рубль продолжит снижаться, стоит также обратить внимание на акции компаний-экспортеров с высокой долей валютной составляющей в выручке, говорит Артем Аутлев из «Ингосстрах-Инвестиций». К таким компаниям, в частности, относятся «Роснефть», «Алроса» и «Полюс».
По мнению портфельного управляющего УК «Альфа Капитал» Дмитрия Скрябина, внимания заслуживают бумаги «Лукойла» и «Газпромнефти». Экспортеры нефти выигрывают от ослабления рубля в моменте, говорит Скрябин. Также защитными могут стать акции металлургов ММК и НЛМК. «У них экспорт ограничен, однако учитывая, что металлургический сектор в России сконцентрирован среди нескольких производителей, я думаю, они смогут переложить рост издержек как минимум в отпускные цены на продукцию», — говорит он.
Материал по теме
Идея 3. Облигации
Рынок облигаций считается альтернативой банковским депозитам и механизмом защиты от инфляции, напоминает Дмитрий Сергеев из «Велес Капитала». Он отмечает, что, согласно прогнозам ЦБ, инфляция может составить 4,5-6,5%. На рынке государственных облигаций доходности сейчас составляют от 8% до 11% в зависимости от срока погашения бумаг. В сегменте корпоративных бондов доходность еще выше — от 8% до 13% в зависимости от срока погашения, качества эмитента и кредитного риска.
Если Банк России повысит ключевую ставку из-за роста рисков инфляции, защитным активом могут стать корпоративные облигации с плавающим купоном, говорит портфельный управляющий УК «Система Капитал» Павел Митрофанов. Размер плавающего купона определяется исходя из эталонной процентной ставки RUONIA или доходности ОФЗ.
«Из наиболее ликвидных и качественных облигаций, которые относительно устойчивы к повышению ставок, можно выделить ГазпромК07, ДОМ.РФ-2Р01 с выплатой и пересчетом купонов раз в квартал, а также бессрочный выпуск РЖД-1Б04 с выплатой полугодового купона, но он характеризуется повышенным процентным риском», — говорит Митрофанов.
Также среди облигаций с переменным купоном могут быть защитными выпуски Россельхозбанка, ВЭБ.РФ и «Норникеля», говорит кредитный аналитик «Тинькофф Инвестиций» Михаил Иванов. При этом, по его словам, в ситуации, когда Банк России ужесточает денежно-кредитную политику, лучше выбирать бумаги с небольшим сроком до погашения — до трех лет.
Материал по теме
Наконец, защиту от инфляции может обеспечить инфляционный линкер ОФЗ-ИН (специфический класс ОФЗ, номинал которых индексируется на размер инфляции с трехмесячным лагом. — Forbes), говорит аналитик ФГ «Финам» Алексей Ковалев. Однако он предупреждает, что доходность этой бумаги может оказаться ниже облигаций с фиксированным купоном и коротким сроком погашения.
Идея 4. Фьючерсы
Инструменты срочного рынка тоже могут стать защитой от инфляции, однако их применение сложнее, чем покупка акций и облигаций, и может требовать специальных знаний от инвестора.
Здесь можно сыграть на глобальном снижении доллара к другим валютам и приближении к концу цикла повышения ставки ФРС, считает управляющий директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров. Он указывает, что в таких условиях становятся привлекательными инвестиции в сырье. Сделать это можно через покупку сырьевых фьючерсов на Мосбирже. «Среди тех, на которые есть ликвидность, мы отдаем предпочтение серебру, платине, меди, пшенице и нефти марки Brent», — говорит Асатуров.
Отдельно стоит упомянуть, что традиционной защитой от инфляции считаются драгоценные металлы, говорит Дмитрий Сергеев из «Велес Капитала». Помимо физических слитков золота, инвесторам доступен, например, новый «золотой фьючерс», который привязан к рублевой стоимости золота и торгуется в рублях.
Источник: www.forbes.ru
7 наивных вопросов об инфляции и процентах по кредитам
Нам кажется, что цены всегда растут. Что товары и услуги дорожают с каждым годом. И поделать с этим ничего нельзя. Или все-таки можно? И всегда ли и на все ли растут цены? В силах ли Центробанк повлиять на инфляцию и стоит ли снижать ее до нуля?
Как соотносятся рост цен и стоимость кредитов? Даем ответы на все эти вопросы.
Почему нельзя взять и заморозить цены? Инфляция — это же неудобно и бьет по кошельку…
— Может показаться, что зафиксировать цены на неком уровне — хорошее решение. Но хорошо потребителям будет лишь поначалу. Затем начнется дефицит товаров, очереди в полупустых магазинах. Почему так произойдет? Очень просто. Компании с помощью цен понимают, сколько им надо производить товаров и каких.
Цены — это язык общения между продавцом и покупателем. Например, население вдруг перестало покупать зеленые куртки, они вышли из моды. Все хотят носить синие. Цены на зеленые сразу упали, а на синие выросли. Те, кто шил зеленые куртки, сразу оказался в убытке и начал шить синие.
А если цены мы заморозим, то фирмы будут шить стабильно одни и те же объемы как синих, так и зеленых курток. Их ничего не мотивирует подстраиваться под потребителей и их желания — они все равно получат одни и те же деньги за свою продукцию. Синие куртки сразу окажутся в дефиците. Многим придется носить нелюбимые зеленые куртки.
Так и с любой другой продукцией: самое качественное и ходовое будет моментально разобрано с прилавков. Большинству людей придется довольствоваться тем, что похуже.
А Центробанк не может сделать так, чтобы цены, наоборот, снижались?
— Такое явление называется дефляцией. На первый взгляд кажется, что это идеальная ситуация. Каждому приятно видеть дешевеющие продукты на полках магазинов. Это как бесконечно увеличивающиеся скидки в магазинах. Сегодня 10%, завтра 15%, послезавтра 30%.
На самом деле дефляция значительно опаснее, чем инфляция. Если вы знаете, что завтра все будет дешевле, чем сегодня, вы подождете с покупками. А заводы подождут закупать оборудование и платить зарплату своим работникам — куда им деваться, денег-то нет. В итоге население не покупает товары, рассчитывая на то, что они в будущем подешевеют.
Компании не могут сбыть продукцию, сокращают производство, начинают увольнять персонал. Падают доходы населения. Бизнес закрывается, экономика встает.
Лучше всего страна развивается при небольшой стабильной инфляции. Она позволяет бизнесу планировать бюджеты на долгий срок, копить, инвестировать, запускать новые бизнес-проекты , а людям планировать покупки и сберегать, не боясь обесценивания своих доходов и сбережений. Возможность строить долгосрочные планы — залог развития экономики. Эксперты считают, что 4% в год — оптимальный уровень инфляции для России.
И что, неужели в России получится снизить инфляцию до этих 4%?
— Снизить уже получилось. В прошлом году инфляция составила рекордно низкие 2,5%, в этом году будет тоже низкой — 3,8 — 4,2%. Теперь главное — удержать инфляцию на достигнутых уровнях. Важно понимать, что 4% в год — это не значит, что все товары и услуги будут синхронно дорожать на эту величину. Цены — это как лошади на скачках.
Кто-то быстрее, кто-то медленнее, кто-то вообще сошел с дистанции. По факту на 4% дорожает лишь узкий перечень покупок. Например, услуги ЖКХ. А все остальное меняется в цене по-разному, в зависимости от урожая, спроса населения, курса и прочего. То есть картошка у нас за год может подешеветь, сгущенка подорожать, а абонентская плата за интернет остаться прежней.
А в итоге мы все сложим и получим примерно 4%. Это цель ЦБ, и она вполне достижима в России.
Не обманывают ли нас статистики? Все же знают, что инфляция в магазине выше официальной.
— Свекла может подорожать из-за плохого урожая, а регулярно покупаемая вами минералка может годами не меняться в цене. Но людям свойственно обращать внимание на то, что подорожало. Мы замечаем то, что «больнее». Поэтому воспринимаемая населением инфляция выше официальной. Сухая статистика безразлична к тому, что ваши любимые творожные сырки подорожали.
А вот для вас это может быть серьезным эмоциональным переживанием. Которое запомнится надолго. Но если спокойно посмотреть на все товары и услуги в совокупности, мы увидим, что в среднем за год получается 3 — 4%. У каждого человека — своя инфляция. Она сильно зависит от многих вещей. Прежде всего от уровня доходов.
Богатые больше покупают импортной продукции, соответственно их инфляция в этом году заметно выше. Инфляция зависит и от региона, в котором живет человек. На Кавказе не потребляют свинину. Значит, на личной инфляции жителей наших южных республик не сказалось ускорение роста цен на это мясо в этом году из-за эпидемий домашних животных.
В России инфляцию измеряют так же, как и в большинстве стран мира. Берут так называемую потребительскую корзину — набор продуктов, товаров и услуг, необходимых среднестатистическому человеку или семье.
В нее попадают около 500 товаров и услуг, которые люди потребляют регулярно — часто, как хлеб, или редко, как автомобили. При расчете инфляции учитывается, какая доля наших расходов идет на покупку тех или иных вещей, то есть как часто мы их покупаем и как много на них тратим каждый раз. Например, овощи и фрукты, молочные и мясные продукты, бензин и услуги ЖКХ — в числе самых весомых категорий в корзине.
Как Центробанк может влиять на инфляцию, если считает вредным замораживать цены?
— Банк России отвечает за то, чтобы цены на товары и услуги не росли слишком быстро, то есть за стабильно низкую инфляцию. Достигает он этого с помощью денежно-кредитной политики (она же монетарная политика, от англ. monetary policy). И основной ее инструмент — ключевая ставка. Это тот процент, под который банки занимают деньги у ЦБ или кладут их туда, когда им это необходимо.Экономисты ЦБ анализируют все данные и делают расчет: какая сейчас должна быть ключевая ставка, чтобы и инфляция оставалась стабильно низкой, и экономика работала.
Как именно изменение ключевой ставки влияет на инфляцию?
Действительно, как ЦБ может влиять одновременно на тех, кто доит коров и собирает автомобили? Очень просто. Регулятор задает стоимость денег через свою ключевую ставку. Ставка растет — и кредиты дорожают. Если заемные средства стало привлекать тяжело, то компании повременят с такими планами. Отложат крупные расходы.
Это приведет к снижению спроса и инфляции. Вот так ключевая ставка одновременно влияет и на аграриев, и на промышленников, и вообще на всех, кто пользуется рублями.
И наоборот, при снижении ключевой ставки деньги становятся дешевле, снижаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании берут больше кредитов, больше тратят и инвестируют, меньше сберегают. Это приводит к росту спроса и повышению инфляции.
Если вслед за ключевой ставкой растут ставки по кредитам, почему ЦБ ее не может резко снизить или хотя бы не повышать?
— Не все так просто. Конечно, хорошо, когда у людей есть возможность брать кредиты и совершать больше покупок, а для производства нужен рост инвестиций. И кажется, что если резко снизить ключевую ставку, то сразу вырастет уровень жизни, увеличится производство, товаров станет больше и страну ждет экономический расцвет.
Но опыт разных стран показывает, что, если переборщить со снижением ключевой ставки, деньги могут стать «слишком дешевыми» и инфляция начинает расти быстрее, чем развивается производство. Это происходит из-за того, что экономика просто не может переварить излишки денег, не поспевает за спросом. Нельзя в одночасье построить кучу автобусов, чтобы перевозить людей.
Нельзя за минуту наладить производство молока — сначала корова должна вырасти. Поэтому такое изобилие денег приводит к росту цен. В итоге урон для экономики и для каждого отдельного человека будет намного больше, чем выгода от дешевого кредита.
При резком снижении ключевой ставки кредит может подешеветь временно или вообще не подешеветь. Дело в том, что банки в свои ставки закладывают риски, в том числе угрозу инфляции. Когда банки увидят, что Центробанк резко понизил ставку, они сразу поймут, к чему это приведет — как мы уже знаем, к разгону инфляции, — и заложат этот риск в свои ставки, то есть не снизят их или могут даже увеличить.
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Источник: www.kp.ru