Мошенники используют разные схемы и приемы в своей работе, и для разных сценариев алгоритмы действий – чтобы аферистов задержали, а деньги вернули – будут отличаться. Рассмотрим три основных сценария и вероятность того, что мошенников удастся наказать.
Телефонные мошенники и фишинговые сайты
Если аферисты с помощью средств социальной инженерии ввели человека в заблуждение и убедили его сообщить код из СМС, данные карты или перевести добровольно деньги на их счет, то вернуть свои средства будет крайне проблематично. Полиция также с неохотой принимает такие дела, а иногда и отказывается их принимать.
Проблема заключается в том, что переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. А данные получателя банк разглашать не может. Это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Только если установлен факт мошенничества, тогда полиция может запросить у банка такую информацию, и кредитная организация раскроет данные о получателе.
Куда жаловаться ИП (ИП/РФ)
Статистика
По данным ЦБ, всего в 2022 году жители России отдали мошенникам 14 млрд рублей. Число сомнительных операций по банковским счетам составило 877 тысяч. За год обманутым вернулись лишь около 600 млн рублей – менее 5% от похищенного. Такой уровень возмещения объясняется сохранением высокой доли социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные.
Для фиксирования факта мошенничества нужно обратиться в полицию с заявлением. Это можно сделать на сайте МВД. Заявление составляется в свободной форме, но с обязательным указанием следующих сведений:
- свои Ф.И.О., адрес, телефон, электронная почта;
- номер карты или счета, с которых вы переводили деньги, и название вашего банка;
- реквизиты карт или счетов злоумышленников, если они известны;
- данные мошенников: например, адреса поддельных сайтов, ссылки на каналы в соцсетях, телефоны, электронные и почтовые адреса.
Также необходимо детально описать, как вы стали жертвой, что вам говорили мошенники; если это была переписка, нужно приложить скриншоты, а также скриншоты сайта, если мошенники его не удалили. Приложите банковские выписки и чеки о переводах.
Еще лучше обратиться с заявлением в отделение полиции и получить талон о том, что ваше обращение принято. Это связано с тем, что при обращении через онлайн-приемную ваше заявление может долго «блуждать» между отделами. В итоге через отведенные по закону 30 дней вы получите формальный ответ, и, даже если дело о мошенничестве будет возбуждено, ценное время для проведения расследования будет упущено.
Обращаться нужно сразу после инцидента. Это необходимо для того, чтобы успели наложить арест на денежные средства, которые есть на счетах получателей. Иначе деньги очень быстро выведут.
Почему в полицию все же стоит обращаться?
В интернете можно найти немало мнений о том, что если кто-то перевел добровольно деньги телефонным мошенникам, то обращаться в полицию бесполезно, никого не найдут, а могут и вообще не принять заявление. Однако есть две основные причины, почему обращаться в МВД стоит, ведь преступников на самом деле могут наказать.
- Определение круга подозреваемых. Одно обращение само по себе может ничего не дать, потому что таких интернет-преступников редко ловят после первой же кражи. Однако каждое новое обращение дает дополнительные сведения для органов внутренних дел. Они проводят анализ обезличенных счетов, проводок, использования телефонов и сим-карт, выстраивают полную социальную карту общения мошенников между собой. Так устанавливается круг подозреваемых. Поэтому мошенников могут поймать не завтра, а через полгода. Но они будут наказаны.
- Мошенники могут быть любителями. Зачастую мошенники могут находиться на территории других государств, использовать обезличенные криптокошельки для вывода средств. Все это затрудняет работу как по их поимке, так и по возврату средств. Но не у всех аферистов хватает средств на колл-центры, дропперов, поддельные документы. Некоторые действуют неумело, используют карты, оформленные на своих родственников и друзей. И таких горе-мошенников полиция разоблачает очень быстро. Они редко попадают в новостные сводки, потому что суммы, которые им удается выманить, небольшие, оттого и дела негромкие.
Поддельные фирмы по оказанию услуг
Мошенники создают поддельные фирмы по оказанию инвестиционных и брокерских услуг, продаже курсов и т. д. Аферисты снимают офис, создают сайты, регистрируют юрлицо, оформляют товарные знаки и регистрацию, проводят реальные транзакции на бирже – все для того, чтобы показать будущей жертве, что они на самом деле оказывают какие-то услуги.
Для чего мошенники идут на такие трудности? Имитация бурной деятельности позволяет аферистам на начальном этапе «деятельности» уйти от наказания по статье 159 УК «Мошенничество». Экономическими преступлениями занимается, как правило, Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России, но им тяжело наказать мошенников, поскольку непросто собрать доказательную базу о наличии заведомо преступного умысла. Аферисты ссылаются на то, что они находятся в гражданско-правовых отношениях с клиентами, и когда жертва теряет деньги, то это уже не мошенничество, а всего лишь неисполнение условий договора в силу объективных причин.
Как наказать мошенников?
Деньги, которые получили мошенники обманным путем (без реального предоставления услуг), могут считаться неосновательным обогащением. Их нужно возвращать через суд. Понадобится помощь квалифицированного юриста, если полиция откажет в возбуждении дела. Желательно сразу подготовить:
- иск о взыскании переведенной мошенникам суммы, где ответчиками указать получателя средств и его банк;
- ходатайство о наложении обеспечительных мер.
Нужно как можно подробнее описать возникшую ситуацию, приложить скриншоты об оплате, переписку с поддельной фирмой, акты об оказании услуг (если есть). Желательно найти и других пострадавших и выступить вместе с ними в кооперации (например, привлечь в качестве свидетелей).
Однако, помимо подготовки в рамках гражданского производства, не стоит забывать и об уголовной плоскости – нужно в любом случае обратиться с заявлением в органы МВД. Ведь если количество обманутых весьма велико, то можно говорить о мошенничестве, совершенном группой лиц по предварительному сговору или организованной группой с причинением значительного или особо крупного ущерба. В этом случае велика вероятность того, что после сбора улик мошенников привлекут к ответственности, доказав их изначальную неспособность исполнить обещания перед клиентами.
Покупка у мошенников товаров в соцсетях и мессенджерах
Аферисты заводят собственные интернет-магазины на базе популярных соцсетей или мессенджеров, но по факту ничего не продают. Вместо смартфонов могут высылать камни, вместо одежды – старое тряпье, а иногда и вовсе ничего не отправляют. На жалобы покупателей такие мошенники или отвечают, что скоро исправятся (но ничего не делают), или говорят, что произошла подмена при доставке.
Как наказать мошенников?
Необходимо обратиться в полицию со всеми доказательствами, но, как и во втором случае, доказать злой умысел будет тяжело. Правоохранительные органы могут сослаться на то, что между вами и продавцом просто идет спор по договорным обстоятельствам. Если дело в полиции примут и начнут следствие, то полиция сама соберет необходимые доказательства по статье о мошенничестве.
Если полиция отказала, то возможны два варианта дальнейших действий: обжаловать бездействие сотрудников либо попытаться вернуть свои деньги через суд в рамках подачи гражданского иска. В реализации данных вариантов может помочь квалифицированный юрист, однако если вы потеряли маленькую сумму, то расходы на юриста могут перекрыть украденные у вас деньги. Поэтому в первую очередь нужно оценить экономическую эффективность и возможные последствия при принятии того или иного решения.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Источник: rskrf.ru
Мошенники обманули в интернете: как вернуть деньги
За последние несколько лет интернет технологии глубоко проникли в повседневную жизнь человека. Сегодня в онлайн режиме успешно функционируют банкинг, торговля, сервисы из сферы обслуживания и развлечения. Но повсеместно с таким технологическим прорывом процветает и онлайн-мошенничество. Как обычно, основная цель аферистов — выманить из пользователя деньги и раствориться в просторах Сети. В статье мы распишем основные направления, в которых орудуют online-мошенники, а также расскажем куда нужно обращаться для возврата средств в первую очередь.
Начнем же с описания самых распространенных направлений в которых действуют мошенники. Основываться будем на собственном опыте.
Мошеннические интернет-магазины
Это наиболее распространенная схема обмана в которую попадают доверчивые пользователи. Сегодня ничего не стоит создать фейковый онлайн-магазин и запустить на нем «торговлю» несуществующим товаром. В сети заказывается реклама, накручиваются положительные отзывы, а цены указываются крайне низкими.
Все эти тонкости усыпляют бдительность пользователей, которые без элементарных проверок отправляют деньги аферистам. Платежи принимают онлайн и наложенным платежом, но все это происходит до обнаружения обмана. При всем этом, создатель такого маркетплейса остается в тени и способен легко затереть следы своей деятельности, просто удалив сайт и заблокировав «официальный» номер магазина.
Обман в интернет-магазинах может быть самым банальным, когда продавец принимает деньги и исчезает, или довольно сложным, когда создается целая схема по продаже подменных товаров. В такой схеме участвуют официальные организации и сторонние получатели денег, поэтому доказать сам факт обмана становится очень сложно. Мы уже неоднократно писали про такие схемы, рекомендуем к прочтению статьи про ООО ПИМ-ПОЧТА и интернет-магазин LLC Parcels Pro .
Обман через сайты объявлений
В случае с объявлениями, мошенники работают в две стороны — обманывают как продавцов, так и покупателей. Преобладает же стандартная схема: человек видит объявление, заказывает товар и делает предоплату, а в итоге ему ничего не приходит и продавец исчезает. Схем обмана с объявлениями довольно много, причем на самом популярном ресурсе Авито аферисты успешно обходят и специальную функцию «Безопасная сделка». Вот несколько примеров:
- Продавцу пишут напрямую через (Ватсап, Вайбер) и предлагают приобрести его товар. Ссылаясь на безопасную сделку, на почту продавца скидывают поддельный электронный чек, свидетельствующий о предоплате. Через некоторое время мошенник пишет что передумал и просит переслать предоплату назад — люди ведутся.
- С покупателем общаются через сообщения на Авито, но «для удобства» переходят на сторонний мессенджер. Далее покупателю скидывают ссылку на фейковый сайт, где можно выполнить предоплату (по условиям «Безопасной сделки»). Очень часто люди не замечают подмены и переводят деньги.
Выуживание денег через подписки
Также большой популярностью и интернете пользуется схема с оформлением платных онлайн-подписок на второсортных сервисах. Такими сервисами оказываются сайты знакомств, подборщики кредитов, онлайн кинотеатры. Процесс обмана заключается во взломе банковской карты и её привязке для покупок онлайн-услуг. Человек просто обнаруживает проведенное списание в пользу условного сайта знакомств. После обращения в поддержку, человеку указывают на лично оформленную подписку.
Это наиболее сложный процесс для обманутого владельца карты, так как очень сложно доказать вмешательство третьих лиц. Несложно догадаться, что владельцы сервиса самолично активируют взломанные карты людей, но вот доказать этот факт невозможно. В итоге хакеры законно выводят деньги со взломанных карт.
Что бы понять всю опасность и размах такого мошенничества, рекомендуем почитать наши статьи о сайте знакомств LoveDateme и подборщике кредитов Qzaem .
Обман через спам-рассылки
Наиболее простым и немного наивным типом мошенничества мы назовем спам-рассылки в которых сообщается о «миллионном выигрыше» или «наследство по завещанию». В такие оповещения обязательно вложена ссылка на сайт мошенников, где нужно оплатить определенную сумму для оформления платежа. Чаще всего это фейковые лотереи, подставные уведомления от налоговой, уведомления о государственных выплатах. Такой спам распространяется через электронную почту, смс, Viber или WhatsApp. Как ни странно, но люди ведутся на такие оповещения и переводят деньги, засвечивая свои банковские карты.
Куда обращаться в первую очередь?
Если связь с мошенниками еще не оборвалась — начните с мотивированной претензии с требованием вернуть деньги. Не переходите на оскорбления и личности, просто грамотно опишите свою позицию (вы не собираетесь мириться с мошенничеством) и все ваши дальнейшие шаги (обращение в банк и органы правопорядка), сразу добавьте номер вашей карты и телефон для возврата средств. Если не поможет, приступайте к следующим шагам.
Все ответы в интернете сводятся к логичному совету — обращайтесь в полицию или прокуратуру по факту мошенничества. Все это верные советы, но в первую очередь нужно связаться со своим банком. Сделать это нужно как можно скорее, так как быстрая реакция поможет увеличить шансы на возврат средств. Если перевод осуществляли с электронного кошелька (Qiwi, Yandex, WebMoney) — пишите в их поддержку. Сообщите специалисту о факте перевода средств мошенникам и опишите всю суть ситуации.
- Если платеж выполнен автоматически и без вашего участия — укажите специалисту на взлом своей карты, запросите её блокировку и заявите о желании составить заявление на возврат средств. После подачи такого запроса, служба безопасности банка должна заняться проверкой вашего перевода.
- Если вы самолично перевели деньги, но раскрылся факт мошенничества — сразу звоните в поддержку банка и расскажите о деталях перевода (кому, куда и по какому поводу ушли деньги). Имейте ввиду, банки неохотно рассматривают дела о возврате денег, если клиент лично подтвердил перевод. Заявите о желании написать письменное заявление в отделении банка на возврат средств. Шансов не много, но если была переведена крупная сумма, попытаться стоит.
- Бывает и такое, что операция проводится при участии официальных платежных систем. Например перевод через сервис Яндекс.Деньги будет обозначен символами Y.M или YM. В таком случае нужно дополнительно писать в поддержку этой платежной системы с заявлением о мошенничестве.
Основная сложность во всей этой ситуации заключается в скорости переводов. Сейчас операции с карты на карту или по номеру телефона выполняются практически мгновенно, а закон запрещает банкам списывать деньги со счёта получателя без его согласия. Банк возможно и увидит факт мошенничества — но вот списать деньги со счета афериста и вернуть их вам не так просто.
У обманутого будет хороший шанс на отмену/заморозку перевода, если операция будет висеть в статусе «Выполняется». В зависимости от реквизитов получателя, деньги могут идти до 1-2 рабочих дней.
Обращение в полицию и прокуратуру
Далее нужно подать жалобы в органы правопорядка — Полицию и Прокуратуру. Сделать это можно в онлайн-режиме или личным посещением отделения. Жалоба по факту мошенничества подается на лицо, получившее ваши деньги. Если известен регион получателя (регистрация, прописка, адрес) — нужно указать его в пункте «место события», этот пункт доступен при подаче онлайн-жалобы на сайте МВД . Сама жалоба пишется в свободной форме — вы подробно описываете всю суть ситуации с указанием дат, телефонов, счетов и сумм. Если есть возможность — прикладывайте скриншоты, подтверждающие ваши слова.
К сожалению, раскрываемость по киберпреступлениям достаточно низкая. Вся сложность заключается в «умных» действиях мошенников, которые научились правильно заметать свои следы и скрывать свои реальные имена. Сегодняшний интернет позволяет делать многое:
- используются левые электронные кошельки и виртуальные карты, оформленные на серые номера;
- для приема переводов используются однодневные платежные системы, зарегистрированные за границей;
- переводы выполняются на организации, зарегистрированные на условном Кипре или Гибралтаре;
- создаются схемы, при которых мошенник может доказать, что он «получил деньги за предоставленную клиентам услугу» (выше писали про платные подписки).
Пример заявления в полицию на интернет-магазин:
Заключение
Как вы поняли, мошенники разрабатывают множество онлайн-схем для воровства денег. Выявить личность аферистов достаточно сложно, а некоторых случаях сложнее доказать сам факт мошенничества. Возврат средств зависит от скорости реакции пострадавшего и службы безопасности банка. Обязательно обратитесь в полицию, хотя бы в онлайн-форме и даже если сумма небольшая. Если сигналов от населения будет все больше — проблемой займутся всерьез.
Источник: kredithub.ru
Спам-звонки после регистрации ИП
Сегодня, 6 марта 2020 года, пришло уведомление от налоговой, что я зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Документы и заявку на расчетный счёт подавал через «Тинькофф Банк». Олег, надеюсь, всё будет хорошо. И у тебя тоже.
1.1K открытий
Простите за кричащий заголовок, но может быть кто-то даст объяснение произошедшему?
История в основе та же, что и в статье 2020 года, на которую я наткнулась в поисках объяснения террора звонками моего номера и номера моей мамы ( возможно еще кого-то ).
9го августа днем я подписала документы на регистрацию ИП у Тинькофф. Уже в 8 вечера я получила первый неизвестный звонок. Далее история взяла продолжение с 8 утра 10го августа.
Небольшая задачка: мне никто не звонил по номеру, на который у меня записаны все сервисы Тинькофф , то есть этой мой актуальный номер последние года.
У меня есть дополнительный старый номер, который я просто не выкидываю и принимаю входящие. И именно на этот номер поступали все звонки. Например, у меня сбербанк был привязан по нему пару лет назад, пока я им не перестала пользоваться.
Так вот сбербанк утром стал сначала добриться по этому старому номеру. Потом уже в обеденное время, когда я сидела с мамой и пыталась спокойно пообедать позвонил мамин мобильный. Обращались из сбербанка к моему имени. Естественно я прифигела. Ощущение как будто ты оказался в новой серии «черного зеркала». В общем, странно, что еще холодильник не зазвонил.
Я взяла трубку и мой вопрос сразу «откуда вы взяли этот номер?это номер моей мамы!». В ответ, конечно: » у вас указан этот номер». До сих пор не понимаю в какой момент я бы указала номер родителей — страховку я не оформляла и ничем кроме дебетовой карты раньше не пользовалась.
Позвонила сегодня в Сбербанк, там пообещали прислать ответы на мои вопрос в течение 10 дней.
Но при всем мою маму, как и меня, терроризировал не только сбербанк.
Закончу пост тем, что сегодня 11 августа ФНС ответило, что мне отказано в регистрации ИП потому, что не хватает 2х страниц паспорта . занавес.
Вопросы для размышления.
— Что это за база такая с устаревшим номером?
— Откуда бл номер моей мамы у них ? ( может еще кого, уточню у родственников)
— Почему Тинькофф ушел от ответа по источнику с открытым доступом?
— Как добавить скрины с ответом Тинькофф?
Источник: vc.ru