Еще десяток лет назад банковские предложения для бизнеса не отличались разнообразием, а открытие счета было частью процедуры оформления ИП или ООО, причем частью не самой быстрой и с кучей нюансов. Сегодня же в погоне за клиентом финансовые организации стараются «переплюнуть» друг друга, снижая ставки по расчетно-кассовому обслуживанию и предлагая десятки дополнительных услуг.
О банке Тинькофф можно говорить много и долго, однако, несмотря на огромное количество негатива в сети, отрицать тот факт, что это предприятие, одно из наиболее инновационных финансовых организаций в стране – точно нельзя. Не обошлось без политики инноваций и в секторе обслуживания малого и среднего бизнеса.
Продукт для предпринимателя у Тинькофф довольно интересный и, если по функционалу до Сбербанка он пока не дотягивает, то по подаче и финансовой составляющей в некоторых случаях вполне может оказаться выгоднее.
Расчетный счет с Тинькофф банк
Ну, начнем, наверное, с того, что открывает расчетный счет Тинькофф за один день, по крайней мере, так обещано на их сайте. Пакет документов для этого необходим абсолютно стандартный, собственно, как и сама процедура.
Вывод денег с расчетного счета Тинькофф на карту любого банка
Клиентам предлагаются на выбор три тарифных плана: простой, продвинутый, профессиональный. При этом единственным различием в «условиях» для ИП и ООО является только бонусный период обслуживания:
- ИП – первые полгода с момента открытия обслуживаются бесплатно;
- ООО – обслуживаются бесплатно 2 месяца, еще 2 месяца могут получить в случае единоразовой оплаты годового тарифа по РКО.
Основными плюсами для любой организационно-правовой формы называются длинный платежный день, который длится с 01:00 до 20:00 – это время, когда финансовая организация моментально реагирует на платежные операции, а также предоставляет персонального менеджера.
Помимо этого, одним из главных преимуществ перед конкурентами является проработанный до мелочей онлайн-банк, который, безусловно, можно назвать одним из трех топовых приложений в этой нише. Управление счетом упрощено для удобства клиентов. Например, выставление счета или формирование закрывающих документов возможно проводить не только с компьютера, но и с мобильного телефона.
Интересна услуга овердрафта, предоставляемая юридическим лицам. Размер овердрафта зависит от оборотов, показанных банку.
Эквайринг от Тинькофф банк
Работа без эквайринга в наше время считается моветоном. Однако его наличие, несмотря на востребованность, несет определенные трудности для «продавца», главной из которых становится «заморозка» денег на некоторое время. Платеж, проведенный по эквайрингу, поступает на счет клиента только спустя несколько дней.
Тинькофф Бизнес бесплатно навсегда. Расчетный счет ИП в Тинькофф банке обзор и отзыв
Тут банку Тинькофф удалось отличиться: в данном случае деньги оказываются на счету клиента спустя один день, что действительно редкость для финансовых организаций. Радует и взимаемая комиссия:
- От 1,59% — для стационарного эквайринга;
- От 2,19% – для онлайн версии.
Правда, все впечатление портится именно от формулировки, предполагающей, что это начальная стоимость услуги.
Ну и совсем отлично то, что терминал для приема карт при этом выдается бесплатно. Главное не забывать, что он остается собственностью Тинькофф, а в случае разрыва отношений его придется сдать обратно.
Еще одним интересным плюсом будет оплата мобильного интернета для терминала за счет финансовой организации, деньги не большие, но с точки зрения удобства – очень приятно, исключает ситуации, когда «продавец» не смог оказать клиенту услугу из-за банальной забывчивости.
Кредитование бизнеса
Одна из наиболее «продуманных» услуг от Тинькофф, главным преимуществом которой является скорость получения и отсутствие каких-либо поездок. По сути, получить кредит для ИП или ООО можно буквально в течение двух дней.
При этом кредитору потребуется минимум информации, по сути, только желание клиента получить некую сумму. Потому что все остальное находится «перед глазами», что позволяет финансовой организации мгновенно реагировать на запросы пользователей: принимать заявки онлайн и принимать по ним решения практически моментально.
Дополнительные услуги
Тут Тинькофф несколько отстает от, например, Сбербанка, который предлагает предпринимателям, по сути, полное сопровождение бизнеса. Однако без «приятных» дополнений не обошлось.
Можно передать банку бухгалтерию, но только в том случае, если налогообложение клиента подходит под «требования» специалистов финансовой организации:
В ином случае придется брать бухгалтера или искать другой аутсорс. Тем не менее даже для «самостоятельных» клиентов сформирована пара вспомогательных механизмов:
- Выставление счетов – формирование и отправка счетов из личного кабинета;
- Конструктор документов – набор необходимых для работы шаблонов документации;
- Финансовый учет – программа контроля клиентов.
Ну и напоследок о действительно эксклюзивной услуге от Тинькофф для предпринимателей, которая позволяет клиентам заработать быстро и без риска. По сути, это краткосрочный вклад, который можно делать каждую ночь. Правда, заработок будет чувствоваться только в том случае, если на счете есть приличная сумма.
Источник: allkredits.com
Обзор кредитной карты Tinkoff Platinum: условия и тарифы в 2023 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
«Tinkoff Platinum» от Тинькофф Банка — одна из самых лучших и популярных кредитных карт в 2023 году. Она не случайно встречается практически в каждом нашем рейтинге — банк предлагает действительно выгодные условия для держателей кредитки . В данном обзоре мы расскажем о кредитной карте Tinkoff Platinum, поговорим об условиях обслуживания и тарифах в 2023 году.
Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.
Вас заинтересует: Кредитные карты: рейтинг 2023 года
Условия обслуживания
Условия обслуживания по кредитной карте довольно стандартные — практически такие же, как и других банков. Однако уделим этому вопросу немного больше внимания.
Стоимость выпуска
Выпуск карты, а также еще доставка до квартиры или офиса всегда бесплатные без дополнительных условий.
Годовое обслуживание
Стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей в год. В первый раз плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее — ежегодно.
Дополнительные услуги
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц без него. Кроме этого, возможно подключить страховую защиту. Ее стоимость составляет 0,89% от суммы задолженности в месяц.
Снятие наличных и переводы
Условия по снятию наличных здесь так же довольно стандартные. Однако поговорим о них немного подробнее.
Снятие наличных
Комиссия за снятие наличных, а также приравненные к нему операции составляет 2,9% плюс 290 рублей.
Обратите внимание на то, что снимать наличные с карты “Tinkoff Platinum” можно и бесплатно. Для этого нужно перевести заемные средства на дебетовую карточку “Tinkoff Black” и обналичить ее в пределах лимитов.
Внутрибанковские и межбанковские переводы
Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц и на 100 тысяч рублей в месяц с активной подпиской Tinkoff Pro. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.
Кредитный лимит
Кредитный лимит по карте “Tinkoff Platinum” составляет от 15 тысяч до 1 миллиона рублей. Более точную сумму можно узнать только на этапе оформления карты, поскольку это значение зависит в первую очередь от самого заемщика — от его долговой нагрузки, кредитной истории, уровня заработной платы, места работы и так далее.
Льготный период
Продолжительность льготного периода по “Tinkoff Platinum” зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
- до 120 дней — за погашение кредитов, оформленных в других банках;
- до 55 дней — за стандартные покупки.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи. В Тинькофф Банке они составляют до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Новый льготный период начинается в день после даты формирования ежемесячной выписки по счету. Приведем пример:
- новый льготный период начался 1 августа;
- у вас есть 30 дней для того, чтобы совершать покупки по карте;
- 30 августа банк сформирует выписку по счету;
- в течение 25 дней, то есть не позднее 24 сентября, вам нужно внести минимальный платеж или полностью погасить задолженность по карте.
Процентная ставка
Процентная ставка по карте “Tinkoff Platinum” начисляется следующим образом:
- 0% годовых банк начисляет за покупки и платы в рамках льготного периода;
- от 12% до 59,9% годовых — за покупки вне льготного периода;
- от 30% до 69,9% годовых — за платы, снятие наличных и прочие операции вне льготного периода.
Банк не начисляет проценты за покупки и платы в следующих случаях:
- если платеж для беспроцентного периода по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке;
- если в выписке, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущей выписке.
Обратите внимание на то, что при наличии активной подписки Tinkoff Pro льготный период распространяется в том числе и на переводы заемных средств.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц за стандартные покупки составляет 6 тысяч бонусных рублей без подписки Tinkoff Pro, 10 тысяч бонусных рублей — с подпиской. Так же 6 тысяч бонусных рублей предусмотрено за траты в ресторанах, забронированных через приложение Тинькофф, и за покупки по спецпредложениям банка суммарно. До 3 тысяч вы можете получить за траты на кино, концерты, театры и другие сервисы в разделе “Город” приложения Тинькофф.
Потратить полученные бонусы можно для компенсации денег за железнодорожные билеты и покупки в кафе.
Оформление и получение карты
Поскольку у Тинькофф Банка нет физических офисов, подать заявку на оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum” можно только онлайн — на официальном сайте. Для этого нужно:
- перейти на официальный сайт банка по ссылке;
- нажать кнопку “Оформить карту”;
- указать желаемый кредитный лимит, причину оформления карты, фамилию, имя и отчество, номер мобильного телефона, дату рождения и адрес электронной почты;
- нажать кнопку “Далее”;
- указать паспортные данные, адрес постоянной регистрации, адрес фактического проживания, номер дополнительного телефона;
- нажать кнопку “Далее”;
- указать место работы;
- нажать кнопку “Далее”;
- указать сведения о доходе, образовании, семейном положении, автомобиле, придумать и ввести кодовое слово;
- нажать кнопку “Оформить”.
В случае положительного решения по заявке с вами свяжется сотрудник банка для согласования времени и места встречи с курьером.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.
Преимущества и недостатки
- большой кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
- возможность переводов заемных средств без комиссии на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- беспроцентный период сроком до 120 дней на погашение кредитов, оформленных в других банках;
- рассрочка сроком до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах;
- кэшбэк до 30% за покупки по спецпредложениям Тинькофф;
- бесплатная доставка курьером до квартиры или офиса;
- возможность оформить в 18 лет;
- возможность оформить по одному документу.
- платное годовое обслуживание;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- высокая процентная ставка вне льготного периода.
Вас заинтересует: Кредитные карты без процентов в 2023 году
Отзывы
Александр
“Удобно, что одобряют кредитную карту без каких-либо справок. Работаю неофициально, а потому не мог подтвердить свой доход. Тем не менее банк без вопросов выдал карточку с хорошим кредитным лимитом. Более того, карту доставили всего через два дня прямо ко мне домой. Рекомендую.”
Сергей
“Я считаю, что кредитная карта намного лучше, чем обычный кредит. Во-первых потому, что на счету всегда есть деньги, а потому не нужно бежать в банк каждый раз, когда нужно занять сумму. Во-вторых, Тинькофф начисляет хороший процент за пользование кредиткой.”
Александра
“Радует быстрая и профессиональная поддержка сотрудников Тинькофф — была проблема с оплатой ЖКХ, решили вопрос быстро и без отписок, как это бывает в других банках.”
Ответы на частые вопросы
В завершение статье ответим на наиболее частые вопросы по теме.
Подал заявку на оформление кредитной карты, когда ее рассмотрят?
Как правило, Тинькофф выносит решение по заявке практически моментально. В редких случаях требуется дополнительная проверка потенциального заемщика, поэтому банк может вынести решение и в течение 1-3 дней.
Как я могу активировать карту?
Сделать это вы можете с помощью представителя банка, который и доставит вам карту на дом, по телефону горячей линии 8 (800) 555-777-8, в личном кабинете онлайн-банка или мобильного приложения.
Как узнать свою процентную ставку?
Вся информация по тарифам карты отображена в вашем кредитном договоре, а также в личном кабинете онлайн-банка и мобильного приложения.
Как я могу пополнить кредитную карту?
Сделать это вы можете несколькими способами:
- переводом через Систему быстрых платежей;
- переводом по номеру карты;
- наличными в банкоматах Тинькофф;
- наличными у партнеров Тинькофф.
Источник: bankiclub.ru
Корпоративная карта тинькофф
Так как вопросы, задаваемые персональным менеджерам, сходные, есть смысл сразу же на них ответить.
Как и где снять деньги без комиссии с карты Тинькофф бизнес?
К сожалению, нигде и никак. Плата взимается в любом случае, при этом она состоит из двух частей – фиксированной и процентной доли. Величина обеих составляющих зависит от обналичиваемой суммы следующим образом:
| Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный | |||
| Условия | Плата, руб. | % от суммы | Плата, руб. | % от суммы | Плата, руб. | % от суммы |
| Менее 400 тыс., для продвинутого –до 800 тыс. | 99,00 | 1,5 | 79,00 | 1 | 59,00 | 1 |
| 400 тыс. – 2 млн. | 5 | 5 | 5 | |||
| Более 2 млн. | 10 | 10 | 10 |
Снимать деньги с карты Тинькофф можно в любой стране мира, воспользовавшись международным банкингом с автоматической конвертацией. Тарифы привязаны к местным условиям.
Как пополнить карту?
Банк Тинькофф предлагает несколько способов пополнения на выбор:
- Через операторов мобильной связи. Практически в любом авторизированном салоне, продающем телефоны и гаджеты, есть такая возможность в силу партнёрских отношений с банком Тинькофф (без комиссии).
- В отделении Почты России с предъявлением паспорта гражданина РФ (без комиссии).
- С карты другого банка-эмитента через интернет-сервис tinkoff.ru (не более 5 раз в сутки, общая сумма до 75 тыс. рублей).
- Через приёмные терминалы любых финансово-кредитных учреждений.
Индивидуальные предприниматели суммы менее 150 тысяч рублей могут заводить со своего счёта на собственные корпоративные карты без комиссии.
Как перевести деньги с карты Тинькофф-Бизнес на карту физического лица?
Эта трансакция производится на тех же условиях, что и снятие наличных в банкомате.
Сколько стоит внесение средств на счёт?
Зачислить сумму на счёт в банке Тинькофф тоже стоит денег. В зависимости от выбранного пакета клиенты заплатят:
- для «Простого» – 299 руб. за каждое зачисление независимо от суммы;
- для «Продвинутого» и «Профессионального» – 0,25% от зачисляемой суммы.
На каких условиях и кому выдаются корпоративные карты Тинькофф?
В момент регистрации следует воспользоваться возможностью получить этот банковский продукт бесплатно. Корпоративные карты предназначены для руководителей и сотрудников деловых структур, ставших клиентами банка Тинькофф. В последующий период, если возникает надобность в дополнительных единицах, каждая из них обойдётся в 490 рублей.
По умолчанию банк изготавливает 11 штук корпоративных карт, но, если нужно большее количество, то следует уведомить об этом персонального менеджера по телефону или онлайн. Дополнительные единицы доставляются курьером по оговоренному адресу вместе со всей сопутствующей информацией (кроме PIN-кода).
Для чего чаще всего используется корпоративная карта Тинькофф?
Этот банковский продукт незаменим в командировках, в том числе заграничных. Большой плюс состоит в отсутствии надобности документального подтверждения расходов (чеков, квитанций и пр.) в случае их оплаты по безналичному расчёту. Если тратились наличные средства (снятые в банкомате), то авансовый отчёт пишется по стандартной форме.
Впрочем, уже упоминалось, что корпоративной картой можно осуществлять и любые другие трансакции, связанные с коммерческой деятельностью.
Как оформить корпоративную карту Тинькофф на нового сотрудника?
Руководитель предприятия, его собственник или индивидуальный предприниматель может управлять своим счётом самостоятельно. Информация о новом работнике добавляется в личный кабинет. Затем остаётся позвонить по контактному телефону банка Тинькофф и сообщить о том, что требуется дополнительная корпоративная карта. Персональная информация пользователя должна быть предоставлена. Карта будет доставлена курьером.
Как установить лимит расходов с корпоративной карты Тинькофф?
Карта привязана к счёту клиента, но это не значит, что все средства предприятия могут тратиться её держателем. Владелец или руководитель, отправляя сотрудника в командировку или поручая ему оплату чего-либо, ограничивает доступную сумму.
Управлять операционными пределами достаточно просто из личного кабинета: во вкладке «Ещё» есть опция «Безопасность и лимиты». Затем выбирается сотрудник (держатель корпоративной карты) и устанавливаются суммы, которыми будут ограничены его суточные расходы или допустимые затраты в месяц.
Преимущества
Карта привязана к расчетному счету клиента и позволяет пользоваться находящимися на нем деньгами для «производственных» нужд без оформления счетов на оплату, платежных документов, документов на выдачи и возврат подотчетных сумм. Тем самым:
- сокращает документооборот по кассовым операциям и операциям по расчетам с подотчетными лицами;
- экономит время: нет необходимости посещать банк, заполнять чек, получать наличные и выдавать их подотчетному лицу;
- экономит деньги предприятия на оплату комиссий за обналичивание: при расходовании средств в терминалах оффлайн-магазинов либо в интернете плата не взимается, при снятии наличных плата зависит от тарифов банка;
- дает постоянный 24/7 доступ к деньгам компании на расчетном счете в пределах установленных лимитов;
- позволяет руководителю контролировать использование средств в режиме онлайн при подключенном мобильном банке, либо в личном кабинете;
- при зарубежных командировках средства на картсчете в отличие от наличной валюты не подлежат декларированию.
В разных банках по-разному подходят к оформлению корпоративных карт и привязывают их:
- напрямую к расчетному счету;
- к специально открытому бизнес-счету.
Обслуживание юридических лиц
Для любого предпринимателя, основавшего какое-то бизнес-направление и планирующего всерьез заниматься его развитием, очень важно иметь удобный сервис для проведения расчетно-кассовых операций в банке. В современном мире для успешного ведения бизнеса предпринимателю необходим не только банковский расчетный счет, но и удобная система онлайн-банкинга, которую можно легко интегрировать с другими бухгалтерскими системами предприятия по невысокой цене
Сразу после подачи заявки на открытие расчетного счета в «Тинькофф» за вами закрепляется персональный менеджер, который будет сопровождать не только в процессе оформления, но и при дальнейшем обслуживании. Вы сразу получите доступ в личный кабинет и бесплатно до 10 корпоративных банковских карт. Для заключения договора не нужно ехать в офис «Тинькофф», достаточно отправить заявку в разделе , а персональный менеджер свяжется с вами по телефону и проконсультирует. Чтобы заключить договор, представитель банка сам приедет к вам в офис.
Тарифы обслуживания корпоративных клиентов
Поскольку обслуживание корпоративного счета требует наличия определенного пакета услуг и опций при регистрации расчетного счета, персональный менеджер предложит вам выбрать один из трех тарифов обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Выбор определенного тарифа зависит от оборотов предприятия, рода его деятельности, частоты проводимых операций и других необходимых опций в каждом индивидуальном случае. Начинающим индивидуальным предпринимателям рекомендуется тариф «Простой».
| Бесплатное обслуживание | Первые 2 месяца | Первые 2 месяца | Первые 2 месяца |
| Ежемесячная абонентская плата (руб.) | 490 | 990 | 4990 |
| Подключение пользователя с правом подписи (руб.) | От 990 (единоразово) | От 990 (единоразово) | От 990 (единоразово) |
| Выпуск бесплатных корпоративных карт при регистрации | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Дополнительные корпоративные карты после регистрации (руб.) | 490 | 490 | 490 |
| Стоимость платежа (руб.) | 49 | 29 | 19 |
| Бесплатные платежи | Первые 3 перевода после регистрации | Первые 10 перевода после регистрации | Не предусмотрены |
| Внесение наличных средств на расчетный счет | 299 руб. | 0,25% | 0,25% |
| Снятие наличных средств с корпоративного счета | 1,5-10% + 99 руб. | 1-10% + 79 руб. | 1-10% + 79 руб. |
| Транзакции на счета физических лиц | 1,5-10% + 99 руб. | 1-10% + 79 руб. | 1-10% + 79 руб. |
| Начисление на остаток средств на счете | До 6% | До 8% | До 8% |
| Безлимитные платежи (руб./мес.) | Не предусмотрены | 990 | 1990 |
| Безлимитное внесение наличных средств на расчетный счет (руб./мес.) | Не предусмотрены | 1990 | Не предусмотрены |
| Безлимитные транзакции на счета физических лиц (руб./мес.) | Не предусмотрены | 2990 | 4990 |
Стоимость обслуживания
Условия получения бесплатных месяцев
После заключения договора, ежемесячная плата за обслуживание будет отсутствовать:
- 2 месяца – для всех новых клиентов;
- 3 месяца – для клиентов по рекомендации и пришедших из банков с отозванной лицензией;
- 6 месяцев – если ИП только открыто;
При условии авансовой оплаты полного года, предоставляются 2 дополнительных бесплатных месяца. Дальнейшая стоимость зависит от выбранного тарифа.
3 тарифных плана
Простой – подойдет для тех клиентов, которые нечасто пользуются счетом, либо тем, кто только пробует свои силы предпринимательства. Для знакомства с системой, первые 3 платежных поручения бесплатно.
Продвинутый – для бизнеса, который уже имеет стабильный оборот, а также понимание о своих потребностях. Первые 10 межбанковских платежей бесплатно.
Профессиональный – несмотря на высокую ежемесячную плату, имеет низкие тарифы по остальным категориям. Предназначен для среднего или крупного бизнеса, имеющего большой поток операций.
Тарифные планы категорией выше «Простого», имеют возможность подключения безлимитных тарифов по операциям внешних переводов за фиксированную плату.
Источник: dol-fin.ru
