Каждый банк предлагает множество тарифов на разных условиях, поэтому определиться, какой из них выгоднее, сложно. Разберемся, где лучше открыть счет для ИП: какой банк выбрать и как проходит оформление.
Нужен ли ИП расчетный счет
По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет в банке, но в таком случае ему придется работать с ограничениями. Что придется учитывать ИП, если у него нет расчетного счета:
Сумма сделки по договору не может превышать 100 000 рублей. Это касается не только покупки и продажи товаров. Ограничение действует на любые договоры, например, на аренду помещения, оплату услуг, приобретение оборудования. Если разбивать сумму и делить ее на несколько договоров, то такая деятельность может показаться подозрительной для налоговой службы.
Что лучше: Точка Банк или Тинькофф Банк для ИП? Сравнение
Нельзя проводить безналичные платежи по сделкам купли-продажи с юридическими лицами. Положить наличные на счет юридического лица в банке не получится, поэтому придется заключать договор и вносить деньги в кассу организации: это неудобно, а иногда и невозможно, например, если контрагент находится в другом городе или в другой стране.
Нельзя совершать операции в валюте. На территории России запрещено расплачиваться и принимать оплату в валюте наличными – это можно сделать только со своего счета.
Нельзя вернуть разницу в случае переплаты налогов. Иногда после пересчета оказывает так, что предприниматель переплатил по налогам или страховым взносам. Разницу можно получить обратно только на расчетный счет ИП. Небольшую сумму можно перенести на следующие месяцы, но заявление может рассматриваться довольно долго. Если владелец решит закрыть бизнес, то он вообще не сможет получить деньги.
Нельзя заключать госконтракты. Участвовать в государственных тендерах и закупках разрешено только владельцам расчетных счетов: все операции с бюджетными средствами безналичные, так как это упрощает контроль над их расходованием.
Нельзя принимать безналичную оплату от клиентов. Без расчетного счета не получится подключить эквайринг и установить платежный терминал. Отсутствие возможности платить за товары и услуги банковскими картами или другими безналичными способами является минусом и невыгодно выделяет бизнес среди конкурентов. В первую очередь, это снижение объема продаж, потеря лояльности клиентов и упущенная выручка.
Нельзя оформить кредит или получить лизинг. Открытие расчетного счета – одно из обязательных требований банков, предлагающих кредитные продукты бизнесу.
Личный счет предпринимателя нельзя использовать для ведения бизнеса – это запрещено соответствующей инструкцией Центробанка. Юридические лица не будут сотрудничать с физическим лицом, так как такие операции сложно внести в отчетность.
Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание, или РКО — это комплекс услуг, которые банк оказывает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. В него входит:
открытие и обслуживание рублевых и валютных счетов;
переводы между своими счетами и на счета партнеров, поставщиков, арендодателей и пр.
переводы зарплаты на счета сотрудников;
дистанционное банковское обслуживание (интернет- и мобильный банки);
выпуск и обслуживание бизнес-карт для предпринимателя и сотрудников компании;
внесение наличной выручки на счет (самоинкассация) через кассы банка или банкоматную сеть.
Преимущества РКО для ИП:
возможность заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей;
удобные и безопасные расчеты с партнерами и поставщиками;
быстрая уплата налогов и взносов в пользу государства;
доступ к кредитам, госзакупкам, валютным операциям;
расширение клиентской базы благодаря подключению безналичной и бесконтактной оплаты (pay-сервисы);
простой контроль над расходами и оборотом средств в бизнесе.
Каким должен быть банк для ИП
Если вы решили открыть расчетный счет для ИП, при выборе банка стоит учитывать несколько критериев.
Выгодные тарифы на обслуживание. Хорошо, если банк предоставляет несколько вариантов: на начальном этапе существования бизнеса большое количество услуг или объем операций может не понадобиться, поэтому и переплачивать за них не стоит. При этом должна быть возможность перейти на тариф с большим количеством включенных платежей и дополнительных услуг, так как это может потребоваться позднее.
Система страхования вкладов. Если банк входит в эту систему, то в случае его закрытия или отзыва лицензии предприниматель, как физическое лицо, сможет получить свои средства (максимальная сумма компенсации 1 400 000 рублей).
Наличие онлайн-банка. Доступ к средствам через интернет-банк или мобильное приложение позволяет быстро проводить операции онлайн: переводить и получать деньги, уплачивать налоги, контролировать расходы и доходы, а также пользоваться другими банковскими услугами и сервисами.
Количество филиалов. Некоторые операции требуют посещения офиса банка. Чем больше филиалов – тем удобнее, особенно если бизнес связан с разъездами и визит в банк может потребоваться, когда предприниматель находится в другом городе.
Стоимость открытия счета. Начинающий предприниматель не всегда может позволить себе большие траты на старте, поэтому стоит выбирать банки, предоставляющие бесплатное открытие счета и льготы на первые месяцы РКО.
Условия банка ВТБ для ИП
ВТБ – это банк, который соответствует всем перечисленным выше критериям. Большое количество тарифов, льготное обслуживание на старте, широкий спектр услуг для бизнеса, круглосуточная поддержка и отделения в каждом городе делают его подходящим вариантом для индивидуальных предпринимателей любой сферы и масштаба бизнеса.
Что предлагает ВТБ индивидуальным предпринимателям:
Простая регистрация ИП без посещения банка или налоговой службы. Сервис регистрации бизнеса ВТБ позволит бесплатно подготовить документы для регистрации ИП, освободит от визита в налоговую и оплаты госпошлины.
Бесплатное открытие счета. Оставить заявку можно онлайн, а подписать необходимые документы – в ближайшем офисе или на встрече с представителем банка. Полный перечень городов, где доступен выезд представителя банка, можно найти здесь.
Бесплатные бизнес-карты для предпринимателя и его сотрудников. Можно выпустить виртуальную или пластиковую карту, использовать ее для расчетов онлайн и офлайн, снятия и внесения наличных на счет.
При подключении зарплатного проекта все выплаты сотрудникам, включая авансы, премии, командировочные проходят автоматически в указанные сроки, поэтому задержек не будет. Подключение бесплатное, банк оказывает помощь в выпуске карт и подключении сотрудников к мобильному банку.
Кредиты для бизнеса. ИП могут взять кредит для бизнеса на любые цели или оформить рефинансирование на выгодных условиях.
Прием платежей. ВТБ предлагает большой выбор платежных решений для бизнеса с разными потребностями: торговый и интернет-эквайринг, онлайн-касса «3 в 1», оплата по QR-кодам, сервис ВТБ-SoftPos.
Бухгалтерия на аутсорсе. ИП может подключить сервис и не нанимать бухгалтера в штат – вся отчетность по страховым взносам и налогам будет доступна в мобильном приложении. А получить консультацию бухгалтера можно в онлайн-чате.
Информационный портал для предпринимателей «Ближе к делу». Банк создал обучающий портал с советами по бизнесу в разных сферах – ленту можно настроить так, чтобы видеть только актуальные для вас публикации с советами предпринимателей и экспертов. Доступ бесплатный.
Порядок открытия счета в ВТБ
Процедура открытия счета предполагает следующие этапы:
Заявка. Ее можно оставить онлайн на официальном сайте ВТБ, понадобится только ввести номер телефона и ИНН. Останется дождаться звонка консультанта.
Консультация. Специалист сориентирует по необходимым документам, поможет выбрать оптимальный тариф на расчетно-кассовое обслуживание, согласует время и место встречи для подписания договора.
Подготовка документов. Перед визитом в банк или встречей с его представителем нужно подготовить документы: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП, при необходимости – лицензию на деятельность и печать.
Подписание документов. Достаточно написать заявление и заполнить анкету. Процедура занимает до 20 минут. Если вы открыли счет в одном из офисов, то им можно пользоваться сразу. Если вы выбрали подписать документы на встрече с менеджером банка в удобном месте, то счет станет активен на следующий рабочий день.
Преимущества ВТБ
Почему все больше предпринимателей выбирают для открытия счета именно ВТБ:
Легкий старт – новому бизнесу предоставляются особые условия, что позволяет направить все средства в развитие бизнеса и не платить банку еще до того, как дело принесет первый доход.
Быстрое и удобное оформление – счет в банке можно открыть в кратчайшие сроки, причем для этого не обязательно ехать в банк – в ряде городов действует выездной сервис.
Пакеты услуг для всех сфер деятельности – тарифная линейка учитывает потребности самого разного бизнеса.
Филиалы во всех городах России – услуги банка доступны и жителям больших городов, и предпринимателям из регионов.
Полезные услуг и сервисы – ВТБ предлагает бизнесу не только расчетно-кассовое обслуживание и стандартные банковские продукты, но и доступ к онлайн-бухгалтерии, юридической поддержке, помощь в регистрации прав и многое другое.
Удобный онлайн-банк – управлять счетом, оформлять продукты и подключать нужные услуги можно в режиме 24/7 с любого устройства с доступом в интернет.
Источник: www.vtb.ru
Лучшие банки для ИП: какой выбрать
Начинающие предприниматели часто спрашивают, где открыть счет. Чтобы вы разобрались в нюансах, мы расскажем про лучшие банки для ИП.
На какие организации обратить внимание в первую очередь
В число лидеров среди ИП входят:
- «Сбер»;
- «Альфа»;
- «Тинькофф».
Во всех этих банках можно открыть счет дистанционно. Вам не потребуется ехать в отделение, поскольку у организаций есть выездные менеджеры. Правда, услуга доступна в основном в крупных городах.
Также у организаций есть удобные приложения с приблизительно одинаковым функционалом. Обращайте внимание на следующее:
- Скорость ответов техподдержки;
- Легкость связи с живым человеком.
Во многих банках на вопросы отвечает бот, который справляется со стандартными ситуациями. Но если вам нужен индивидуальный подход, «прорваться» к оператору оказывается не так легко. Заодно подумайте, насколько вам важна возможность прийти в отделение и задать вопросы непосредственно сотруднику. Если возникнет сложная ситуация, то клиентам «Тинькоффа» все же придется разбираться удаленно.
Отзывы ИП говорят, что лучшая служба поддержки в «Сбере». Она предоставляет личного менеджера: при сложностях звоните ему и решайте вопросы. Службы остальных банков относятся к проблемам клиентов очень формально. Вы получите стандартные отписки, причем от робота. Если звонить на горячую линию, то вас тоже ждут заготовленные фразы — особенно этим страдает «Тинькофф».
Также вам понравятся экосистемы этих банков. Все они реализовали возможность для своих клиентов подавать отчетность удаленно, платить налоги без бухгалтера. Вы получите сервис, который заменит вам сотрудника. Но обращайте внимание, есть ли к нему бесплатный доступ. Не забывайте и об электронном документообороте: пока он есть только у «Сбера».
Онлайн касса и интернет-эквайринг
Важный момент для предпринимателей — возможность подключения онлайн кассы и интернет-эквайринга. В современном мире это необходимо бизнесменам, но у многих банков возникают сложности при предоставлении услуги:
- В «Сбере» и «Тинькоффе» вы справитесь без проблем;
- «Альфа» вынуждает ехать в отделение и лично общаться с сотрудниками.
«Сбер» сделал ставку на «Ю-кассу», благодаря чему подключение и синхронизация делаются буквально с помощью нажатия единственной кнопки. В «Тинькоффе» есть выбор из нескольких сервисов, которые легко интегрируются. Но комиссии в этом банке выше, чем в «Сбере».
Но не стоит ориентироваться только на легкость подключения онлайн-кассы. У «Альфы» есть свои преимущества, к которым относят высокую скорость платежей. В «Тинькофф» показатель несколько ниже, а о «Сбере» можно легко сказать: «Дольше, чем везде».
Источник: urist-onlain.ru
Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО?
Где выгоднее открыть расчетный счет, по каким критериям лучше выбирать банковское учреждение для этого? Для того чтобы это понять, надо сравнить банковские услуги и условия, которые эти учреждения предоставляют для обслуживания и выбрать наиболее удобные именно для вашего бизнеса.
Критерии для выбора
Для выбора финансового учреждения при открытии расчетного счета надо принимать во внимание такие параметры:
- надежность,
- цена обслуживания (тарифы и возможные комиссии),
- присутствие и функциональность интернет-банкинга,
- цена услуги по открытию,
- каковы проценты на остаток.
Если сравнивать учреждении по этим критериям, то можно выбрать наиболее подходящий под ваши потребности.
- Надежность. Наиболее важный критерий при выборе финансового учреждения,
- Стоимость обслуживания. Этот критерий включает в себя ежемесячные (абонентские) и дополнительные платежи, комиссии за сервис расчетного счета. Так как по большому счету в обслуживание ничего особенно не входит, то и переплачивать за это сколько бы то ни было не стоит,
- Наличие и функциональность интернет-банкинга. В настоящее время очень важное дополнение. Так как при наличии этой функции можно любую платежную операцию проводить посредством Интернета, не посещая банковское учреждение и не простаивая в очередях,
- Стоимость открытия. Хотя и не самый важный критерий, но надо и его учитывать. Оплата за открытие расчетного счета – единоразовый платеж, в среднем открытие обходится в пределах 500-2000 рублей. Но есть некоторые финансовые учреждения, которые за открытие не взимают ни копейки,
- Процент на остаток. Стоит обратить внимание на этот критерий при выборе. Процент, начисляемый на остаток – это ежемесячная сумма, начисляемая на остаток денег на банковском счету согласно процентной ставки, действующей в этом финансовом учреждении. Даже несколько процентов годовых могут дать дополнительную прибыль – пусть ваши деньги всегда работают, плюс этими процентами вы можете покрыть ежемесячную оплату за обслуживание.
Даже учитывая эти пять параметров, выбрать из огромного перечня лучший из банков довольно трудно, поэтому для начала сравним 3 банка, где можно открыть счет бесплатно и не платить за его обслуживание ежемесячно.
Банки, где открытие счета и обслуживание бесплатно
Обычно, такие банки, в первую очередь, ориентированы на малый бизнес. Естественно, совсем бесплатное обслуживание (без абонентской платы) ни один банк не предлагает, но есть некоторые сервисы, где плата не взимается:
| Надежность | Выше среднего | Высокая | Выше среднего |
| Цена обслуживания | Первые три месяца бесплатно. Далее, если оборотов по р/счету нет – также бесплатно. Если обороты есть, на выбор 3 тарифных плана: простой, продвинутый, профессиональный. Операции по счету стоят в зависимости от тариф а обслуживания, но при любом плане мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование, зарплатные и кооперативные карты к расчетному счету – бесплатны . Есть встроенная бесплатная бухгалтерия | Низкая. Есть три тарифа обслуживания: стартовый (бесплатные платежи не предусмотрены, открытие бесплатно), оптимальный – обслуживание — 490 рублей, операции по счету тарифицируются согласно плана, безлимитный – 3000 рублей обслуживание, безлимитное количество безналичных платежей. Для всех планов – бесплатные мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование | Средняя. Тарифы могут отличаться в разных городах – в крупных выше, чем в других. В крупных городах нет бесплатного обслуживания. Самые оптимальные планы: «Все просто» от 0% до 5% (в крупных городах), « Онлайн » — от 350 рублей. Для всех тарифов бесплатно – мобильный и интернет-банкинг, |
| Наличие и функциональность интернет-банкинга | Один из лучших интернет-банкингов в РФ. Простой и доступный интерфейс. Почти мгновенная обработка операций. Сам интернет-банкинг бесплатен. Есть дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, корпоративную связь, онлайн бухгалтерию | Хороший . Простой и понятный. | Средний уровень. Практически отсутствует мобильный банк |
| Оплата за открытие расчетного счета | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Проценты на остаток | Есть и довольно высокие. При тарифном плане «Простой» — до 4%, при «Продвинутый» и «Профессиональный» — до 6 % | Есть. Средние. По тарифу «стартовый» — нет, « Оптимальный » — 3 %, «Безлимитный» — 5 % | Нет. |
Топ 5 крупнейших банков России
Если сравнивать 5 крупнейших банков РФ (Альфа банк, ВТБ, Сбербанк, банк «Точка» (филиал банка «Открытие»), «Райффайзен»), то можно увидеть следующие данные.
Надежность их очень высока, но и стоимость за обслуживание тоже немаленькая. Шансы, что эти банки станут банкротами – ничтожно малы. А значит и открытые счета в них под надежной защитой. Обзор 5 крупнейших банков:
| Надежность | Высокая | Высокая | Высокая | Высокая | Высокая |
| Цена за обслуживание | Средняя, отличается для разных городов. Средняя цена от 1000 рублей в месяц. Бесплатно – СМС-информирование, интернет-банкинг | Средняя — выше среднего. Есть 6 тарифов от 1100 до 10300 рублей в месяц. | Средняя — выше среднего. Отличается для разных городов. Бесплатно СМС-информирование, интернет-банкинг | Средняя. Есть три тарифа. Есть безлимитное количество корпоративных карт, мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование. | Средняя. Разные тарифные планы в зависимости от города. Есть бесплатный интернет-банкинг. |
| Наличие и функциональность интернет-банкинга | Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. | Есть. Выше среднего. Подключение платное. | Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. На тарифе «СтартАП» платный мобильный банк. | Есть. Отличный. Понятный и современный. | Есть. Выше среднего. На тарифе «Старт» платный мобильный банкинг |
| Цена за открытие расчетного счета | Зависит от города (от 900 рублей). | Платное – 2000 рублей. | Бесплатное | Бесплатно | Бесплатно |
| Проценты на остаток | Нет. | Нет. | Есть. 3 % годовых. | Есть. Высокий. До 8% годовых. | Нет. |
Сравнение тарифов
Если выбирать финансовое учреждение, опираясь, в основном, на цену за месячное обслуживание, то можно обратиться к следующей таблице, где представлены наиболее упоминаемые финансовые учреждения, цена за открытие лицевого счета в них и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.
| Альфа | 0 | От 0 до 9900 |
| Веста | 0 | От 0 до 3000 |
| ВТБ | От 0 до 1500 рублей | От 1000 до 11000 |
| Локо | 0 | От 0 до 4990 |
| Модульбанк | 0 | От 0 до 4500 |
| Открытие | 0 | От 495 |
| Райффайзен | 0 | От 990 до 7500 |
| Сбербанк | 0 | От 0 до 3100 |
| СКБ | 0 | От 750 до 1700 |
| Тинькофф | 0 | От 499 до 4990 (первые 3 месяца – 0) |
| Точка | 0 | От 0 от 7500 |
| УБРР | 0 | От 0 до 7000 |
Опираясь на данные таблицы можно выбрать банк с самой дешевой стоимостью месячного обслуживания. Минимальная сумма за обслуживание подразумевает довольно ограниченный функционал по обслуживанию счета, но возможно, вам будет достаточно и этого. Возможно, некоторые мелочи станут решающим фактором при выборе финансового учреждения – срочное открытие счета за один день, выезд менеджера для этого, оперативная работа службы клиентской поддержки, по отзывам клиентов и т.д. В любом банке есть свои плюсы и свои минусы.
Банки, удобные для ИП и для ООО
По рейтингу индивидуальных предпринимателей, самые удобные для ведения бизнеса были отобраны по таким параметрам:
Этим банкам отдали свои предпочтения клиенты, которые отметили надежность этих финансовых организаций, а также:
- наличие широкого выбора тарифных планов обслуживания,
- круглосуточную работу сервисов технической и клиентской поддержки, оказывают помощь в открытии,
- возможность смены ранее выбранного тарифного плана на другой.
Некоторые банки оптимально подходят для открытия счета как для ИП, так и для ООО.
Какие бумаги необходимы при открытии счета и нужен ли расчетный счет
Если вы индивидуальный предприниматель (физическое лицо) и хотите открыть счет, то вам необходимы следующие бумаги:
- заявление о желании открыть счет,
- заполненная анкета,
- выписка из ЕГРИП,
- ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате (заверенная у нотариуса),
- ксерокопия вашего паспорта (заверенная нотариально),
- лицензии и разрешения, полученные для ведения деятельности.
Запомните! Открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя не обязательно. Он открывается по его желанию или если возникла резкая необходимость в его наличии (заключаемые договора превышают сумму 100000 или не устраивает наличный расчет).
Для ООО для открытия расчетного счета в банке необходимы следующие бумаги:
- заявление,
- анкета юридического лица,
- выписка из ЕГРЮЛ,
- ИНН,
- ксерокопии учредительных документов (нотариально заверенные),
- приказ о назначении руководителя фирмы,
- образцы подписей тех, кто наделён правом подписи,
- ксерокопии паспортов вышеуказанных лиц,
- если заявка подается представителем фирмы по доверенности, то его паспорт в подлиннике.
Перечень документов может меняться в зависимости от банка, где вы предполагаете открыть счет.
Для ООО открытие счета сопряжено со следующими причинами:
- действие лимита на наличные расчеты – не более 100000 по одному договору,
- для хранения наличных необходимо приобретение сейфа или обустройство кассы и возложение на какого-нибудь сотрудника обязанностей кассира,
- отслеживание лимита по кассе,
- соблюдать требование по налогам касательно ООО можно только имея расчетный счет – все оплаты нужно вносить только в безналичной форме.
В случае с ООО открытие счета обязательная процедура из-за налоговых требований.
Почему могут отказать в открытие счета
Причин в отказе открыть расчетный счет может быть несколько:
- неправильно заполненная заявка на открытие счета,
- в анкете на заявку недостоверная информация на фирму,
- предоставлены не все документы,
- вы не сдаете отчеты в ФНС,
- отсутствуют документы, подтверждающие личность,
- часто оставляли заявки в различных банках (это законно, но бурная деятельность в этом направлении вызывает подозрения, хотя некоторые банки и относятся более, чем лояльно к этому).
Если вам отказали в открытии счета по одной из этих причин, то уточните, по какой именно и устраните ее.
Как правильно выбрать банк
Чтобы правильно выбрать банк для работы в дальнейшем, кроме всех остальных параметров, о которых было рассказано выше, опирайтесь на следующие моменты:
- определите для себя, какие именно сервисы вам нужны. В соответствии с этим составьте список банков,
- узнайте качество работы нужных вам сервисов, стоимость,
- уточните, к какому банку относятся ваши контрагенты – может вам стоит открыть свой счет в этом банке – так вы сэкономите на комиссии и ускорите время прохождения платежей,
- расположение банкоматов близ дома или по дороге на работу – наличие банкоматов рядом позволит сэкономить время на поиск терминала для обналичивания денег,
- время обработки платежей. Есть банки, где время работы существенно длиннее, а значит и ваши платежные поручения с большим шансом уйдут по адресату быстрее.
Вместе с основными принципами выбора банка эти приятные мелочи смогут сделать ведение бизнеса проще.
Конечно, и другие банки, могут быть вполне подходящими для ведения вашего бизнеса (Уралсиб, Мосолблбанк, банк «Возрождение», Приорбанк, Почта банк, Абсолют и другие). Охватить все известные банки по все параметрам невозможно. Выбирать надо по принципу «что лично мне выгодно».
Источник: easybizzi39.ru