Лучшие карты для ИП

Все большую часть рынка труда занимают ИП. Бизнес имеет различные направления и уровень развития. И не все могут изначально покрыть ежемесячные расходы, при этом вкладывая средства в развитие дела.

Кредитная карта для ИП в таком вопросе становится хорошей помощью, а для некоторых и начальным капиталом.

При правильном обращении со средствами «взаймы» исходит одна лишь выгода.

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Не все банки готовы сотрудничать с ИП на выгодных условиях для последних. И всегда нужно помнить, что любой банк, предлагая свою «щедрую» помощь в поддержке развития чьего-либо бизнеса, в первую очередь рассчитывает выгоду для своего учреждения. И порой крупный кредит взятый для обеспечения старта своей деятельности может обернуться потерей бизнеса при его погашении.

Такая политика в отношении ИП, обусловлена нестабильностью их доходов. Нет гарантий дохода – нет уверенности в платежеспособности. Поэтому условия получения кредитов для человека работающего на предприятии и ведущего собственное производство различны.

Можно быстрее получить кредит под залог ценностей (в виде недвижимости или самого бизнеса), но и риски соответственно велики.

Банковские карты предпринимателям

Но, несмотря на все вышеизложенные сложности, в нашей стране есть банки с хорошими условиями кредитования ИП.

Классическая банковская карта банка Русский Стандарт

Банк предоставляет ИП классическую карту с лимитом 450 000рублей. Срок погашения кредита без процентов – 55 дней. Для получения карты в банке Русский Стандарт необходимы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Загранпаспорт, полис ОМС или водительское удостоверение.

Требования к клиенту:

1. Наличие прописки на постоянной основе.
2. Проживание в регионе функционирования банка.
3. Возраст от 25-ти лет и более.
4. Подтверждение дохода с вашего бизнеса.

• быстрое и бесплатное оформление карты (можно через интернет);
• обналичивание 100 тыс. руб. в сутки, 300 тыс. руб. в месяц. Процентная ставка – 5% в месяц (от суммы задолженности);
• гибкая система погашения задолженности, как частями так и полным объемом;
• лимит кредита – до 450 тыс. руб.;
• на все операции – 36% годовых (от суммы задолженности);
• онлайн управление финансами.

Банк Тинькофф Кредитные системы

Кредитная карта Тинькофф Платинум для ИП становится все более популярной по ряду особенностей.

Карта оформляется только по паспорту (без дополнительных справок и поручителей).
Оформление происходит онлайн, при заполнении анкеты на сайте банка. Карту отправляют по почте неактивиров

Это позволяет детальнее ознакомиться с условиями банка, даже после её получения, такими как:

1. Льготный период – 55 дней.
2. Сроки погашения и ежемесячную выплату (начиная от минимума 6%) можно установить самостоятельно.
3. Лимит в 300 тыс. руб.
4. Процентная ставка 15% — 29,9% — при безналичном расчете и 30% — 49,9% — при обналичивании.
5. Картой можно пользоваться за пределами РФ. Валюта конвертируется автоматически. А все операции всегда можно отслеживать в интернет-банке.

Прозрачная Карта Банка Ренессанс Кредит

Карточка системы «MasterCard» c уникальным дизайном из прозрачного пластика и своими особенностями:

1. Для получения карты необходим паспорт гражданина РФ. Подтверждения минимального дохода по условиям банка.
2. Возраст от 24 до 65 лет.
3. Карту можно оформить через интернет, доставка по месту проживания.
4. Бесплатный выпуск и комиссия за обслуживание (в первый год пользования).
5. Индивидуальная сумма лимита по кредиту (с максимумом в 300 тыс. руб).
6. Ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита + % за период пользования картой.
7. За обналичивание – 2,9% + 290 руб.
8. Процент по кредиту – от 24%.
9. Кэшбек за месяц – до 10% от истраченной суммы.
10. Пополнение через различный системы и кассы банка без комиссии.

Итоги

В статье рассмотрены наиболее популярные варианты кредитных карт ИП в крупных банках РФ на сегодняшний день. Но можно воспользоваться услугами менее известных сетей, которые могут предложить вам свои капиталы.

И прежде чем использовать банковский кредит, как вклад в бизнес, необходимо взвесить все за и против. Всегда внимательно изучайте условия кредитования и погашения. Не бойтесь работать с банками, но учитесь правильно управлять этими средствами.

Источник: bankcrediti.ru

Какие лучшие банки для предпринимателей?

Если у вас открыто ИП в 2023 году, то необходимо выбрать лучшие банки для предпринимателей для комфортного ведения бизнеса. Если вы открываете прежприятие, то вы не обязаны сразу оформить счет в банке, это нужно чтобы принимать безналичную оплату.

Зачем нужен расчетный счет?
На что обращать внимание при выборе банка
Популярные банки, которые предоставляют услуги предпринимателям

Зачем нужен расчетный счет?

1. В случае, если у ваших поставщиков только безналичный расчет, то вам необходимо иметь свои реквизиты.

Удобнее производить отчисления в государственный бюджет (налоги, таможенные пошлины, взносы и т.д.)

Расчетный счет также используется для оплаты расходов ИП, таких как аренда помещения, закупка материалов и т.д. Кроме того, он является необходимым условием для получения кредита в банке или оформления договоров с контрагентами. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета для ИП, другие – взимают комиссию за обслуживание.

Предприниматели могут открывать неограниченное количество счетов: 2, 5, 10 и т.д. Резервные варианты создаются в случаях отказа технического обслуживания основного счета и опечатывания в связи с внутренними правилами кредитной организации.

Движение средств также может быть дифференцировано по нескольким отдельным счетам. Например, предприниматель может захотеть проанализировать отдельно оптовую и розничную деятельность.

Помимо расчетного счета есть различные дебетовые и кредитные карты для ИП. В Сбербанке за обслуживание дебетовой-бизнес карты необходимо платить всего 100 рублей в месяц без использования пластика и 200 рублей с использованием ее физического аналога. Карта удобна для снятия наличных лимит составляет 170 000 рублей в сутки по каждой бизнес карте.

На что обращать внимание при выборе банка

Ключевым моментом, на который следует обратить внимание при выборе, банка является надежность.

О надежности можно судить по положению банка в рейтинге Центрального банка РФ. Лучше всего открывать и вести счет в банке, входящем в первую десятку рейтинга.
Доступность. Даже если вы взаимодействуете со своим банком только в режиме онлайн, лучше, чтобы он находился в легкодоступном месте.

С помощью мобильного интернет-банкинга практически все финансовые задачи можно решать через личный кабинет приложения, что иногда требует присутствия физического лица. Например, снять наличные с бизнес-счета может только владелец бизнеса.

Уровень комиссий и процентных ставок. Стоит обратить внимание на размер комиссий за операции по расчетному счету и процентные ставки по кредитам и депозитам.

Репутация банка. Стоит обратить внимание на репутацию банка и его надежность. Рейтинговым банкам доверяют крупные компании. Банк с более низким показателем может предложить привлекательные тарифы, но оставлять в нем свои деньги небезопасно.

Наличие специальных предложений для ИП. Некоторые банки предлагают специальные условия для ИП, такие как сниженные комиссии или льготные процентные ставки на кредиты.

Стоит обратить внимание и на возможность получить кредит на развитие бизнеса.

Еще один момент, который привлекает предпринимателей при выборе банка, — возможность отсрочки платежа. Это распространенная практика при работе с юридическими лицами. В этом случае предприятию необходимо факторинговое обслуживание.

Факторинг — это финансовый инструмент, который позволяет компаниям получить финансирование за счет продажи своих дебиторских задолженностей (неоплаченных счетов) третьей стороне — фактору. Таким образом, компания может получить доступ к средствам раньше, чем если бы она ждала, пока ее клиенты оплатят счета.

Популярные банки, которые предоставляют услуги предпринимателям

Самыми популярными банками являются: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк, Альфа банк, Открытие, Точка банк, МТС и РНКБ банк.

Являясь клиентом Альфа-Банка, вы можете воспользоваться следующими преимуществами:

1. Можно сэкономить на комиссии за ведение счета, внеся ежегодный единовременный платеж.
2. Вы можете получать комиссионные в размере до 3% годовых на остаток средств на лицевом счете.
3. Есть возможность получить помощь в оформлении бухгалтерских документов, расчете налогов и других бюджетных платежей на начальных этапах создания вашего бизнеса.

Тинькофф Банк славится своим внимательным отношением к клиентам и является банком, который выбирают начинающие предприниматели.
Из преимуществ можно выделить круглосуточную поддержку, проценты на остатки по счетам и доступные тарифы.

В банке «Точка» можно открывать счета дистанционно, а заявки подаются через сайт. Поддержка клиентов осуществляется круглосуточно, также доступны интернет-банкинг и мобильные приложения.

Перед окончательным выбором банка обязательно сравните тарифы. Они различаются по стоимости услуг и комиссиям. Одни компенсируют недостаток фиксированных комиссий более высокими платежами, другие, наоборот, устанавливают ежемесячные комиссии с минимальными платежами.

Для открытия счета вам потребуются документы:

• Паспорт ИП
• Ваш ИНН
• Лицензия (по требованию)
• Выписка из ЕГРИП

Отзывы можно найти на форумах, где активно обсуждают тарифы и клиентскую поддержку банков.

Источник: l-finans.ru

Лучшие банки для ИП в Москве

Индивидуальный предприниматель (ИП), сделки которого по одном договору превышают 100 тыс. руб., ограничен в использовании наличных средств. Для своих финансовых операций он должен открыть расчетный счет, воспользовавшись расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) одного из банков.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это основной вид банковской деятельности, связанный с управлением денежными средствами: их хранением, перемещением, перерасчетом, инкассацией и учетом.

Для проведения указанных финансовых операций банк открывает расчетный счет, что обеспечивает возможность выполнять денежные операции своевременно, без сбоев.

Стоимость РКО

Основой тарифа РКО является стоимость следующих операций:

• открытие расчетного счета (разовый платёж);
• ежемесячное обслуживание;
• отправка платежных поручений.

Кроме этого, в расчете учитывается стоимость дополнительных услуг: снятие наличных средств, проведение платежей, зарплатный проект, интернет-банкинг и др.

Плюсы РКО

С открытием расчетного счета индивидуальный предприниматель получает определенные преимущества.

• Репутационная привлекательность, показатель открытости и ответственности.
• Отсутствие лимитов по работе с денежными средствами.
• Увеличение числа контрагентов, работающих с безналичными средствами.
• Прозрачность всех денежных операций, возможность подтвердить их банковскими документами.
• Возможность проведения операций в личном кабинете в режиме онлайн, без посещения банковского офиса.
• Пониженная комиссия при безналичном переводе средств.
• Надежность хранения и перемещения денежных средств.

Минусы РКО

• Дополнительные расходы на оплату комиссий по всем банковским операциям.
• Возможность ареста расчетного счета по требованию ФНС или судебных приставов.

Как выбрать лучшее РКО для ИП

Правильный выбор банка обеспечит своевременность и точность финансовых операций, убережет от лишних расходов за РКО. Чтобы не ошибиться, важно объективно оценить, какие операции и в каком объеме необходимы ИП, а также дать оценку банка и предлагаемой им услуги.

Операции, которые может получить ИП

1. Обслуживание текущих счетов в разной валюте. Обратите внимание не только на тарифы за обслуживание счета, но и на стоимость тарифа по обслуживанию счета, на котором в течение длительного времени (несколько месяцев) не проводятся операции (поступление, снятие).
2. Расчетные операции в рублях (переводы, платежи).
3. Валютные операции (перевод, покупка валюты).
4. Снятие наличности (для выплаты зарплаты и оплаты хозяйственных нужд).

Критерии выбора банка

1. Надежность банка. Доверие к финансовой организации, предложившей низкие тарифы РКО, но не имеющей устойчивой положительной репутации грозит обернуться судебными разбирательствами, связанными с банкротством банка. Возможны также проблемы с получением собственных средств в связи с отзывом банковской лицензии. Чтобы проверить выбранную финансовую организацию, следует обратиться к рейтингам банков по надежности, ежегодно составляемым по данным Центробанка.
2. Условия блокировки расчетного счета. Важно уточнить, предупреждает ли банк ИП о возможных нарушениях и рисках проведения отдельных финансовых операций, подпадающих под действие Федерального закона («антиотмывочного»). А также следует поинтересоваться установленными правилами блокировки счета: после предупреждения, в случае допущенного нарушения закона или без предупреждения и разбирательства.
3. Лимиты и стоимость перевода денег со счета ИП на свой счет физического лица. Следует заранее уточнить возможности и условия безналичного перевода прибыли, полученной ИП.
4. Наличие электронной бухгалтерии и ее возможности. ИП выгоднее и удобнее воспользоваться РКО с электронной бухгалтерией. Эта услуга позволяет сэкономить на содержании бухгалтера и при этом вести бухгалтерский и налоговый учет, своевременно готовить и сдавать отчеты.
5. Онлайн-банкинг и мобильное приложение. Обратите внимание на возможность работать в онлайн-банке или мобильном приложении. Познакомьтесь с их интерфейсом, оцените его функции и удобство использования.
6. Качественная и своевременная поддержка: клиентоориентированность банка и компетентность его сотрудников. Уточните возможности и форму индивидуальных обращений (личное или телефонное общение, обращение через интернет-форму).
7. Стоимость РКО.

Лучшие банки для ИП

Альфа-Банк

Преимущества выбора Альфа-Банка

• Банк помогает с онлайн-регистрацией нового ИП.
• Индивидуальный предприниматель бесплатно открывает расчетный счет для своего бизнеса.
• Альфа-Банк предоставляет ИП возможность управлять счетами в удобном формате, при помощи бесплатного мобильного банка или интернет-банка.
• Выгодной услугой для ИП становится ведение бухгалтерии на специальном онлайн-сервисе Альфа-Банка.
• Эквайринг от Альфа-Банка становится для ИП не только нужной услугой, но и способом увеличения оборота компании. Предприниматель может бесплатно подключить банковские терминалы для безналичной оплаты товаров и услуг. По расчетам специалистов, это позволит увеличить обороты на 30%.
• Для обеспечения комфортных условий деятельности Альфа-Банк предупреждает ИП о рисках операций, которые подпадают под действие ФЗ-115.

Тарифы для ИП

Индивидуальный предприниматель может выбрать наиболее выгодный вариант из 5 тарифов, предлагаемых Альфа-Банком.

• «Просто 1%» будет интересен ИП с небольшими оборотами. За обслуживание счета владельцу бизнеса придется заплатить минимальную стоимость, величина которой зависит от величины поступлений на счет: 1% — до 1 млн руб., 2% — от 1 до 3 млн руб., 3% — более 3 млн руб.
• «Лучший старт» предназначен для ИП, имеющих небольшой бизнес или открывающим новое дело. Стоимость обслуживания счета — 490 руб. в месяц. Кроме привлекательных условий Альфа-Банка, новые ИП получают выгодные подарки от партнеров банка: 15 месяцев бесплатной бухгалтерии Эльба, 9 тыс. руб. на рекламу своего бизнеса в Яндексе, до 50 тыс. руб. на продвижение в соцсетях и др.
• «Удачный выбор» выгоден для ИП, которые проводят много платежей. Обслуживание счета по данному тарифу стоит 1690 руб. в месяц, а предприниматели, оплатившие услугу сразу год, получают 2 месяца бесплатного обслуживания. При этом ежемесячно Альфа-Банк бесплатно выполнит 10 платежей на счета партнеров ИП в других банках.
• «ВЭД+» заинтересует бизнес, имеющий зарубежных партнеров. Стоимость ежемесячного обслуживания счета — 3690 руб., при оплате годового обслуживания — 2 месяца бесплатно.
• «Все, что надо» — выгодный тариф для ИП, имеющих высокую финансовую активность, работающих с отечественными и иностранными партнерами. Стоимость обслуживания 9900 руб. в месяц. При использовании услуги «Конструктор» удается не только самостоятельно составить нужный пакет услуг, но и выбрать наиболее удобную их стоимость.

Тинькофф

Преимущества выбора банка Тинькофф

• Банк предлагает условия, делающие открытие счета в Тинькофф выгодными для ИП. Предпринимателю не приходится платить за открытие счета, бесплатным является также его обслуживание в течение первых двух месяцев. 2 дополнительных месяца получают ИП, оплатившие годовое обслуживание авансом.
• На средства, хранящиеся на счете, начисляется до 4% годовых.
• Тинькофф позаботился об удобстве своих клиентов. Для работы с открытым в банке счетом необходим только мобильный телефон.
• Предпринимателю не приходится ожидать, когда банк переведет денежные средства партнерам. Если они также являются клиентами Тинькофф, переводы можно делать круглосуточно. В другие банки средства отправляются в течение удлиненного банковского дня — с до (время московское).
• Благодаря введенной в Тинькофф практике назначения персональных менеджеров, ИП своевременно получает необходимую консультативную помощь.
• Тинькофф предлагает владельцам расчетного счета возможности, которые будут полезными для ИП: переводы от 400 тыс. до 1 млн руб. без комиссии на личный счет; подключение овердрафта или кредита в случае нехватки денег для срочного платежа; бесплатное ведение онлайн-бухгалтерии.

Тарифы для ИП

• «Простой». За 490 руб. в месяц ИП может совершить 3 бесплатных платежа в другие банки, стоимость каждого следующего — 49 руб. До 400 тыс. руб. предприниматель сможет перевести на личную карту бесплатно. На карты других физических лиц также возможен перевод до 400 тыс. руб. с комиссией 1,5% + 99 руб. На остаток средств на карте начисляется до 0,5% годовых.
• «Продвинутый». Стоимость тарифа 1990 руб. в месяц. Эта сумма включает в себя следующие услуги: платежи в другие банки по 29 руб., бесплатный перевод на свою карту до 700 тыс. руб., перевод физическим лицам — до 400 тыс. руб. (комиссия 1% + 79 руб.), процент на остаток — до 1,5% годовых.
• «Профессиональный». Тариф с максимальными возможностями за 4990 руб. в месяц позволяет производить платежи в другие банки за 19 руб., переводить бесплатно себе на карту до 1 млн, другим лицам — до 800 тыс. (комиссия 1% + 59 руб.), доход на остаток — до 4% годовых.

Сбербанк

Преимущества выбора Сбербанка

• Удобный формат открытия расчетного счета без посещения банковского отделения. Специалисты банка приезжают к предпринимателю в удобное для него время и место. Расчетный счет для ИП открывается бесплатно.
• Необходимые операции предприниматель производит в течение удлиненного платежного дня: клиентам Сбербанка с в другие банки с
• ИП может бесплатно вести бухгалтерию в программе 1С и электронный документооборот (выпуск ЭЦП дистанционно).
• Предприниматель получает возможность в течение 24 часов ежедневно обращаться за бесплатной поддержкой к сотрудникам Сбербанка.
• Операции в интернет-банке можно проводить в удобное время, доступ в Сбербанк-онлайн возможен на любом устройстве.

Тарифы для ИП

• «Легкий старт» (0 руб.). Для начинающих предпринимателей ежемесячная плата за обслуживание счета отсутствует. Тариф включает бесплатные платежи: клиентам Сбербанка — без ограничений количества, в другие банки — 3 платежа. Без комиссии также можно перевести до 150 тыс. физическим лицам.
• «Удачный сезон» (1 руб. в течение двух месяцев, в дальнейшем — 690 руб. в месяц). Тариф для предпринимателей, занимающихся сезонным бизнесом. Комиссия не начисляется за 5 платежей в месяц, внесение до 50 тыс. руб. в месяц на счет ИП, перевод физическим лицам до 150 тыс. руб.
• «Хорошая выручка» (1 руб. в течение двух месяцев, затем 1090 руб. в месяц). Выгоден для ИП, получающих большое количество наличных средств. Без комиссии производятся следующие операции: 10 любых платежей в течение месяца, внесение до 100 тыс. наличных через банкомат, переводы физическим лицам до 150 тыс. руб. в месяц.
• «Активные расчеты» (1 руб. в течение двух месяцев, затем 2490 руб. в месяц). Заинтересует ИП, регулярно совершающим большое количество безналичных платежей. Предприниматель получает возможность бесплатно совершить до 50 любых платежей в месяц, а также перевести до 150 тыс. руб. физическим лицам. Остатки по платежам банк переносит на следующий месяц.
• «ВЭД без границ» (3990 руб. в месяц). Предназначен для ИП, совершающих валютные операции. Тариф позволяет бесплатно открыть не только рублевый, но и валютный счет, а также предоставляет услуги персонального менеджера. При валютном контроле и переводе взимается комиссия 0,1%. Новые клиенты Сбербанка в течение месяцев при переводе валюты получают дополнительно 20 коп. к рыночному курсу.
• «Большие возможности» (12990 руб. в месяц). Тариф для предпринимателей, выполняющих большое количество операций. Владелец тарифного плана может бесплатно производить любое количество платежей клиентам Сбербанка, выполнить в течение месяца 100 платежей в другие банки, перевести физическим лицам до 300 тыс. руб., вносить на карту через банкомат до 500 тыс. руб. наличными. Кроме того, предприниматель получает премиальную бизнес-карту с бесплатным обслуживанием, при помощи которой можно снять до 500 тыс. руб. наличными.

Сравнение тарифов на переводы физлицам и снятие наличных

до 150 000 руб. — 0,5% 2

от 150 000 руб. до
500 000 руб. — 1,25%

от 500 000 руб. до
2 млн руб. — 2,25%

более 2 млн руб. — 4%

до 150 000 руб. — 0,5% 2

от 150 000 руб. до
650 000 руб. — 1,25%

от 650 000 руб. до
3 млн руб. — 2,25%

более 3 млн руб. — 4%

до 400 000 руб. — 1,5% 4

от 400 000 руб. до
1 млн руб. — 5%

более 1 млн руб. — 15%

до 400 000 руб. — 1% 5

от 400 000 руб. до
2 млн руб. — 5%

более 2 млн руб. — 15%

до 800 000 руб. — 1% 6

от 800 000 руб. до
2 млн руб. — 5%

более 2 млн руб. — 15%

до 150 000 руб. — без комиссии

от 150 000 руб. до
300 000 руб. — 1%

от 300 000 руб. до
1,5 млн руб. — 1,7%

от 1,5 млн руб. до
5 млн руб. — 3,5%

более 5 млн руб. — 8%

до 150 000 руб. — без комиссии

от 150 000 руб. до
300 000 руб. — 1%

от 300 000 руб. до
1,5 млн руб. — 1,7%

от 1,5 млн руб. до
5 млн руб. — 3,5%

более 5 млн руб. — 8%

до 150 000 руб. — без комиссии

от 150 000 руб. до
300 000 руб. — 1%

от 300 000 руб. до
1,5 млн руб. — 1,7%

от 1,5 млн руб. до
5 млн руб. — 3,5%

более 5 млн руб. — 8%

1 Лимиты по переводам на счета физлиц и на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно.

2 Бесплатно до 150 000 руб. на свой личный счет в Альфа-Банке.

3 Переводы на личную карту Тинькофф свыше бесплатного лимита тарифицируются как переводы на счет физического лица.

4 Бесплатно до 150 000 руб. на личную дебетовую карту и до 250 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

5 Бесплатно до 300 000 руб. на личную дебетовую карту и до 400 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

6 Бесплатно до 500 000 руб. на личную дебетовую карту и до 500 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

Комментарии

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь чтобы оставить комментарий

Источник: bankkredity.ru