- Финансовым организациям
- Абсолют Digital
- Стартапам
- Партнер РЖД
Финансовые показатели
- Финансовые показатели по РСБУ
- Финансовые показатели по МСФО
- Москва и область
- Санкт-Петербург
- Банк сегодня
- Корпоративное управление
- Раскрытие информации
- Тендеры и конкурсы
- Безопасность
- Карьера
- Пресс-центр
Вид бизнеса
- Банк сегодня
- Этапы развития
- Наш Бренд
- Брндбук
- Банк в рейтингах
- Партнёры
- Стандарты ESG
- Реквизиты и лицензии
- Непрофильные активы
- Агентская деятельность
- Корпоративное управление
- Акционерный капитал
- Общие собрания акционеров
- Совет директоров
- Регистратор
- Корпоративный секретарь
- Раскрытие информацииУстав и внутренние документы
- Годовой отчёт эмитета
- Бухгалтерская и финансовая отчётность
- Ежеквартальный отчёт эмитента
- Информация по выпуску ценных бумаг
- Существенные факты
- Списки аффилированных лиц
- Инсайдерам банка
- Налогообложение иностранных счетов
- Реорганизация
- Прочие
- Раскрытие информации для регулятивных целей
- Раскрытие информации о профессиональный деятельности на рынке ценных бумагПредставитель владельцев облигаций
- Финансовые показатели по РСБУ
- Финансовые показатели по МСФО
- Безопасность
- Защита персональных данных
- Кибербезопасность в финансовой сфере
- Пресс-центр
- Новости и события
Абсолют Банк в ТОП-3 ипотечных программ c господдержкой для самозанятых
23 августа 2023
Абсолют Банк вошел в ТОП-3 в рейтинге Лучших ипотечных программ c господдержкой для самозанятых в августе 2023 года, по версии одного из крупнейших маркетплейсов «Выберу.ру». Госпрограмма 2020 — 2024 Абсолют Банка заняла третью строчку со ставкой от 7,05%. Для самозанятых предусмотрены стандартные условия, без специальных надбавок к ставке.
Максимальный размер кредита составляет 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей в других регионах присутствия банка и до 70% от стоимости приобретаемой недвижимости для самозанятых граждан. Срок кредитования — до 30 лет. Клиенту предоставляется персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Банк рассматривает нестандартные ситуации и предлагает оптимальные кредитные решения. Возможна оперативная аккредитация нового строительного объекта.
Аналитики «Выберу.ру» при проведении исследования рассмотрели доступные самозанятым ипотечные программы с господдержкой на первичном рынке жилья от банков РФ. Были проанализированы параметры продуктов и рассчитаны 16 наиболее выгодных заемщикам вариантов. При ранжировании продуктов авторы исследования брали в расчет не только значение процентной ставки по договору. Решающими показателями являются размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. Помимо этого, в расчёте учитывались такие факторы как сумма кредита и срок, на который оформляется ипотека; размер дисконтирования к базовой ставке госпрограммы; условия страхования недвижимости; опция снижения ставки, электронная регистрация сделки; наличие единовременных комиссий и их количество и пр.
Источник: absolutbank.ru
Ипотека для самозанятых
Большинство банков отказываются выдавать жилищные кредиты самозанятым. Это объясняется нестабильными доходами представителей малого бизнеса. Однако постепенно крупнейшие банки стали вводить ипотечные программы для данной категории граждан. Правда, во многих кредитных организациях в их рамках введен повышенный первоначальный взнос — от 30%. Таким образом, банки застраховывают себя от рисков и убеждаются в финансовой дисциплине заемщиков.
Впрочем, «Сбер» и еще ряд ведущих кредитных организаций (в частности, «ВТБ», «Росбанк», «Совкомбанк», «Открытие») уже отменили это условие и установили стандартный первоначальный взнос. К тому же, самозанятым доступны не только рыночные, но и льготные кредиты. В июне 2023 года аналогичную программу запустил «Альфа-Банк».
Для подтверждения платежеспособности самозанятым требуется предоставить справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Есть и альтернативные способы. Например, в «Сбере» можно зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» и получать средства на специальную карту. Шансы на успешное оформление ипотеки повышает привлечение созаемщика или поручителя.
Кроме того, клиенту следует показать банку наличие дополнительного дохода. В частности, многие самозанятые совмещают бизнес с работой по трудовому договору. Также при расчете максимальной суммы кредита учитываются арендная плата, пенсия, пособия. Важно отметить, что самозанятый, который до получения нового статуса платил НДФЛ или налог на доход по общей системе как ИП, имеет право на вычет на сумму до 650 тысяч рублей.
Владимир Щекин, девелопер авторского жилого кластера RDD, отмечает, что для самозанятых ставки обычно на 1-1,5 процентных пункта выше, чем для физических лиц.
Из специфических требований – продолжительность деятельности самозанятого. Банки выдвигают разные критерии – от минимум трех до двенадцати месяцев. Дальше всё индивидуально: банк учитывает и размер, и стабильность дохода, а также продолжительность работы самозанятого. Чем слабее позиция самозанятого по этим критериям, тем хуже условия предложит банк, если вовсе не откажет в кредитовании.
Также есть шанс, что банк потребует много дополнительных документов, подтверждающих доходы клиента и вообще его платежеспособность. По этой причине самозанятому трудно получить ипотеку по двум документам. Чтобы повысить свои шансы на успех, самозанятому лучше обратиться в банк, в котором он ведет расчет по своей деятельности, привлечь созаемщика, увеличить размер первоначального взноса.
Мария Сорока, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Этажи», добавляет, что ипотека доступна самозанятым со сроком занятости от 3 месяцев. Необходимый доход зависит от стоимости объекта, суммы ипотеки и кредитной нагрузки клиента. Минимального показателя нет. Например, если у клиента ежемесячный платеж 10 000 рублей, и при этом нет других платежей, то доход 40 000 рублей подойдет.
В отличие от предыдущего спикера, Марина уверена — заявление на ипотеку для самозанятого можно подать по двум документам: паспорт, СНИЛС. По ее мнению, подтверждающие документы о доходе, как правило, не просят. Но есть ряд банков, которые могут запросить информацию из личного кабинета самозанятого. После подачи анкеты банк может позвонить клиенту и спросить, чем он занимается. Но ипотечный брокер все эти моменты для клиента разъясняет.
Ипотека для самозанятых доступна во всех крупных банках: сбер, ВТБ, Альфа банк Совкомбанк и др. Самозанятым доступны практически все программы кредитования: новостройка, вторичный рынок, господдержка и семейная ипотека. Первоначальный взнос не отличается от других категорий заемщиков и составляет 15% от стоимости квартиры. Процентная ставка стартует от 5,2% по семейной ипотеки, дополнительных надбавок для самозанятых нет.
Юлия Маркина, ипотечный брокер Городского риэлторского центра Сочи обращает внимание, что самозанятым доступны льготные ипотечные программы со ставками от 7%. Ольга Сереженькина, руководитель Нмаркет.ПРО: Ипотека добавляет, что семейной ипотекой под 5% самозанятые также могут воспользоваться. По ее словам, условия банков по ипотеке для этой категории заемщиков разнятся. Однако можно найти оптимальную с помощью грамотного брокера — с ПВ 10% и приятной ставкой. Для получения лучших условий, нужно быть готовым предоставить все документы, которые запросит банк.
Поддержите наш проект – подписывайтесь на канал Недвижимость Сочи | Юлия Усачева в Телеграм, получайте проверенную информацию о рынке недвижимости Сочи.
Смотрите больше актуальных и надежных комплексов на нашем сайте. Наши специалисты расскажут вам о лучших, самых выгодных и надежных предложениях по недвижимости на рынке.
Читайте больше интересных статей о Сочи, его районах, достопримечательностях, лучших ЖК и последних новостях курорта в нашем онлайн журнале!
Источник: grc-sochi.ru
10% рабочей силы: сложно ли получить кредит самозанятому
Число самозанятых в России стремительно растет, по данным на июль их уже более 8 млн человек. Долгое время они были не самыми желанными заемщиками для банков, которые рассматривали их как потенциальных безработных. В 2023 году банки публично отказываются от дискриминации по источнику дохода и чаще заявляют о доступности своих программ ипотеки, автокредитования или кредитов наличными для самозанятых. Пока число и объем кредитов, выданных таким клиентам, очень мал, но банкам придется активнее работать с самозанятыми, считают опрошенные Forbes эксперты
Сколько в России самозанятых
В России стремительно растет количество самозанятых. Согласно платформе поставки данных Федеральной налоговой службы (ФНС), по итогам июля число плательщиков налога на профессиональный доход (НПД) составило 8,062 млн человек. Только за последний месяц их зарегистрировалось более 300 000, а с начала года — более 1,5 млн человек. На первое полугодие Минэкономразвития оценивало численность рабочей силы в России в 75,7 млн граждан. Таким образом, самозанятые составляют уже более 10% от нее.
В прошлом году, по данным Минфина, которые министерство обнародовало на Петербургском международном экономическом форуме, самозанятые задекларировали 943,5 млрд рублей дохода и заплатили 45,5 млрд рублей налогов. Рост к 2021 году — в 1,6 раза по доходам и в два раза по сумме уплаченных налогов.
Telegram-канал Forbes.Russia
Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни
В этом году их выручка и поступления в казну могут быть еще выше. Только с января по июль самозанятые сообщили ФНС о совокупной выручке 786,87 млрд рублей и заплатили 30,75 млрд рублей НПД, следует из материалов платформы поставки данных ФНС.
Самозанятые работают в сфере услуг по ремонту, автоперевозках, IT, в индустрии красоты, оказывают информационные услуги. Больше всего их зарегистрировано в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. Судя по данным ФНС, бизнес все активнее сотрудничает с самозанятыми: доля выручки от услуг юрлицам не только стабильно превышает поступления от физлиц, но и растет. Так, в июле самозанятые оказали бизнесу услуг на 69 млрд рублей против 40 млрд рублей услуг физлицам, в январе речь шла о 41 млрд рублей и 31 млрд рублей соответственно.
Материал по теме
Почему россияне становятся самозанятыми
Специальный налоговый режим для самозанятых в виде эксперимента стартовал в России в начале 2019 года в четырех регионах страны — Москве, Московской области, Татарстане и Калужской области, а с лета 2020 года распространился на все остальные. Действовать спецрежим будет в течение 10 лет.
Его цель — вывести из «серой» зоны значительный пласт граждан, которые имеют доход, но официально не трудоустроены. Сколько таких россиян, неизвестно. Например, РАНХиГС в 2019 году оценивала их число в 17 млн человек. Аналитики Frank RG в ходе исследования рынка банковских услуг для самозанятых в 2021 году насчитали 13,4 млн «теневиков».
Воспользоваться спецрежимом могут граждане от 16 лет, у которых нет работодателя и наемных сотрудников, но которые оказывают платные услуги бизнесу и гражданам и согласны работать легально. Ставка НПД для дохода от реализации товаров, работ, услуг, имущественных прав физлицам составляет 4%, юрлицам — 6%. Спецрежим можно применять, если годовой доход самозанятого не превышает суммы 2,4 млн рублей нарастающим итогом, при этом ограничений по сумме ежемесячного дохода нет. В отличие от индивидуальных предпринимателей государство максимально упростило ведение бизнеса для самозанятых — им не нужно иметь кассовые аппараты и вести бухучет.
Бизнесу тоже выгодно иметь дело с самозанятыми. За сотрудника, работающего по трудовому договору, компания — налоговый агент платит 13% НДФЛ плюс страховые взносы. Самозанятый сам обязан декларировать и уплачивать налог, а страховые взносы вносит из своего кармана по желанию.
«В пандемию многие компании вынужденно перешли на дистанционную работу, а текущая геополитическая ситуация не дала этому тренду сойти на нет. Сейчас россияне работают не только из разных регионов России, но даже из других стран. Этот режим удобен тем, что не привязан к налоговому резидентству. Кроме того, граждане ЕАЭС могут регистрироваться в России в качестве самозанятых, уплачивать налоги, накапливать стаж и получать основания для того, чтобы обращаться в банк за кредитом», — говорит независимый банковский эксперт Ольга Ульянова.
Материал по теме
Как кредитуют самозанятых
Еще пару лет назад банки с осторожностью кредитовали тех, кто пользовался льготным налоговым спецрежимом. Специальных программ для этой категории клиентов было мало, а по рыночным программам кредитовали банки самозанятых с трудом — у них не было ретроспективных данных для построения рисковых моделей, отмечали аналитики Frank RG в исследовании данного сегмента рынка. Кроме того, не все банки принимали справку из ФНС вместо справки 2-НДФЛ, которой самозанятые могли подтвердить свои доходы.
О недоверии банков к плательщикам НПД писали и общественные организации. Например, год назад Общероссийский народный фронт (ОНФ) методом «тайного покупателя» проверил, могут ли самозанятые оформить кредит, и выяснил, что на практике в девяти из 13 системообразующих банков кредиты самозанятым не выдаются. В оставшихся самозанятые могли оформить кредит на сумму до 8 млн рублей без залога (Сбербанк) и до 15 млн рублей под залог автомобиля или квартиры («Тинькофф»). При этом процентная ставка по кредиту варьировалась от 14,9% годовых (Сбербанк) до 30,9% (Совкомбанк).
В 2023 году кредиты для самозанятых есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, «Тинькофф», Росбанка, банка «Зенит», Ренессанс Банка, банка «Санкт-Петербург», Абсолют Банка и других. Опрошенные Forbes банкиры уверяют, что условия кредитования для сотрудников, работающих по трудовому договору, и самозанятых теперь не отличаются.
Надбавок к процентным ставкам за самозанятость по ипотеке и программам автокредитования нет, говорят директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов и начальник управления продуктовой политики «Росбанк Авто» Алексей Бессонов. Во всех действующих розничных программах «Зенита» отсутствует надбавка за такой источник дохода, отмечает директор департамента розничных рисков банка Александр Шорников. «Ипотека и автокредиты самозанятым выдаются на стандартных условиях», — сообщает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Отрицают различие в условиях кредитования и представители Ренессанс Банка и Альфа-банка. О том, что ставки едины для всех категорий клиентов, ранее заявлял и ВТБ. Сбербанк на запрос не ответил.
Банкиры признают, что пока объемы кредитования самозанятых незначительны. Например, ВТБ с начала года выдал 1300 ипотечных кредитов самозанятым на 5 млрд рублей. Ренессанс Банк рассказал о 1000 выданных кредитов самозанятым с начала 2022 года, сумму выдач не назвав. У Абсолют Банка доля самозанятых в выдачах — 1%.
Остальные банкиры предпочли озвучить свои результаты в относительных величинах. У «Росбанк Дом» число сделок с самозанятыми выросло на 50% с начала года, уверяет Мамонов. «У банка «Санкт-Петербург» количество потребкредитов самозанятым увеличилось на 30% к прошлому году, ипотеки — в три раза», — заявляет директор по развитию бизнеса сегмента зарплатных и пенсионных клиентов банка «Санкт-Петербург» Филипп Кынин. При этом все собеседники Forbes назвали кредитование самозанятых перспективным сегментом, который будет расти.
На практике дискриминация плательщиков НПД сохраняется, категоричен член комиссии Госсовета России по направлению МСП и руководитель портала samo-zanyatost.ru Арсений Беленький. «В 2023 году в глазах банкиров самозанятые — это по-прежнему потенциальные безработные, которым рисковики не любят одобрять кредиты или одобряют по максимальным ставкам. То, что процентные ставки на сайтах банков не различаются, не является следствием роста благосклонности банков к самозанятым как к надежным заемщикам. Это маркетинг и работа с рекламной аудиторией, а не создание отдельного продукта для самозанятых и результат увеличения выдач кредитов по паспорту без подтверждения дохода или по двум документам», — сетует он.
Источник: www.forbes.ru