На нашем сайте, вы найдёте ответ на вопрос — где взять ипотеку. Мы сравниваем условия получения ипотечных кредитов для приобретения недвижимости, в самых надёжных банках России, ставки по ипотечным кредитам, максимальные суммы ипотеки, сроки ипотечного кредитования, размер первоначального взноса по ипотечным кредитам, а так же условия предъявляемые банками к заёмщику для получения ипотечного кредита.
Мы сравниваем только актуальные предложения по ипотеке и обновляем информацию в таблице каждые две недели. Для получения расширенной информации по условиям выдачи ипотеки того или иного банка вы можете нажать на ссылку «Условия на сайте банка». Так же стоит обратить внимание на вкладку «Доступно в регионах» под логотипом интересующего вас банка, там перечислены все регионы России и отдельные города где доступна услуга ипотечного кредитования на текущий момент. Надеемся что наша таблица поможет вам найти ответ на вопрос «Где взять ипотеку».
Сравнение условий по ипотеке популярных банков
АО «Альфа-Банк». Лицензия № 1326
Как взять ипотеку ИП? Ипотека для собственника бизнеса
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие двух детей до 18 лет
Наличие постоянного дохода
Условия на сайте банка
Ипотека на вторичку
АО «Альфа-Банк». Лицензия № 1326
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие постоянного дохода
Условия на сайте банка
Ипотека с господдержкой
АО «Альфа-Банк». Лицензия № 1326
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие постоянного дохода
Условия на сайте банка
Ипотека на новостройки
АО «Альфа-Банк». Лицензия № 1326
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие постоянного дохода
Условия на сайте банка
Ипотека на новостройки
Банк ГПБ (АО). Лицензия № 354
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Банк ГПБ (АО). Лицензия № 354
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие двух детей до 18 лет
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Ипотека на вторичку
Банк ГПБ (АО). Лицензия № 354
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Ипотека на новостройки
ПАО «ФК Открытие». Лицензия № 2209
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Страхование жизни и трудоспособности
Условия на сайте банка
Ипотека на вторичку
ПАО «ФК Открытие». Лицензия № 2209
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Страхование жизни и трудоспособности
Условия на сайте банка
ПАО «ФК Открытие». Лицензия № 2209
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие двух детей до 18 лет
Ипотека 2023 — как выгодно купить квартиру / Новые ипотечные ставки
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Целевой ипотечный кредит
ПАО РОСБАНК. Лицензия № 2272
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Ипотека Льготная новостройка
ПАО РОСБАНК. Лицензия № 2272
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Ипотека на Готовое жильё
ПАО РОСБАНК. Лицензия № 2272
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
ПАО РОСБАНК. Лицензия № 2272
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
ПАО РОСБАНК. Лицензия № 2272
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Основные вопросы по получению ипотеки
Что такое ипотека? Суть ипотеки
Ипотека это форма залога недвижимости приобретаемой на кредитные средства банка. При этом собственником квартиры является человек который берёт ипотеку, а банк выступает только в роли кредитора. Чаще всего для того чтобы получить ипотеку заёмщику необходимо внести минимальный первоначальный взнос по ипотеке, обычно он составляет от 10 до 30 %. В редких случаях, в рамках акций, банк выдаёт ипотеки без первоначального взноса.
Сколько времени занимает рассмотрение заявки на ипотеку?
Если клиент сделал заявку онлайн, предварительное одобрение по ипотеке приходит в течении 5-10 минут после отправления заявки. При этом полное рассмотрение заявки на ипотеку в банках занимает примерно 1-3 рабочих дня.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?
Да, если это не ипотека на каких-то специальных условиях, материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке.
Какие документы требуются для оформления ипотеки?
Есть базовый список документов необходимый для получения ипотеки: паспорт гражданина Российской Федерации, военный билет для заёмщиков мужского пола младше 27-30 лет, СНИЛС, документы подтверждающие наличие трудовой деятельности и получение от неё дохода.
Какие дополнительные требования предъявляет банк, для того чтобы одобрить ипотеку?
В 100% случаев банк просит застраховать недвижимость приобретаемую в ипотеку на случай форс-мажорных обстоятельств с объектом недвижимости которые могут произойти под действием сторонних факторов. Как правило, страхование объекта недвижимости должно пролонгироваться в течении всего срока ипотеки пока заёмщик не погасит задолженность перед банком. Так же многие банки выдающие ипотеку требуют от своих заёмщиков застраховать жизнь и здоровье, чтобы снизить риски в случае невыплаты ипотеки.
Что такое семейная ипотека?
Семейная ипотека это вид ипотеки на которую могут претендовать семьи с двумя и более детьми до 18 лет либо в семье есть ребёнок с особыми потребностями.
Может ли ИП получить ипотеку?
Да, большинство банков выдают ипотеку ИП. Для получения ипотеки ИП должен предоставить следующие документы: копию трудовой книжки (при наличии), налоговую декларацию за предыдущий год, квитанцию подтверждающую оплату налогов за предыдущий год.
Сравнение условий по ипотеке популярных банков. В каком банке самая выгодная ипотека?
Для того чтобы подобрать максимально выгодное предложение по ипотеке вы можете сравнить условия по ипотеке разных банков воспользовавшись нашей таблицей. Там вы можете сравнить условия получения ипотеки, максимальный срок ипотеки, процентную ставку по ипотеке, размер первоначального взноса. В нашей таблице мы специально выбрали крупные банки которые территориально присутствуют практически во всех субъектах и областях Российской Федерации. В случае если вы не уверены что получите одобрение по ипотеке в том или ином банке рекомендуем вам подать заявку сразу в несколько банков подходящих вам по условиям предоставления ипотеки.
Где взять ипотеку?
Отвечая на вопрос «Где взять ипотеку» мы прежде всего советуем вам выбирать надёжный банк физически представленный в вашем регионе проживания для оперативного решения вопросов в случае возникновения трудностей с обслуживанием ипотеки.
Топ банков для получения семейной ипотеки. Сравнение условий по семейной ипотеке
Семейная ипотека это федеральная программа господдержки, которая помогает молодым и состоявшимся семьям с детьми купить недвижимость на более выгодных условиях чем обычный ипотечный кредит. У программы семейной ипотеки более гибкие условия, позволяющие улучшить жилищные условия большому количеству семей с детьми. Под семейную ипотеку попадают семьи при условии, что в семье есть ребёнок, рожденный с 1 января 2018 г. Так же под эту программу попадают усыновители при условии что ребёнок так же рождён после 1 января 2018 года. Ниже в таблице мы собрали топ банков для получения семейной ипотеки.
АО «Альфа-Банк». Лицензия № 1326
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие двух детей до 18 лет
Наличие постоянного дохода
Условия на сайте банка
Банк ГПБ (АО). Лицензия № 354
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие двух детей до 18 лет
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
ПАО «ФК Открытие». Лицензия № 2209
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие двух детей до 18 лет
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
ПАО РОСБАНК. Лицензия № 2272
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Топ банков для получения ипотеки на новостройки. Сравнение условий по ипотеке на новостройки
Новостройкой считается то жилье, на которое ни у кого пока нет права собственности. Как только у новой квартиры появляется собственник, при последующей продаже она уже будет считаться вторичным жильем. Именно то жильё на которое пока не получено право собственности попадает под условия ипотеки на новостройки. Ниже в таблице мы собрали топ банков для получения ипотеки на новостройки.
Ипотека на новостройки
АО «Альфа-Банк». Лицензия № 1326
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие постоянного дохода
Условия на сайте банка
Ипотека на новостройки
Банк ГПБ (АО). Лицензия № 354
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Ипотека на новостройки
ПАО «ФК Открытие». Лицензия № 2209
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Страхование жизни и трудоспособности
Условия на сайте банка
Целевой ипотечный кредит
ПАО РОСБАНК. Лицензия № 2272
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Ипотека Льготная новостройка
ПАО РОСБАНК. Лицензия № 2272
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Ипотека на Готовое жильё
ПАО РОСБАНК. Лицензия № 2272
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Топ банков для для получения ипотеки на вторичную недвижимость. Сравнение условий по ипотеке на вторичку
Жилье, которое уже сдано в эксплуатацию и на которое есть оформленное свидетельство о регистрации права собственности, называется вторичным. Именно такое жильё подходит под условия ипотеки на вторичное жильё. Ниже в таблице мы собрали топ банков для получения ипотеки на вторичку.
Ипотека на вторичку
АО «Альфа-Банк». Лицензия № 1326
Доступно в городах
Гражданство РФ
Наличие постоянного дохода
Условия на сайте банка
Ипотека на вторичку
Банк ГПБ (АО). Лицензия № 354
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Доход позволяет обслуживать ипотеку
Условия на сайте банка
Ипотека на вторичку
ПАО «ФК Открытие». Лицензия № 2209
Доступно в городах
Гражданство РФ
Старше 21 года
Хорошая кредитная история
Страхование жизни и трудоспособности
Условия на сайте банка
В заключение можно отметить, что получение ипотеки является долгосрочным и ответственным решением, которое требует тщательного анализа и подготовки. При выборе ипотечного кредита следует учитывать не только процентную ставку, но и другие условия кредита, такие как сумму первоначального взноса, срок кредита, страхование и т.д.
Перед подачей заявки на ипотечный кредит необходимо провести подробный анализ своих финансовых возможностей и оценить свою платежеспособность. Также стоит учесть все дополнительные расходы, такие как налоги на недвижимость, страхование и т.д.
В целом, получение ипотеки может быть выгодным решением для приобретения жилья, однако перед принятием решения необходимо тщательно изучить условия кредита и убедиться в том, что они соответствуют вашим потребностям и финансовым возможностям.
Финансовый аналитик. Выпускник «Высшей школы экономики». Опыт работы в сфере кредитования и финансов 6 лет. Работал в двух крупнейших коммерческих банках России. Сейчас активно изучаю сферу инвестирования.
Обращаем ваше внимание на то, что сайт morebankov.ru, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Мы не оказываем финансовые услуги, мы сравниваем предложения по банковским продуктам и помогаем найти самые выгодные из представленных на рынке среди лицензированных ЦБ кредитных организаций.
Источник: morebankov.ru
Как и где ИП может получить ипотечный кредит
Ипотека для индивидуальных предпринимателей — это банковский продукт, предполагающий выдачу целевого займа на покупку недвижимости. Он предоставляется клиенту, который, хоть и позиционирует себя как бизнесмен, но в глазах банка является одним из самых ненадежных.
Недвижимость — дорогостоящее приобретение. В нашей стране мало кто позволяет себе сразу выложить всю сумму на покупку жилья. Спасает ипотечное кредитование, но индивидуальным предпринимателям получить такой кредит труднее.
Почему ИП не дают ипотеку
Все сводится к сомнительной платежеспособности индивидуального предпринимателя. Вопрос не в том, дают ли ипотеку ИП, — такое практикуется многими банками, и немало счастливчиков получили займ на покупку квартиры или дома. Банки смущают неподтвержденные доходы предпринимателей:
- Декларации они заполняют сами. Нет независимого третьего лица, которое бы засвидетельствовало размер заработка. В случае с трудоустроенными гражданами таковым выступает работодатель.
- Непонятен их реальный доход. Особенно это касается сторонников УСН 6%. Налог они платят с доходов, расходы остаются загадкой.
- Обязательные взносы все уплачивают в фиксированном размере — от прибыли они не зависят. Максимум, что по ним определенно, — больше 300 000 в год зарабатывает потенциальный заемщик или меньше.
Еще один негативный фактор — нестабильность доходов. Обычный гражданин получает зарплату каждый месяц. Чего нельзя сказать про ИП: может ли получить ипотеку человек, у которого сегодня густо, а завтра пусто, — большой вопрос.
Условия предоставления
Попробовать получить ипотечный кредит предпринимателю все же стоит. Спросите в банке заранее, можно ли ИП взять ипотеку, на каких условиях и что сделать, чтобы повысить шансы. В каждой финансовой организации собственные условия и подходы к платежеспособности. Менеджеры, работающие за проценты от сделок, с удовольствием подскажут, как повысить вероятность одобрения кредита.
В целом условия ипотеки для ИП примерно следующие:
- Внесение записи в ЕГРИП о регистрации хотя бы за год до подачи заявки. Правда, в некоторых банках планку снижают до 6 месяцев.
- Предоставление декларации за прошлый год.
- Отсутствие задолженности по обязательным взносам в фонды и налогам.
- ОКВЭД, не подразумевающий сезонной работы.
Стоит готовиться и к менее выгодным условиям. С большой вероятностью банк накинет пару процентов к стандартной ставке. Реже уменьшают срок предоставления займа.
Какие документы нужны
С окончательным списком документов вас ознакомит кредитный менеджер, но обычно ипотека для предпринимателей предполагает предоставление:
- паспорта заемщика (все страницы);
- его ИНН и СНИЛС;
- свидетельства о браке (при наличии супруга);
- свидетельства о внесении в ЕГРИП;
- декларации за последний отчетный год.
Некоторые банки требуют приложить справку об отсутствии задолженности перед бюджетом. Получите ее в режиме онлайн через личный кабинет ФНС. Бывает, что менеджер запрашивает платежные поручения по уплате налогов и взносов, декларацию за прошлый год.
Что делать, если отказали
Если в ипотеке отказали, то в этот момент уже ничего не сделать. Но сотрудник банка, уведомляя об отказе, упомянет срок, по истечении которого ИП вправе подать заявку повторно.
Пытаться узнать причину отклонения заявки смысла нет.
Во-первых, объяснения не предусмотрены политикой банков. Клиент все равно услышит стандартную фразу, теми или иными словами передающую эту мысль.
Во-вторых, на телефонах и в онлайн-чатах сидят консультанты, а они понятия не имеют, чем руководствовались андеррайтеры в каждом конкретном случае. Они лишь озвучивают, может ли ИП взять ипотеку в этот раз, а если нет — приглашают продублировать заявку через 30, 60 или 90 дней.
Но в следующий раз стоит попытаться повысить шансы:
- Подкопить побольше на первоначальный взнос. Чем он больше, тем мягче требования к заемщикам.
- Сделать запрос без подтверждения доходов. Но здесь тоже есть требование к первоначальному взносу.
- Завести расчетный счет в этом банке. Аналитики увидят обороты и уже не будут относиться столь скептически.
- Привлечь созаемщиков с постоянной занятостью.
- Предложить дополнительный объект в залог.
Выше шансы получить ипотеку у тех предпринимателей, кто брал крупные кредиты на цели бизнеса в этом же банке.
Выбираем банк
Предлагаем небольшой обзор кредитных организаций, которые работают с интересующей нас категорией заемщиков — индивидуальными предпринимателями.
Таблица. Ипотека для ИП: какие банки выдают в 2020 году
| Банк | Особые требования | Особые условия |
| Сбербанк | Первоначальный взнос — от 50% | +0,8% за отсутствие подтвержденного дохода |
| Альфа-Банк | Предоставление сведений по оборотам | +0,5% |
| Росбанк | Предоставление управленческой отчетности | +1,25% |
| Россельхозбанк | Только для ведущих ЛПХ не менее 12 месяцев | Нет |
| ВТБ | Нет | +0,25% за отсутствие подтвержденного дохода |
| ТКБ | Предоставление справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, выписки по расчетному счет | +0,5% за отсутствие подтверждения дохода |
Об авторе статьи
Алина Гончарова Юрист.
Последние публикации автора
- 2023.08.10 НедвижимостьПерепланировка на балконе и лоджии
- 2023.05.02 СтроительствоНормы строительства на дачном участке
- 2023.04.25 Льготы. КомпенсацииКак получить пособие на погребение и в каком размере в 2023 году
- 2023.04.21 УчебаКто имеет право на льготы при поступлении в вуз в 2023 году
Законы все время меняются, но мы стараемся поддерживать статью в актуальном состоянии. Если вы увидите неактуальную информацию, пишите в комментарии — это поможет редакции быстрее обновить статью.
Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное: 
Источник: how2get.ru