Вести бухгалтерию и контролировать деньги онлайн — удобно. Не нужно ходить в банк, а все операции можно проводить откуда угодно — главное, чтобы был интернет. Но важна безопасность и конфиденциальность.
Мы подобрали 7 банков с лучшим онлайн-банкингом. При выборе ориентировались на известность финансовых учреждений, отзывы предпринимателей на форумах и в соцсетях. Чтобы оценка была объективной, мы сравнивали стандартные тарифы для Москвы.
Как составляли рейтинг
Каждый бизнес имеет свои нюансы, поэтому требования к онлайн-банкингу отличаются. Например, одним компаниям важен доступ к зарплатным операциям, а другим — к контролю за ВЭД, третьим интересна возможность получения быстрого кредита в случае необходимости. Мы оценивали банки по таким критериям:
- Удобное приложение — в нем должны быть все функции, которые нужны бизнесу: например, насколько удобно выставлять счёт, оплачивать налоги, есть ли онлайн-бухгалтерия и можно ли вести счета в разной валюте.
- Онлайн-бухгалтерия — есть эта услуга, что в нее входит, платная она для клиентов или нет.
- Тарифы и комиссии — сколько будет стоит внесение денег на счет и снятие их со счета, какую сумму можно переводить на счета физлиц и какая комиссия по платежам предусмотрена.
- Дополнительные услуги — есть ли возможность подключить зарплатные проекты, заниматься ВЭД, предусмотрен ли овредрафт, овернайт, эквайринг.
Эти критерии универсальны и подойдут любым предприятиям. Исходя из них, мы подобрали Топ-7 лучших банков с онлайн-банкингом для ИП.
Точка
Расчетный счет в Точке
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание
| Стоимость открытия | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Обслуживание счета | 0 | 700 ₽ | 3500 ₽ | 25000 ₽ |
| Исходящий платеж | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Снятие наличных со счета | каждые 10 тыс. ₽ — 350 ₽ | 50 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 тыс. ₽ — 1 500 ₽ | 300 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 2 500 ₽ | 5 млн. ₽ — бесплатно |
| Пополнение счета | каждые 10 тыс. ₽ — 80 ₽ | 100 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 тыс. ₽ — 350 ₽ | 600 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 600 ₽ | 1 млн. ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 500 ₽ |
развернуть тарифы свернуть тарифы
Точка — банк для ИП и ООО, физлиц он не обслуживает. Именно поэтому ее функционал разработан именно под бизнес. Операции проводятся в течение минуты после формирования заявки. Внутренние платежи можно осуществлять круглосуточно, межбанковские — с 01:00 до 20:00.
У Точки нет офисов — это полностью удаленный банк, с помощью которого можно вести все дела онлайн: выставлять счета, переводить деньги, оплачивать налоги, штрафы. У банка хорошая поддержка — менеджер на связи с 8:00 до 21:00. Вопросы можно задавать по телефону, в чате или соцсетях.
Мобильное приложение. У банка есть свое мобильное приложение для iOS и Android, но в мобильной версии функций пока меньше, чем на сайте. Однако разработчики постоянно обновляют приложение, поэтому сейчас там можно:
- смотреть остатки по счету;
- проводить полную детализацию операций по карте;
- пользоваться готовыми шаблонами для платежей;
- отправлять выписку на e-mail;
- совершать платежные операции — переводить деньги со счета на счет, на счета других банков;
- поддерживать обратную связь с сотрудниками банка.
Тарифы и стоимость операций. Если нет движения по счёту, то платить не нужно. С любым тарифом клиентам доступно бесплатно:
- Регистрация ИП;
- Открытие счетов — расчётного и валютного;
- Безлимит на налоговые и бюджетные платежи;
- электронный документооборот.
У Точки есть 4 основных тарифа. Бесплатный тариф подойдет ИП и компаниям с маленькими оборотами. На этом тарифе можно снимать до 10 000 ₽ без комиссии, а переводить на счета физлицам до 150 000 ₽.
Самый дорогой тариф — корпоративный. Он подходит крупным корпорациям. Абонплата 25 000 ₽. Можно бесплатно пополнять счёт до 1 млн. рублей, переводить до 10 млн. рублей физлицам и снимать до 5 млн. рублей.
Онлайн-бухгалтерия. Если на ИП нет сотрудников, то эта услуга бесплатна для любого тарифа. Сюда входят ведение КУДиР, сдача налоговой декларации и оплата налогов и страховых взносов (для ИП на упрощенной системе налогообложения). Дополнительные бухгалтерские услуги платные. Есть возможность подключить мобильный эквайринг.
Дополнительные возможности. Для клиентов корпоративного тарифа предусмотрен персональный менеджер. За дополнительную оплату есть возможность доставки документов в бумажных версиях. По программе лояльности банк начисляет кешбэк за пользование тарифом и проведение платежей.
Можно открывать спецсчета для участия в госзакупках. Банк платит процент на остаток по счету — ставка зависит от тарифного плана и составляет от 0,01 до 4,5%.
Оценка редакции: 5
Тинькофф
Расчетный счет в Тинькофф
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание
| Стоимость открытия | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | ₽ |
| Обслуживание счета | 490 | 1990 ₽ | 4990 ₽ | ₽ |
| Исходящий платеж | 49 ₽ | 29 ₽ | 19 ₽ | ₽ |
| Снятие наличных со счета | до 400 тыс. ₽ — 1,5% + 99 ₽ до 1 млн. ₽ — 5% + 99 ₽ от 1 млн. ₽ — 15% + 99 ₽ | до 400 тыс. ₽ — 1% + 79 ₽ до 2 млн. ₽ — 5% + 79 ₽ от 2 млн. ₽ — 15% + 79 ₽ | до 800 тыс. ₽ — 1% + 59 ₽ до 2 млн. ₽ — 5% + 59 ₽ от 2 млн. ₽ — 15% + 59 ₽ | |
| Пополнение счета | 0,15% минимум 99 ₽ | 300 тыс. ₽ — бесплатно, свыше — 0,1% минимум 79 ₽ | 1 млн. ₽ — бесплатно, свыше — 0,1% минимум 59 ₽ |
развернуть тарифы свернуть тарифы
Тинькофф — онлайн-банк. Поэтому обслуживание клиентов организовано так, чтобы им было удобно пользоваться удаленно. Например, у банка хорошая служба поддержки: с человеком общается не робот или чат-бот, а персональный менеджер, который проконсультирует по любым вопросам и поможет разобраться с документами.
Тинькофф работает как для физлиц, так и для бизнеса. Открыть расчётный счёт в этом банке — дело нескольких минут: нужно просто заполнить заявку на сайте, а курьер привезёт готовые бумаги. Операционный день в банке длинный: с 01:00 до 21:00, а внутрибанковские операции можно проводить круглосуточно.
Мобильное приложение. Есть для iOS, Android — управлять счетом можно из любой точки мира. Интерфейс приложения простой и понятный — никаких сложностей с использованием не возникает. С помощью приложения можно:
- узнавать сведения о балансе счетов
- совершать платежные операции, в том числе можно настроить автоматические платежи;
- делать переводы денег на карты иностранных банков;
- получать SMS об операциях;
- связываться с менеджером банка через онлайн-чат.
Тарифы и стоимость операций. Для бизнеса у Тинькофф есть несколько тарифов, причем в каждом из них внутрибанковские операции бесплатны. Самый простой тарифный план стоит 490 ₽ в месяц. Клиенты, которые выбирают его, могут бесплатно вносить на свой счёт до 400 000 ₽. Можно переводить деньги физлицам — стоимость перевода 99 ₽ +1,5%.
У Тинькофф есть премиальное обслуживание за 24 990₽ в месяц. За эти деньги банк предоставит бесплатную самоинкассацию до 1 млн. рублей, эквайринг, услуги интернет-бухгалтера, бесплатный зарплатный проект, оповещения об операциях.
Онлайн-бухгалтерия. Доступна для ИП. В услуги входит: формирование налоговых деклараций, подготовка платежных поручений, ведение книги доходов и расходов, эквайринг.
Дополнительные возможности. Можно подключить овердрафт — его размер рассчитывается индивидуально и зависит от величины оборотов компании. Обычно это не больше 30% от оборота, но не выше 10 млн. рублей. Также доступно бесплатное обслуживание валютных счетов, можно открыть бизнес-карту и пользоваться деньгами с расчётного счёта, бесплатный зарплатный проект на премиальном тарифе, готовые шаблоны платежных документов.
Оценка редакции: 4.8
Альфа-Банк
Расчетный счет в Альфа-Банке
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание
| Стоимость открытия | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Обслуживание счета | до 750 тыс. ₽ — 1% от поступлений от 750 тыс. до 2 млн. ₽ — 2% от 2 млн. ₽ — 3% | 0 ₽ | 690 ₽ | 1690 ₽ |
| Исходящий платеж | 0 ₽ | 99 ₽ | 79 ₽ | 59 ₽ |
| Снятие наличных со счета | до 1,5 млн. ₽ — бесплатно от 1,5 млн. до 3 млн. ₽ — 4% от 3 млн. ₽ — 11% | до 500 тыс. ₽ — 4% мин. 350 ₽ от 500 тыс. ₽ — 11% мин. 350 ₽ | до 150 тыс. ₽ — 2,75% мин. 329 ₽ от 150 тыс. до 500 тыс. ₽ — 3,25% от 500 тыс. до 2 млн. ₽ — 4,5% от 2 млн. ₽ — 11% | до 100 тыс. ₽ — бесплатно от 100 тыс. ₽ — 3,2% |
| Пополнение счета | от 1% | 0,5% мин 400 ₽ | 0,4% мин 400 ₽ | 0,3% мин 300 ₽ |
развернуть тарифы свернуть тарифы
Это универсальный банк, который выполняет любые финансовые операции: обслуживает частных клиентов, бизнес, участвует в инвестиционной деятельности, занимается торговым финансированием и лизингом. Пользоваться банком удобно: у него длинный операционный день (c 01:00 до 21:00), а межбанковские операции можно проводить круглосуточно.
Открыть счёт в этом банке можно бесплатно и онлайн: служащие учреждения самостоятельно подготовят все нужные бумаги и помогут с выбором тарифа.
Любые вопросы, которые могут появиться в процессе пользования банком, можно быстро решить — горячая линия работает круглосуточно.
Мобильное приложение. Есть бесплатные приложения для iOS и Android. Пользоваться приложением можно сразу после открытия счёта: просматривать движение денег, брать выписки, контролировать остатки, выгружать исполненные платежи в PDF. Удобно и то, что приложение может само создать платёжку по фото или файлу. Для авторизации нужен тот же пароль, что и в интернет-банкинге.
Есть возможность подключить мобильный эквайринг.
Тарифы и стоимость операций. Альфа-Банк предлагает несколько вариантов. По самому простому тарифу клиент сможет переводить до 1,5 млн. рублей на счета юрлиц и выводить до 6 млн. рублей на личный счёт. За это ему надо будет заплатить комиссию 1–3% от суммы.
Компаниям с большими оборотами подойдёт тариф за 9 900 ₽. За эти деньги можно пользоваться безлимитными переводами и выводить на свой счёт до 300 тыс. рублей. За переводы физлицам надо будет заплатить комиссию 0,5–4%.
Онлайн-бухгалтерия. Предприниматель может формировать отчеты и отправлять их в налоговую. А за дополнительную плату можно воспользоваться услугами персонального бухгалтера, помощью юриста и вести учет товаров и кадров.
Дополнительные возможности. Можно подключить мобильные кассовые терминалы и принимать оплату картами через смартфон. В приложении можно оформить страховку имущества и здоровья. Также в приложении есть подробная карта расположений банкоматов и отделений банка — на тот случай, если клиенту нужно лично прийти в банк.
Оценка редакции: 4.5
Источник: xn--j1aie.xn--p1ai
Лучший банк для онлайн бизнеса
Для того, чтобы войти в профиль, или зарегистрироваться, нужно согласие на обработку персональных данных
Исследования веб-версий банков для СМБ
Публикуем список лучших банков для малого и среднего бизнеса
В рамках исследования проведенного, аналитическим отделом iXBT.pro, были изучены веб-версии интернет-банков для среднего и малого бизнеса, предлагающих пользователям наиболее технологически совершенное и удобное дистанционное банковское обслуживание и инструменты для решения повседневных бизнес-задач предпринимателей в цифровых каналах.
В результате проведенного исследования был составлен рейтинг в двух номинациях:
«Лучший интернет-банк как технологическая платформа» и «Лучшая экосистема сервисов в интернет-банках для бизнеса».
Лучший интернет-банк как технологическая платформа
В данной номинации по 78 критериям оценивались удобство для пользователей и качество технологической реализации следующих базовых составляющих канала «интернет-банка»:
− авторизации и управления учетными данными;
− безопасность, надежность и инструменты управления правами доступа;
− дистанционная поддержка пользователей и инструменты коммуникации;
− юзабилити интерфейса и основных пользовательских сценариев работы в интернет-банке;
− навигация и инструменты поиска информации;
− инструменты информирования пользователей о важных событиях (нотификация) и персонализация их настройки под потребности пользователя;
− инструменты для работы со счетами организации, совершенными операциями, и управления финансами.
Лучшая экосистема сервисов в интернет-банках для бизнеса
В данной номинации оценивались качество реализации в канале дистанционного банковского обслуживания продуктов и сервисов для комплексного решения ежедневных бизнес-задач предпринимателей.
В список исследуемых банков вошли крупнейшие банки по количеству клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также банки бизнес-модель которых предполагает предоставление услуг и сервисов для предпринимателей исключительно в цифровых каналах (так называемые «нео-банки» без отделений/офисов обслуживания клиентов): Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, Тинькофф, Точка, Модульбанк, Делобанк, Райффайзен Банк, Открытие, Ак Барс, РОСБАНК, банк Санкт-Петербург.
Основные этапы исследования
Этап 1. Качественное клиентское исследование
Для формирования перечня наиболее значимых критериев, формирующих клиентский опыт, было проведено 50 интервью с представителями бизнеса, регулярно использующими интернет-банк (генеральные директора, главные бухгалтера, финансовые и коммерческие директора компаний, относящихся к сегменту СМБ).
Этап 2. Количественное исследование
Проведен онлайн-опрос на выборке 250 респондентов для оценки значимости для пользователей каждого из параметров оценки и определения количественного значения веса критериев оценки.
Этап 3. Кабинетное исследование
В рамках кабинетного исследования был проведен экспертный анализ реализации в интернет-банках каждого из 89 параметров оценки, выявленных на первом этапе с фиксированием значений «реализовано/не реализовано».
Этап 4. Подведение итогов
Для формирования рейтинга перечень исследуемых банков был ранжирован по сумме набранных баллов, равной сумме весов параметров оценки со значением «реализовано» для каждого из банков.
В результате следующие банки стали победителями в двух номинациях:
Победители в номинации «Интернет-банк как технологическая платформа»
Победители в номинации «Лучшая экосистема сервисов в интернет-банках для бизнеса»
Что учитывалось при подсчете баллов в номинации «Интернет-банк как технологическая платформа»
При авторизации в интернет-банках учитывалось присутствие восстановления логина и пароля, инструментов помощи на странице входа, изменения данных для входа, завершение активной сессии и выбора способа входа. Также важным было наличие чата, демо-режима, интерактивной инструкции или руководства для пользователя, инструмента поиска по материалам инструкции/руководства пользователя, инструмента обратной связи. Есть ли возможность у чат-бота понимать запрос и самостоятельно переключать на оператора. Наличие в чате поиска по истории переписки, ответов со ссылкой на конкретное сообщение, отображения статуса прочтения сообщений. Возможность добавить вложение в переписку в чате, отдельные разделы/фильтры для просмотра входящей и исходящей переписки с банком, хранения черновиков писем в банк, возможность включить демонстрацию экрана сотруднику поддержки для упрощения оказания помощи.
Кроме того, в интернет-банке при предоставлении информация о счетах организации наличие статуса расчетного счета, отображения обслуживающего отделения банка, заказа справок онлайн, фильтрации по счетам, реквизитов счета и действия с ними, удобства навигации в интернет-банке, безопасности, управления правами пользователя, настройка способов уведомления.
Отмечалось присутствие на главной странице информации по всем счетам организации, расшифровки остатка, оборотов по счету, инструмента поиска по всем разделам системы, ленты операций, инструмента поиска по всем разделам системы, наличие ленты stories с важной информацией.
Что учитывалось при подсчете баллов в номинации «Лучшая экосистема сервисов в интернет-банках для бизнеса»
Экосистема небанковских продуктов и сервисов в интернет-банках
Учитывалось наличие платформы для подключения сервисов для бизнеса в интернет-банке, структурирования по разделам, поиска по продуктам, описания продуктов и их преимуществ продуктов, персонализации информации по продуктам и интеграции с внешними системами.
Доступность продуктов для повышения эффективности продаж, для участия в закупках, для упрощения ведения ВЭД, для ведения бухгалтерского и налогового учёта, для продвижения бизнеса в Интернете, для управления кадрами организации.
Источник: smb.ixbt.com
Лучшие интернет-банки для бизнеса, какой выбрать в Май 2023?
Сегодня мы сравним 6 популярных банков для открытия расчетного счета. Я уже упоминал некоторые из них в статье про бонусы рекламных систем. После этого решил, что было бы интересно выяснить, какой же банк самый интересный для открытия расчетного счета. Сравнивал с точки зрения малого бизнеса (ИП или небольшого ООО).
Почему именно эти банки попали в обзор:
- Не только расчетный счет. Сегодня РКО-банк, это не просто счет для перевода денег, а многоцелевой облачный сервис. Здесь есть и бухгалтерия и депозиты, гарантии, статистика по кассам, конструкторы сайтов и документов и многое другое.
- Современные интерфейсы веб-версии и мобильных приложений.
- Бесплатные тарифы для малого бизнеса.
Для того чтобы выяснить информацию по условиям обслуживания,я звонил на «горячую линию» и писала в онлайн-чаты на сайтах. Для дополнительного материала, были взяты отзывы предпринимателей на общедоступных форумах. Тарифы меняются, если какая-то информация в статье перестала быть актуальна — пишите в комментариях, исправим!
Самые технологичные банки — кого сравниваем:
Первое, на что стоит обратить внимание при выборе лучшего банка для IT-бизнеса, это Интернет функционал. Время не стоит на месте, и бизнес требует больше внимания. Соответственно, банк должен быть таким, чтобы все вопросы можно было бы решать, не выходя из дома.
Открыть фирму с помощью банка
| Услуга | Банк «Сфера» | «Модульбанк» | «Точка банк» | «Тинькофф Бизенес» | «Дело банк» | «Альфа банк» |
| Услуга открытия ИП и ООО подготовка док-в | подготовка док-в бесплатно, | + | оформление документов для ИП и открытие РС — 2000 руб, | Бесплатно | нет | бесплатно |
| Онлайн подача с выпуском КЭП | 1490 руб. | 9000 руб | гос. пошлина — 800 рублей, обслуживание счета — 0 руб. | нет | нет | бесплатно |
Все сравниваемые Банки, кроме «Делобанка», предоставляют услугу, подготовки документов к открытию ИП. А в «Альфа Банке», «Точка Банке» и «МодульБанке», документы можно загрузить и отправить в личном кабинете. Что, согласитесь, очень удобно.
Для вашего удобства, в личном кабинете, можно соединить все открытые счета и вести учет всех доходов. Такую возможность, предоставляют все рассматриваемые Интернет-Банки.
«У меня интернет-магазин, что тут по эквайрингу?»
Тем предпринимателям, у кого есть интернет-магазин, не обойтись без интернет-эквайринга. Предложений достаточно много. Давайте, рассмотрим их в таблице.
подключение бесплатно, Банк. карты 2,79, 1,29, 1,79 % если оборот выше 20 млн руб, то комиссия м.б. меньше 2,3 %
Банк «Сфера», сотрудничает с Яндекс.Касса. Именно поэтому, подключить интернет-экварийнг они обещают за 10 минут. И за подключение, дарят подарки: премиум тариф на 3 мес в Яндекс-кассе и 7000 рублей, на рекламу Яндекс Директ.
Касса будет составлять от 3,5 до 6%. , С ним на уровни стоит Альфа-банк, но тут есть выбор между платежом с интеграцией и платежом без интеграции.
А самый низкий процент, у Дело банка. всего от 1.9% до 2.2 %
Роботы вместо бухгалтера
Что касается бухгалтерии, обычно тем, у кого один интернет-магазин или компания, только начинает свою жизнь, очень удобно воспользоваться онлайн бухгалтерией У одних банков — она бесплатная, а других платная. Цены на бехгалетрское обслуживание, вы можете увидеть, в следующей таблице.
Отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения — 2 500 ₽ в год
ИП или ООО, до 5 сотрудников (УСН и ЕНВД) — 14000 руб/год,
ИП или ООО, до 100 сотрудников (УСН, ОСНО и ЕНВД) — 25000 руб/год.
первые 3 мес бесплатно
Так, в Модульбанке, бухгалтерия бесплатна только для Упрощенной системы налогообложения (6%). Что касается, Банка “Сфера”, “Тинькофф” Банка и Альфа-банка — тут очень удобный личный кабинет. и все платежи и расчеты по бухгалтерии, вы можете провести в 1 клик.
А вот в “Точка-банке”, ведение бухгалтерии, расчет налогов и сдача отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3 500 ₽ в год. На других системах налогообложения — отправка отчётности и сверка с налоговой — 2 500 ₽ в год.
Так же, как и “Точка-банк”, Дело-банк предлагает своего бухгалтера, но стоимость тут несколько выше: ИП без сотрудников — УСН и ЕНВД — 5800/год, ИП или ООО, до 5 сотрудников (УСН и ЕНВД) — 14000 руб/год, ИП или ООО, до 100 сотрудников (УСН, ОСНО и ЕНВД) — 25000 руб/год. Зато, есть и бонусы: первые 3 месяца — пользования услугой, бесплатно.
Для проведения платежей, ни одна орагнизация, не обойдется без электронно-цифровой подписи.
Все рассматриваемые нами банки, предоставляют ЭЦП бесплатно, «Точка-банк» предлагает для подписи тач-или фейс-айди, смс-коды. В приложении «Модульбанка», можно в 1 клик подписать документ. А вот Альфа-Банк, предоставит Электронно-цифровую подпись за 2500 рублей.
Сравнение тарифов на обслуживание
Тарифные планы, раздлеются по категориям: для малого, среднего и крупного бизнеса. Представляю вашему вниманию сводную таблицу, по ценам на ТП.
М (малый бизнес) — 599 руб/мес,
L (для больших платежей) — 899 руб/мес
Все лучшее сразу — первые 3 мес — 500 руб, далее 2500
высшая лига — 7590 руб/мес.
Ориентируясь на данные, приведенные в таблице, видно, что только в «Тинькофф Банке» нет тарифа. Без платы за обслуживание. Но есть приятный бонус, для новых предпринимателей. Если ИП зарегистрирован не более 6 месяцев назад, при подключении ТП «Простой», до 6 месяцев Обслуживания бесплатно. Для всех остальных, до 2 месяцев обслуживания бесплатно.
В «Альфа Банке», для малого бизнеса, предусмотрен ТП «1%». Клиент платит 1 % только за входящие платежи, а за вывод средств, ничего не оплачивает. И в «Модульбанке» платы за обслуживание на ТП «Стартовый тоже нет, но входящие платежи бесплатно, зато за вывод средств – клиент оплатит комиссию равную — 90 рублей .
S — до 100 000 руб,
M — до 150 000 руб,
L — до 300 000 без комиссии.
оптимальный — 19 руб,
Безлимитный — 0 руб.
10 бесплатных платежей, до 200 000 с ИП бесплатно, до 100 000 руб. с юр.лиц — 1%, Все лучшее сразу — 100 бесплатных платежей, до 500 000 с ИП бесплатно, до 300 000 с юрлиц бесплатно
физ. лица — простой — 1,5 %+99 руб. (до 400 000 руб), продвинутый — 1%+79 руб.(до 400 000) ,
проф-й — 1%+59 руб. (до 800 000 руб).
есть услуга межбанки без комиссии
высшая лига — бесплатно
Электронный — 16 руб.
Успех — Бесплатно 10 платежей в месяц
Альфа-Бизнес — 30 руб.
Все что надо — Бесплатно
Та же, история и с банком «Сфера», стоимость исходящего платежного поручения, на любом тарифе составит 90 рублей. В «Точка банке», есть лимит на исходящие платежные поручения, а вот Тинькофф банк, предлагает нам бонус в виде 3 первых платежей бесплатно, а далее согласно тарифному плану. (так на тарифе простой, стоимость 1 платежного поручения, будет составлять 49 рублей).
Выгоднее всего, совершать внутрибанковские переводы. В таком случае, комиссии либо вовсе нет, либо она минимальна. И платежные поручения, поступают мгновенно
M — до 150 000 руб,, свыше 150 тыс.₽— 1,5% от суммы, превышающей 150 тыс.₽; свыше 500 тыс.₽ — 3% от суммы, свыше 1 млн.₽ — 15% от суммы, L — до 300 000 без комиссии. свыше 300 тыс.₽ — 1,5% от суммы, превышающей 300 тыс.₽; свыше 500 тыс.₽ — 3% от суммы, свыше 1 млн.₽ — 15% от суммы свыше.
физ.лицам: до 500 000 — оптимальный, до 1000 000 руб. — безлимитный.
: 0.75 на карту физ.лица до 300 000 стартовый,
1% от 0,5 до 1 млн. ₽ / месяц — оптимальный,
1% от 1 до 2 млн. ₽ / месяц — безлимитный.
На личную карту простой — до 400 000, продвинутый — до 700 000, профессиональный — до 1 000 000.
«Альфа-Банк» выпускает, специально для своих клиентов, карты Альфа-кэш. Которые, позволят совершать переводы без оплаты процентов.
бесплатный выпуск и обслуживание, смс инфо
выпуск и 1 год обслуживания бесплатно, далее 300 руб/год.
снятие с кк — Стартовый до 100 000 — 2,5 %,до 300 000 — 5 %,дальше — 20 %.
Оптимальный -до 50 000 — бесплатно, до 300 000 — 1,5 %,до 500 000 — 5 %,дальше — 20 %.Безлимитный до 100 000 —бесплатно,до 500 000 — 1,5 %,до 1 000 000 — 5 %,дальше — 20 %.
Альфа CashЛайф — вносить и оплачивать, 1 выпуск бесплатно, далее 199 руб/шт и а/п 299 руб /мес.
Альфа CashПерсона — увеличенный лимит.
1-й выпуск бесплатно, далее 199 руб и а/п 399 руб/мес.
Персональные карты, при открытия расчетного счета выпускаются бесплатно. ВАльфа-Банке, стоит ограничение на бесплатный выпуск – 1 карта. А остальные, за 199 — 399 рублей. Без абонентской платы, выпускается карта, только для внесения наличных. В Модульбанка, обслуживание первый год бесплатно, далее 300 руб/год.
Все остальные банки, не взимают комиссию за пользование корпоративной картой.
Вносить наличные, во многих банках, можно в любом банкомате Мира, который поддерживает систему MasterCard. Maestro. Например, у Банка «Тинькофф», более 300 партнеров по всей России.
АО «БКС Банк», ПАО «РОСБАНК» и ПАО «БИНБАНК»
МКБ, Бинбанк, Билайн, Мегафон, ПСКБ, Киберплат, МОСОБЛ банк, Форвард мобайл, МТС Банк, Амиго, Telepay, Золотая корона, Contact, Телефон.ру, Центр управления платежами, Почта банк, Почта России.
Тарифы Выгодный старт до 50 000 /мес 0,2 %, Активный рост — до 50 000 руб/мес 0,2%, Надежное решение — бесплатно до 200 000 руб/мес, далее 0,1%, высшая лига — бесплатно
Овердрафт и проценты на остаток
Что касается овердрафта, Банк «Сфера» и «Дело банк» его не предоставляют. Это видно. в таблице ниже.
| Услуга | Банк “Сфера” | Модульбанк | Точка банк | Тинькофф банк | Дело банк | «Альфа банк» |
| овердрафт | нет | Овердрафт до 2 млн ₽, кредиты от 12% годовых | от семи до 28 дней. Процентная ставка от 21% до 25%. П | до 300 000 руб, 98 руб/день, до 15 дней. | нет | от 300 000 до 10 000 000 по ставке от 16,5 до 16,5 % годовых. 1% комиссия при получении, до до 60 дней или на 12 месяцев. |
Самый выгодный по процентам, Овердрафт у «Модульбанка» всего 12% годовых , а вот по возможностям у “Альфа-банка”. Для маленьких кредитов. подойдет Тинькофф банк, тут оплата всего 98 рублей/день.
Благодаря открытию р/с в определенном банке, можно приумножать свой капитал, это доступно благодаря начислением процентов на минимальный остаток.
| Услуга | Банк «Сфера» | «Модульбанк» | «Точка банк» | «Тинькофф банк» | «Дело банк» | «Альфа банк» |
| % на остаток | нет | до 7% | нет | до 6% | до 5% , не начисляется на тариф выгодный старт. | до 3% |
Как видно из таблицы выше. «Модульбанк», начисляет больше всех процентов на остаток до 7%. А Банк «Сфера» и «Точка банк», не начисляют проценты.
Что касается зарплатного проекта, то во всех банках, кроме Банка «Сфера», выпуск и обслуживание зарплатных карт бесплатно.
Длительность операционного дня
В каждом Банке, есть такое понятие, как операционный день. От его продолжительности, зависит насколько быстро вы сможете отправлять платежные поручения. В «Точка Банке». Самый длинный операционный день. А в «Дело банке» все платежи срочные, и проходят мгновенно.
| Услуга | Банк «Сфера» | Модульбанк | Точка банк | Тинькофф банк | Дело банк | «Альфа банк» |
| Операционный день | Длинный, с 01:00 до 20:45 по Москве, | Самый длинный, с 00:00 до 21:00, | с 1:00 до 20:00, внутрибанковские мгновенно | мгновенно | с 1:00 до 19:50 |
Бонусы для предпринимателей
Ну и не обойтись без бонусов. В благодарность, за открытие р/с, клиент Банка получает дополнительные подарки. В основном это деньги на рекламу в Яндекс.Маркете и многие других, важных инструментов и площадок для развития бизнеса. Подробнее про купоны мы рассказывали в соответствующей статье. В таблице приведем лишь небольшую часть:
До 10 000 руб на Яндекс.Директ;
До 50 000 руб на рекламу от myTagret в Одноклассниках и Вконтакте;
3 000 руб на рекламу в Google AdWords и на Youtube;
3 мес. пользования сервисом Эльба бесплатно;
До 10 000 руб на рекламу от Seopult и другие бонусы
и до 50 000 ₽ на продвижение в социальных сетях.15 месяцев онлайн-бухгалтерии Эльба
для новых ИП бесплатно.
Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24» на полгода бесплатно.
Cертифи- кат, на подбор персонала, в HeadHunter.
В заключении, хочу сказать, что основываясь на потребностях вашего бизнеса и используя, сравнительные таблицы можно выбрать свой лучший банк. Успехов в бизнесе.
Источник: gruzdevv.ru
