Лучший эквайринг для ИП

Открыть счёт Лиц.№2368

Открыть счётЕще 6 тарифов Лиц.№1000

Открыть счётЕще 3 тарифа Лиц.№1885

Открыть счётЕще 5 тарифов Лиц.№2209

Открыть счётЕще 4 тарифа Лиц.№2590

Открыть счётЕще 4 тарифа Лиц.№1810

Открыть счётЕще 4 тарифа Лиц.№2272

Открыть счётЕще 3 тарифа Лиц.№1481

Открыть счётЕще 4 тарифа Лиц.№963

Открыть счётЕще 4 тарифа Лиц.№2707

Открыть счётЕще 5 тарифов Лиц.№2268

Открыть счётЕще 4 тарифа Лиц.№902

Открыть счёт Лиц.№3510-К

Найти выгодный расчетный счет

РЕКОМЕНДУЕМЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ БИЗНЕСА В
РОССИИ

Санкт-Петербург
Санкт-Петербурге
Санкт-Петербурга

Лиц. ЦБ № 2673

Кредиты для малого и среднего бизнеса в Тинькофф банке

% от 1%
от 50 000 до 15 000 000 рублей
от 3 до 6 месяцев

Онлайн-кассы и эквайринг для ИП. Советы и инструкция по подключению

Св. МФО № 651303465003905
Кредит.Клаб — Кредит под залог квартиры на любые цели

% от 10,7% годовых
от 200 000 до 15 000 000 рублей
от 1 месяца до 20 лет

Лиц. ЦБ № 2590
Кредит для бизнеса без залога, с быстрым решением

% от 16,5% годовых
до 10 000 000 рублей
до 3 лет

Источник: banktop.ru

Интернет-эквайринг: Что выбрать банки или платежные агрегаторы?

На рынке существует огромное количество игроков, предоставляющих сервис для интернет-эквайринга, и этот факт еще сильнее усложняет выбор и вызывает множество вопросов. Делимся опытом: на что стоит обращать внимание при выборе сервиса оплаты, и какими правилами мы руководствуемся при его выборе.

Виктор Сычёв

Эквайринг – оплата услуг, товаров с использованием платежных карт, может осуществляться как через платежные терминалы (POS-терминалы, которые используется в магазинах), так и через интернет (интернет-эквайринг).

Проще говоря, эквайринг – это возможность расплатиться карточкой, не используя наличку.

Разумеется, не существует идеального решения. Рассмотреть и тем более сравнить всех поставщиков онлайн-оплаты не является нашей целью, вместо этого мы хотим поделиться нашим опытом: на что стоит обращать внимание при выборе сервиса оплаты, и какими правилами руководствуемся мы.

Виды систем для приема онлайн-платежей

Предложения на рынке можно сегментировать следующим образом:

• Банковский интернет-эквайринг Все крупнейшие банки, такие как Тинькофф, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и другие, предлагают услуги интернет-эквайринга. Основное преимущество – более низкая комиссия. С другой стороны такой подход ограничен по способам оплаты – только банковские карты.

• Платежные агрегаторы Возможность принимать платежи, используя разные способы оплаты: банковские карты, сотовые операторы, кошельки и т.д. API подобных систем имеют подробную документацию, поэтому их интеграция в продукт максимально упрощена.

• Электронные кошельки Оплата на электронный кошелек, с последующей возможностью вывода средств. Представленный способ может показаться непривлекательным из-за более серьезных комиссий (в данном случае часто взимается комиссия и за транзакции, и за вывод средств), но при этом часто он позволяет подключать сервис физическим лицам. Электронные кошельки являются популярным способом оплаты в платежных агрегаторах.

Как это работает и насколько безопасно?

В целом все просто. После оформления заказа пользователь переадресовывается на сайт платежного шлюза. Передача информации в систему оплаты происходит с применением технологии шифрования SSL. Платежный шлюз запрашивает у пользователя недостающую информацию (например, номер карты, CVC-код, код подтверждения операции).

ЭКВАЙРИНГ и ОНЛАЙН КАССА на ПРАКТИКЕ / 54 фз простыми словами / Онлайн касса / Эквайринг 2021

После оплаты пользователь переадресовывается на заданную страницу сайта.

В основном кража средств происходит не из-за брешей безопасности платежных систем, т.к. механизм оплаты существует давно и достаточно отлажен у всех игроков, а через фишинг. Но данная проблема относится к невнимательности пользователя к сохранности данных оплаты.

Фишинг — это вид интернет-мошенничества, целью которого является получение данных карты непосредственно от ее хозяина.

Популярные платежные системы

В сводной таблице представлены платежные системы с разбивкой по наиболее важным параметрам.

• Интернет-банк
• Мобильная коммерция
• Электронные деньги
• Терминалы
• Банковские карты

• Интернет-банк
• Мобильная коммерция
• Электронные деньги
• Терминалы
• Банковские карты

• Интернет-банк
• Мобильная коммерция
• Электронные деньги
• Терминалы
• Банковские карты
• Криптовалюта

• Банковские карты
• WebMoney
• Qiwi
• Мобильный телефон

• Банковские карты
• Qiwi
• Электронные деньги
• Терминалы
• Банковские карты

• Банковские карты
• PayPal

На что стоит обращать внимание при выборе системы оплаты

• Размер комиссии: Комиссия является основной категорией затрат при использовании интернет-эквайринга, взимается в виде процентов от транзакций и может зависеть от месячного оборота.

• Сколько и какие способы оплаты поддерживаются (банковские карты, интернет-банки и тд.) Возможность оплачивать одной или всеми перечисленными способами оплаты: банковские карты, сотовые операторы, терминалы, электронные деньги, интернет-банки и т.д.

• Наличие документации по интеграции сервиса в открытом доступе и ее полнота. Трудозатраты на интеграцию сильно зависят от качества и полноты документации, если у сервиса отсутствует документация в открытом доступе стоит запросить и изучить ее до принятия решения о выборе сервиса

• Качество оказания техподдержки Служба поддержки в подобных системах очень важна. Их помощь понадобится как на этапе подключения, так и при возникновении проблем. Обычно все сервисы обещают поддержку 24/7, но если Вы первый раз воспользовались услугами сервиса мы настоятельно рекомендуем попробовать связаться со службой поддержки на первом этапе (даже с придуманными вопросами и проблемами) для оценки скорости реакции и оценки качества работы

• Скорость подключения и необходимые для подключения документы Скорость рассмотрения заявки сильно отличается от сервиса к сервису, особенно данный вопрос актуален для банковского интернет-эквайринга, где за низкую комиссию требуется собирать документы и изрядно подождать

• Возможность подключения физ.лиц Данная возможность может быть критична на старте, особенно для небольшого проекта, когда требуется протестировать свою идею. К сожалению, найти сервис для подключения физ.лица сложно

• Возможность кастомизации компонента оплаты Например встраивание виджета оплаты на сайт, который не будет выбиваться из общей стилистики и не испортит вид приложения, но не все сервисы предоставляют такую возможность

• Наличие мобильного SDK Многие веб-порталы дублируют функциональность в мобильном приложении, из-за этого при выборе стоит обратить внимание на возможность использования одного решения как для веб-версии, так и для мобильного приложения

• Выполнение 54-ФЗ При расчетах с физическими лицами необходимо выдавать клиентам чеки за онлайн-платежи и передавать данные в ФНС в режиме онлайн. Практически все системы имеют такую возможность, тем не менее при использовании некоторых зарубежных платежных систем (например, PayPal) на момент написания статьи об этом придется позаботится самим.

• Простота тестового окружения Некоторые платежные системы предлагают тестовые номера карт, которые можно использовать при разработке приложения. Это позволяет протестировать позитивные и негативные сценарии оплаты (недостаточно средств, отмена платежа и т.д.)

• Дополнительные возможности Наличие плагинов для интеграции с CMS, возможности ручного выставления платежей и т.д. При выборе платежной системы важно принимать во внимание особенности целевой аудитории разрабатываемого портала и каким способом пользователям будет удобно оплачивать товары и услуги. Если продаваемые товары и услуги недорогие и могут приобретаться спонтанно, то очень удобно использовать агрегаторы, которые позволяют производить оплату любым возможным способом.

Если у разрабатываемого портала крупный ежемесячный оборот (более одного миллиона), то стоит обратить внимание на интернет-эквайринг от банков, т.к., несмотря на частые трудности с заключением договора и подключением эквайринга, данный способ позволяет серьезно экономить на комиссии.

Источник: nordclan.com

Обзор услуг эквайринга для интернет магазина: рейтинг банков, как выбрать лучший

Интернет-эквайринг – это возможность автоматически принимать платежи или оплату с банковских карт клиентов непосредственно на сайте магазина. Это та самая платежная форма, с помощью которой покупатель может буквально за считанные минуты оплатить свою покупку, в том числе в счет кредитных средств (в зависимости от используемого типа карты). Подобная услуга сейчас предоставляется практически всеми банками, поддерживающих обслуживание корпоративных клиентов. А в каком из них эквайринг для интернет магазинаполучается самым выгодным? И на какие нюансы следует обращать внимание при заказе данной услуги?

Зачем необходим интернет-эквайринг

Интернет-магазин – это полноценная торговая площадка, где владелец может выставлять свои товары и услуги для потенциальных покупателей (то есть, интернет-пользователей). Эквайринг для интернет магазина– это практически единственная законная возможность вести такую деятельность, то есть, вести продажи с последующим зачислением прибыли на расчетный счет владельца сайта. Иной вариант – это получение переводов традиционным способом на свою банковскую карту, но в этом случае предприниматель будет обязан самостоятельно отчитываться перед налоговой о полученном доходе, каждую покупку оформлять договором и уплачивать с всего этого налоги (а также страховой взнос в пенсионный фонд).

Гораздо удобней, быстрей и в большинстве случаев выгодней просто использовать услуги банка эквайера для интернет магазина, который полностью на себя берет обслуживание таких платежей (а ещё можно настроить и автоматическое отчисление налогов, генерацию бухгалтерских отчетов и так далее).

Ко всему прочему, современный интернет-эквайринг позволяет принимать оплату не только с банковских карт, но и с других популярных электронных платежных систем. В РФ – это WebMoney, Яндекс-деньги, Qiwi и так далее. Конвертация средств в этом случае выполняется автоматически, на счет поступают уже именно российские рубли.

Есть ли разница в интернет-эквайринге, который предлагают разные банки? Есть, и она заключается не только в комиссии, которую банк удерживает в свою пользу. Необходимо также учитывать возможность создания индивидуальной платежной формы, поддержку зарубежных банковских карт, оплату в валюте и так далее. Все это теоретически может увеличить финансовый оборот магазина, что и является основной целью любого бизнеса.

ТОП-12 банков для интернет-эквайринга и их условия

Официальной статистики по финансовому обороту в рамках интернет-эквайринга не публикует ни один банк. Аналитики же утверждают, что лучший эквайринг для интернет магазинасейчас могут предложить следующие финансовые учреждения:

1. Банк Точка.Позволяет подключить эквайринг дистанционно. Многими пользователями отмечается, что справочная поддержка в данном банке – одна из самых лучших, информационные консультации – бесплатные (в том числе и разъяснение, как именно добавить платежную форму, какие настройки для неё имеются и так далее). Подключение – бесплатное, комиссия за обработку платежей фиксированная для всех совместимых платежных систем и составляет 2,8%.
2. Тинькофф. Один из самых популярны среди всех банков, предлагающих интернет-эквайринг. Пользователи тоже отмечают высокий профессионализм справочной службы, помощь на всех этапах добавления эквайринга на сайт интернет-магазина. Комиссия по транзакциям составляет от 2,19 до 2,69% от суммы операции (в зависимости от тарифного плана, по которому предоставляется РКО). Подключение – тоже бесплатное. От банка Тинькофф эквайринг для интернет магазинаможно использовать только при наличии расчетного счета, открытого в нем же. А на РКО тарифы в Тинькофф – далеко не самые выгодные, так что этот параметр тоже следует учитывать.
3. Модульбанк. Среди так называемых «дистанционных» банков именно этот работает с самым широким набором платежных систем, начиная от традиционных банковских карт, заканчивая SMS-платежами и денежными переводами через платежные терминалы самообслуживания. Комиссия за обработку транзакций – от 1% (при оплате наличными) до 8% (электронные деньги). Комиссия при использовании банковских карт составляет 2,2 – 2,4%. Подключение – бесплатное.
4. Сбербанк. Популярен исключительно благодаря тому, что это – самый крупный банк, большая часть капитала которого принадлежит государству. Поддерживает прием платежей только с банковских карт. Комиссия за обработку транзакций – от 3,7%, что является одной из самых высоких среди всех банков.
5. Банк «Резервные финансы и инвестиции». Банк специализируется именно на предоставлении услуг эквайринга, может предложить одну из самых низких комиссий за обработку платежей – от 1,8%. Подключение – бесплатное, есть поддержка платежных карт системы МИР. Однако зачисление средств на расчетный счет клиента может занимать до 5 банковских дней (в зависимости от платежной системы, через которую оплата и совершалась).
6. УБРиР. Комиссия за обработку транзакций здесь рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Средний показатель – 3,5%, зато деньги на расчетный счет клиента поступают уже на следующий день после совершения оплаты на сайте. Работает только с банковскими картами.
7. Банк «Открытие». По мнению многих – один из самых выгодных банков для эквайринга в интернет-магазине. За подключение каждого сайта уплачивается одноразовый платеж в 1000 рублей. А вот комиссия по транзакциям всегда рассчитывается индивидуально, с учетом финансового оборота и вида осуществляемой хозяйственной деятельности.
8. ВТБ 24. Именно у него – одна из самых лучших платформ по настройке и отладке интернет-эквайринга, удобного управления услугой. Комиссия за обработку платежей – от 0,6 до 3%, в зависимости от используемой платежной системы и суммы операции. С недавних пор в ВТБ 24 также предоставляют услугу удаленного подключения эквайринга и настройки, тестирования сайта (подключение удаленного сотрудника выполняется через специальные программы, типа Team Viewer). Для тех, кто ранее не сталкивался с работой интернет-эквайринга – это один из самых удобных вариантов.
9. Альфа Банк. Тарифы на обслуживание для каждого клиента устанавливаются индивидуально. Подключение – бесплатное. Зато можно использовать одну платежную форму сразу на многих сайтах (их нужно добавлять в реестр через Альфа-Директ).
10. Банк Русский Стандарт. Может предложить своим клиентам одну из самых лучших поддержек международных платежных систем, включая и Unipay. Именно этим эквайрингом чаще всего пользуются владельцы интернет-магазинов, которые занимаются реализацией товаров или услуг на потребительские рынки Китая, Таиланда. Комиссии рассчитываются индивидуально, подключение – бесплатное, банк также может выступать в качестве оператора фискальных данных (формируя электронные чеки и сохраняя их на протяжении 3-х лет с момента оплаты, как того требуют законодательные акты).
11. Веста. На текущий момент не предоставляет услуги традиционного интернет-эквайринга, но позволяет организовать прием платежей через API для мобильных приложений. Все это функционирует на базе собственной программной платформы банка. В рамках данной услуги также можно использовать мобильный эквайринг, и все это – с единым тарифным планом. Комиссия за обработку транзакций – 2,75%, стоимость подключение – 3990 рублей (наличие расчетного счета, открытого в данном банке – обязательное требование).
12. Яндекс-эквайринг. Хоть Яндекс – это не банк, но интернет-эквайринг у него тоже можно подключить. Услуга – бесплатная, за обработку платежей удерживается фиксированная комиссия в 3,5%, зато она одинаковая и при использовании банковских карт, и электронных денег. Клиенты, у которых финансовый оборот превышает свыше 1 миллиона рублей в месяц, могут рассчитывать на пониженную комиссию в 2,8%. Единственный недостаток эквайринга от Яндекса – нужен расчетный счет, который будет открыт в каком-либо банке. А ещё яндекс эквайринг для интернет магазинаподключается буквально в день обращения клиента, с настройками самого сайта помогут консультанты.

Ключевые критерии выбора банка для интернет-эквайринга

Как выбрать эквайринг для интернет-магазина? Параметров, по которым они отличаются – огромное количество, свыше 40. Но на что обратить внимание при выборе банка для интеренет-магазина в первую очередь? Специалисты рекомендуют первоочередно обращать внимание на:

1. Поддерживаемые платежные системы. В 21-м веке банковские карты – это не единственная возможность совершать безналичные платежи. Сейчас функционируют и так называемые «электронные деньги», оплатить покупку можно даже со счета мобильного телефона. Крайне желательно, чтобы банк, с которым планирует сотрудничать предприниматель, поддерживал прием оплаты сразу через многие платежные системы. Не менее важна и поддержка карт, выданных зарубежными банками. Особенно это полезно для тех интернет-магазинов, которые предлагают услуги или товары преимущественно для иностранцев (например, туроператоры).
2. Наличие гибкой настройка платежной формы. Не все, но многие банки сейчас поддерживают детальную корректировку параметров встраиваемых платежных форм. Это – то, что будет видеть покупатель при оформлении покупки. Крайне желательно наличие возможности, к примеру, добавить в платежную форму логотип своего интернет-магазина или вообще менять её размер, подстраивая под единый формат дизайна сайта. Все это прямо влияет на показатель «user-friendly», то есть, на удобство использования интернет-сайта, являющегося главным инструментом для увеличения потока клиентов.
3. Наличие готовых CMS и API-решений. По сути – это уже полностью настроенный код для его интеграции на сайт интернет-магазина (или в мобильные приложения – их сейчас тоже нередко используют как платформу для продаж). Если же банк таковых не предоставляет, то придется либо самостоятельно дорабатывать сайт, либо заказывать данную услугу и сторонних специалистов. При наличии же готового CMS его достаточно лишь добавить в «шапку» (head) сайта.
4. Срок поступления средств на расчетный счет клиента. В торговом эквайринге это в большинстве случаев происходит либо в день совершения операции, либо на следующий. С интернет-эквайрингом дела обстоят несколько иначе, и задержка порой может достигать и 5 банковских дней. Следует уточнять этот параметр. Чем быстрее деньги переводят на расчетный счет – тем и лучше.
5. Комиссия в пользу банка за обслуживание платежей с банковских карт. В интернет-эквайринге она чаще всего несколько выше, нежели в торговом. Причем, она может разниться при использовании различных платежных систем (при оплате электронными деньгами она выше). Ещё стоит упомянуть, что некоторые банки требуют оплачивать комиссию за сам факт подключения сайта к эквайрингу. Но такой платеж – одноразовый. Также некоторые банки вводят лимиты на общий финансовый оборот на протяжении календарного месяца по интернет-эквайрингу, при его превышении уплачивается дополнительная комиссия. Так что изначально ещё необходимо определить примерный финансовый оборот интернет-магазина.

Именно по этим параметрам и можно подобрать оптимальный интернет-эквайринг. Все остальные критерии – второстепенные, существенного влияние на удобство использования услуги не имеют.

Требования к сайту для подключения к эквайрингу

Никакое оборудование для эквайринга покупать для интернет магазина не нужно, в отличии от торгового, где оплата совершается при помощи платежных терминалов. Но банк предоставляет услугу только в том случае, если сайт, на котором и будет размещена платежная форма, будет отвечать специальным стандартам качества.

Каждый банк устанавливает требования, но в большинстве случаев – это:

1. Качественный хостинг, на котором работает сайт. Если же он расположен на каком-нибудь бесплатном хостинге, то эквайринг в таком случае подключить не удастся.
2. Страницы, где продаются товары или услуги, должны находиться под единым доменным именем. То есть, нельзя, чтобы сайт интернет-магазина «подгружал» товары или позиции со сторонних сайтов и ресурсов.
3. Наличие раздела со справочной информацией, где также указаны данные публичной оферты (принципов сотрудничества магазина и покупателя). Там же должна содержаться информация о том, как именно совершается и оформляется покупка, каким образом выполняется возврат товара и денежных средств.
4. Перед покупкой пользователь должен точно понимать, на какую сумму будет совершена оплата с учетом всех комиссий и дополнительных отчислений (в том числе и в пользу используемых платежных систем).
5. Отсутствие в ассортименте сайта товаров или услуг, подпадающих под категорию «запрещенных» на территории Российской Федерации. К таковым, например, стоит отнести оружие, наркотические средства, медицинские препараты, нелицензионные копии авторских произведений и так далее. Если хоть что-то из этого будет предлагаться на сайте покупателям, то банк не имеет права предоставлять услуги эквайринга (так как за это предусмотрена криминальная ответственность, а ещё есть возможность аннуляции банковской лицензии).

Если сайт соответствуют указанным характеристикам, то подключить к нему эквайринг не составит никаких проблем. Ещё одно дополнительное требование – сайт, который и подключают к платежной форме, должен быть в собственности клиента, который и обращается в банк. Подключить эквайринг к стороннему сайту – невозможно, это нарушение закона.

Оборудование для интернет-эквайринга

Оборудования для интернет-эквайринга покупать не нужно. Заказ услуги в банке выглядит примерно следующим образом:

• клиент подает заявление о присоединении к интернет-эквайрингу в рамках РКО (заблаговременно необходимо открыть расчетный счет);
• банк проводит аудит сайта на соответствие критериям качества и безопасности;
• после согласования заявки на подключение услуги – клиенту предоставляют CMS-код или API-формы для их интеграции на сайт;
• тестирование эквайринга (совершение «пробной» покупки), если необходимо – исправление ошибок и недочетов в работе сайта.

Более того, все банки, которые предоставляют услугу интернет-эквайринга, также поддерживают автоматическое обслуживание всех операций через онлайн-кассы (это – обязательное законодательное требование). То есть, система автоматически будет создавать электронные чеки и отправлять их на контактные данные покупателя (номер мобильного телефона или электронную почту).

В рейтинг банков для интернет магазинане включены региональные, но среди таковых лишь немногие предоставляют «виртуальный» эквайринг. Но зато у них нередко тарифы гораздо выгодней, так что об их предложениях тоже не будет лишним собрать информацию.

Итого, подключить интернет-эквайринг сегодня предлагает практически каждый крупный банк. Сама услуга в большинстве случаев бесплатная, но обязательно требуется наличие расчетного счета, открытого в том же банке, где заказывается эквайринг, а также соблюдением определенных параметров качества для сайта, где и будет интегрирована платежная форма. Средняя комиссия за обработку платежей – от 2,4 до 2,8%, при использовании электронных денег (Qiwi, Яндекс-деньги) – порядка 4%. Но это – единственная возможность законно проводить продажи через собственный сайт.

Источник: rkobanking.ru