Малый бизнес управление финансами проблемы

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Бурштейн, Игорь Моисеевич

Глава 1. ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА В РЕФОРМИРОВАНИИ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ.

§ 1. Состояние и перспективы развития малого предпринимательства в России.

§ 2. Методология разработки программы реформирования малых предприятий торговли.

Глава 2. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ

РЕФОРМИРОВАНИЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ В ТОРГОВЛЕ

§ 1. Анализ финансово-хозяйственной деятельности как основа управленческих решений реформирования.

§ 2. Проблемы формирования финансовых ресурсов.

§ 3. Формы и методы государственной поддержки реформирования малых предприятий.

Глава 3. РОЛЬ ФИНАНСОВ В ОПРЕДЕЛЕНИИ

ПЕРСПЕКТИВ РАЗВИТИЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ.

§ 1. Разработка методики расчета потребности малого предприятия в заемных средствах.

§ 2. Перспективы использования новых методов формирования инвестиционных ресурсов малых предприятий.

§ 3. Совершенствование методов финансирования инвестиционной деятельности реформируемых малых предприятий.

Александр Афанасьев: почему бизнес теряет деньги? Управление финансами. Топ-ошибок предпринимателей.

Рекомендованный список диссертаций по специальности «Финансы, денежное обращение и кредит», 08.00.10 шифр ВАК

Роль финансов в реформировании предприятий пищевой промышленности 2000 год, кандидат экономических наук Хабаев, Сергей Георгиевич

Формирование инвестиционной стратегии малого бизнеса: мировой опыт и российская практика 2007 год, кандидат экономических наук Ярыгина, Ксения Львовна

Управление финансовыми ресурсами торговой организации 2006 год, кандидат экономических наук Самсонова, Зинаида Михайловна

Финансовый механизм развития субъектов микропредпринимательства 2011 год, кандидат экономических наук Мухина, Инна Васильевна

Финансовое регулирование развития малого бизнеса в регионе 2012 год, кандидат экономических наук Сафарян, Валентина Романовна

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Финансовый менеджмент в реформировании малых предприятий»

Реформирование экономики России началось с промышленности на фоне глубокого системного кризиса. Он был вызван не только ошибками в экономической политике, которые привели к накоплению структурных диспропорций в системе воспроизводства, снижению его эффективности, конкурентоспособности выпускаемой продукции, масштабному росту внутреннего и внешнего долга, но и ослаблению всей системы управления.

Как показывает опыт стран с рыночной экономикой, развитие малого предпринимательства способствует решению важных для страны задач социально-экономического развития. В первую очередь таких, как демонополизация, формирование рыночной структуры и конкурентной среды, насыщение рынка товарами и услугами, занятость населения, экономический рост и увеличение налоговых поступлений, укрепление деловой этики, в том числе и финансовой дисциплины.

Именно такие конечные цели изначально ставились при выработке государственного подхода в отношении поддержки развития малого бизнеса в России. Однако, как показывает практика, сектор малого предпринимательства пока весомой роли в экономике России не имеет.

Управление финансами в малом бизнесе. Главная проблема, с которой сталкиваются предриниматели

Более того, в последнее время количество малых предприятий в России сокращалось при ухудшении отраслевой структуры малого бизнеса.

На 1 января 2003 г. было зарегистрировано 853 тысячи малых предприятий. В сфере малого бизнеса заняты 79 млн. человек, из них 47,9% трудятся в торговле и общественном питании. На долю малых предприятий в 2002 г. пришлось 8,8%, а объем реализации их товаров и услуг составил 3 трлн. 843 млрд. руб.1 По прогнозам Минэкономразвития количество малых предприятий и доля занятых на них работающих будет быстрее всего расти в

1 По данным Госкомстата. Еженедельник «Экономика и жизнь» №27 , июль 2003. сфере торговли и общественного питания, а в промышленности число малых предприятий будет, напротив, сокращаться.

Проблемы управления финансами малых предприятий разной отраслевой принадлежности на 70-80 % являются общими и, как следствие, используемые при реформировании методы типичны и реализуемы на большинстве малых предприятий. Это делает возможным и целесообразным обобщение опыта реформирования, его научное обоснование и массовое использование при решении однотипных проблем управления финансами малых предприятий торговли, имеющей наибольшее количество малых предприятий и наибольшую долю занятых на них работников.

Торговля является одной из крупнейших отраслей экономики страны как по объему деятельности, так и по численности занятого в ней персонала. Деятельность торговых предприятий связана с удовлетворением потребностей населения, и его жизнеобеспечением.

За период рыночных преобразований доля внутренней торговли в ВВП выросла с 5 до 17%. Предпринимательская и инвестиционная активность в этой сфере хозяйствования в течение последнего десятилетия была и остается по сравнению с другими отраслями экономики России самой высокой. В торговле, как не в одной другой отрасли экономики, сформировалась обширная конкурентная среда. В этой сфере работает около одного миллиона самостоятельных хозяйствующих субъектов. В дореформенный период их было всего 5 тысяч.

Внутренняя торговля сегодня занимает третье место среди отраслей, формирующих региональные бюджеты, доля которой в их доходах доходит до 30-50 процентов. Именно торговые предприятия успешно решают проблему безработицы и другие важные социальные проблемы страны.

Относительно высокий уровень товарной насыщенности рынка, полная отмена бюрократической системы распределения товаров, определенная стабильность объемов и структуры их реализации свидетельствуют о наметившихся позитивных тенденциях развития рынка.

Торговая деятельность подвержена влиянию множества факторов и охватывает широкий спектр вопросов юридического, экономического и особенно финансового характера. Управление многогранной деятельностью торгового предприятия является весьма сложным процессом и осуществляется с помощью разнообразных методов менеджмента и в первую очередь финансового менеджмента.

Государственное регулирование развитием торговли рассредоточено, результатом чего стали диспропорции в развитии отдельных ее видов. Невысокий уровень концентрации капитала предопределяет несовершенство методов управления торговыми предприятиями. Тяжелое финансовое положение и большое количество ликвидированных торговых предприятий делают актуальной проблему реформирования их финансово-хозяйственной деятельности.

Для того, чтобы торговые предприятия на деле могли стать эффективно действующими по экономическим законам рынка хозяйственными субъектами, требуется соответствующая экономическая и правовая среда: законодательная защита предпринимательской деятельности, добросовестная конкуренция, ограничение монополизма, повышение покупательной способности населения и предприятий, и другие необходимые элементы макроэкономической политики, способствующие экономическому росту. Но в конечном счете успех реформ зависит от преобразования в самих предприятиях.

Решение финансовых проблем является главным направлением успешного реформирования торговых предприятий. Реформирование заключается в осуществлении комплекса мероприятий по приведению предприятия в соответствие с выбранной стратегией его развития. При этом в сфере торговли необходимо обеспечить для абсолютного большинства населения доступность потребительского рынка к цивилизованным формам его организации; восстановить финансовый контроль над товарооборотом на основе существенного ограничения возможностей для теневого оборота; обеспечить право граждан и предприятий на безопасность и качество товаров и услуг; укрепить нормативно-правовую базу развития торговли; создать единую информационную систему внутренней торговли.

Актуальность реформирования предприятий торговли вызвана также необходимостью повышения конкурентоспособности товаров прежде всего на внутреннем рынке и устранением сложившейся в последние годы серьезной зависимости государства и населения от импортных товаров.

Еще после 17 августа 1998 года в результате объявленного дефолта стали очень актуальными предположения о том, что вынужденный уход с российского рынка иностранных товаров будет способствовать подъему отечественной промышленности и росту товарооборота. В наибольшей степени эти предположения оправдались в отношении отечественных торговых предприятий. Изучение создающихся в данной отрасли благоприятных условий для реформирования предприятий и выхода их на стабильный экономический рост может быть полезным и для предприятий других отраслей.

Объектом исследования явились малые предприятия оптовой торговли, осуществляющие реформирование своей финансово-хозяйственной деятельности. Привлечены плановые и отчетные материалы ООО «Торговый дом Россия», ООО Торговый дом «Библио-Глобус», ЗАО «Форт Джеймс» и 8 региональных торговых домов, составляющих дистрибьюторскую сеть ООО «Торговый дом Теноре».

Малые предприятия остро нуждаются в рекомендациях экономической науки по применению современных методов финансового менеджмента.

Проблемам финансов в реформировании предприятий постоянно уделяют внимание практически все ведущие ученые экономисты страны. Более того, еще в конце 1997 г. правительственными органами России был принят целый ряд нормативных актов, раскрывающих основные направления реформирования предприятий. В помощь предприятиям в осуществлении таких преобразований Министерством экономки РФ были разработаны Типовая программа реформирования предприятия и методические рекомендации по отдельным направлениям реформы.

Разработанные документы тогда оказались невостребованными. В условиях обострения экономического кризиса предприятия не смогли приступить к реформированию управления хозяйственной деятельности. Кроме того, рекомендуемые предприятиям материалы в методическом плане имеют серьезные ошибки.

Они не учитывали реальные социально-экономические условия, в которых оказались малые предприятия. Не случайно никакие сводные итоги применения данных методических материалов на практике не подводились, эффективность их использования не анализировалась. Таким образом, проблема определения роли финансов в реформировании предприятий изучена недостаточно и в современных социально-экономических условиях требует дальнейшего исследования.

Вышеизложенное определяет выбор темы, ее актуальность, цель и основные направления диссертационного исследования.

Цель диссертации состоит в обобщении результатов исследования современных проблем финансового менеджмента по реформированию малых предприятий и обоснованию перспектив обеспечения их стабильного экономического роста.

Для достижения намеченной цели в работе поставлены следующие основные задачи:

• выявить основные направления реформирования малых предприятий и на основе особенностей малого бизнеса определить роль финансов в разработке концепции реформирования предприятий торговли;

• в рамках избранной концепции обосновать предложения по решению финансовых проблем и разработать типовую программу реформирования управления малых предприятий оптовой торговли;

• обосновать приемлемые для малых предприятий формы и методы государственной поддержки реформирования;

• разработать типовую стратегию реформируемого малого предприятия по привлечению финансовых ресурсов;

• предложить перспективные возможности использования новых технологий привлечения инвестиционных ресурсов для развития малого бизнеса;

• разработать методику расчета потребности малых торговых предприятий в заемных средствах.

Формированию концептуального подхода к решению проблем управления финансовыми отношениями малых предприятий в процессе их реформирования в наибольшей степени способствовали научные труды Л.И.Абалкина, А.М.Александрова, Э.Л.Вознесенского, А.Г.Грязновой, В.П.Дьяченко, Л.П.Павловой, В.К.Сенчагова, С.А.Ситаряна, В.В.Шеремета и многих других. В ходе диссертационного исследования использованы также работы по проблематике финансового менеджмента, связанной с проблемами реформирования малых предприятий Абрамовой Н., Аистовой М., Баженова Ю., Баканова М., Волгина В., Горфинкель В., Грибова В., Лапусты М. и другие.

Постановка и решение финансовых проблем реформирования малых предприятий в резко меняющихся социально-экономических условиях с целью поиска путей обеспечения стабильного экономического роста, относятся к новым, перспективным задачам экономической науки. Научная новизна исследования заключается в том, что впервые решение проблем финансового менеджмента рассмотрено системно, в рамках единой концепции реформирования малых предприятий. Попытка использования отдельных финансовых методов, таких как кредиты, эмиссионная форма привлечения капитала, налоговые льготы и т.д., без увязки механизмов их действия применительно к единой цели реформирования, как показывает опыт, обречены на провал.

Новым для исследования проблемы определения роли финансов в реформировании предприятий является также то, что предложения и рекомендации по использованию методов финансового менеджмента обосновываются на материалах работы малых предприятий оптовой торговли. В этом плане малые предприятия исследовались недостаточно.

Источник: www.dissercat.com

Малый бизнес: особенности финансового менеджмента

В статье рассматриваются особенности финансового менеджмента предприятий малого бизнеса. Рассмотрены основные финансовые показатели устойчивости деятельности малого бизнеса в сравнении с крупными предприятиями, объяснены причины существенных расхождений. На основе проведенного анализа даны рекомендации при помощи чего малый бизнес может добиться положительных долговременных финансовых результатов.

Ключевые слова

ПРОБЛЕМЫ МАЛОГО БИЗНЕСА, МАЛЫЙ БИЗНЕС, ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Текст научной работы

Основные принципы, которые сложились в «большом» финансовом менеджменте, не работают в малом бизнесе на малых предприятиях. Различия между малым и крупным бизнесом состоят: в доступе на финансовый и денежный рынки; в поставленных целях; в наборе, уровне и иерархии рисков; показателях ликвидности [3, с. 246].

Малым предприятиям очень трудно осуществить доступ к ресурсам, т.е. на финансовый и денежные рынки. Это проявляется в том, что небольшие фирмы не могут получить кредит не только из-за того, что это очень дорого, но и потому, что у малого предприятия отсутствует кредитная история и очень нестабильное финансовое положение. И в этом случае успех малого бизнеса зависит от возможностей руководителя, который изыскивает денежные средства для нормального функционирования предприятия. [15; 14].

Перед малым предприятием, как правило, не ставится цель получить максимум по курсу акций и увеличить дивиденды. Финансовый рынок обычно не оценивает малый бизнес, поэтому его стоимость трудно определяется. [9, с.84]. Владельцам малых предприятий хочется получить максимум рыночной стоимости разными путями, особенно им хочется влиться в крупную компанию. А чаще всего хочется быть самому хозяином.

Малый бизнес резко отличается от крупного по уровню рисков. Собственник желает благосостояния, а оно зависит от успеха бизнеса. Собственник малого предприятия более подвержен риску, чем владельцы крупных предприятий. Держатель акций крупного предприятия может сбросить часть акций и защитить свой портфель. [5, с.121].

У владельцев малого бизнеса низкий уровень ликвидности. Многие финансовые менеджеры отмечают близость параметров российского малого бизнеса к американскому бизнесу и западноевропейскому. [17; 18].

Американские исследователи У. Уокер и Дж. У. Петти получили для малого и крупного бизнеса следующие показатели:

Таблица 1. Показатели финансовой устойчивости малого бизнеса

Среднее значение показателя

Предприятия малого бизнеса

Крупные предприятия

Показатели ликвидности и оборачиваемости

Коэффициент текущей ликвидности (Текущие активы/Текущие пассивы)

Оборачиваемость дебиторской задолженности (Выручка/Дебиторская задолженность)

Оборачиваемость основных активов

Показатель рентабельности

Чистая коммерческая маржа (Чистая прибыль/Выручка)

Показатели структуры источников средств

Доля заемных средств в общей сумме пассивов

Доля текущих обязательств в общей сумме заемных средств

Показатель предпринимательского риска

Вариация нетто-результата эксплуатации инвестиций

+21,94% от среднего уровня НРЭИ

±7,71% от среднего уровня НРЭИ

Показатель дивидендной политики

Доля чистой прибыли, направляемая на выплату дивидендов

Если проанализировать эти данные, то уровень дивидендной политики совершенно разный. У малых и крупных предприятий разные цели и возможности. Крупные предприятия выплачивают своим акционерам более 40 % чистой прибыли, а малые предприятия до 3%. А иногда не выплачивают и совсем.[19, с.35]. В случае если малое предприятие преобразуется в акционерное общество, то более 70% таких предприятий не платят дивиденды своим акционерам в течение года.

Отмечается также низкая ликвидность предприятий малого бизнеса по сравнению с крупными предприятиями. [10; 11]. Коэффициент текущей ликвидности малого предприятия показывает 2-х кратное превышение текущих пассивов текущими активами, а для крупного предприятия — 3-х кратное. Следовательно, малое предприятие менее платежеспособно, чем крупное. Т. е. испытывает большие трудности по выполнению своих обязательств по банковским кредитам и кредиторской задолженности. [4, с. 24].

Почему это происходит? Обратимся к цифрам:

• текущая суммарная задолженность предприятий малого бизнеса значительно выше (≈ 84% против 63%);
• малые предприятия меньше денег вкладывают в запасы и дебиторскую задолженность.

Для предприятий малого бизнеса самым слабым местом является ликвидность. [12, с.127]. В случае правильного и грамотного управления средствами оборотного капитала, в частности запасами, дебиторской задолженностью, денежными средствами, предприятие будет иметь необходимое количество ликвидных средств. Только это делает предприятие платежеспособным.

Склонность к риску владельцев малого бизнеса может понизить уровень ликвидности, тем более, что решения зачастую принимаются самостоятельно. [7, с.41].

Предприятие, которое вкладывает инвестиции в один товар (складывает все яйца в одну корзину), рискует получить убыток, который не компенсируется за счет других проектов.

О повышенном уровне финансового риска говорит направленность на заемное финансирование и краткосрочный кредит. [13, с.48]. Руководителям малых предприятий часто приходится брать деньги в долг, таким образом, стараясь избежать гибели бизнеса.
Для оценки работы малого предприятия применяется количественный (коэффициентный) метод. Для предприятий малого бизнеса величина коэффициентов указывает о повышенных рисках.[6, с.196]. Поэтому качественное исследование возникновения рисков должно предшествовать количественному (коэффициентному) анализу. Это делается по трем главным для малого бизнеса направлениям:

• для малого предприятия очень важно наличие клиентуры. Если для крупного предприятия потеря двух-трех клиентов не столь заметна, то для малого — это проблема;
• номенклатура производимых товаров должна быть достаточно разнообразной. Ориентация на выпуск одного товара значительно повышает риск до опасной черты. [16, с.24].

Ориентация малого предприятия на один даже «супер» товар не приводит к снижению рентабельности и укреплению финансовой устойчивости. Учитывая ограниченный спрос, получение высокой выручки не всегда оправдано, так как постоянные затраты относятся на один товар, а не распределяются на несколько товаров. [8, с.88].

Анализ работы малого предприятия банкиры выполняют по пяти главным параметрам (система пяти Си) помимо расчета коэффициентов:

1. какова деловая репутация владельца? Как он выполняет свои обязательства? Заслуживает ли он доверия?
2. может ли руководитель обеспечить качественный менеджмент?
3. может ли предприятие накопить необходимое количество денег для погашения кредита, с учетом выплаты процентов?
4. могут ли активы предприятия служить залогом? И может ли такой залог возместить потери кредитору?
5. какова общеэкономическая, отраслевая, конъюнктурная, налоговая ситуация и может ли она способствовать успеху?

При обращении за кредитом руководитель предприятия должен четко знать, на что будут потрачены деньги.[1; 2]. Кроме того, он должен быть готов к следующим вопросам:

• какое самое слабое место предприятия? Если руководитель это скрывает, значит, он не заслуживает доверия.
• для чего нужны дополнительные средства (для расширения бизнеса, для наращивания оборота или для «латания дыр»)?
• как будет погашаться ссуда и выплачиваться проценты (за счет роста выручки, эффективности управления запасами, грамотности ведения дебиторского контроля, достаточна ли валовая маржа для погашения кредита и процентов)?

Итак, малые предприятия смогут добиться положительных долговременных результатов, смогут занять устойчивое и надежное положение на рынке конкурентов, если руководство предприятия осуществляет правильный выбор стиля и методов управления, грамотно применяет механизмы финансового менеджмента.

Управление денежными потоками предприятия

1. Новикова И.Н.

Проблемы управления рисками на фондовом рынке

1. Новикова И.Н.

Риск-менеджмент в туризме

1. Новикова И.Н.

Особенности развития туризма в мировой экономике

1. Новикова И.Н.

Методы управления рисками в туристическом бизнесе

1. Новикова И.Н.

Список литературы

1. Белоусова Л.В. Профессиональный стандарт «Управление рисками организации» и его назначение, Стандарты риск-менеджмета Проблемы анализа риска, Том 8, 2011, No 1.
2. Домащенко, Д.В. Управление рисками в условиях финансовой нестабильности / Д.В. Домащенко, Ю.Ю. Финогенова. — М.: Магистр, ИНФРА-М, 2010. — 238 c.
3. Киселева И.А., Трамова А.М. Моделирование инвестиционной привлекательности туристической отрасли региональной экономики (на примере Кабардино-Балкарской Республики) / Аудит и финансовый анализ. 2010. № 5. С. 241-246.
4. Киселева И.А., Симонович Н.Е. Принятие решений в условиях риска: психологические аспекты // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 18. С. 23-29.
5. Киселева И.А. Модели банковских рисков. М., МЭСИ, 2001. 155 с.
6. Киселева И.А., Симонович Н.Е. Оптимальное распределение финансовых средств индивидуальным инвестором // Аудит и финансовый анализ. 2014. № 5. С. 195-198.
7. Киселева И.А., Симонович Н.Е. Конкурентоспособность предприятия в условиях глобализации общества: влияние корпоративной культуры // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2014. № 11. С. 39-44.
8. Киселева И.А., Симонович Н.Е. Проблемы безопасности и риска с позиции психолога и экономиста – М., Новая реальность, 2016, 148 с.
9. Киселева И.А. Моделирование рисковых ситуаций. – Учебное пособие / Евразийский открытый институт, М., МЭСИ, 2011. 152 с.
10. Коршунова, Л.Н. Оценка и анализ рисков [Текст] / Л.Н. Коршунова, Н.А. Проданова. — Ростов н/Д: Феникс, 2014. — 96 с.
11. Мамаева, Л.Н. Управление рисками: Учебное пособие / Л.Н. Мамаева. — М.: Дашков и К, 2013. — 256 c.
12. Леонтьева Л.С., Кузнецов В.И. Производственный менеджмент. Учебник для бакалавров, М.: Юрайт, 2014– 305 с.
13. Симонович Н.Е., Киселева И.А. Проблемы социальной безопасности человека в современном обществе // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2013. № 44. С.48-52.
14. Финансовый менеджмент.- Под ред. Акад. Г. Б. Поляка М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. — 352 с.
15. Фомичев А.Н. Риск-менеджмент: учеб. Пособие. Москва: Дашков и К°, 2013 — 291 с.
16. Экономическая теория. Концептуальные основы и практика/Под общ. ред. В.Ф. Максимовой. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. -751 с.
17. Ширяев В.И. Финансовые рынки: Нейронные сети, хаос и нелинейная динамика, М.: Издательская группа URSS, 2011. 232 с.
18. Alexander С. Financial Risk Management and Analysis. Wiley, 1996. 186 с.
19. Киселева И.А., Симонович Н.Е. Инновационные методы принятия решений в условиях рисков: психологические аспекты // Аграрное образование и наука. 2016. № 2. С. 35.
20. Власов А. Риск-менеджмент: система управления потенциальными потерями // Бизнес. 2013. № 5. С.25-32.

Цитировать

Новикова, И.Н. Малый бизнес: особенности финансового менеджмента / И.Н. Новикова. — Текст : электронный // NovaInfo, 2017. — № 62. — С. 93-97. — URL: https://novainfo.ru/article/11835 (дата обращения: 01.06.2023).

Поделиться

Настоящий ресурс содержит материалы 16+

Источник: novainfo.ru

ФИНАНСЫ МАЛОГО БИЗНЕСА: как финансировать и управлять финансами малого бизнеса

Финансовый менеджмент малого бизнеса имеет решающее значение. Каким бы ни был размер компании, надежное управление финансами является краеугольным камнем всех успешных предприятий. Даже успешные и потенциально прибыльные компании не добьются успеха без него. Любая успешная компания может потерпеть неудачу, если ее финансы не управляются должным образом. Это руководство по работе с финансами малого бизнеса должно быть полезно для тех, у кого мало опыта в финансах бизнеса.

Ручное отслеживание всех счетов, финансовых отчетов, сбора данных, хранения документов и соблюдения требований требует много времени и подвержено ошибкам. Экономия затрат и автоматизация задач возможны с программным обеспечением для бухгалтерского учета. Сегодня существует большое разнообразие программного обеспечения для бухгалтерского учета малого бизнеса, но поиск подходящего инструмента для управления финансами вашей компании может быть сложным и трудоемким. Финансовые консультанты могут быть особенно полезны, если вам не хватает опыта.

Финансы малого бизнеса

Ведение бизнеса — это больше, чем просто наличие хорошей идеи. Чтобы вести успешный малый бизнес, вы должны эффективно управлять своими финансами. Вы сможете принимать решения о том, как управлять рыбой или всеми деньгами, которые вы зарабатываете и тратите, как только у вас будет четкое понимание того, как работают финансы малого бизнеса. Это влечет за собой больше, чем просто запуск бизнеса с низким уровнем риска.

Это означает, что хорошие навыки управления финансами дают вашей компании шанс на процветание. Обладание сильными способностями к управлению финансами позволит вашему бизнесу выжить в условиях рыночной конкуренции и нестабильной экономики. Вы должны быть осторожны при принятии финансовых решений в начале вашего малого бизнеса. Знание различных финансовых аспектов должно быть вашим приоритетом как владельца бизнеса.

Важно понимать финансовые отчеты, чтобы полностью понимать любые отчеты о вашем финансовом положении. Это облегчит вам понимание того, откуда поступает и уходит весь ваш доход, а также где и как он изменился.

Финансовый менеджмент малого бизнеса

Широкое определение финансового управления включает в себя тщательное ведение записей, точное прогнозирование, создание финансовой отчетности и обеспечение финансирования бизнеса. Одним из первых шагов в грамотном управлении финансами является открытие банковского счета для покрытия деловых расходов, таких как заработная плата. Другие начальные шаги включают разработку бюджета и использование кредитных линий. Эффективное управление финансами имеет решающее значение, поскольку оно приносит пользу компании.

• Признать и оценить свою прибыль
• Сделать выбор в отношении планирования запасов и ценообразования
• Определите, достаточно ли денежных средств для финансирования операций и принятия решений о покупке активов.
• Предоставляйте финансовую отчетность, которую банки и инвесторы требуют для предоставления кредитов или инвестиций в компанию.
• Выполняйте надежный финансовый анализ, чтобы улучшить бизнес-прогнозы и прогнозы.

Общие проблемы управления финансами малого бизнеса

№ 1. Управление бюджетом

Быть предпринимателем – непростая задача. Помимо необходимости начислять заработную плату, оплачивать медицинские льготы и разбираться в сложном налоговом кодексе, часто возникает экономическая неопределенность. Единственный способ устранить некоторую неопределенность, помочь вам в планировании на случай непредвиденных событий и поддержать вас в принятии стратегических решений, например, когда расширить или нанять новых сотрудников, — это создать и поддерживать свой бюджет.

# 2. Идти в ногу со счетами

Обладая эффективным управлением финансами, вы сможете выполнять свои деловые обязательства. В результате ваша кредитоспособность улучшается, и вы избегаете слишком больших комиссий. Ваша история своевременных платежей составляет до 35% вашего кредитного рейтинга.

№3. Получить финансирование

Плохое финансовое управление, которое также оставляет вас с плохой кредитной историей, мешает вам получить банковское финансирование. Это может препятствовать росту, не позволяя вам использовать деловые возможности, когда они представляются, например, инвестировать в новое оборудование, которое могло бы увеличить ваш доход. Найти финансирование сложно, это требует времени и знаний.

KPI и метрики для финансового управления

№ 1. Прибыльность

Отчет о прибылях и убытках, также известный как отчет о прибылях и убытках (P ежемесячная плата за платные планы начинается с 14 долларов; бесплатный пробный период составляет XNUMX дней.

# 6. Волна

Wave Financial — хороший вариант, если вы ищете бесплатное программное обеспечение для бухгалтерского учета. Он предоставляет множество ценных, первоклассных функций бухгалтерского учета без каких-либо дополнительных затрат для вас. Помимо отсутствия необходимости лицензировать какое-либо программное обеспечение, отсутствуют ежемесячные или ежегодные платежи.

Облачное программное обеспечение для бухгалтерского учета позволяет создавать и планировать повторяющиеся счета и платежи, а также настраивать автоматические напоминания о платежах и синхронизировать их с вашими банковскими счетами, кредитными картами и учетными записями PayPal. Кроме того, он позволяет вам создавать финансовые отчеты и предлагает вам неограниченное количество подключений и транзакций с бухгалтерами. В Wave Accounting доступны почти все функции передовых бухгалтерских программ, включая начисление заработной платы, управление расходами и выставление счетов.

Финансовый консультант малого бизнеса

Финансовый консультант малого бизнеса — это специалист, который может помочь вам максимально эффективно использовать капитал, необходимый для запуска и поддержания вашей компании. Любой владелец бизнеса может воспользоваться помощью финансового консультанта. Поскольку речь идет о финансах вашей компании, вам следует сделать наилучший выбор из возможных. В дополнение к созданию финансового плана, которого вы можете придерживаться на протяжении всего вашего бизнеса, они могут помочь вам в принятии мудрых финансовых решений для вашей компании. Финансовый консультант может предоставить владельцу малого бизнеса различные услуги, в том числе:

• Стратегии расходов и сбережений.
• Налоговые обязательства.
• Аккаунты, которые можно использовать для ведения бизнеса.
• Управление денежным потоком.
• Исследование прибылей и убытков

Преимущества финансового консультанта для малого бизнеса

# 1. Экономия времени и ресурсов

Вы постоянно меняете роли владельца малого бизнеса, потому что управляете им в одиночку. Возможно, вскоре вы начнете исследовать совершенно новую маркетинговую стратегию. После этого у бизнеса могут возникнуть проблемы с обслуживанием клиентов. Дел так много, что уделить внимание всему невозможно. Финансовый консультант поможет вам составить план использования капитала и поможет вам поддерживать поток капитала, пока вы ведете свои бизнес-операции.

# 2. Экономить деньги

Многие владельцы малого бизнеса могут перерасходовать средства в некоторых областях своего бизнеса, даже не осознавая этого. Финансовый консультант малого бизнеса оценит финансовое состояние вашей компании и найдет возможности сократить ненужные расходы.

# 3. Обзор тенденций рынка

Некоторые финансовые консультанты будут более активно участвовать в управлении бизнесом, возможно, путем изучения рыночных тенденций. Эффективность вашего бизнеса на более конкурентном рынке должна быть оценена профессионалом. Скорость роста вашей компании может зависеть от множества факторов, в том числе от рыночных ожиданий и технологических достижений.

Что такое финансирование малого бизнеса?

Финансирование малого бизнеса — это процесс, с помощью которого потенциальный или существующий владелец бизнеса получает средства для запуска нового малого бизнеса, покупки существующего малого бизнеса или вложения денежных средств в существующий малый бизнес для финансирования текущей или предстоящей коммерческой деятельности.

Какая самая распространенная форма финансирования малого бизнеса?

Среди наиболее популярных типов кредитов для малого бизнеса срочные кредиты состоят из единовременной денежной суммы, которую вы выплачиваете в течение заранее определенного периода. В большинстве случаев проценты прикрепляются к основному балансу, а ежемесячные платежи фиксированы.

Какие 3 источника финансирования доступны для бизнеса?

Основными источниками финансирования являются нераспределенная прибыль, заемное финансирование и долевое финансирование. Предприятия используют свою нераспределенную прибыль от текущей деятельности для роста или выплаты дивидендов своим акционерам. Компании могут привлекать деньги двумя способами: стать публичными (выпустить долговые ценные бумаги) или взять кредиты в частных банках. Компании получают долевое финансирование путем обмена долей собственности на средства, предоставленные инвесторами в акционерный капитал.

Какой самый дешевый источник финансирования бизнеса?

Нераспределенная прибыль является наименее дорогим источником финансирования, поскольку она не покрывает затраты на привлечение денег или выплату долга. Нераспределенная прибыль — это часть капитала, которая уже находится в компании, что делает ее менее дорогим источником финансирования.

Как собрать деньги для стартапов?

• Краудфандинг.
• Ангельские инвесторы.
• Самостоятельная загрузка.
• Венчурные капиталисты.
• Микрозаймы.
• Администрация малого бизнеса (SBA)
• Бизнес-ангелы.
• Помощник правительства

Как стартапы получают финансирование?

У стартапов есть множество способов получить финансирование, включая бизнес-кредиты, личные сбережения, помощь друзей и семьи, венчурный капитал и гранты для стартапов.

Заключение

В основе деятельности вашей компании лежит рациональное управление финансами. Без него ваша компания не запустится и не будет двигаться в том направлении, в котором вы хотите двигаться. Составление бюджета и покупка бухгалтерского программного обеспечения для малого бизнеса — это первые шаги. Затем вы будете знать, что необходимо поддерживать решения, которые необходимо принять для развития вашего бизнеса.

Здоровье и успех вашего малого бизнеса в конечном итоге зависят от того, насколько хорошо вы управляете финансами своей компании. Хотя это настоятельно рекомендуется, нанимать финансового консультанта для малого бизнеса не требуется. Финансовый консультант может узнать о вашей компании способами, о которых вы даже не подозревали. Помимо всего прочего, профессиональный финансовый специалист внесет свой вклад в улучшение долгосрочной финансовой стабильности вашей компании.

Статьи по теме

1. ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЛЯ УПРАВЛЕНИЯ КОНТАКТАМИ: 17+ лучших программных инструментов для управления контактами в 2023 году
2. ПОКАЗАТЕЛЬ УДЕРЖАНИЯ КЛИЕНТОВ: определение, важность, как его рассчитать и улучшить
3. БИЗНЕС-ГРАНТЫ: лучшие гранты для женщин в 2023 году и как подать заявку
4. УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ: руководство по управлению личными финансами
5. ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ МАНИМАМИ: что это такое, как им пользоваться и бесплатные онлайн-инструменты

Рекомендации

• Netsuite.com
• Forbes
• Investopedia
• Новости бизнеса ежедневно

Источник: businessyield.com