Главная » Новости рынка » Особенности займов для субъектов малого и среднего бизнеса — почему предприниматели идут в МФО вместо банка?
06 ноября 2019
В 2019 году максимальный размер займа, который предприниматель может взять в МФО, повысили до 5 млн рублей. Предложение действует не только для субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ), но и для компаний, которые создают инфраструктуру для их поддержки. Государство одобряет подобные сделки и выделяет средства из федерального бюджета на пополнение фондов микрофинансирования. В чем особенности займов для МСБ, и почему это выгодно бизнесменам, рассмотрим в статье.
Микрокредиты для юридических лиц отличаются от привычных финансовых продуктов для граждан. Их могут выдавать далеко не все компании из реестра МФО. Такую услугу предлагают только фирмы, которые получают государственные субсидии. Соответственно, они проходят дополнительную проверку со стороны регулятора.
Для небольшого бизнеса займ в микрофинансовой организации может быть выгоднее, чем стандартный банковский кредит. Почему? В первую очередь из-за процентной ставки. Она ниже и может достигать половины ключевой ставки ЦБ РФ. Если есть залог, можно еще больше сэкономить на вознаграждении.
Микрозаймы: инструкция по применению | Вся правда об МФО
Особенности займов для МСБ
Займ для МСБ имеет и другие преимущества:
- Простой пакет документов. Для сделки необходимо подготовить только заявление, учредительные бумаги, финансовые отчеты и справку об отсутствии задолженности по налогам (дополнительно — подтверждение права собственности на залог, если понадобится).
- Отсутствие ограничений по возрасту предпринимателя. Чаще проверяют длительность существования кредитуемой компании.
- Наличие льгот. Их могут получить предприниматели, которые работают в особых экономических зонах, резиденты технопарков, бизнес-инкубаторов и т.п.
- Доступность. Обратиться за деньгами могут владельцы малого и среднего бизнеса, которым отказали в банке.
Последний пункт актуален для добросовестных заемщиков, которые по какой-либо причине не интересны банковским учреждениям. Это может случиться из-за того, что им нужна небольшая сумма или у них нет кредитной истории. В таком случае банк не будет рассматривать заявку. Также может быть ситуация, что в населенном пункте клиента нет представительства финансово-кредитной организации. Тогда на помощь ему вновь придут микрофинансисты.
Займ может пригодиться совсем начинающим бизнесменам или стартаперам. Доля клиентов, которые работают менее 1 года, в портфеле МФО начинается от 10%. Молодые предприниматели могут взять до 300 тыс. руб. без обеспечения залоговым имуществом. Но для этого им нужно будет предоставить четкий бизнес-план и грамотно проработанную идею. Если стартап уже вышел на какую-то прибыль, то сумма может быть увеличена до 2 млн руб.
Микрофинансисты намного лояльнее относятся к своим клиентам, но определенные ограничения есть и у них. Отказ получат следующие типы заявителей: инвестиционные фонды, ломбарды, кредитные и страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и участники рынка ценных бумаг. Также не стоит рассчитывать на финансовую поддержку нерезидентам РФ, владельцам игорного бизнеса, производителям и продавцам подакцизных товаров и тем, кто занимается добычей полезных ископаемых. Остальные субъекты МСБ могут смело обращаться в микрофинансовые организации за денежной помощью.
МФО – новый закон 2023. Проценты уменьшили! Можно не платить микрозайм при маленьком доходе
Источник: zaimtime.ru
Особенности оформления займа в МФО для индивидуальных предпринимателей
Многие ситуации требуют немедленного решения, которое невозможно принять без финансовой поддержки. Но получить заем, особенно крупную сумму, непросто – необходимо искать поддержки у знакомых или несколько дней ждать одобрения банка (если получится выполнить все требования). Сотрудничество с МФО – удобный и доступный формат для предпринимателей, который позволит оперативно получить необходимую сумму на руки.
Специфика получения кредита
Микрофинансовая организация – это коммерческое или некоммерческое предприятие, которое не имеет статуса банка, но выдает, как правило, краткосрочные кредиты в соответствии с законом № 151-ФЗ. Характерные черты работы:
- скорость и простота оформления;
- доступность;
- не ключевая роль статуса кредитной истории.
Важно учитывать, что МФО предлагают более высокую процентную ставку, чем банки, кроме того, насчитывается значимая пеня за просрочку. Но зато наличные можно получить без сбора бумаг, буквально за 10–15 минут.
Советы финансовых экспертов:
- узнать точную процентную ставку до оформления договора;
- проверить наличие общих и конкретных условий договора;
- уточнить в тексте соглашения наличие конкретных данных о полной стоимости кредита.
Чтобы не ошибиться, необходимо изначально ознакомиться со всеми вариантами микрозаймов, выбрать оптимальные условия, спланировать погашение и предоставить необходимый минимум документов. По отзывам, получить безопасный займ для ИП можно с помощью компании MoneyDay, предоставив в качестве залога транспорт или недвижимость. Для запуска процедуры понадобится только заполнить онлайн-форму на сайте.
Как получить быстрый заем для ИП
МФО предоставляют кредиты, как правило, без выяснения целевого назначения. Главное – выполнить минимум обязательных требований и объективно рассчитать свои финансовые возможности для возврата долга. Для индивидуальных предпринимателей создан специальный алгоритм сотрудничества:
- оформление заявки через сайт;
- рассмотрение экспертами, принятие решения (в среднем процесс занимает от нескольких часов до суток в зависимости от суммы и вида залога);
- согласование деталей с менеджером;
- посещение офиса компании для подписания договора.
Предприниматели оформляют займы чаще всего с целью расширения бизнеса, инвестиций в новые направления работы. Такие кредиты требуют проверки документов, нотариального заверения некоторых из них, регистрации договоров в госучреждениях.
Претендент должен выполнить минимум обязательных условий:
- иметь российское гражданство;
- наличие документа, удостоверяющего личность;
- соответствие возрастному цензу (как правило, до 75 лет);
- объект залога должен отвечать требованиям организации в плане технических характеристик, возраста и т. п.;
- ведение бизнес-деятельности в течение определенного периода (как правило, не менее 1 года).
Некоторые МФО соглашаются оформить кредит при условии выполнения заемщиком дополнительных требований, например, наличия постоянной регистрации в регионе, где есть филиал компании.
Источник: worldsellers.ru
