ВРЕМЯ ВОЗМОЖНОСТЕЙ, или инструкция, как открыть успешный бизнес и приобрести франшизу «Белого кролика», если средств недостаточно.
Даже если ваши желания всегда совпадают с возможностями, информация, которая будет изложена ниже, покажется полезной. Речь – о том, что в нашей стране значительно повысился и продолжает повышаться уровень поддержки малого и среднего бизнеса.
Информация о новых инициативах, программах и кредитных линиях постоянно обновляется, и если еще вчера ваши шансы на собственный бизнес были мечтой, то сегодня они уверенно перешли в разряд реальности. Даже если стартовый капитал невелик, в настоящее время это уже не станет помехой для открытия собственного магазина «Белый кролик».
Программа поддержки малого и среднего бизнеса действует во всех регионах, чуть различаясь в деталях. Полная информация обо всех ее проектах и возможностях изложена на сайте Фонда поддержки предпринимательства «Мой бизнес».
Предусмотрено все, чтобы реально помочь действующим предприятиям и потенциальным бизнес-проектам: кредиты разных объемов для компаний всех сфер деятельности, инвестиционная поддержка, помощь в продвижении бизнеса и многое другое. Поскольку приобретение франшизы и запуск бизнеса под маркой «Белый кролик» не требует значительных финансовых затрат, вам подойдет программа помощи, которую может предоставить Фонд микрофинансирования, отделения которого действуют во всех регионах нашей страны. Так, в Новосибирской области вы можете получить микрокредит со ставкой 5 — 7,5% годовых на инвестиции, оборотные средства и рефинансирование действующих кредитов для бизнеса. Программа микрофинансирования действительно уникальна, поскольку в ней предусмотрены все ситуации и пути решения проблем, которые могут помешать открытию бизнеса. Так, например, в рамках этой программы действует Гарантийный Фонд, который будет вашим поручителем в случае, если стоимость залога не позволяет выдать вам требуемую сумму.
Микрофинансирование в вопросах предпринимательства. Как помогают бизнесу в Новосибирской области?
Где получить микрокредит
- Белгород — https://mb31.ru/
- Брянск — https://фонд-брянск.рф
- Владимир — https://fsrmsp33.ru/
- Воронеж — https://fundsbs.ru/
- Липецк — https://мойбизнес48.рф
В крупнейших городах Приволжского федерального округа Фонды микрофинансирования, действующие под эгидой Фонда «Мой бизнес», размещают информацию на сайтах:
- Казань — https://fpprt.ru/
- Нижний Новгород — https://www.gosmfo52.ru/
- Самара — https://gfso.ru/
- Уфа — https://fondmb.ru/pages/mikrofinansirovanie
- Пермь — https://mfk59.ru/
- Саратов — https://saratov-bis.ru/smsp/fond-mikrokreditovaniya/
- Республика Удмуртия — https://madeinudmurtia.ru/udm/mikrozaymy-na-lgotnykh-usloviyakh/
- Ульяновск — https://fond73.ru/
- Набережные Челны — https://fpprt.ru/
- Оренбург — https://orenfund.ru/
- Пенза — https://mbpenza.ru/lgotnye-mikrozajmy
Жители Приморского края могут изучить информацию о льготном микрокредитовании для малого и среднего бизнеса на сайте: — https://mfoprim.ru/
Бизнес в Новосибирске. Мэр, рыбий мех и фристайл без правил
Те, кто живет в Хабаровском крае, узнают интересующую их информацию о программах микрофинансирования на сайте: https://fond27.ru/
История успешного сотрудничества с Фондом микрофинансирования НСО
✎ « Моей целью был собственный бизнес под торговой маркой «Белый кролик». Но собственных средств для его открытия было недостаточно. Обратившись в Фонд микрофинансирования, я выяснила несколько выгодных в моей ситуации моментов. Во-первых, процентная ставка – от 5 до 7,5%.
Во-вторых, порадовала поддержка тех, у кого залоговой стоимости недостаточно для получения требуемой суммы кредита. Оказывается, при Фонде микрофинансирования действует Гарантийный фонд. Он берет на себя поручительство на недостающую сумму, причем за практически условную стоимость. Так, в моем случае за поручительство на 510 тысяч рублей я заплатила всего 3800.
Отмечу, что если сумма кредита выше 300 тысяч, то надо предоставить залог. Но если стоимость залога не покрывает величину кредита свыше 300 тысяч, то Гарантийный фонд – спасительное решение в такой ситуации.
Первый шаг для получения микрокредита – подать заявку на сайте Фонда микрофинансирования в вашем регионе.
Решение о предварительном одобрении придет в СМС, после этого в течение 30 дней надо собрать необходимые документы и прибыть с ними Фонд. Перечень документов зависит от того, ИП или ООО подает заявку на кредит.
Также необходимо составить примерный бизнес-план, в котором обязательно надо указать, на какие цели вы планируете тратить полученные средства.
Сданные документы изучит комиссия, по итогам ее работы будет вынесено решение о предоставлении кредита.
Что может повлиять на решение комиссии? Во-первых, ваша положительная кредитная история. Наличие кредитов на момент подачи заявки ситуацию не усложнит, если вы вносите платежи без просрочек. »
Анна Шахтарина
Источник: belkrolik.ru
О микрозаймах для бизнеса в интервью заместителя начальника Сибирского ГУ Банка России Сергея Жаботинского порталу РБК Новосибирск
Когда говорят про микрофинансовые организации (МФО), то первая ассоциация — здесь люди «перехватывают» до зарплаты. За микрозаймом может обратиться и бизнес — индивидуальные предприниматели и юридические лица. О том, на каких условиях МФО занимают бизнесу и стоит ли вообще к ним обращаться, в интервью с заместителя начальника Сибирского ГУ Банка России Сергеем Жаботинским.
Сергей Владимирович, часто ли новосибирский бизнес занимает в микрофинансовых организациях? Какие суммы берет в долг?
— За прошлый год микрофинансовые организации выдали местным предпринимателям около 600 займов — на 10% меньше, чем в 2020-м. При этом объем выдач сохранился на уровне прошлого года — 1 млрд рублей. В среднем индивидуальные предприниматели брали в долг около 1,5 млн рублей, компании покрупнее — в районе 2 млн.
Займы в МФО — это дорого. Видимо, бизнес обращается к ним уже совсем в безвыходной ситуации?
— Это не так. И про ставки, и про цели.
Малый и средний бизнес рассматривает микрозаймы как альтернативу банковским кредитам. Это неплохой вариант для небольшой компании, которой в текущий момент не нужны миллиарды на развитие, а достаточно нескольких сотен тысяч или пару миллионов рублей на два-три года.
Часто речь идет о начинающих предпринимателях, у которых еще нет за плечами десятилетий успешной деятельности, положительной кредитной истории, большого оборотного капитала или дорогостоящего имущества в собственности для залога банку. Но есть желание развиваться, есть идеи, есть понимание, как и сколько нужно заработать денег, чтобы вовремя вернуть долг кредитору и самому остаться в плюсе.
Теперь про ставки. Займы для бизнеса — это отдельные продукт, с которым готова работать не каждая МФО. На начало июня в Новосибирской области было три микрофинансовых организации, которые в качестве преимущественной модели выбрали займы для МСП. Перечень МФО предпринимательского финансирования по каждому региону находится на сайте Банка России. Среди них есть как коммерческие, так и государственные компании.
Каким образом они работают с бизнесом? Какие предлагают условия?
— Коммерческие МФО работают по своим собственным программам. Они ориентируются на потребности своих клиентов, прибыльность их бизнеса, цели, под которые выдается заем. Исходя из этого, рассчитываются условия — размер займа, его стоимость, сроки. Если МФО будут предлагать продукты, невыгодные или не интересные предпринимателям, то бизнес не будет к ним обращаться, а предпочтет искать иные источники финансирования.
Какие предприниматели в основном обращаются в МФО? Из каких сфер?
— Небольшая кондитерская, которая хочет купить новый кухонный комбайн, чтобы выпекать больше капкейков или ввести в ассортимент новый десерт. Молодой айтишник, которому нужно апгрейдить компьютер, чтобы взяться за очень прибыльный проект. Семейная ферма, которая хочет производить больше видов сыра и нуждается в расширении производства.
Их объединяет одно — это небольшой бизнес. Микрофинансовые организации предпринимательского финансирования это понимают, поэтому условия для бизнеса здесь адекватны финансовым возможностям их клиентов. Но все же заем дороже, чем кредит в банке.
Почему у МФО и банков разные условия?
— МФО работает с более рисковой категорией заемщиков. Они готовы занимать даже тем, кому отказали банки, так как сочли их недостаточно надежными. Второй момент — сама процедура получения займа проще. Заявки рассматриваются быстро, а перечень документов небольшой. Многие МФО готовы предлагать займы не из стандартных программ, а разработанные полностью под клиента.
В совокупности все эти факторы — простота, скорость, индивидуальный подход и повышенный риск — формируют более дорогую, чем в банках, ставку по займам.
Однако есть микрофинансовые организации, которые предоставляют займы под проценты, сопоставимые с банковскими. И даже ниже.
Я так понимаю, речь идет о государственных микрофинансовых организациях.
— В каждом регионе есть государственные фонды микрофинансирования. Они предлагают местным предпринимателям льготные займы, которые субсидируются из федерального или регионального бюджета. В нашем регионе ставки по некоторым программам для местного бизнеса меньше 5% годовых.
Можно брать займы на любые цели?
— Только на те, что предусмотрены действующими программами. Они ориентированы на разные задачи — рефинансирование уже имеющихся кредитов, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса. Есть программы для тех, кто пострадал из-за санкций и в целом от текущей социально-экономической ситуации. Это кинотеатры, базы отдыха, кафе, музеи, химчистки, салоны красоты, — перечень довольно большой.
Такие льготные займы — это актуальная мера поддержки для бизнеса, который сейчас находится в состоянии турбулентности. Многим приходится переписывать бизнес-планы буквально на коленке, перестраивать логистические цепочки, искать новых поставщиков, пересматривать ассортимент. Для всего этого нужны деньги, и желательно здесь и сейчас. МФО могут дать субъектам МСП необходимый оборотный капитал, чтобы они могли в моменте направить средства на продолжение производственной деятельности.
Какую сумму могут занять МФО бизнесу?
— Максимально — 5 млн рублей. Минимальная сумма законом не ограничена. Но на практике, для МФО, которые работают с предпринимателями, небольшие займы в несколько десятков тысяч рублей неинтересны — их бизнес-модель настроена на более крупные суммы.
Что делать предпринимателям, которые взяли в долг в МФО, но не могут рассчитаться вовремя?
— До 30 сентября 2022 года у малого и среднего бизнеса есть законное право попроситься на кредитные каникулы. Воспользоваться ими могут компании, на которые санкции повлияли сильнее всего — их перечень утвержден Правительством Российской Федерации. Это сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общепит, медицина, информационные технологии — в списке больше 70 видов деятельности.
Уйти на каникулы можно только один раз по одному займу. Если кредитов несколько, у предпринимателя есть право воспользоваться льготным периодом по каждому из них. Важно — заём должен быть оформлен до 1 марта 2022 года.
По каким каналам отправлять заявку на кредитные каникулы, надо уточнить у микрофинансовой организации, в которой предприниматель брал заём.
Сколько длятся каникулы и как из них правильно выходить?
— Каникулы длятся полгода — предприниматель на этот срок освобождается от всех платежей. За этот льготный период проценты по займу продолжают начисляться. Просроченная задолженность, если она есть, замораживается и не растет. Если финансовая ситуация улучшилась, то можно в любой момент прервать каникулы.
Когда льготный период заканчивается, микрофинансовая организация предоставляет предпринимателю новый график платежей. Сумма в нем не может быть больше, чем та, которая была изначально, но вот срок удлиняется.
Чтобы комфортно возвращаться к платежам, можно в течение каникул вносить посильные платежи, чтобы уменьшить сумму долга. В любом случае, нужно таким образом спланировать свой бюджет, чтобы после выхода с каникул встроить ежемесячные платежи по займу в структуру обязательных расходов.
Кто-то из новосибирского бизнеса уже попросился на каникулы?
— За март—апрель поступила 41 заявка. Почти все они были одобрены, и предприниматели отправились на каникулы.
А если компания не попадает под критерии для получения кредитных каникул, но дела у нее идут неважно, и по займу платить не получается, что тогда делать?
— Договариваться с кредитором. МФО обычно сговорчивы в плане реструктуризации — они заинтересованы в возврате долга и готовы пойти на уступки клиентам, у которых возникли сложности. Можно договориться уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока погашения долга. Или какое-то время выплачивать только проценты. Главное, инициировать переговоры, а не прятаться от кредитора.
Что делать предпринимателю, который соответствует всем критериям для кредитных каникул, но ему в них отказывают?
— Если предприниматели сталкиваются с любыми недобросовестными практиками на финансовом рынке, стоит рассказывать об этом регулятору. Самый простой способ — направить жалобу через интернет-приемную Банка России. К заявлению нужно прикрепить все относящиеся к проблеме документы. Регулятор эту жалобу рассмотрит, и если нарушение будет установлено, будут приняты надзорные меры.
С марта по май этого года новосибирские предприниматели не направили в Банк России ни одной жалобы на сложности с получением кредитных каникул в МФО.
Сибирское главное управление Центрального банка Российской Федерации
Источник: cbr.ru
Фонд микрофинансирования поддержит новосибирских предпринимателей и заёмщиков
МКК Фонд микрофинансирования Новосибирской области извещает действующих заемщиков Фонда, а также всех предпринимателей Новосибирской области о том, что 1 марта 2022 г. Фонд принял решение о поддержке своих заемщиков. Все 12 лет работы Фонда процентная ставка по займам Фонда устанавливалась на уровне ключевой ставки ЦБ РФ. Напомним, с 28 февраля 2022 г. ключевая ставка ЦБ РФ установлена на уровне 20%.
В условиях неопределённости, ухудшения условий ведения предпринимательства, сложнопрогнозируемых последствий введения санкций Фонд принял решение сохранить действующие параметры и условия по выдаваемым займам:
- Фонд не меняет процентные ставки по действующим займам.
- Фонд в индивидуальном порядке будет рассматривать заявки организаций – заемщиков Фонда в связи с ухудшением финансового положения и сложностью в обслуживании займов. Главное требование к заёмщикам – не иметь на момент обращения просроченной задолженности по займам.
- По вновь поступившим заявкам сохраняются действующие на конец февраля процентные ставки по выдаваемым займам:
- максимальная ставка (по основной массе займов) – 9,5% годовых;
- для социальных предпринимателей, предпринимателей из моногородов (п. Линево, п. Горный), и организаций инфраструктуры поддержки предпринимательства – 4,75% годовых;
- для самозанятых (физических лиц, уплачивающих НПД), начинающих предпринимателей (с момента регистрации которых прошло менее года) и организаций, наиболее пострадавших в результате пандемии (по постановлению Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 №434), – 6,33% годовых.
Таким образом Фонд хочет поддержать новосибирских предпринимателей, решивших открыть бизнес или развивать его. В Фонде считают, что принятые решения помогут тем, кто хочет сохранить либо поддержать начатое дело. Для реализации принятых решений у Фонда есть достаточное количество как финансовых, так и организационно-кадровых ресурсов.
Информацию по всем интересующим вопросам можно получить по «горячей линии» центра «Мой бизнес» Новосибирской области: 8 800 600-34-07 или на сайте Фонда.
Источник: xn--90aifddrld7a.xn--p1ai
