Микрофинансовая организация это ИП

Работа компаний контролируется Центральным банком России. Этот орган вносит данные юридического лица в единый реестр, присваивая ей персональный номер. Только после этого компания получает статус МФО.

Цена от 10 000 рублей
От 5 рабочих дней
Консультация в подарок
Принимаем заказ онлайн

Регистрация микрофинансовой организации (МФО): цена на услугу

Почему стоит заказать регистрацию микрофинансовой организации (МФО) в компании «Оптима»

Профессионализм
Работаем с 2004 г.
При отказе в регистрации оплачиваем госпошлину за свой счет
Комплексное обслуживание
Сильная команда юристов и финансистов — первичная консультация бесплатно
Особые условия сотрудничества

Принимаем заказ онлайн, возможна регистрация через ЭЦП

Деятельность микрофинансовых организаций

МФО – это юридическое лицо, деятельность которого регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Организационно-правовая форма и документы для внесения в реестр

Законом разрешена регистрация микрофинансовой организации в таких формах:

• хозяйственное общество;
• фонд;
• товарищество;
• автономная некоммерческая организация;
• некоммерческое партнерство;
• учреждение (кроме бюджетного).

Регистрация МФО Центробанком России осуществляется на основании таких документов и данных:

1. копии ИНН, подтверждающей факт постановки на налоговый учет;
2. копии свидетельства о государственной регистрации;
3. копий учредительных документов;
4. документов, подтверждающих полномочия исполнительного органа;
5. сведений об учредителях;
6. информации об юридическом адресе;
7. выписки из ЕГРЮЛ.

Внесение в единый реестр осуществляется на основании заявление, на рассмотрение которого законом выделяется 14 рабочих дней.

Почему стоит доверить создание организации нам?

Компания «Оптима» оказывает своим клиентам различные консалтинговые услуги. Если вы хотите создать микрофинансовую организацию, наши сотрудники ознакомят вас с законодательством, регулирующим данную сферу деятельности. Они расскажут об особенностях создания и функционирования подобных компаний, помогут выбрать оптимальную организационно-правовую форму, подготовят документы, проведут государственную регистрацию, соберут все необходимое для получения статуса и внесения в единый реестр.

Что такое МФО, МКК и МФК: история, отличия и особенности

До 2015 года на микрофинансовом рынке встречался только один вид организаций – МФО. Теперь появились такие понятия как МФК и МКК. Стоит определить, чем занимается каждая из компаний и чем они отличаются друг от друга.

• МФО: что это
• Законодательство
• Отличия от кредита
• Виды МФО: МФК и МКК
• Особенности МФК
• Особенности МКК
• Разница между МКК и МФК
• Выводы

МФО: что это

История МФО начинается в 1976 году. Создатель первой микрофинансовой организации – М. Юнус, получивший за эту разработку Нобелевскую премию. В России похожие кредитные сообщества существовали еще до революции, но первый Федеральный закон об МФО был принят в 2010 году. С тех пор организации признаны легальными.

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Что такое МФО – это микрофинансовая организация, которая выдает заемщикам деньги под процент. Традиционно это краткосрочные экспресс-займы: посетитель оформляет их за несколько минут и погашает в течение 3-30 дней.

Законодательство

Легальные микрофинансовые организации работают в соответствии с 25 различными актами, включая 5 Федеральных законов, касающихся:

• деятельности МФО (151-ФЗ);
• отмывания доходов (115-ФЗ);
• потребительских займов (353-ФЗ);
• компетенции коллекторов (230-ФЗ);
• саморегулирующихся финансовых компаний (223-ФЗ).

Органом, контролирующим некредитные структуры, является Центробанк РФ.

Отличия от кредита

Банковский кредит выдается на срок от 1 до 7 лет. Целью может являться покупка машины, квартиры, украшений, дорогой техники и т. д. Среднюю ставку регулирует ЦБ РФ, например, в июле 2022 года она составляла 8% годовых. Банки не имеют права превышать ее более чем на 1/3. Средняя сумма кредита – 200-500 тысяч.

Для микрокредитов характерна продолжительность до одного месяца. В основном это заем до зарплаты, необходимый для приобретения еды, оплаты коммунальных платежей и других срочных трат. Процентная ставка доходит до 365% в год. Средняя сумма микрозайма – 10 тыс. рублей. Что делают МФО:

• не требуют объемного пакета документов;
• гораздо чаще банков одобряют заявки;
• выдают деньги уже через 10-15 минут.

Таким образом, микрокредиты отличаются от кредитов длительностью, ставкой и количеством одалживаемых средств. Также они доступны практически всем категориям граждан, в том числе людям, которым уже отказал банк.

Виды МФО: МФК и МКК

Согласно последним изменениям в законодательстве не кредитные образования разделились на две группы – на микрофинансовые и микрокредитные компании. Это внесло некоторую путаницу, и многие стали интересоваться, чем отличается МФО от МКК. На самом деле нужно знать сходства и отличия между МФК и МКК.

Особенности МФК

Микрофинансовые компании – это крупные некредитные учреждения со значительным капиталом. Они подвергаются постоянным проверкам аудиторов и надзору ЦБ РФ. Полномочия широкие, фирма вправе:

• принимать вложения от частных инвесторов;
• выдавать относительно крупные займы;
• выпускать облигации.

Аналогично банкам МФК может обанкротиться, но вкладчик получит сбережения обратно.

Особенности МКК

Что такое МКК – это микрокредитные компании, которые специализируются только на выдаче микрозаймов. Предельная сумма – 500 тыс. руб. для физлиц и 3 млн. рублей для ИП. Компании находятся под пристальным наблюдением Центробанка только в том случае, если:

• они не являются членами СРО;
• под надзор попала вся СРО;
• число активов или задолженностей превышает значение, определенное Банком России.

МКК запрещено принимать вклады от физических или юридических лиц, не являющихся учредителями.

Разница между МКК и МФК

История МКК началась 29 декабря 2015 года. В 2022 году в Российской Федерации действуют 1249 микрофинансовых юрлиц, большая часть из которых (около 1200) приходится на МКК.

Для клиента, который хочет оформить микрокредит, значительной разницы нет: ставки, продолжительность и вероятность одобрения не зависят от вида МФО. И те, и другие компании оказывают услуги оффлайн и дистанционно.

Выводы

МФО – это общее определение для микрокредитных организаций. Стандартно проценты начисляются ежедневно, срок не превышает 30 суток, а ставка и процент одобрения выше, чем в банке.

МФО подразделяются на МКК и МФК. Микрофинансовые компании могут не только одалживать некрупные суммы, но и принимать деньги от индивидуальных вкладчиков, выпускать облигации. Микрокредитные занимаются исключительно выдачей микрозаймов.

Отличие МФО от МКК в том, что «микрофинансовая организация» – это собирательное название для МКК и МФК, а не конкретное финансовое учреждение.

Поделиться:

Скопировать ссылку Скопировано

Источник: nadodeneg.ru

Малый бизнес протянул руки

Индивидуальные предприниматели (ИП) и самозанятые стали чаще обращаться за деньгами в микрофинансовые организации (МФО), где займы дают дорого, но без залогов и быстро. Из-за резкого сокращения доходов потребность в заемных средствах для поддержания деятельности у них выросла, однако банки ужесточили скоринг и не спешат выдавать ссуды. Эксперты ожидают сохранения тенденции в следующем году.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото

МФК IDF Eurasia (бренд Moneymen) провели исследование структуры заемщиков МФО, из которого следует, что почти каждая пятая заявка на микрозаем в этом году поступала от индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых. На долю последних на конец 2020 года пришлось 8% поданных заявок (+3 п. п. год к году), на долю ИП — 9% (+1,5 п. п.).

3,3 млн шт.

ИП было зарегистрировано ФНС по состоянию на декабрь текущего года

По словам гендиректора IDF Eurasia в России Ирины Хорошко, тенденция вполне закономерна на фоне возросшей потребности предпринимателей в заемных средствах. «Сервисы альтернативного банковскому кредитования остаются для ИП удобным способом быстро без большого пакета документов получить небольшие ссуды на удовлетворение текущих нужд бизнеса»,— говорит она.

Ставка для таких продуктов, как правило, ниже, чем для «займов для зарплаты» (обычно выдаются под 1% в день). В среднем ставка для ИП варьируется от 0,5% до 0,8% в день, срок по таким займам доходит до 18 недель. В зависимости от МФО максимально возможная сумма займа — от 120–150 тыс. до 3 млн руб.

В целом в 2020 году выросла средняя сумма займов, выданных ИП, отмечает председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев: в третьем квартале 2020 года она составила порядка 1,3 млн руб., на 19% больше, чем годом ранее.

Микробизнес — самый пострадавший сектор экономики в период пандемии, ему приходится искать средства для выживания, но в банках предпринимателям получить кредит достаточно сложно, отмечают эксперты. ИП в основном берут деньги, когда остро встает вопрос закупки товаров, выплаты аренды и зарплаты, рассказывает коммерческий директор МКК «Папа Финанс» (принадлежит компании «МигКредит») Максим Морозов. «О поддержке МСБ заявляют многие банки, однако для них, как правило, эти стратегии строятся на предоставлении таким ООО и ИП расчетно-кассового облуживания и комиссионных сервисов, но не беззалоговых кредитов,— добавляет он.— А под льготные госпрограммы финансирования МСБ со ставкой кредитования от 6% подходит сегмент среднего бизнеса, у которого годовая выручка начинается от 350 млн руб.».

МФО не покажут роста по итогам года

В банках за последнее время ИП столкнулись с отказами или долгим одобрением — до трех дней, такие сроки ожидания ИП не могут себе позволить, поскольку должны быстро решать свои производственные задачи, согласен управляющий партнер ГК «Финбридж» (бренды «Деньги сразу», «Лемон Онлайн») Леонид Корнилов.

В МФО при этом уверены, что работа с ИП является менее рискованной, чем с физлицами, хотя, конечно, и делают оговорку о том, что многое зависит от сферы деятельности.

Уровень просроченной задолженности по займам ИП ниже, чем по займам до зарплаты, говорит Ирина Хорошко.

По итогам 11 месяцев 2020 года уровень просроченной задолженности по займам ИП в IDF Eurasia составляет около 7%.

В то же время судьба малого бизнеса в текущих экономических реалиях малопрогнозируема, подчеркивает Максим Морозов: «ИП попадают в разряд рисковых клиентов. Но опыт показал, что люди, открывающие свой собственный бизнес, очень ответственно относятся к выполнению обязательств».

Упал спрос на пролонгацию займов МФО

В 2021 году рост обращений ИП в МФО продолжится, уверены эксперты. В условиях неопределенности банки в разы ужесточили требования к клиентам в категории ИП, так как есть сложности в анализе их отчетности, отсутствуют какие-либо активы, которые могли бы быть переданы в залог по кредиту, а как следствие, это повышенные риски для банка, говорит гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков. Малый бизнес всегда нуждался в финансировании, добавляет он, в этом году эта потребность возросла: в условиях самоизоляции многие были вынуждены перестраивать свой бизнес, открывать новые каналы с привлечением заемных средств.

• Газета «Коммерсантъ» №239/П от 28.12.2020, стр. 8

• Полина Трифонова подписаться отписаться

Источник: www.kommersant.ru