Модульбанк или Тинькофф для ИП

Какой банк выбрать для открытия расчётного счёта ИП и ООО в 2021 году? В этом обзоре я сравнил тарифы самых популярных и крупных банков на РКО для индивидуальных предпринимателей и организаций, и составил подробную таблицу (вроде бы самую подробную из всех, что можно найти в интернете).

Для сравнения в таблице собраны базовые тарифы всех банков, которые подойдут начинающим предпринимателям с относительно небольшими оборотами. Рекомендую переходить на сайты заинтересовавших банков и смотреть все тарифные планы.

В каком банке открыть счёт для ИП — краткий обзор

Самые доступные тарифы предлагают банки Тинькофф, Модульбанк и Сфера (БКС-Банк). Кроме того, они имеют удобные интернет-банки, а два первых начисляют проценты на остаток по счёту. Если у вас бизнес с ИП на УСН или ЕНВД, вы также получите бесплатную онлайн-бухгалтерию.

Все банки из обзора являются участниками Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Денежные средства ИП в размере до 1,4 млн рублей застрахованы.

Также нужно отметить Делобанк (СКБ-Банк) и Точку (Киви Банк), которые предлагают современные личные кабинеты, мобильные приложения и хорошие условия по обслуживанию. У «Точки», кроме того, самый продолжительный среди конкурентов операционный день (с 00:00 до 21:00 по Москве).

Модульбанк или Тинькофф для ИП? Сравнение лучших банков для бизнеса!

Если для вас главное — надёжность, обратите внимание на крупнейший в России частный банк Альфа-Банк (№5 по активам), до недавнего времени бывший также частным банк Открытие, который сейчас находится под управлением ЦБ, и ЮниКредит (1-е место в рейтинге надёжности журнала Forbes).

Сбербанк, ВТБ и Авангард — где счёт открывали, туда и идите. Если серьёзно, Сбербанком, ВТБ и т.д. не буду пользоваться из принципа, аллергия на гос. монополии. Из Авангарда ушёл из-за повышающихся тарифов и при этом не улучшающегося обслуживания (устаревший интернет-банк на флэшке).

Какие документы нужны чтобы открыть расчётный счёт ИП

Разные банки требуют свой пакет документов для открытия расчётного счёта ИП. Некоторым будет достаточно только паспорта, другие попросят СНИЛС, ИНН и лицензию. Полный список бумаг, которые могут понадобиться для открытия расчётного счёта индивидуального предпринимателя в банке:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП;
• лицензия (при наличии).

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчётного счёта

До недавнего времени было необходимо уведомлять налоговую об открытии и закрытии расчётного счёта. С мая 2014 года делать это не требуется (см. № 52-ФЗ). Теперь банк самостоятельно сообщает ФНС данные об открытом счёте ИП. При смене банка уведомлять налоговую также не требуется.

Где открыть счёт для ИП без визита в банк

Список банков, которые открывают счета ИП без визита в отделение. После оформления заявки на сайте банка и отправки необходимых реквизитов все готовые документы привезёт курьер.

Тинькофф или Модульбанк для ИП — что лучше?

• Тинькофф;
• Модульбанк;
• Точка;
• Сфера;
• Делобанк;
• Локо-банк.

Какие банки открывают расчётный счёт ИП бесплатно

Практически во всех банках из этого обзора можно открыть счёт для ИП бесплатно:

• Альфа-Банк;
• Делобанк;
• Локобанк;
• Модульбанк;
• Открытие;
• Сбербанк;
• Сфера;
• Тинькофф;
• Точка;
• Форбанк;
• ЮниКредит.

Банки с бесплатным обслуживанием счетов ИП

Если вы начинающий предприниматель или ИП с небольшим оборотом, вам подойдёт расчётный счёт по базовому тарифу с обслуживанием за 0 рублей в месяц. Вот банки, предлагающие бесплатное обслуживание счетов ИП:

• Модульбанк;
• Точка;
• Сфера;
• Делобанк;
• Открытие;
• ЛокоБанк;
• ФорБанк;
• Совкомбанк.

Банки с бесплатной онлайн-бухгалтерией для ИП

Если вы — ИП на УСН или ЕНВД без кассы, валюты, наличных и наёмных сотрудников, хорошим выбором будет банк, предлагающий бесплатную онлайн-бухгалтерию. Вы сможете сэкономить не только деньги на оплате популярных сервисов «Эльба» или «Моё дело», но и время на посещение налоговой инспекции. Бухгалтерия заплатит налоги и отправит декларацию за вас.

Банки, предоставляющие бесплатную бухгалтерию для ИП:

• Тинькофф;
• Модульбанк;
• Сфера;
• Альфа-Банк.

Банки для ИП с начислением % на остаток

Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счёту ИП, вот их список и величина дохода:

• Тинькофф — до 6% годовых;
• Модульбанк — до 7% годовых;
• Делобанк — до 5% годовых;
• Альфа-Банк — до 3% годовых.

Лучшие банки для открытия счёта ИП — рейтинг

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП? Банки из списка ниже имеют положительные отзывы предпринимателей, отличаются надёжностью, наличием удобных интернет-банков, а некоторые — бесплатной онлайн-бухгалтерией.

Тинькофф

На первом месте — Тинькофф Бизнес. Для открытия счёта не нужно тратить время на посещение офиса, выгодные тарифы, круглосуточные платежи внутри банка, современный интернет-банк с бесплатной бухгалтерией, множество бонусов от партнёров. Читайте подробный обзор.

• современный интернет-банк;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия (для ИП на УСН и ЕНВД);
• 6 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (c момента постановки на учёт в налоговой);
• 2 месяца обслуживания бесплатно при оплате тарифа авансом за год;
• бесплатная корпоративная карта;
• до 6% годовых на остаток по счёту;
• удобное мобильное приложение;
• скидки и подарки от партнёров.

• бухгалтерия не такая удобная как «Эльба» и «Моё дело».

Сфера

Сфера — бренд БКС Банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей. Бесплатная онлайн-бухгалтерия автоматически считает налоги на УСН 6% и 15%, а ЭЦП позволяет обмениваться электронными документами.

• современный личный кабинет;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• бесплатная электронная цифровая подпись;
• бесплатный сервис проверки контрагентов;
• бесплатная корпоративная карта;
• первые 3 месяца обслуживания — бесплатно.

• лимиты на переводы физлицам и выдачу наличных ниже, чем у конкурентов.

Модульбанк

Модульбанк — новый специализированный банк для бизнеса, открытый в 2014 году. Отличается удобным личным кабинетом и мобильным приложением, выгодными тарифными планами без скрытых платежей. Большинству предпринимателей можно посоветовать тариф «Оптимальный» за 490 рублей в месяц, на котором позволяется без комиссии выводить на карту физлица до 500 тысяч рублей в месяц.

• выгодные тарифы с хорошей скидкой при предоплате;
• до 7% годовых на остаток по счёту;
• современный интернет-банк;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия (для ИП на УСН и ЕНВД);
• мобильное приложение;
• бонусы от партнёров.

• довольно молодой банк (но входит в систему АСВ).

Точка

Точка — банк для предпринимателей, работающий на платформе ФК Открытие и Киви Банка. Несколько лет подряд получает награду «Самый эффективный интернет-банк для малого бизнеса» от агентства Markswebb.

• технологичный интернет-банк;
• современное мобильное приложение;
• самый длинный среди конкурентов операционный день (с 00:00 до 21:00 по Москве).

• низкие лимиты на снятие наличных на начальном тарифе.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк — один из старейших коммерческих банков России, работает с 1989 года. Занимает первое место в рейтинге самых надёжных банков по версии журнала Forbes. У ЮниКредита одни из лучших тарифов на переводы, а также лимиты на внесение и выдачу наличных.

• №1 в рейтинге надёжных банков Forbes;
• платежи без ограничений;
• низкая комиссия за внесение и выдачу наличных;
• бесплатная корпоративная карта.

• не самый технологичный интернет-банк;
• обслуживание дороже, чем у большинства конкурентов — от 2000 рублей в месяц.

ДелоБанк

ДелоБанк — бренд СКБ-банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей и организаций. Основной минус один — платная бухгалтерия («Моё дело»).

• открытие счёта без визита в банк;
• современный интернет-банк;
• мобильное приложение;
• до 5% на остаток по счёту;
• бесплатная корпоративная карта;
• скидка 20% при оплате года обслуживания

• платная онлайн-бухгалтерия (от 5800 рублей в год).

Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший в России частный банк, входящий в список системно значимых банков, утверждённых Банком России.

• высокая надёжность;
• высокие лимиты на переводы;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• до 3% годовых на остаток по счёту;
• 3 месяца обслуживания в подарок при оплате сразу за 9 месяцев.

Лучшие банки для начинающих ИП

Если вы начинающий предприниматель с пока небольшим оборотом, для открытия расчётного счёта подойдёт минимальный тариф в одном из банков, предоставляющих современный личный кабинет с бесплатной онлайн-бухгалтерией. Даже у самых небольших банков счета ИП застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. Обратите внимание на эти банки:

• Тинькофф (тариф «Простой» — 490 рублей);
• Модуль (тариф «Стартовый» — 0 рублей);
• Сфера (тариф S — 0 рублей).

Самые надёжные банки для ИП и ООО

Если вы ищете максимальной надёжности, а остатки на вашем счёте заметно превышают застрахованный лимит в 1,4 млн. руб., вот список наиболее надёжных банков (по крайней мере их принято считать такими):

• Альфа-Банк (крупнейший в России частный банк, 5-е место по активам);
• ЮниКредит Банк (1-е место в рейтинге надёжности Forbes, 10-е место по активам);
• Открытие (принадлежит Центральному банку, 8-е место по активам);
• Промсвязьбанк (опорный банк для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов, 9-е место по активам);
• Сбербанк (1-е место по активам);
• ВТБ (2-е место по активам).

Сравнение тарифов банков на открытие и обслуживание счетов для ИП

Для более удобного просмотра тарифов введите название интересующего банка в поле «Поиск».

Источник: investofil.ru

Как открыть расчётный счёт в Модульбанке, тарифы и условия

Зарегистрировались как индивидуальный предприниматель или образовали юридическое лицо – пора задуматься об открытии расчётного счёта. Сюда будут поступать деньги от контрагентов, также здесь будут формироваться платёжки на оплату налогов и взносов. Расчётно-кассовое обслуживание для многих кажется чем-то сложным, долгим и требующим сбора большого количества документов. Мы развеем эти предубеждения и расскажем, как открыть расчётный счёт в Модульбанке.

В этом обзоре мы затронем следующие вопросы:

• кому подойдёт Модульбанк;
• какие документы требуются для открытия счёта;
• как проходит процедура открытия счёта;
• как пользоваться системой расчётно-кассового обслуживания;
• как закрыть ставший ненужным банковский счёт.

Также мы изучим действующие тарифные планы.

Для кого создан Модульбанк

Как выглядит процедура открытия счёта в обычном банке? Сбор документов, простой в очереди на сдачу документов, рассмотрение заявки, заполнение карточки с подписями, оплата буквально каждого шага. Далее бизнесменов ждали неудобные системы дистанционного обслуживания, в которых каждая операция проводилась чуть ли не вручную. К тому же, крупные банки не были заинтересованы в малом бизнесе – обороты небольшие, прибыль с них мала. Да и сами бизнесмены не особо спешили открывать счета в крупных банках.

Разработчики Модульбанка подарили предпринимателям и организациям банк, операции в котором выполняются в режиме онлайн. Больше никаких бумаг и посещения операционных офисов (которых нет). Все платёжные документы формируются в удобном банкинге или загружаются из бухгалтерских программ. Более того, Модульбанк одним из первых предложил удобное мобильное приложение для управления своим бизнесом.

Вот кому подойдёт Модульбанк:

• Тем, кто не хочет вносить плату за обслуживание;
• Предпринимателям, у которых нет бухгалтера;
• Бизнесу, которому нужны бонусы для первоначального развития;
• Бизнес-стартапам, находящимся на этапе запуска;
• Фрилансерам, решившим «выйти из тени»;
• Бизнесменам, желающим работать только с проверенным контрагентами;
• Предпринимателям, работающим без сотрудников;
• Небольшим компаниям, желающим получить отличный банковский сервис

Модульбанк подойдёт не только для малого, но и для среднего бизнеса.

Плюсы и минусы Модульбанка

Начнём с положительных черт:

• Реализован бесплатный тарифный план – возможность не переплачивать за расчётно-кассовое обслуживание при низких оборотах по счёту;
• Полностью дистанционное обслуживание – от открытия счёта до подключения кассы, эквайринга и интернет-эквайринга;
• Бесплатная бухгалтерия для индивидуальных предпринимателей на УСН – банк сформирует декларацию и отправит её в ФНС, подготовит на подпись платёжные поручения на оплату налогов и взносов. Также присутствует страховка от ошибок банковского бухгалтера – если он ее допустит, банк компенсирует наложенные на ИП штрафы и пени;
• Открытие счёта всего за 5 минут – сначала бронируется сам счёт, дальше производится подписание документов на встрече с менеджером;
• Бесплатные бизнес-карты для всех представителей бизнеса – снимайте деньги в любых банкоматах, оплачивайте товары и услуги;
• Круглосуточная поддержка – решайте проблемы с работой банка и онлайн-банкингов в любое время дня и ночи;
• Возможность управления счетами из любой точки мира – Модульбанк приготовил для своих клиентов интуитивно понятное мобильное приложение;
• Зарплатный проект – для зачисления заработной платы на карты сотрудников достаточно отправить подготовленные документы в банк;
• Возможность подключения онлайн-касс, эквайринга и онлайн-эквайринга – кассу доставит курьер (возможна оплата в рассрочку), а все остальные процессы по подключению и настройки будут произведены через интернет;
• Реализован сервис массовых выплат – автоматизированная отправка средств на карты физических лиц без блокировки расчётного счёта;
• Бесплатная регистрация ИП и ООО – откройте бизнес по паспорту и ИНН без поездок в налоговую инспекцию;
• Продолжительный операционный день – он начинается в 01-00 и заканчивается в 20-45, обеспечивая удобство проведения операций.

Также Модульбанк поддерживает работу со счетами, открытыми в других банках, позволяя упростить ведение бизнеса.

• Дорогостоящее снятие наличных на бесплатном тарифе – 990 рублей за одну операцию. Без наличных можно обойтись практически везде, но в некоторых случаях есть исключения;
• Высокая стоимость бумажных документов и выписок, если они понадобятся для предоставления в ФНС, в суд или в другие инстанции;
• Длительное решение ряда вопросов – об этом свидетельствуют многочисленные пользовательские отзывы.

Вопросы внезапных блокировок счетов обсуждать не будем. Первая причина – это может случиться с каждым предпринимателем и с каждой компанией, так как банки вынуждены отслеживать законность операций в соответствии с федеральными законами. Вторая причина – очень часто в блокировках виноваты не банки, а сами компании и ИП.