Могут ли дать ипотеку ИП

Раньше индивидуальному предпринимателю было трудно оформить в банке ипотечный кредит – все потому, что банки относят таких заемщиков к группе повышенного риска. Сейчас же ситуация стала понемногу выправляться, но тем не менее требования к заемщику и условия кредита остаются жесткими.

Общая информация

Почему ИП так часто отказывают в выдаче крупных денежных займов? Дело в том, что банковские организации с настороженностью относятся к предпринимателям, которые, зачастую, являются в своей компании и бухгалтером, и юристом и продавцом. В таких ситуациях очень тяжело оценить реальное положение дел, в частности – правдивость указанного по бумагам дохода.

Актуальные предложения

Какие банки дают Ипотеку ИП?

Что положительно скажется на решении банка? Работа вашего предприятия стабильно не менее 12 месяцев, за этот же срок вы должны предоставить документы, свидетельствующие о безубыточности вашей деятельности.

Соответственно, те ИП, которые имеют сезонную занятость, автоматически могут получить отказ. Их положение могут спасти только дополнительные варианты обеспечения, например, залог имеющегося имущества, а также привлечение поручителей.

Обязательно будут проверять ваш трудовой стаж, численность работников, платежеспособность. Если вы работаете по общей системе налогообложения – это тоже плюс, а вот на упрощенной могут появиться вопросы.

Что потребуется принести? Стандартный список от физического лица, налоговая декларация, выписка из госреестра предпринимателей. При этом банк всегда оставляет за собой право запросить дополнительные документы, которые будут подтверждать вашу платежеспособность.

Восемь банков, которые выдают ипотеку предпринимателям

1. Транскапиталбанк – здесь действует специальное предложение “Особая ипотека” под небольшую ставку от 7,9% годовых. Воспользоваться им можно только для приобретения квартир у определенного застройщика в Подмосковье. Сумма – до 20 млн. рублей включительно, без обязательного внесения первого взноса, срок договора – до 25 лет;
2. ДельтаКредит банк – предлагает покупку жилья на первичнм и вторичном рынках под одинаковые условия: ставка от 9,5% в год, первоначальный взнос не менее 15%. Срок возврата долга – до 25 лет, максимально можно получить до 120 млн. руб.;
3. Джей энд Ти Банк – аналогичные условия, т.к. эта компания является дочерней от ДельтаКредит;
4. Банк “ФК Открытие” – есть предложения для новостройки и уже готового дома, ставка начинается от 9,7% годовых, выдают до 30 млн. руб. Первый взнос составит не менее 15%, срок договора – до 30 лет;
5. Урал ФД предлагает воспользоваться продуктом “Ипотечный”. По нему действует процент от 10% в год, небольшой ПВ в размере не менее 10%. Выдают до 10 миллионов на период до 20 лет на цели покупеки готовой квартиры, жилого дома/таунхауса, комнаты или доли в квартире;
6. В АК Барс банке выгодно оформить кредит по программе “Перспектива” для приобретения квартиры в новостройке. Здесь можно получить займ в пределах до 20.000.000 рублей со сроком возврата до 25 лет, процент начинается от 10,2% в год. Собственных средств необходимо вложить не менее 10%;
7. Банк Акцепт предлагает кредитование для пар по программе “Семейная ипотека”. Выдают займ в пределах до 15 млн. рубл. на срок до 25 лет, ставка от 10,2%, ПВ нужно внести не менее 20%;
8. Трансстройбанк для покупки жилья на первичном рынке в строящемся доме выдает от 300 тысяч до 100 миллионов рублей на период от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос – не менее 15%, можно снизить процент за счет единовременной комиссии.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Есть ли ипотека для ИП в Сбербанке? Если вы хотите кредитоваться именно как предприниматель, то в этом случае вам смогут предложить только займы на приобретение коммерческой недвижимости. Если же вам нужна квартира или дом для проживания, то вы кредитуетесь на общих условиях, условия при этом не меняются, только список документов. Подробные условия описаны здесь.

Для того, чтобы взять ипотеку ИП, т.е. индивидуальному предпринимателю, нужно выбрать подходящий банк и обратиться за консультацией в одно из его отделений в кредитный отдел по работе с юридическими лицами.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Источник: kreditorpro.ru

Может ли индивидуальный предприниматель взять ипотеку

Банки боятся. С их точки зрения, самый надежный клиент — наемный работник крупной компании. Большой бизнес более-менее стабилен, а мелкое и среднее предпринимательство — штука непредсказуемая. Сегодня у ИП есть деньги, а завтра нет.

Бизнесмену сложнее подтвердить доход. С работником по найму или бюджетником все понятно: справка 2-НДФЛ и трудовая книжка дают исчерпывающее представление о заработке. Предприниматель может использовать разные формы налогообложения, и по отчетности не всегда можно ясно судить о размере и стабильности дохода.

Ваша задача — продемонстрировать банку величину доходов и убедить его в своей платежеспособности.

Условия ипотеки для ИП

Условия ипотечного кредитования для ИП в каждом банке свои. Мы составили короткую шпаргалку, по которой вы можете проверить себя и сориентироваться на начальном этапе:

вы работаете не меньше года без задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки дают кредит только предпринимателям со стажем от полутора лет и больше.

У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.

У ИП открыт расчетный счет с достаточным оборотом средств. Желательно, чтобы оборот был от 50 тыс. в месяц, некоторые банки требуют не меньше миллиона в год.

Выбранный режим налогообложения соответствует реальности, а предоставленные документы ясно отражают финансовое состояние бизнеса и размер дохода.

Полезные советы

Все зависит от конкретной ситуации. Поэтому перед тем, как подать документы, позвоните или сходите в банк, изложите кредитному специалисту ситуацию и вместе ищите решение.

Лучше всего обращаться в банк, в котором есть специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие организации лучше представляют себе специфику ИП, имеют опыт работы с ними и охотнее идут навстречу.

Идеально, если вы возьмете ипотеку в банке, в котором у вас открыт расчетный счет ИП. Банк уже успел убедиться в вашей надежности, поэтому с ним проще договориться.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки для ИП

Предоставьте залоговое имущество. Это может быть уже имеющаяся у вас квартира или помещение, которое вы используете для бизнеса.

Возьмите созаемщика или поручителя. Отлично, если у него есть стабильный доход, который можно подтвердить привычным способом — справкой 2-НДФЛ или трудовой книжкой. Созаемщиков может быть несколько.

Расскажите банку о дополнительных источниках дохода. Например, вы сдаете квартиру или комнату в аренду.

Сообщите о дорогом имуществе, которым владеете: автомобиле или ценных бумагах. Замечательно, если у вас есть личный большой вклад или накопительный счет с внушительной суммой.

Предъявите банку свою кредитную историю. Если вы уже брали крупный заем и выплатили его точно в срок или досрочно, это сыграет в вашу пользу. Предоставьте копии кредитных договоров, письма от кредитора и справки о закрытии кредита.

Внесите большой первоначальный взнос. Так вы докажете, что способны зарабатывать и копить, а также сэкономите на процентах.

Какие банки дают ипотеку для ИП

Вы можете взять ипотеку на общих условиях, как обычный заемщик. Такую услугу предоставляют все ведущие банки: ПАО Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Условия и требуемые документы зависят от банка, на начальном этапе ориентируйтесь на наш список выше.

Если есть деньги на большой первоначальный взнос, а бизнес приносит стабильно высокую прибыль, воспользуйтесь специальными программами, для которых не требуется подтверждение дохода. Такие программы существуют почти во всех крупных банках.

Как оформить ипотеку для ИП: необходимые документы и пошаговая инструкция

Иметь свой бизнес становится модно. Открыть ИП – один из наиболее простых способов попробовать себя в предпринимательстве.

Также смотрите Формула расчета алиментов на одного ребенка

Если вы захотите купить квартиру в новом статусе, то у вас возникнут вопросы. Дают ли ипотеку для ИП? Какие банки выдают? Есть ли дополнительные требования? Будут ли сложности с оформлением?

SPbHomes.ru рассказывает, как взять ипотеку для ИП, и к каким трудностям нужно быть готовым.

В чем особенность ипотеки для ИП?

Индивидуальный предприниматель (ИП, частный предприниматель) – особый статус, который позволяет заниматься бизнесом без юридического лица. Для него действуют более простые правила по созданию, организации бизнеса и налогам. Преимущества сочетаются с недостатками. Например, по своим обязательствам ИП отвечает всем своим имуществом.

Взять кредит или ипотеку ИП труднее, чем обычному физическому лицу, работающему в компании по найму. Бизнес всегда связан с риском, а значит такой заемщик потенциально менее надежный. Поэтому условия ипотеки для ИП более жёсткие, чем для обычных людей.

Если у вас открыто ИП, и вы одновременно работаете по найму, то стоит попробовать взять ипотеку как обычное физическое лицо. Конечно, при условии, что вашего дохода хватает для кредита. Вы не обязаны раскрывать банку, что являетесь ИП.

Какие банки выдают ипотеку?

Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в большинстве банков. Среди них:

• Сбербанк;
• банк «Санкт-Петербург»; — «Дельтакредит»;
• «Газпромбанк»;
• АК БАРС;
• Абсолют банк;
• банк «Уралсиб»;
• «Промсвязьбанк».

Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП. Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от банка. Чем дольше существует ИП, тем больше вероятность получить одобрение.

Кредитные организации часто выдвигают особые условия для предпринимателей. Например, увеличивают процентную ставку или первоначальный взнос.

К сожалению, не всегда условия явно прописаны на официальном сайте банка. Например, Сбербанк даже по телефону не консультирует по размеру ставок – только при личном визите в офис.

Какие нужны документы?

Кредитные организации придирчиво относятся к ИП. Банкам необходимо понимать, что лицо сможет выплачивать ипотечный кредит на протяжении длительного времени. Для этого доходы должны быть стабильными.

Налоговую отчетность и другие документы банк будет оценивать с точки безубыточности вашего бизнеса. Давать прогноз сложно, но банки тщательно изучают всю совокупность документов, чтобы обезопасить себя.

Необходимые документы ипотеки для ИП отличаются в зависимости от конкретного банка.

Типичные документы, которые требует банк:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
• налоговая декларация;
• выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
• справка об отсутствии задолженности из налоговой;
• справка о доходах и расходах;
• лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
• выписка по счету у обслуживающего банка.

Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

Налоговая декларация ИП для ипотеки

Налоговая декларация при ипотеке для ИП – важнейший документ для анализа. Содержание декларации зависит налогового режима ИП.

Основные виды деклараций:

• для общей системы налогообложения (форма 4-НДФЛ, декларация по НДС);
• по единому налогу на вмененный доход;
• для упрощенной системы налогообложения (форма 3-НДФЛ);
• по единому сельскохозяйственному налогу.

Банки обычно требуют налоговую отчетность за один или два налоговых периода.

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

паспорт и копии всех его страниц;

налоговые декларации и внутренние отчеты;

лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;

патенты, сертификаты и т.д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

Также смотрите Какой срок установлен для принятия наследства после его открытия

возраст от 21 года;

к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

гражданство любой страны;

наличие первоначального взноса — от 25%.

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

На срок до 20 лет

До 65% от стоимости имеющейся недвижимости

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;

при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;

выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;

застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если вы только создали ИП, следует немного подождать.

Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

Почему банки неохотно дают ипотеку ИП?

Основным требованием банка к заемщику для выдачи ипотеки является стабильный доход и возможность платить по кредиту. В отличие от граждан, работающих по найму, заработок индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых граждан зачастую связан с рядом независящих от них обстоятельств, например, спроса на продукцию или услуги, логистики, экономической ситуации в стране или в конкретной отрасли.

Также в отличие от граждан, работающих по найму, способных в случае потери работы быстро найти нового работодателя, предприниматель после закрытия бизнеса может долго испытывать финансовые трудности.

Поэтому банки менее охотно выдают ипотеку ИП, а в случае одобрения заявки могут изменить условия кредитования, например, обязать привлечь созаемщика или поручителя, увеличить процентную ставку или размер первоначального взноса.

Тем не менее предприниматели могут оформить ипотеку, а ее условия будут зависеть от кредитной истории ИП, срока ведения деятельности, системы налогообложения и ряда других факторов.

Какое жилье индивидуальные предприниматели могут приобрести в ипотеку?

Требования банка к приобретаемой в ипотеку недвижимости будут зависеть от программы кредитования. Согласно закону «Об ипотеке (залогу недвижимости)», индивидуальные предприниматели, как и граждане, работающие по найму, могут оформить ипотеку, в том числе, на:

• Покупку квартиры или дома по договору купли-продажи на первичном или вторичном рынке;
• Приобретение квартиры в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве;
• Строительство частного дома;
• Покупку земельного участка для дальнейшего строительства на нем жилого дома.

Если предпринимателю нужно помещение для ведения бизнеса, то для этих целей банки предлагают коммерческую (бизнес) ипотеку

Может ли ИП воспользоваться господдержкой?

Да, если предприниматель соответствует критериям льготных программ, то ему доступна любая ипотека с господдержкой, в том числе:

Сколько средств ИП может взять в ипотеку?

Размер ипотеки будет зависеть от среднемесячного дохода предпринимателя. Банк может выдать как максимальную сумму кредита, доступную по конкретной программе, так и снизить ее размер, предложив ипотеку на индивидуальных условиях.

Какие требования банки предъявляют к ИП для получения ипотеки?

Банки для выдачи ипотеки, как правило, предъявляют к заемщику следующие требования:

• Возраст от 18 до 75 лет;
• Гражданство РФ;
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• Хорошая кредитная история;
• Уровень дохода, позволяющий оплачивать ежемесячные платежи.

В расчете платежеспособности и долговой нагрузки к предпринимателям предъявляются те же требования, что и к гражданам, работающим по найму. А именно: ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% от дохода ИП.

Также смотрите Передача дел генеральным директором при увольнении

При этом срок ведения деятельности должен составлять от 1 года, а в ряде случаев от 2 лет. Это связано со спецификой ИП в части финансовой отчетности. Индивидуальные предприниматели сдают налоговую отчетность не чаще одного раза в квартал, а иногда раз в год.

Поэтому для подтверждения дохода необходимо больше времени, чем гражданам, работающим по найму.

Какие документы нужны ИП для получения ипотеки?

Пакет документов для оформления ипотеки ИП включает в себя паспорт гражданина РФ, СНИЛС, документы о семейном положении (если состоит в браке), военный билет или приписное удостоверение (если предприниматель моложе 27 лет), а также ряд документов, подтверждающих доход и ведение предпринимательской деятельности.

Точный перечень лучше узнавать в конкретном банке. Он будет зависеть от системы налогообложения, по которой работает ИП, его сферы деятельности, наличия счета в конкретном банке и других факторов. Но в некоторых случаях ипотеку можно оформить без подтверждающих доходы и ведение деятельности документов.

Ипотека с подтверждением дохода

Чтобы подтвердить доход, предпринимателю нужно предоставить в банк следующие документы:

свидетельство о регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) в Федеральной налоговой службе;

декларацию за последний налоговый период (если ИП сдает отчеты каждый квартал, то за последние 2 квартала);

лицензию на ведение деятельности, если законом предусмотрено лицензирование.

Особенности ипотеки для ИП на УСН

Индивидуальные предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения (УСН), сдают декларацию о доходах не раз в год, а один раз в квартал. Это значительно повышает шансы на одобрение банком ипотеки.

В этом случае именно декларация станет основным документом для подтверждения доходов. К ней необходимо будет приложить уведомление о принятии документа налоговыми органами.

Какие банки выдают ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Ипотеку для индивидуальных предпринимателей предлагает большинство крупных российских банков. Найти самые низкие ставки можно в разделе на нашем сайте «Ставки по ипотеке».

Как ИП увеличить шансы на одобрение ипотеки?

Индивидуальный предприниматель может повысить свои шансы на одобрение ипотеки, если:

Как подтвердить доход

Не все налоговые режимы позволяют оценить реальный доход: если предприниматель на патенте, его декларация будет отражать доходы косвенно, что усложняет прохождение скоринга. Если вы используете УСН или ОСНО, позволяющие подтвердить размер доходов декларацией, это будет основным документом для банка, но только если декларация не нулевая.

Для индивидуальных предпринимателей, ведущих деятельность от двух лет и более с реальным отражением доходов, проблем с подтверждением платежеспособности не бывает. Если декларация с прибылью, ее размер покрывает потенциальный ежемесячный платеж по запрашиваемой ипотеке, обороты компании стабильны или растут — этих сведений может быть достаточно.

Если декларация сдается по минимальной ставке или вы работаете не так давно, доход помогут подтвердить:

Выписка об операциях по банковскому счету. Важна не сумма поступлений, а прозрачность расчетов с поставщиками, уплаты налогов, регулярность операций. Несколько крупных зачислений на счет могут быть оценены хуже, чем меньшие по сумме, но поступающие регулярно.

Документы об уплате налогов и сборов. Если вы не платите их со своего банковского счета, а пользуетесь личным кабинетом на сайте ФНС или Госуслуг и платите с карты физлица, приложите эти выписки.

Договоры с контрагентами, счета, и акты выполненных работ по ним, подписанные сторонами.

Наличие имущества, оплаченного со счета ИП, но не находящегося под обременением третьих лиц.

Кроме этого, банк может запросить отчет о прибылях и убытках, лицензии, если ваш вид деятельности сопряжен с их получением, договоры аренды помещения. Это позволяет не только удостовериться в платежеспособности, но и в легальности деятельности ИП.

Может ли ИП пользоваться господдержкой

При наличии оснований, для индивидуального предпринимателя доступна любая из госпрограмм, включая ипотеку с материнским капиталом, семейную, сельскую, дальневосточную. Однако банки могут применять более высокие ставки или максимальный первоначальный взнос там, где это допустимо, страхуя таким образом свои риски.

Советуем ознакомиться:

1. Заявление на взаимозачет налогов в ифнс образец
2. Горноотводный акт к лицензии на пользование недрами
3. Повторный допрос свидетеля упк
4. Как можно разорвать контракт военнослужащему по собственному желанию

Источник: ldpr-ural.ru

Как получить ипотеку как ИП: условия, особенности, пошаговая инструкция

Однако не всегда есть достаточно средств для таких крупных покупок. Мы расскажем вам, при каких условиях ИП могут получить ипотеку на недвижимость и как правильно сделать это, чтобы получить одобрение от банка.

Почему банки не желают предоставлять ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям (ИП)?

Для индивидуального предпринимателя бизнес — это своеобразная игра на выживание, ведь он не застрахован от риска финансовых потерь и банкротства, которые могут случиться внезапно.

Именно поэтому, получение ипотечного кредита индивидуальным предпринимателем является более сложной задачей, чем для физических лиц.

Банки требуют обширный пакет документов и дополнительных гарантий, таких как поручители или полное предоставление имущества в залог. Однако, среди кредитных учреждений можно найти такие, которые готовы предоставить ипотечный займ ИП.

Важно тщательно изучить условия кредита и быть предельно внимательным при оформлении документов, иначе даже маленькая неточность может привести к отказу.

Условия для ИП

Все программы ипотечного кредитования, представленные на рынке, имеют стандартные базовые условия, а также дополнительные требования к заемщику и объекту недвижимости. Общие условия ипотеки для ИП определяются нормами, устанавливаемыми банками, и могут быть изменены по их инициативе.

Важным фактором в принятии решения являются:

— размер подтвержденного дохода,

— рентабельность бизнеса и другие параметры.

Требования к заемщику также регламентированы банками и включают возрастные ограничения, предпочтение работающим по ОСНО или УСН и отсутствие задолженностей по старым кредитам.

Основные требования к залоговой недвижимости включают в себя следующее:

— объект должен быть жилой или коммерческой недвижимостью,

— находиться в хорошем состоянии и не быть аварийным или подлежащим сносу.

— также квартира или дом должны находиться в регионе, где представлены ипотечные продукты данного банка,

— иметь собственную кухню и санузел,

— минимальная площадь для 1-, 2- и 3-комнатной квартиры должна соответственно составлять 32, 42 и 55 кв. м.

— кроме того, недвижимость должна быть без обременения.

Важно учесть, что закон позволяет покупать квартиры у близких родственников, однако банк может отказать в займе по своему усмотрению.

Какие документы нужны ИП для ипотеки

Предприниматели, как и частные лица, должны предоставить кредитору необходимые документы, разделённые на две категории: о заемщике и приобретаемой недвижимости.

Документы о заемщике включают:

• анкету-заявление;
• паспорт заемщика;
• регистрационные документы;
• документы, удостоверяющие доход заемщика (налоговые декларации, договоры, накладные и др.).

Документы на недвижимость включают:

• выписку из ЕГРН;
• технические кадастровые документы;
• отчет об оценке залогового жилья или нежилого помещения;
• копию гражданского паспорта продавца недвижимости.

Кредитор может запросить дополнительные документы и выписки для расширения перечня необходимых документов.

Кредит на жилье для ИП

Выбирайте между «по двум документам» и подтверждением дохода.

Оформление ипотеки без документального подтверждения дохода возможно при первоначальном взносе не менее 40%, но предоставление документов с подтверждением дохода увеличивает шансы на одобрение.

Для этого потребуются:

— свидетельство о регистрации ИП,

— выписка из ЕГРИП,

— выписки с расчетных счетов и декларации из налоговой за два года.

— Возможен также запрос банком дополнительных документов.

Предоставляем пошаговую инструкцию, как оформить ипотеку для ИП.

Начните с выбора банка. Обратитесь к специальным сервисам, таким как banki.ru, sravni.ru или ipoteka.ru, чтобы подобрать лучший вариант для вас. Убедитесь, что выбранный банк имеет ипотечную программу, соответствующую запросам ИП.

Подайте анкету-заявление в банк. Проследите, чтобы персональный менеджер вас проконсультировал по условиям кредитования. Соберите все необходимые документы, пока банк не принял решение по вашей заявке.

Выберите недвижимость, не забывая про требования банка. После выбора объекта, соберите на него все документы и предоставьте для оценки специалистам оценочной компании.

Не вносите залог за объект, пока банк не одобрит вашу заявку. Или обратитесь к специалистам, чтобы они составили соответственный договор об авансе или задатке. Таким образом, вы закрепите цену, подтвердите серьезность намерений, и не выбросите деньги за оценку на ветер. После того, как оценочная компания передаст отчет об оценке, банк примет окончательное решение.

Оформляем страховой полис. Индивидуальные предприниматели так же, как и физлица, оформляют страховку на залоговую недвижимость. Это можно сделать в одной из страховых компаний, аккредитованных вашим банком. Полис оформляют на 12 месяцев. Когда истечет срок, страховку продлевают.

Стоимость страхового полиса зависит от характеристик ипотечной недвижимости. В среднем размер страховой премии составляет 0,5 % от суммы по кредитному договору.

Еще на стоимость страховки влияет размер остатка по кредиту: чем меньше задолженность, тем дешевле становится полис. То есть с каждым годом сумма по договору со страховой компанией будет уменьшаться.

Заключаем кредитный договор. Не торопитесь, внимательно изучите все пункты соглашения. Если есть непонятные моменты, просите сотрудника банка их разъяснить.

На какие разделы кредитного договора нужно обратить особое внимание:

— условия досрочного погашения кредита;

— основания для изменения условий договора;

— основания для переуступки третьим лицам;

— график погашения задолженности.

Банки охотно заключают ипотечные договоры с предпринимателями, которые находятся на рынке более 2-3 лет, имеют активы и вовремя погашенные кредиты.

Источник: xn--c1acfipmddo7b.xn--p1ai