Многие крупные российские банки предлагают ипотеку для самозанятых, в том числе по льготным программам, узнал РБК, проанализировав предложения топ-10 кредитных организаций по выдаче жилищных кредитов. Для этой категории граждан банки предусмотрели следующие условия.
Сбербанк
Самозанятые могут оформить ипотеку как по рыночным программам (на новостройки, вторичное жилье, дом, машино-место, землю), так и по льготным программам (господдержки, «Семейной» или «Дальневосточной ипотеки»).
Ставка при покупке квартиры в новостройке составит 11,9%, если оформить услугу страхования жизни и здоровья, а также сервисов электронной регистрации. Без допуслуг — 13,2%, уточнили в пресс-службе Сбера.
ВТБ
Для самозанятых действуют такие же условия ипотеки, как и для работающих по найму клиентов. В частности, банк не применяет надбавку к ставке и другие ограничения в случае получения кредита без подтверждения дохода.
По стандартным программам доступны жилищные кредиты по ставке от 10,7%. Также самозанятым доступны все действующие в банке льготные программы: ипотека с господдержкой (7,3%), «Семейная» (от 5,5%, в ДФО — от 4,5%), «Дальневосточная ипотека» (от 1,5%).
Самозанятому ипотека теперь тоже доступна
Альфа-Банк
Ипотеку для самозанятых банк запустил с 9 июня 2023 года. Оформить кредит можно как на новостройки или вторичное жилье по рыночным программам (ставки от 11,8% годовых), так и по льготным программам («Семейная ипотека» — от 5,6%, «Дальневосточная» — 2%).
«Ставки по ипотеке для самозанятых идут без надбавок», — уточнила руководитель дирекции ипотечного кредитования Альфа-Банка Анастасия Якупова.
Кнопка со ссылкой
Росбанк
Самозанятые могут оформить в банке ипотеку на любой вид недвижимости (новостройка, вторичка, дом, гараж, апартаменты, отдельная комната). Также доступны льготные программы («Семейная», с господдержкой на новостройки, «Дальневосточная ипотека»).
Ставки для самозанятых не отличаются от ставок стандартным заемщикам и начинаются от 4,45%. Заемщик должен быть гражданином РФ, зарегистрированным в качестве самозанятого не менее шести месяцев, и иметь регулярные денежные поступления.
Совкомбанк
Для самозанятых в банке доступны те же условия, что и для наемных работников по рыночным и государственным ипотечным программам. Срок регистрации в качестве самозанятого — не менее трех месяцев.
На новостройку по рыночной программе можно взять кредит по ставке от 7,23% при первоначальном взносе от 20%, по программе с господдержкой — от 7,75%. Ипотека на вторичку доступна по ставке от 11,99% при первоначальном взносе от 15%. Ставка по «Семейной ипотеке» — 5,74%.
Банк «Открытие»
Самозанятые могут оформить ипотеку в банке наравне с другими заемщиками. Основное условие — гражданство РФ. Ставки будут такими же, как для стандартных заемщиков, но требования к первоначальному взносу обычно выше, отметили в пресс-службе «Открытия».
Для самозанятых доступна ипотека на первичном и вторичном рынках по льготным и классическим программам: «Квартира», «Новостройка», «Госпрограмма», «Семейная ипотека», «Рефинансирование», «Апартаменты». Например, ставки на вторичку начинаются от 8,8% годовых, по льготной ипотеке с господдержкой — от 6,8%, по «Семейной» — от 5,1%.
Ипотека для самозанятых | Ипотека #Ипотека #риэлтор #квартира #недвижимость
Источник: calculator-credit.ru
Дают ли ипотеку самозанятым в 2022 году: как взять ипотечный кредит самозанятому лицу
Самозанятые лица работают сами на себя, без работодателя, наемных сотрудников, а также работают по особой системе налогообложения. Плюсов здесь довольно много: есть возможность самостоятельно составлять свой график работы, контролировать свой заработок. Но при этом есть и минусы, особенно когда возникает необходимость в ипотечном кредите на покупку или строительство жилья.
Когда человек устроен на официальную работу оформить кредит значительно проще: необходимо соблюсти требования банка в плане достаточного уровня заработка и предоставить форму 2-НДФЛ. ИП может для получения кредита предоставить расчетный счет, декларацию доходов. С самозанятыми лицами сложнее ведь у них нет деклараций и расчетного счета. Однако это не означает что ипотеку самозанятым не дают вовсе.
Как быстро оформить ипотечный кредит
Для оформления ипотечного кредита в первую очередь нужно выбрать банк. Лучше всего подавать заявку в крупные банки. Хорошим решением будет подача заявки в банк, в котором у вас оформлена платежная либо кредитная карта. Так шансов будет больше. К тому же, некоторые банки рассматривают все поступления на карту в качестве дохода, которые учитываются при принятии решения.
Чтобы заявку одобрили нужно проверить условия банка и предоставить все необходимые документы. Как правило, банки обращают внимание на 4 основных критерия:
- Срок регистрация лица как самозанятого. При трудоустройстве банки, как правило, требуют 2-3 года стажа за последние 5 лет и 6 месяцев постоянного места работы. Самозанятое лицо должно иметь стаж не менее одного или двух лет;
- Стабильный доход. Важным критерием выступает наличие стабильного дохода. То есть на протяжении года-двух самозанятое лицо должно иметь стабильный ежемесячный доход, чтобы банк смог определить платежеспособность заемщика;
- Положительная кредитная история. Важно чтобы у вас не было простроченных платежей по ранее взятым кредитам. На протяжении первых двух лет можно взять небольшие кредиты и выплатить их. Это поможет сформировать хорошую кредитную историю для заемщика;
- Пластиковая карта в банке, где заемщик хочет оформить ипотеку. Если у вас карта оформлена в банке, где вы желаете получить ипотеку, то это несколько повышает шансы одобрения заявки. Это связано с тем, что банк видит движения всех финансовых средств и может адекватно оценить платежеспособность конкретного лица.
Также необходимо учесть, что ипотеку самозанятым одобряют чаще чем обычные потребительские кредиты. Это связано с тем, что при ипотеке квартира находится в залоге у банка, пока вы полностью не погасите кредит.
Кому легче оформить ипотеку самозанятому или наемному работнику?
Здесь нельзя дать однозначный ответ. С одной стороны, при официальном трудоустройстве банк требует показать доход за последние 6 месяцев, в то время самозанятому лицу нужно представить отчет по доходам за год, а то и за два. С другой стороны, официальная зарплата может быть стабильной, но слишком маленькой для оформления ипотеки, в то время как самозанятое лицо может самостоятельно корректировать доходы, к примеру, выполняя больше заказов с целью повышения доходов.
Еще одним вариантом для самозанятых лиц выступает выплата 50% от цены жилья, а на остальные 50% взять ипотеку. В таком случае получить кредит на жилье будет гораздо легче.
Как взять ипотеку самозанятому лицу: краткая инструкция
Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения ипотеки будучи самозанятым лицом необходимо следовать нижеприведенной инструкции:
- Проработать самозанятым лицом не менее одного года;
- Получать стабильный доход, без резкого его снижения в определенные месяцы;
- Оформить платежную карту в банке, в который планируете подавать заявку на кредит;
- Создать (путем оформления небольших кредитов и их выплаты) положительную кредитную историю;
- Взять справку о выплаченных налогах в личном кабинете налоговой;
- Заполнить заявки в несколько крупных банков, которые сотрудничают с самозанятыми лицами.
В заключении стоит сказать, что взять ипотеку самозанятому лицу сложнее чем обычному наемному работнику или индивидуальному предпринимателю, но все же возможно при соблюдении ряда условий.
Источник: hr-portal.info
Как взять ипотеку самозанятому: Пошаговая инструкция
Статус самозанятого давно стал привычным в нашей стране, однако некоторые финансовые организации до сих пор с сомнением относятся к выдаче ипотеки этой категории граждан. В этой статье мы разберемся, дают ли ипотеку самозанятым в 2023 году и какой путь следует выбрать для этого.
Оглавление
Кто такие самозанятые?
Может ли самозанятый получить ипотеку?
Пошаговая инструкция взятия ипотеки самозанятому
Банки, предоставляющие ипотеку самозанятым
Кто такие самозанятые?
Самозанятые – это граждане, которые предоставляют услуги или реализуют товары для личных нужд населения без оформления в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица. Другими словами, это люди, которые работают на себя, не имея при этом официального статуса предпринимателя и не уплачивают налоги, как юридические лица.
Несмотря на то что такая деятельность на территории России велась довольно давно, только с введением специального налогового режима у этих граждан появилась возможность легализовать свою деятельность, уплачивая фиксированный налог на профессиональный доход .
К особенностям налогового режима для самозанятых можно отнести:
- Фиксированный налоговый ставка в 4% (если услуги или товары предоставляются физическим лицам) и 6% (если услуги или товары предоставляются юридическим лицам).
- Отсутствие необходимости уплачивать страховые взносы в ПФР , ФФОМС и ФСС .
- Необходимость использовать специальное мобильное приложение «Моя налоговая» для регистрации операций и уплаты налога.
Самозанятые могут быть как фрилансеры, так и мастера ручной работы, репетиторы, инструкторы по вождению и многие другие, кто предоставляет услуги напрямую конечному потребителю, минуя организационные и юридические формы работы.
Может ли самозанятый получить ипотеку?
Самозанятый может получить потеку, но процесс оформления может отличаться от стандартной процедуры для людей с официальным трудоустройством. Банки традиционно воспринимают самозанятых, как категорию клиентов с повышенным кредитным риском из-за отсутствия стабильного и официально подтвержденного дохода. Тем не менее, учитывая растущую популярность самозанятости и введение в России налогового режима для самозанятых , некоторые банки стали адаптировать свои программы для этой категории граждан.
Пошаговая инструкция взятия ипотеки самозанятому
Подготовка
Перед обращением за ипотекой, проверьте свой кредитный рейтинг на портале БКИ и удостоверьтесь, что у вас нет задолженностей перед Федеральной службой судебных приставов . В случае наличия долгов или негативной кредитной истории, сначала необходимо уладить данные вопросы, чтобы потом не столкнуться с отказом в ипотеке, который может дополнительно ухудшить ваш кредитный статус и зря займет время.
При положительной кредитной истории, выберите несколько банков и с помощью ипотечных калькуляторов рассчитайте примерный размер месячного платежа. Это поможет вам определить вашу потенциальную кредитную нагрузку.
Законодательно установлено, что общая кредитная нагрузка не должна превышать 50% вашего дохода. Под этой нагрузкой понимаются не только ипотечные платежи, но и другие кредитные обязательства: потребительские кредиты, рассрочки, микрозаймы и даже использование кредитных карт. Банк учитывает все эти параметры при принятии решения о выдаче кредита. Если ваша общая кредитная нагрузка, включая ипотеку, будет более 50% от дохода, вероятность отказа весьма высока.
Консультация с банком
Прежде чем обращаться за ипотекой, важно тщательно изучить условия предоставления кредита для самозанятых на 2023 год в интересующем вас банке. Так как каждый банк имеет свои нюансы в требованиях и перечне необходимых документов, лучше заранее уточнить детали, как взять ипотеку самозанятому. Полагаться исключительно на информацию, размещенную на сайте, не стоит — иногда она может быть устаревшей. Эффективнее будет обратиться напрямую в службу поддержки банка, чтобы выяснить, возможно ли одобрение ипотечного кредита для самозанятого и какая документация потребуется для этого.
Сбор документов
Если представитель банка подтвердил вам возможность получения ипотеки для самозанятых и предоставил перечень требуемых документов, приступайте к их подготовке. Как правило, банкам необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ ;
- СНИЛС;
- выписку о доходах по НПД за последние 6-12 месяцев, которую можно получить через мобильное приложение «Мой налог»;
- справку о регистрации в налоговой службе, также доступную через «Мой налог»;
- банковскую выписку с указанием регулярных финансовых поступлений за последние 6-12 месяцев.
Также стоит учесть, что банк может потребовать дополнительные документы, включая анкету, где описан ваш бизнес. Если вы состоите в браке, возможно потребуется нотариальное разрешение от супруга, свидетельство о браке и, при наличии, брачный договор.
Оформление ипотеки
Оформите запрос на ипотеку на сайте банка, в мобильном приложении или лично в отделении. После одобрения вашей заявки, согласуйте с банком выбранное жилье и осуществите сделку покупки. Далее, вам потребуется оформить право собственности на приобретенное жилье. Это можно сделать в МФЦ или на сайте Росреестра .
Что повышает шансы самозанятого на получение ипотеки?
Сделайте значительный первоначальный взнос, составляющий 50-60% от стоимости объекта недвижимости. Это не только увеличит вероятность одобрения, но и предоставит вам более выгодные условия кредитования.
Подумайте о получении ипотеки в той же банковской структуре, где у вас уже есть карта самозанятого и происходит оборот всех ваших финансов.
Рассмотрите возможность привлечения созаемщика или поручителя. Отлично подойдет ваш близкий родственник или супруг.
Если у вас есть дополнительные источники дохода, такие как заработок по трудовому договору или доход от аренды жилья, укажите их. Важно иметь подтверждающие документы.
Не спешите обращаться сразу в несколько банков. Если один из банков откажет, это может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Лучше сосредоточиться на выборе одного банка и вести переговоры исключительно с ним.
Если у вас есть действующие кредиты или кредитные карты, лучше погасить их перед тем, как подавать заявку на ипотеку, чтобы уменьшить вашу кредитную нагрузку.
Банки, предоставляющие ипотеку самозанятым
Чтобы не заблудиться в мире кредитных предложений, рассмотрите следующие банки, которые предоставляют ипотечные программы для самозанятых в 2023 году:
Тинькофф
Для тех, кто ценит удобство, банк ипотека самозанятым Тинькофф станет прекрасным выбором. От вас потребуются минимум документов: лишь паспорт и СНИЛС. Весь процесс оформления проходит в режиме онлайн, без необходимости посещения физических офисов. Ответ на вашу заявку будет дан в течение 5 минут, после чего вам поможет персональный менеджер. Несмотря на то что Тинькофф начал предоставлять ипотечные услуги относительно недавно, он уже завоевал популярность среди самозанятых благодаря лояльности и низким ставкам.
Сбербанк
Этот банк одним из первых начал работу с самозанятыми. Заявку можно оформить через платформу «Дом-клик», а решение приходит в течение суток. Тем не менее, для завершения процесса потребуется личное присутствие в отделении Сбербанка . Ставка для самозанятых начинается от 10,4%.
ВТБ
ВТБ пользуется доверием у многих ипотечных заемщиков. Банк активно предоставляет кредиты самозанятым, предлагая ставки начиная от 10,9%. Несмотря на возможность подать заявку онлайн, для завершения ипотечной сделки потребуется посещение отделения.
Источник: news.myseldon.com
