Могут ли дать кредит самозанятому человеку в Сбербанке

Прежде чем брать ссуду, необходимо предварительно разобраться в особенностях кредитования и правилах выдачи кредитов заемщикам. Если у человека есть официальный высокий заработок, то каких-либо трудностей в плане кредитования не возникает – наверняка дадут запрашиваемую сумму. А вот если официального дохода у человека нет, то получить кредит безработному бывает достаточно сложно. Хотя Сбербанк и дает таким гражданам ссуды, но следует знать некоторые нюансы, как получить кредит и что потребуется для получения.

Особенности кредитования безработных

На данный момент вполне возможно взять кредит безработному в Сбербанке. При этом такие займы имеют свои особенности и поэтому важно понимать особенности такого кредитования, а также выбирать из имеющихся предложений.

По правилам банка безработным в Сбербанке удается взять не любой тип займа. Кредитные карты практически никогда не предоставляются без официального трудоустройства. Исключение составляют лишь те случаи, когда у клиента есть дебетовый счет в Сбере, на который регулярно поступают средства.

Потребительский кредит в Сбербанк. Условия, ставка, страховка и рекомендации по оформлению кредита

Также без официального трудоустройства не предоставляется ипотека никогда.

Получить кредит безработным возможно лишь на покупку товаров в точках продаж, а также наличными средствами (потребительское кредитование). При этом нужно быть готовым к тому, что условия по таким займам будут самыми жесткими. К примеру, потребительские кредиты дают таким заемщикам под 39,9 % годовых, хотя в правилах банка предусматривается ставка по таким займам 30,9-39,9%.

На чем отражается отсутствие трудоустройства

Пусть получить кредит в Сбербанке безработным и реально, но при этом у подобных займов будут определенные особенности, которые нужно будет учитывать заемщику.

Наличие официального трудоустройства – это гарантия платежеспособности клиента. Если же банк даст деньги безработному, то риск невозврата такого займа существенно возрастает. Вот почему по таким договорам предусматриваются более жесткие условия. Повышенные проценты – плата за риск банка, что договор не будет погашен. Именно поэтому по каждому кредитному предложению в информации указывается диапазон процентных ставок – окончательное значение определяется для каждого человека индивидуально по внутренним критериям.

Помимо процентной ставки, давайте рассмотрим и другие критерии кредита, на которые влияет отсутствие официального трудоустройства:

• Размер ссуды. В этом случае удастся взять только минимальную сумму.
• Сроки. Обычно не удается взять кредит на максимально допустимый период.
• Дополнительные гарантии. По некоторым видам ссуд для их оформления потребуется предоставить дополнительную гарантию, чтобы получить деньги.

Хотя кредит для безработных в Сбербанке и предлагается, но при этом даёт Сбер их не слишком охотно. Именно по этой причине рекомендуется разобраться в дополнительных практических советах, которые увеличат шансы на получение денег, а также на оформление кредитного договора на более выгодных условиях.

Альтернативные гарантии

Наличие официального стабильного дохода – гарантия банку, что клиент будет регулярно вносить платежи.

Без этого заём является более рискованным, именно поэтому по таким договорам и предусматриваются Сбербанком более жесткие условия.

Чтобы увеличить свои шансы получить нужную сумму или же оформить кредит на более лояльных условиях (или получить большую сумму), в качестве альтернативы предусматривается возможность предоставить другую гарантию банку. К основным вариантам таких гарантий относятся:

• Наличие поручителя по договору. При этом он обязательно должен быть трудоустроен.
• Залог. В зависимости от суммы договора это может быть движимое или недвижимое имущество.
• Дополнительное страхование заемщика. Обычно позволяет снизить процентную ставку по договору.

Чем больше заемщик предоставит гарантий, тем более выгодные условия Сбербанк ему предложит. Кроме того, если кредит понадобился не срочно, то можно просто подготовиться к этому заранее.

Если нужно получить большую сумму, то на начальном этапе можно взять небольшую ссуду. Погасив ее без просрочек, можно получить и большой кредит, так как заемщик является надежным для банка.

Также можно открыть хотя бы незначительный дебетовый счет в банке. В этом случае клиенту также будет значительно легче получить кредит.

Практические советы

Рассматривая, как взять кредит безработному, можно выделить дополнительно несколько практических советов и рекомендаций, которые позволят избежать в будущем проблем, а также увеличат шансы на одобрение кредитной заявки:

• Не следует указывать неправдивую информацию. Даже при отсутствии официального дохода все равно в заявке нужно указать суммарный доход. Крайне ошибочно думать, что это не удастся проверить и поэтому возможно написать любую цифру. На самом деле это реально проверить и в случае любых проблем с банком клиент будет виноват из-за того, что предоставил лживую информацию. Вот почему указывать все же нужно настоящий доход.
• Заявляя сумму, следует ориентироваться на то, что платеж должен быть не более 30% от указанного дохода (для данных категорий заемщиков).
• Если человек работает, но неофициально, то лучше оформить дебетовую карту также в Сбере. В этом случае наличие дебетового счета будет по факту приравнено к справке о доходах, так как все поступления банку видны.

Таким образом, если все же клиент действительно заинтересован в получении денежных средств в кредит на выгодных условиях, то тогда следует позаботиться о предоставлении банку дополнительных гарантий. В противном случае получить кредит безработному хоть и будет реально, но условия в этом случае будут значительно менее выгодными, чем для любых других категорий заемщиков.

Источник: sbotvet.com

Ипотека и кредиты для самозанятых граждан в Сбербанке

После вступления в силу федерального закона РФ о самозанятости Сбербанк уже сделал свое первое предложение на рынке соответствующих услуг: финансовое учреждение готово помочь гражданам с официальной регистрацией в налоговых органах для перехода на специальный режим и взять все хлопоты на себя. Программы кредитов для самозанятых граждан и другие услуги, по заявлению официальных представителей банка, находятся на стадии разработки и обязательно будут представлены в ближайшем будущем.

А пока самозанятые могут кредитоваться на общих основаниях при соответствии условиям банка. Сложность в основном представляет подтверждение доходов, которые у данной категории лиц сейчас является неофициальными. Да и закон позволяет легализовать деятельность граждан, проживающих только в экспериментальных регионах России, к которым отнесли Москву, Московскую область, Калужскую область и республику Татарстан. Поэтому у многих жителей нашей страны возникает вопрос, как получить кредит или ипотеку в Сбербанке при официальной и неофициальной форме деятельности людям, которые зарабатывают самостоятельно.

Программы кредитования Сбербанка, которые подходят самозанятым

На сегодняшний день граждане, ведущие самостоятельную деятельность, могут рассчитывать на кредиты для физических лиц. Предложения для ИП и малого бизнеса для них недоступны.

Варианты кредитования

Из большого числа предложений от Сбербанка, самозанятые граждане могут выбрать любой кредитный продукт:

1. Потребительский заем.
2. Кредитная карта.
3. Реструктуризация.
4. Нецелевой кредит под залог недвижимости.
5. Покупки в кредит (новый вид продукта).

Потребительские кредиты дают на любые цели. В настоящий момент до 31 января 2019 года действует особо выгодное предложение «Новогодний» со сниженными ставками. По данной программе можно оформить кредит на следующих условиях:

1. Ставка от 11,9% до 19,4% (зависит от различных факторов: режима оформления онлайн или в офисе банка, суммы, сроков и т. д.).
2. Срок – до 7 лет.
3. Сумма – до 5 млн. руб.

Кредитные карты Сбербанка выпускаются в различных вариациях: премиальные, классические, золотые, по программе «Аэрофлот», «Подари жизнь». Основные условия по ним будут такими:

1. Кредитный лимит – до 600 000 рублей (для класса премиум сумма увеличивается до 3 млн.).
2. Срок действия карты – 3 года.
3. Средняя процентная ставка – 24% годовых.
4. Наличие льготного периода на 50 дней, в течение которых можно пользоваться деньгами без уплаты процентов при условии совершения безналичных операций и возврата потраченных средств в установленные банком сроки.

Рефинансирование – это продукт, главной целью оформления которого является уменьшение ежемесячной кредитной нагрузки на бюджет физлица. Вы можете объединить несколько кредитов от Сбербанка или других кредитных учреждений в один и оформить новый один заем по более выгодной ставке. На сегодняшний день Сбербанк предлагает такие условия рефинансирования:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

1. Процентная ставка – от 11,9 до 13,9% годовых.
2. Сумма – до 3 млн. рублей.
3. Сроки – до 7 лет.
4. Количество кредитов – до 5 единиц.

Нецелевой кредит под залог недвижимости дают на покупку жилья. Его особенностью является то, что при выборе недвижимости, которую вы хотите приобрести, не нужно получать одобрение банка (в классическом варианте ипотечного кредитования банк должен одобрить ваш выбор, после чего выдает деньги на покупку понравившегося жилья). Такой кредит выдается на следующих условиях:

1. Процентная ставка – от 13% в год.
2. Сумма – до 10 млн. руб.
3. Срок кредитования – до 20 лет.
4. Предоставление недвижимости, которая находится в вашей собственности, под залог.

Покупки в кредит – новая услуга, которая начала предоставляться Сбербанком с недавних пор. Ее суть заключается в том, что вы можете купить товар через интернет в онлайн-магазинах, которые входят в список партнеров Сбербанка. Вы выбираете товар, а банк оплачивает его (при одобрении вашей заявки). В дальнейшем вы постепенно возвращаете средства банку. Товар можно купить на сумму от 30 до 300 тысяч рублей, а долг оформить на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Требования Сбербанка к заемщикам

Чтобы оформить любой из кредитных продуктов, заемщик должен соответствовать требованиям и условиям банка, которые являются стандартными для любых видов предложений:

1. Возраст от 21 года.
2. Возраст до 60 – 70 лет к моменту выплаты долга (зависит от конкретного продукта).
3. Платежеспособность (доказать наличие официальных или неофициальных источников дохода, гарантировать возврат средств дополнительным обеспечением).
4. Стаж на последнем месте работы либо 3 месяца, если есть зарплатная карта Сбербанка, либо 6 месяцев, если ее нет.

Важно! В условиях жесткой конкуренции между банками и борьбы за каждого клиента, последний пункт постепенно теряет свою актуальность. Банки понимают, что огромное количество граждан получают неофициальный доход. Только самозанятых лиц в российской Федерации, по данным статистики из разных источников, насчитывается от 16 до 20 млн. человек, а это трудоспособное население, которое имеет неплохие доходы и способно достойно выполнять кредитные обязательства.

Таким образом, на практике самозанятому человеку, чтобы оформить кредит, достаточно доказать свою платежеспособность, что несложно сделать, если у вас действительно есть источники доходов. Действовать можно различными путями, для банка главное – удостовериться в стабильности и достойном уровне вашего финансового положения.

Как самозанятому лицу получить кредит в Сбербанке

При желании клиента и наличии достаточного уровня доходов, получить в Сбербанке кредит без предоставления справки 2-НДФЛ и без подтверждения стажа работы по трудовой книжки не так уж сложно. Проще всего получить кредитные средства в Сбербанке следующим лицам:

1. Официально перешедшим на специальный налоговый режим и вставшим на учет в налоговых органах (актуально только для жителей экспериментальных регионов РФ, в перечень которых, согласно закону о самозанятых, вошли город Москва, республика Татарстан, Московская и калужская область).
2. Гражданам, не легализовавшим свои доходы и получающим неофициальную прибыль, денежные обороты которых проходят по счетам и картам Сбербанка.
3. Гражданам, которые ведут неофициальную самостоятельную деятельность, но могут предоставить официальное подтверждение наличия хотя бы одного источника доходов.

Важно! Кредитная организация индивидуально подходит к каждому потенциальному заемщику, поэтому однозначно ждать отказа при невозможности представить какие-либо документы и подтверждения, не стоит.

Рассмотрим более детально каждый из случаев.

Если вы оформились в качестве самозанятого лица в официальном порядке, то и доходы ваши подтвердить будет несложно. Но здесь будут учитываться те показатели, которые вы представляете в налоговые органы добровольно. Чем выше сумма прибыли, которую вы отражаете, тем больше налогов вы платите, но и шанс получить кредит выше, так как уровень доходов будет соответствующим.

Если вы ведете самодеятельность в тени, не зарегистрировавшись в ФНС, но все расчеты проходят через счета Сбербанка или дебетовую карту, подтверждение доходов не потребуется. Банк видит все ваши поступления и расходы. Именно поэтому предоставление трудовой книжки и подтверждение официального трудоустройства отходят на второй план. Чем дольше вы пользуетесь картой и чем выше ваши доходы, тем больше шансов получить одобрение.

Важно! Своим клиентам, которые показывают хорошие движения денег по счетам, Сбербанк часто сам предлагает кредиты по персональному предложению. Такие предложения особо выгодны тем, что обслуживание карт обычно бесплатно и ставки снижены.

Если вы работаете неофициально и получаете прибыль на карту другого банка или наличными, получение кредита затрудняется. Если со счета в стороннем банке можно взять выписку и попытаться доказать Сбербанку финансовую состоятельность, то при получении наличной формы дохода процесс усложняется.

Здесь можно выйти из положения, если вы получаете какие-то государственные выплаты (пенсию, пособие по инвалидности и т. п.) или если легализуете один из источников доходов. К примеру, основной доход вы получаете, предоставляя услуги парикмахера, но наряду с этим сдаете квартиру. Вы можете декларировать доходы с аренды квартиры, показывая их налоговой и платя с них налоги. Этот же доход можно показать банку в качестве официального источника прибыли.

Если вы ведете самостоятельную деятельность и пытаетесь получить кредит в Сбербанке, учитывайте следующие нюансы и моменты:

1. Банк оставляет за собой право определить более жесткие условия кредитования при отклонении от стандартных требований. К примеру, процентная ставка будет установлена выше, запрашиваемая сумма – уменьшена, сроки – изменены в большую или меньшую сторону.
2. Так как требование к стажу 3 или 6 месяцев, следует ориентироваться именно на эти сроки. Нельзя рассчитывать на то, что вы оформите карту Сбербанка и через два месяца получите кредит, или подадите декларацию за три месяца в налоговую и без проблем сможете оформить заем. Если вы длительно являетесь клиентом банка, или можете показать наличие официального источника дохода на протяжении не менее полугода, то шансы на одобрение вашей заявки велики.
3. Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Кредитную структуру можно обмануть или обойти, но долг придется возвращать.
4. Наряду с оценкой состоятельности и платежеспособности клиента, банк учитывает и другие моменты: кредитную историю, наличие текущих займов и долгов, наличие поручителей, залогового обеспечения, семейное положение заемщика, возраст и т. п.

Источник: sbankin.com

Кредиты самозанятым в Сбербанке

Подберите наиболее подходящий кредит в Сбербанке для самозанятых с процентной ставкой от 3%. На странице представлены предложения банка (5 шт.) за 2023 год.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности

4.4

4.4

до 30 000 000 ₽
от 4% в год
до 60 месяцев
Обновлено 07.09.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
от 1 000 до 30 000 000 ₽
Процентная ставка
от 4 до 29.9% в год
от 3 до 60 месяцев
Условия кредитования
Удобство для заемщика

Оформление и погашение
Надежность банка
Доступность для заемщика
от 18 до 80 лет
паспорт; заявление-анкета; справка о доходах; трудовая книжка
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
от 1 месяца или от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка
Дополнительно

ставка 4,5% на первый месяц по годовой подписке СберПрайм+ для кредита на срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 ₽. Ежемесячно возвращается 1,5% ставки бонусами СберСпасибо за подписку

Потребительский кредит от Сбербанка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Постоянные и зарплатные клиенты могут получить сниженную процентную ставку, оформить кредит за два рабочих дня и отправить заявку через Сбербанк Онлайн. Банк — самый крупный в нашей стране, его различными услугами, в том числе кредитами, пользуется 70% населения России.

Без обеспечения и страховка
Без справок и комиссий
Кредит доступен пенсионерам и ИП
По паспорту
Без залога
Без поручителей
Аннуитетные платежи

Рекомендовано для ИП
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Работает по всей России
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Выбор даты платежа

Со снижением ставки
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Спецусловия зарплатным клиентам
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности

4.4

4.4

до 300 000 ₽
от 5.3% в год
до 36 месяцев
Обновлено 01.09.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
от 3 000 до 300 000 ₽
Процентная ставка
от 5.3 до 29.9% в год
от 3 до 36 месяцев
Условия кредитования
Удобство для заемщика
Оформление и погашение
Надежность банка
Доступность для заемщика
от 21 до 70 лет
паспорт; заявление-анкета

Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
Дополнительно
только в мобильном приложении СберБанк Онлайн

Кредит от Сбербанка предназначен для погашения ранее совершенной покупки при помощи дебетовой карты банка. Если банк одобрит заявку деньги будут в полном объеме возвращены клиенту. В остальном кредит имеет стандартные параметры. Погашать задолженность нужно ежемесячно, обеспечивая наличие нужной суммы на счету. Сумма кредитования ограничена.

Минимальные требования к клиенту
Оформление без справок, поручителей и залога
Онлайн-заявка с быстрым рассмотрением
Погашение по частям
Без залога

Без поручителей
Аннуитетные платежи
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн

Работает по всей России
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Рекомендовано для молодежи
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности

4.4

4.4

до 5 000 000 ₽
от 19.2% в год
до 1 месяц
Обновлено 01.09.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
от 1 000 до 5 000 000 ₽
Процентная ставка
от 19.2 до 38.4% в год
до 1 месяца
Условия кредитования
Удобство для заемщика
Оформление и погашение
Надежность банка

Доступность для заемщика
от 18 до 70 лет
паспорт; заявление-анкета
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
Дополнительно
только в мобильном приложении СберБанк Онлайн, только зарплатным клиентам

Кредит от Сбербанка выручит, если срочно нужны деньги. Оформить заявку может зарплатный клиент в мобильном приложении. Рассмотрение займет не более 5 минут. Деньги моментально зачисляются на карту. Погашение также осуществляется автоматически через 1 месяц. Получить можно до половины зарплаты.

Продукт отличается высокой процентной ставкой, но по сравнению с услугами микрофинансовых организаций значительно выгоднее.

Быстрое получение средств в день заявки
Не требуются справки о доходах
Оформление без залога и поручителей
Моментальные
Погашение по частям
По паспорту
Без залога

Без поручителей
Работает по всей России
Мобильное приложение
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности

4.4

4.4

до 5 000 000 ₽
от 3% в год
до 180 месяцев
Обновлено 01.09.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
от 50 000 до 5 000 000 ₽
Процентная ставка
от 3% в год
от 12 до 180 месяцев
Условия кредитования
Удобство для заемщика

Оформление и погашение
Надежность банка
Доступность для заемщика
от 14 до 75 лет
паспорт; договор о предоставлении платных образовательных услуг
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
Дополнительно

заемщику должно быть не меньше 14 лет. Если вам 14–18 лет, для оформления понадобится письменное согласие родителей или законных представителей. Несовершеннолетним под опекой кредит не выдается согласно закону «Об опеке и попечительстве».

Целевой кредит на льготных условиях на оплату обучения в аккредитованном российском ВУЗе. Может выдан на оплату отдельного семестра или всего срока обучения. Сбербанк предусматривает отсрочку платежа; до выпуска заемщик оплачивает только проценты. Кредит оформляется без залога и поручителей, и не требует обязательного подтверждения дохода.

Во время учебы погашаются только проценты
Не требуется подтверждение дохода
Низкие процентные ставки
Погашение по частям
По паспорту
Без залога
Без поручителей
Аннуитетные платежи

Ручное рассмотрение заявок
Оформление в офисах
Работает по всей России
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Валютные кредиты

Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для молодежи
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности

4.4

4.4

до 30 000 000 ₽
от 18.07% в год
до 60 месяцев
Обновлено 01.09.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
от 3 000 до 30 000 000 ₽
Процентная ставка
от 18.07 до 22.39% в год
от 1 до 60 месяцев
Условия кредитования

Удобство для заемщика
Оформление и погашение
Надежность банка
Доступность для заемщика
от 23 до 70 лет
паспорт; заявление-анкета
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
на последнем месте от 6 месяцев

Дополнительно
без подписания бумажных договоров

Клиентам Сбербанка доступна специальная программа кредитования на оплату покупок в розничных торговых сетях, являющихся партнерами финучреждения. Финансирование может быть получено прямо в магазине, без составления соответствующего договора. Достаточно лишь иметь дебетовую карту Сбербанка.

Быстрое рассмотрение заявки
Не требуется большой пакет документов
Отсутствие строгих требований к клиентам
Погашение по частям
По паспорту
Без залога
Без поручителей

Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Работает по всей России
Досрочное погашение
Мобильное приложение

Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи

К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

Лучшие условия по кредитам самозанятым в Сбербанке

Рекомендуемые продукты банка
Смотреть все
Информация была полезна?
28 оценок, среднее: 4.2 из 5
Мы используем файлы Cookie
Ответим на ваши вопросы
Бесплатная горячая линия

Заказать звонок

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-23-015743. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020

Источник: vsezaimyonline.ru