№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам
Больше всего получено займов наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд. рублей.
Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче.
Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.
ТОП 5 ответов, которые ненавидят телефонные мошенники
Банкирос рекомендует!
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Кредитка Год без % с кэшбэком за все покупки
365 дней без процентов, до 1 000 000
Оформить карту
На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.
Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.
Представители Тинькофф банка рассказывают:
Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.
На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.
В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.
Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.
Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.
Банкирос рекомендует!
СберБанк, Лиц. № 1481
Кредитная СберКарта
120 дней без процентов, до 1 000 000
Оформить карту
№2. Кредит другу
Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.
Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.
№3. Семейное мошенничество
Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты наличными по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.
Банкирос рекомендует!
Банк Уралсиб, Лиц. № 30
Кредитная карта «120 дней на максимум»
120 дней без процентов, до 1 500 000
Оформить карту
Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.
№4. Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах
Множество торговых сетей предлагает приобрести товары оформив экспресс кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор в кредит, стоимостью 100 тыс. рублей.
В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.
Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:
Банкирос рекомендует!
Совкомбанк, Лиц. № 963
Карта «Халва»
1095 дней без процентов, до 500 000
Оформить карту
«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»
Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.
№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации
Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах».
Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.
Банкирос рекомендует!
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кредитная карта «Платинум (с безопасной доставкой карты)»
365 дней без процентов, до 1 000 000
Оформить карту
Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.
№6. «Черные брокеры»
Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.
За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в Юникредит банке. Как рассказали руководители:
Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.
Банкирос рекомендует!
Ренессанс Банк, Лиц. № 3354
Кредитная карта «2 года без %»
755 дней без процентов, до 600 000
Оформить карту
Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.
№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования
В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП.
По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.
Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.
Банкирос рекомендует!
МТС Банк, Лиц. № 2268
Кредитная карта «МТС Деньги Zero»
1115 дней без процентов, до 150 000
Оформить карту
Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:
После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.
Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:
«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»
Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.
Как избежать риска стать жертвой мошенников
просят открыть ип на себя
Ответ от Єа[гуру]
Человек отвечает своим имуществом за деятельность ИП. Если у этого ИП будут долги, то у тебя отберут всё. А долги будут, в этом не сомневайся. Для этого ИП на тебя и оформляется. Ответственность по ИП несёт не «этот человек», а ты, раз ты дал этому ИП своё имя.
В этом плане ООО гораздо менее рискованны, так как там за долги всё имущество не отберут, а только часть.
Ответ от Константин[гуру]
Предприниматель (ИП) несет ответственность всем своим имуществом! Не подписывайся на это
Ответ от Никита Sh[эксперт]
Будут через твою «контору» деньги отмывать, не советую, если сесть не хочешь
Ответ от Володя Неизвестный[гуру]
Про Ип не знаю. ООО только тем что вуставе. и юр адресом. посему юр адрес на квартиру не рекомендуюоформлять.
Если нервы крепкие и деньги нужны. в МСК полно фирм куоторые платят от 1 до 5 тр за каждое ооо ип на ваше имя. в день по 10-15 тр можно поднять. но. неприятностей может бытьбольше
Ответ от Antonina Antonova[гуру]
Вы сами представляете, что такое бизнес, как ведутся эти дела, разбираетесь в бухгалтерии, соображаете, что такое откаты и подставы? Вот это подстава чистой воды за 25000 рублей в месяц. Включите в договор пункт о передачах Вам в места очень отдаленные.
Ответ от тЁмик[гуру]
Это тсандартная схема отмытия бабла. Жить хочешь- посторайся уйти от этой темы и от этих людей.
Ответ от Алексей[гуру]
Хотел бы я посмотреть, на этого нотариуса)) Если у тебя за душой ничего нет. то и суда нет)) Но рисков больше. неуплата налогов и прочие прелести. такое только с родственниками близкими или лучшими друзьями можно крутить когда в теме в чем фишка!
Ответ от Андрей Якушкин[активный]
А потом еще и передачки тебе носить будет
Ответ от Ёудебный юрист.[гуру]
Вы, видимо, решили, что раз договоренность (сделку) удостоверит нотариус, она будет законной ))
Открою вам один секрет: нотариус НЕ обязан проверять законность условий удостоверяемой сделки, он обязан проверить только лишь законность (свободу и подлинность) волеиз’явления сторон сделки.
Да, нотариусы, те, которые высококомпетентные и дорожащие своей репутацией, страраются проверять законность сделок как можно полнее, но во-первых, Далеко (если не сказать иначе) не все нотариусы имеют высокую юридическую грамотность, во-вторых, далеко не все они пекуться о своей безуперчной репутации (на то есть целый ряд причин).
Ответ от Лентяй[гуру]
Гы, зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и приходите ко мне, я Вам сразу дам миллион, в обмен на пару-тройку подписей.
Ответ от 22 ответа[гуру]
Привет! Вот подборка тем с похожими вопросами и ответами на Ваш вопрос: предлагают открыть ИП для другого человека и платить мне за это 25000 в месяц
Источник: 22oa.ru
Как разводят на деньги молодых: 19-летняя студентка «устроилась» тайным покупателем и задолжала миллион
19-летняя студентка медицинского колледжа из Екатеринбурга хотела подработать на каникулах, но стала жертвой новой мошеннической схемы. На девушку обманом оформили ИП и за три недели вогнали в миллионный долг. Ей звонят и угрожают, а домой к ее родителям в деревне приехал уголовный розыск. В ситуации разбиралась журналист Е1.RU Елена Панкратьева.
На вакансию «тайный покупатель» Аделина Хакимова наткнулась на «Авито». Она — будущий медик, учится на медсестру. Какая именно сеть искала тайного покупателя, в объявлении не было указано. Девушка позвонила работодателю, и ей назначили встречу в большом офисном здании. Правда, собеседование проходило в кофейне.
Сам офис компании якобы расположен на втором этаже.
— Молодой человек лет двадцати пяти представился Андреем, рассказал про условия работы, — говорит Аделина. — Сказал, что я буду делать закупки в магазинах, фиксировать нарушения и передавать информацию, деньги будут перечисляться после окончания проверки. Он отсканировал на свой телефон мои документы: паспорт и СНИЛС. Потом предложил мне подняться на второй этаж, подписать документы и договор. Попросил меня зайти одну — ему якобы нужно было на пять минут отлучиться на встречу.
Аделина дошла до нужного офиса. Сотруднику, который ее встретил, девушка сказала: «Меня к вам послали подписать документы». Подписала, особо не вчитываясь, что именно было написано на той бумаге.
— Вышла из здания, Андрей ждал меня рядом. Забрал «договор». Сказал, что сейчас меня в течение пяти дней проверит служба безопасности, — рассказывает студентка.
На этот раз встретились на улице, подъехали двое: другой сотрудник по имени Егор и представитель банка. У девушки не было никаких подозрений: банк был известный, серьезный. Ей выдали зарплатную карточку.
После этого Аделина уже не смогла дозвониться до своих «работодателей». На звонки не отвечали, а через пару недель ей позвонила мама (родители девушки живут в башкирской деревне, она прописана там же) и рассказала, что на домашний телефон позвонили из налоговой инспекции. Оказывается, Аделина завела на свое имя ИП, а хотела вообще открыть ООО, но в налоговой этого сделать не разрешили.
По электронной почте студентка направила обращение в налоговую инспекцию Уфы с просьбой закрыть ИП. Потом позвонила уточнить. Ее успокоили, что ИП закрыли, но нужно еще подъехать лично. Девушка успокоилась, решила, что заедет при случае. Возможно, она не так поняла сотрудников, потому что закрытия так и не произошло.
Для этого требовалось либо личное присутствие, либо нотариально заверенный документ.
О том, что ее ИП не закрыто, студентка узнала, лишь когда ей стали названивать некие люди и требовать, чтобы она вернула деньги за какие-то грузоперевозки. Якобы она заключала договоры с транспортными компаниями, с перевозчиками, а те выполняли заказы без предоплаты. Ей звонили со всей страны: из Ростова, Челябинска, Архангельска. Кто-то требовал полмиллиона, кто-то — сто тысяч.
Долг набирался примерно на миллион рублей. Такую сумму девушка задолжала буквально за три недели, пока не закрыла ИП.
— Звонят до сих пор. Давят, — рассказывает Аделина. — Угрожают, что посадят, требуют срочно вернуть деньги. Некоторые уговаривают: мы тебе поможем, не будем обращаться в органы, но деньги перечисли.
В дом к родителям, где девушка прописана, уже приезжал уголовный розыск.
Уже когда Аделина обратилась за помощью к юристу, выстроилась следующая схема аферы: при первом собеседовании девушку направили в офис удостоверяющего центра, который изготавливает ЭЦП — электронно-цифровые подписи. Накануне мошенник просто подошел туда, заплатил за изготовление, видимо, сочинив, что клиентка задерживается и подойдет позже. Та действительно подошла чуть позже, и сотрудник центра, ни о чем не подозревая, принял документы, а другие бумаги дал на подпись. Дальше все эти документы она сама передала мошеннику, будучи уверенной, что это договор о трудоустройстве.
Дальше по электронно-цифровой подписи на нее зарегистрировали ИП. «Зарплатная карта», за которой приезжала Аделина, оказалась картой счета ее ИП. Мошенники при оформлении указали свой номер телефона, при этом все остальные данные были студентки. Сотрудник банка, которого пригласили на встречу для оформления и выдачи карты, не подозревал, что клиента ввели в заблуждение.
После этого мошенники поменяли все данные для входа в личный кабинет и сменили кодовое слово. Сейчас девушка заблокировала карту. Пока она не знает, проводились ли по ней какие-то денежные операции.
Аделина написала заявление в полицию, но пока никакого ответа не пришло.
— Очень сомнительно, что все эти грузоперевозки вообще были, — считает юрист Максим Чернов, который защищает интересы Аделины. — Вывести деньги таким способом, то есть реально осуществляя перевозки, слишком сложно. Также нереально за три недели заключить договоры с десятками заказчиков по всей России.
Проще заключить договоры фиктивно, а после через суд требовать деньги или давить на родственников или родителей. Возможно, группа лиц открывает обманом ИП, заключает несуществующие договоры, а потом требует вернуть деньги за грузоперевозки. На данный момент отследить, были ли эти перевозки, невозможно. Расчет еще на то, что вряд ли у кого будет возможность ездить по всей России, встречаться с контрагентами, приходить в суды в случае исков. А любой судья, не зная всех обстоятельств, после ознакомления с документами примет решение: взыскать долг.
— Это не обналичка, не мошеннический кредит. Видимо, бомжей и маргиналов, на которых можно было открыть ООО, уже не осталось. На всех, кого можно, уже зарегистрировали по пять фирм. Сейчас всё не так просто, налоговая проверяет серьезнее.
И вот появилась новая схема мошенничества, в этот раз взялись за студентов, молодых людей, — говорит юрист. — Открытое ИП можно использовать в подставных, в обнальных схемах. Если мошенникам удастся обманом открыть ООО, они могут заключать контракты, участвовать в торгах. Ничего не подозревающий человек окажется должником.
Поэтому хочется предупредить людей об этом новом способе обмана. Смотрите, что вы подписываете. Если в каком-либо месте, например, при устройстве на работу, нужны ваши персональные данные, вы можете потребовать расписку-согласие на обработку ваших персональных данных.
Сейчас юристы студентки добиваются возбуждения уголовного дела. Состав преступления может подойти под статью 173.2, часть 2 («Незаконная организация юридического лица с использованием персональных данных, полученных незаконным путем»).
— Если будет установлено, что группа лиц в короткий срок оформила договоры на перевозки, то возможно квалифицировать дело по 159-й статье (мошенничество), — говорит Максим Чернов.
В пресс-группе УМВД Екатеринбурга сообщили, что заявление принято, по делу проводится проверка.
Прежде чем устроиться на работу
Что делать, чтобы не попасться на удочку мошенников при приеме на работу, советует HR-директора Сети городских порталов Екатерина Кузнецова:
1. Прежде чем отправляться устраиваться на работу, прочитай отзывы о компании, изучи всё, что о ней пишут, о руководстве, узнай о месте, куда ты отправляешься, насколько оно вызывает доверие и не имеет ли дурной репутации.
2. При собеседовании задавай правильные вопросы, чтобы получить исчерпывающие ответы — чем предстоит заниматься, как будет осуществляться контроль, как будет производиться оплата. Если появились какие-то сомнения, постарайся сразу прояснить все сомнительные моменты, иначе потом может быть поздно. Перед встречей все вопросы лучше записать, чтобы не забыть от волнения их задать во время собеседования.
3. Внимательно следи за своими документами. Предъявляй только те, которые определяет законодательство — паспорт, СНИЛС. В идеале данные из документов берут при тебе, не отдавай оригиналы.
4. То, что обещают на собеседовании — должны фиксировать в договоре. Внимательно читай каждый пункт договора. Смотри, что подписываешь. Если нужны персональные данные, требуй расписку-согласие на обработку персональных данных. Обрати внимание, в договоре должны быть четко прописаны условия приема, длительность рабочего дня, зарплата.
5. Если сразу за что-то просят или требуют деньги, например, за обучение, не ведись, уноси сразу ноги.
6. Обязательно уточни, как выплачивается зарплата, в какие дни, в какой форме.
7. Никогда не работай, пока не подпишешь договор.
Источник: 74.ru
